Российские карты в Казахстане: как пользоваться

11.11.2022Статьи

Содержание
Российские карты Visa и Mastercard в Казахстане: можно ли пользоваться
Работает ли платежная система «Мир» в Казахстан: можно ли снимать наличные с российских карт
Доступны ли онлайн-переводы с российских карт в РК и можно ли оплачивать с их помощью казахстанские сервисы
Работают ли российские карты Union Pay в Казахстане
Как отправить перевод, если карта не обслуживается в Казахстане

Западные санкции, введенные в отношении Российской Федерации коснулись в первую очередь финансовой системы страны. Платежная система «Мир» перестала работать за границей, несколько банков отключили от SWIFT, ушли Visa и Mastercard, что делает невозможным использование российских карт за пределами РФ. Однако некоторые российские карты все еще работают в Казахстане без ограничений — какие именно, расскажем в нашей статье.

Российские карты Visa и Mastercard в Казахстане: можно ли пользоваться

Карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, сейчас работают только на территории РФ. За пределами страны они не обслуживаются, трансграничные переводы по ним недоступны.

Для россиян, которые находятся в Казахстане, эта проблема решается достаточно просто: можно заказать карту Visa и Mastercard в одном из казахстанских банков и пользоваться ей без каких-либо ограничений. Быстрее всего это будет сделать, обратившись в один из нижеперечисленных банков:

• «Каспи» — карта оформляется бесплатно, но со второго года обслуживание стоит 1995 тенге.
• «ЦентрКредит» — выпускается неименная карта, стоимость ее обслуживания составляет 5 тысяч тенге в месяц.
• «Фридом Финанс» — за обслуживание и выпуск карты не нужно платить, комиссия за выдачу наличных составляет 1,5% от суммы плюс 1500 тенге.

Работает ли платежная система «МИР» в Казахстане: можно ли снимать наличные с российских карт

Согласно информации, размещенной на официальном сайте «МИР», карты этой системы работают и обслуживаются в Казахстане без каких-либо ограничений. Подчеркивается, что их принимают местные банки и магазины, оборудованные терминалами.

Однако на деле многие казахстанские банки отказываются работать с картами российской платежной системы, чтобы не попасть под вторичные санкции. По состоянию на начало октября 2022 года только три банка обслуживают «Мир» в Казахстане:

• «ЦентрКредит»
• Sberbank
• VTB

Снять наличные с российской карты «МИР» на территории Казахстана можно в терминалах вышеуказанных банков, но только в тенге — в иностранных валютах операция недоступна. А расплатиться «МИР» в Казахстане можно только там, где есть терминал одного из обслуживающих банков.

Доступны ли онлайн-переводы с российских карт в РК и можно ли оплачивать с их помощью казахстанские сервисы

Казахстанские банки не отправляют и не получают международные онлайн-переводы от российских банков, находящихся под западными санкциями. Такие операции доступны только для держателей карт тех банков, которые не отключили от SWIFT. В их числе:

• «Газпромбанк»
• «Райффайзен»
• UniCredit Bank
• «Росбанк»
• ВБРР
• «Санкт-Петербург»
• «Уралсиб»
• «АкБарс Банк»
• Home Credit
• УБРиР

Комиссия за трансграничный перевод в «Газпромбанке» составляет 3%. «Райффайзен» берет за такую услугу от 2% до 3% от суммы платежа. UniCredit Bank удерживает за операцию от 2% до 3%.

При этом действуют ограничения по отправляемым за границу суммам. Так, россияне и граждане дружественных России государств могут переводить на любые счета в иностранных банках до одного миллиона долларов в месяц, через системы быстрых переводов — до 50 тысяч долларов. Кроме того, граждане дружественных стран, работающие на территории Российской Федерации, имеют право переводить за рубеж суммы, равные месячной зарплате. Отправлять деньги можно как на свой счет, так и на счета родных и близких.

Работают ли российские карты Union Pay в Казахстане

После ухода Visa и Mastercard из России и введения ограничений на работу платежной системы «Мир», популярность карт Union Pay резко выросла. Карты этой китайской платежной системы выпускаются и обслуживаются как в Казахстане, так и в России.

Оформляют карты Union Pay следующие российские банки:

• «Газпромбанк»;
• «МТС-банк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Солидарность»;
• «Почта-банк».

Список казахстанских банков, выпускающих карты этой платежной системы, шире:

• «АТФ Банк»;
• «Алтын банк»;
• «Жусан банк»;
• «Форте»;
• «Народный банк Казахстана»;
• BCC;
• Sberbank.

Карты Union Pay в Казахстане принимают везде. Можно снимать наличные с них практически во всех банкоматах, а также расплачиваться в магазинах, оснащенных терминалами.

Но нужно обратить внимание, что российские карты Union Pay обычно привязываются к рублевому счету. А в Казахстане все операции осуществляются в национальной валюте — тенге. Поэтому при снятии наличных с карты Union Pay или использовании ее для оплаты нужно будет заплатить за конвертацию.

Как отправить перевод, если карта не обслуживается в Казахстане

Если выпущенная в России карта не обслуживается в Казахстане, отправить деньги из РФ в соседнюю страну можно одним из следующих способов. Через:

• «Юнистрим»
• «Киви»
• «Контакт»
• «Золотая корона»

«Юнистрим» вводит ограничения по суммам переводов из Российской Федерации в Казахстан — максимум 150 тысяч рублей. Отправить деньги можно как через физические отделения сервиса, так и с помощью онлайн-приложения. Комиссия оператора составляет от 0,15 до 1%.

Чтобы отправить деньги из России в Казахстан через «Киви», нужно иметь статус основного или профессионального участника системы. Для этого понадобится пройти процедуру верификации — посетить ближайшее отделение компании и подтвердить свою личность. Чем выше статус владельца кошелька, тем больше можно отправлять за рубеж.

Через систему «Контакт» переводы осуществляются только в рублях. Оператором удерживается комиссия в размере 1%.

Через «Золотую корону» можно отправлять из России в Казахстан не более 5 тысяч долларов в сутки. Комиссия за операцию составляет от 0,7 до 0,9%.

Список источников
https://www.interfax.ru/world/829553
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10971849
https://gogov.ru/news/886490
https://mfc74.ru/problema/perevod-deneg-iz-kazahstana-v-rossiyu.html
https://ngs.ru/text/economics/2022/10/09/71716982/
https://vc.ru/migrate/525194-kak-perevesti-dengi-na-zarubezhnuyu-kartu-v-kazahstan-13-sposobov
https://fintolk.pro/kak-perevesti-dengi-iz-rossii-v-kazahstan-v-2022-godu/
https://fintolk.pro/news/czentrobank-uvelichil-limit-dlya-perevodov-valyuty-za-rubezh/
https://www.cbr.ru/press/event/?id=14202
https://journal.tinkoff.ru/news/union-pain/
https://brobank.ru/unionpay-v-kazahstane/
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10969329

автор: contentmanager

3 интересных факта о кредите для бизнеса

10.11.2022Статьи

Содержание:
Оперативно
Удобно
Доступно

Когда нужно быстро решить проблемы с деньгами, можно обратиться в банк. Альтернативным выходом из сложной финансовой ситуации станет получение микрозайма в МФК. Такие организации лояльны по отношению к потенциальным заёмщикам. Они выдают срочные ссуды без залога и поручителей, не запрашивая большой пакет документов. Продукты МКК пользуются большой популярностью среди потребителей: обязательство очень легко оформить, а полученные средства можно потратить на любые цели. Прежде чем подать заявку в микрофинансовую компанию, стоит ознакомиться с 3 интересными фактами о моментальном кредите, выдаваемом для развития бизнеса. Такая информация позволит вам быстро сориентироваться в многообразии текущих предложений кредитных организаций и найти лучший вариант предоставления заёмных средств.

Оперативно

МКК выдают ссуды в день обращения. Микрокредиты привлекают внимание потребителей высокой скоростью оформления. Процедура получения мгновенного займа включает в себя несколько этапов:

• вычисление совокупной переплаты с помощью удобного онлайн-калькулятора (для этого нужно указать только сумму и срок);
• заполнение анкеты;
• выбор подходящего способа получения денег;
• проверка предоставленной заявителем информации;
• при положительном решении МКК — подписание договора;
• выдача займа.

Как правило, после заключения соглашения денежные средства перечисляются клиенту в течение 10-15 минут. Микрозаймом сразу можно распоряжаться на свое усмотрение — не согласовывая цели с кредитором.

Удобно

Клиент может выбрать, как ему будет удобнее подать заявку — лично посетив отделение микрофинансовой компании или через интернет. При дистанционном способе оформления микрокредита нужно зайти на официальный сайт МФК и заполнить там небольшую анкету. Потенциальному заёмщику понадобится сообщить самую необходимую информацию о себе и своем материальном положении — при подаче заявки в режиме онлайн не возникнет никаких трудностей.

О результатах рассмотрения анкеты клиента уведомляют в самые сжатые сроки — по звонку или СМС. Если выносится положительное решение, то обратившемуся предлагают заключить договор с помощью аналога собственноручной подписи. После этого сразу выдается ссуда.

Очень удобно, что при оформлении мгновенного займа не понадобится собирать много документов. В обязательном порядке потребуется гражданский паспорт — для верификации личности клиента, подтверждения его возраста и гражданства. При этом официальные справки о зарплате из бухгалтерии по текущему месту трудоустройства для доказательства платежеспособности заявителя, ровно, как и заверенная работодателем копия трудового договора, не запрашиваются.

Однако важно быть готовым к тому, что МКК может затребовать дополнительные бумаги такие, как:

• водительские права;
• ИНН;
• заграничный паспорт.

Понадобится предъявить все документы из утвержденного списка, чтобы не услышать отказ в предоставлении заёмных средств.

Мгновенные кредиты выдаются несколькими способами. Какой из предлагаемых МКК вариантов получения микрозайма будет наиболее удобным, заявитель решает самостоятельно. В этом вопросе нужно обращать внимание и на скорость проведения операций. Чем раньше заёмные средства окажутся в распоряжении клиента, тем лучше — ведь так удастся быстрее решить текущие проблемы.

Сегодня большой популярностью пользуются следующие способы получения микрокредитов:

• на карту или счёт;
• на виртуальный кошелек;
• через отделения Казпочты или пункты платежных систем моментальных переводов;
• курьерской доставкой.

Предоставленные компанией деньги можно тратить на любые цели, не уведомляя МКК о своих намерениях.

Доступно

МФК отличаются высокой лояльностью по отношению к своим клиентам. Компании сотрудничают даже с заёмщиками, которые ранее допускали грубые просрочки по кредитам. При обращении в МКК понадобится пройти проверку на соответствие очень простым требованиям:

• неограниченная право- и трудоспособность;
• совершеннолетие;
• казахстанское гражданство и прописка на территории страны;
• финансовая состоятельность.

Мгновенные кредиты доступны для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают по договорам ГПХ.

Советуем вам ознакомиться с 3 интересными фактами о кредите от МФК для бизнеса, если вы хотите быстро решить денежный вопрос. Продукты микрофинансовых организаций привлекают внимание высокой скоростью оформления и широкой доступностью. Вам не придется подтверждать свою финансовую состоятельность и собирать много документов, а заявку можно будет подать не выходя из дома — через интернет.

автор: Мария Агаркова

Как должнику проверить запрет на выезд из Казахстана

03.11.2022Статьи

Содержание:
Как проверить наличие запрета на выезд из Казахстана?
Как выйти из списка должников с запретом на выезд?
Что будет. если нарушить запрет?

Путешествовать любят если не все, то многие. В мировой практике считается, что ограничение на выезд для должника — действенная мера воздействия на неплательщиков. Ради спокойного отдыха за границей люди готовы покрыть недоимки.

Закон, запрещающий должникам выезд за границу Республики Казахстан, был принят еще в 2012 году. Он распространяется на граждан (физических лиц), а также на руководителей предприятий, которые имеют невыплаченные финансовые обязательства. Ключевым условием наложением запрета на выезд является долг, признанный судом и постановление, переданное судебным приставам. Другими словами, невыездным человек становится, если его дело прошло слушание в суде и передано для взыскания судебным приставам.

Но и этого недостаточно, чтобы было наложено ограничение. Если по долгу платить, то проблем не будет. Если же отклониться от графика, то приставы, не найдя других способы воздействия, запретят выезд.

Как проверить наличие запрета на выезд из Казахстана?

Если у вас есть сомнения в наличии запрета, то лучш проверить списки должников на сайте Минюста. Ведомство ведёт два реестра: реестр должников, которым вынесен запрет на выезд и Реестр должников по исполнительному производству. Проверить себя следует в обоих реестрах, поскольку наличие долга по исполнительному производству говорит, что скоро могут быть проблемы с выездом за границу. Регистрироваться на сайте Минюста не нужно. Следует просто ввести Ф.И.О. (прописать полностью) или также ИИН. Такая процедура занимает всего несколько минут и позволит избежать неприятных неожиданностей в аэропорту. Узнать перечень должников временно ограниченных на выезд может любой заинтересованный в этом человек (работодатель, близкие родственники), ведь подобное действие не запрещено. Но проверка может проводиться и взыскателем.

Как выйти из списка должников с запретом на выезд?

Имя человека с задолженностью могут исключить из реестра должников, которым запрещается выезжать из Казахстана, при условии погашения долгов на 10%. О частичном погашении долга следует уведомить пристава-исполнителя. Последний в течение 3-х рабочих дней должен направить исполнительные документы в пограничную службу, а также в свой департамент. Если производство прекращено, то специалистами этих организаций вносятся изменения в базы данных, после чего меняется информация и в реестре сайта Министерства юстиции, а человек становится выездным.

В действительности время от дня погашения долгов до снятия запрета может увеличиться на 10, а то и 15 дней. Это необходимо учесть должнику, который планирует в ближайшее время выезд за пределы страны.

Сейчас в стране интенсивно развиваются онлайн-сервисы, позволяющие снять ограничения на выезд непосредственно после оплаты штрафов и различных задолженностей на сайте государственных услуг. Так, платежные терминалы, имеющие подобные функции, представлены на каждом пограничном пункте пропуска. Однако с помощью подобного терминала можно внести оплату, которая касается только периодических взысканий задолженностей (пособия, пенсии, алименты), а также имущественных (выселение или вселение, обязания, принуждения). Отменить запрет с помощью терминалов и отделений Казпочты можно только по тем запретам, которые были выставлены после 1 июля 2015 года.

Что будет, если нарушить запрет

Нет шансов у должника совершить вылет из международного аэропорта в Казахстане,. Иная ситуация обстоит с пересечением границы (это касается как морской, так и сухопутной). Их протяженность составляет около 13 тысяч км. Не столь детальный контроль будет осуществляться в тех странах, в которых действует безвизовый режим (кроме Китая и Туркмении).

Однако должник с запретом на выезд из Казахстана, не имея соответствующего разрешения и пересекая границу, нарушают судебный запрет, что влечет за собой возбуждение уголовного дела по ст. 330 УК РК, предусматривающие следующие наказания:

• штраф;
• арест, а также лишение свободы сроком до 1-го года;
• иностранца могут депортировать из страны сроком на 5 лет (это распространяется и на лиц, не имеющих гражданства).

Уголовное наказание существенно усугубят обязанности по долгам.

Напомним, в феврале 2012 года Генеральная прокуратура Республики Казахстан инициировала данный запрет на выезд должников.

Источники:
https://egov.kz/cms/ru/articles/debtors_register
https://www.gov.kz/services/3187?lang=ru
https://aisoip.adilet.gov.kz/debtors

автор: Вероника Вайнраух

Какие максимальные процентные ставки могут устанавливать банки и МФО в Казахстане?

31.10.2022Статьи

Содержание:
Беззалоговые кредиты
Залоговые кредиты
Ипотечные кредиты
Микрокредиты

Оформляя кредит, в первую очередь заемщики смотрят на проценты. Это верная стратегия. Но правильно сравнивать не только процентные ставки в разных кредитных организациях. но и сверять их с законодательством Республики Казахстан. Для банков и МФО созданы ограничения: ни одна кредитная организация не может устанавливать проценты выше установленного государством потолка. Пройдемся по разным типам кредитов и определим, какие проценты в Казахстане максимальные.

Максимальные процентные ставки установлены постановлением «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения». Потолок установлен, чтобы кредитные организации не злоупотребляли своим положением и не устанавливали высокие проценты, которые люди не в состоянии оплачивать.

Обращаем внимание, что говоря в статье о процентах, мы будем иметь ввиду годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). Это проценты, включающие в себя комиссии, прочие сборы и страховые платежи. То есть это все расходы заемщика на обслуживание кредита в совокупности.
В рекламе банков и МФО мы видим номинальную ставку. Это те проценты, что начисляются на основной долг.

Поскольку расходы по кредиту могут состоять из разных платежей, в законе установлено ограничение не по номинальным ставкам, а по эффективным, чтобы у кредитных организаций не было соблазна вводить дополнительные комиссии.

Беззалоговые кредиты

Беззалоговые кредиты – займы, которые не обеспечены никаким имуществом. То есть заемщик не берет на себя обязательство отдать в счет уплаты долга квартиру или машину, если наступит просрочка.

Максимальная ГЭСВ по беззалоговым кредитам в Казахстане – 56%. Обращаем внимание, что это, во-первых, годовая ставка, а во-вторых, с учетом всех возможных комиссий.

Но все-таки 56% – высокий процент. Из всех видов банковских кредитов он самый дорогой. Причина высоких ставок в том, что банк рискует, выдавая людям необеспеченные кредиты. Если заемщик не сможет платить, банку нечего будет взыскивать. Возможный невозврат долга заложен в переплату.

По этой же причине суммы беззалоговых кредитов относительно небольшие, максимум – 7 млн тенге.

Залоговые кредиты

В противовес предыдущему типу кредита залоговые кредиты обеспечены каким-либо имуществом. К таким относится, например, автокредит. Если заемщик не может вносить ежемесячные платежи, банк реализует заложенное имущество. Тем самым погасит долг клиента.

Риск невозврата ниже, соответственно, ставки ниже. По закону, ГЭСВ по залоговым кредитам в Казахстане не может превышать 40%.

Ипотечные кредиты

Ипотека – кредит на покупку недвижимости. Во-первых, это целевой заем. На выданные банком деньги можно купить только жилье. Потратить их на лечение или автомобиль нельзя. Во-вторых, это залоговый кредит. Купленная недвижимость отойдет банку, если вовремя не вносить платежи.

Максимальная эффективная ставка по ипотечным кредитам в Казахстане – 25%.

Микрокредиты

Это небольшие по сумме займы, которые выдают специальные микрокредитные организации. Залог для оформления займа чаще всего не требуется. Требования к клиенту минимальные, а уровень одобрения высокий. Часто такие кредиты выдаются онлайн, без посещения офиса.

Максимальная годовая эффективная ставка по микрокредитам в Казахстане – 56%.

МФО часто указывают не годовую ставку, а месячную или дневную, поскольку займы выдаются на короткий срок. В таком случае в месяц МФО не может брать более 4,66%, в день – более 0,15%.

Но прописанные выше условия не работают для краткосрочных займов до зарплаты сроком до 45 дней, а суммой не превышающей 50 месячных расчетных показателей.
Для подобных займов ограничений по процентам нет. Но общая переплата по залоговому микрозайму не может превышать 20% от первоначальной суммы, а по беззалоговому – 30%.

Например, если вы взяли 20 000 тенге, то общая переплата со всеми комиссиями и прочими начислениями не может быть больше 6 000 тенге, если заем был без залога.

Итак, у каждого вида кредита есть потолок ставки. Акцентируем внимание на том, что это максимум, выше которого ставка не может быть. На деле проценты могут оказаться и ниже, поэтому не стоит пугаться, что проценты в статье столь высоки.

Оформляя любой кредит, надо проверить следующее:

1. Годовая эффективная ставка. Уточните ее у специалиста банка или на сайте компании. Сюда включены все платежи.
2. Сравните эффективную ставку с номинальной. Если разница очень большая, то кредитная организация берет какие-то комиссии или включила в кредит страхование.
3. Сравнить ГЭСВ с максимумом, установленным законом.

Если проценты выше, чем в постановлении, то можно сообщить об этом в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Источники:
https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm?lang=ru
https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31329515&pos=3;-52#pos=3;-52

автор: contentmanager