Новые условия займов в Казахстане: что изменилось в 2024 году?

06.10.2024Статьи

В 2024 году рынок микрокредитования в Казахстане претерпел ряд изменений, направленных на усиление защиты заемщиков и повышение прозрачности условий получения займа. Давайте рассмотрим ключевые нововведения.

Снижение максимальной процентной ставки

Для борьбы с чрезмерными переплатами по займам, государство установило новые лимиты на максимальные процентные ставки для микрофинансовых организаций (МФО). Теперь максимальная ставка ГЭСВ для беззалоговых банковских кредитов и микрокредитов будет снижена с 56% до 46%.

Ужесточение требований к МФО

В 2024 году требования к микрофинансовым организациям стали строже. Теперь МФО обязаны придерживаться более прозрачных и четких правил выдачи займов, включая предоставление заемщикам подробной информации о годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ), скрытых комиссиях и возможных штрафах за просрочку.

Ограничение на кредиты для должников

Запрещается выдача новых кредитов гражданам с просроченной задолженностью более 90 дней. Исключение составляют случаи рефинансирования

Автоматические отсрочки для военнослужащих

Граждане, призванные на срочную воинскую службу, получат автоматическую отсрочку по займам на время службы и 60 дней после демобилизации без начисления процентов

Запрет на навязывание дополнительных услуг

Ранее некоторые кредиторы предлагали заемщикам дополнительные платные услуги, такие как страхование или SMS-оповещения. Новые правила запрещают навязывание подобных услуг без согласия клиента, что делает условия займа более честными и предсказуемыми.

Согласие супруга/супруги

С 1 сентября 2024 года для получения займа или микрокредита на сумму свыше 1000 месячных расчетных показателей (МРП), что составляет 3,692 миллиона тенге (около 7,6 тысяч долларов), потребуется согласие супруга или супруги. Это нововведение направлено на предотвращение избыточного заимствования в семьях

Увеличение срока рассмотрения просроченных займов

Для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями, был введен более гибкий период рассмотрения просроченной задолженности. Теперь МФО обязаны предложить варианты реструктуризации долга или отсрочку платежей, прежде чем применять штрафные санкции.

Биометрическая идентификация

Финансовым организациям запрещено выдавать электронные займы и онлайн-микрокредиты без проведения биометрической идентификации клиента. Это должно снизить риск мошенничества и защитить личные данные заемщиков

Повышение финансовой грамотности

Также стартовали государственные программы по повышению финансовой грамотности населения. Цель — помочь заемщикам лучше понимать свои права и обязанности при оформлении займов, а также осознанно подходить к выбору финансовых продуктов.

Эти изменения направлены на создание более прозрачного и безопасного рынка микрокредитования в Казахстане сообщает Finance.kz. Для заемщиков это означает более выгодные и понятные условия получения микрозаймов, а также повышенную защиту от недобросовестных кредиторов.

Мнение кредитного аналитика Арнура Еркенбаева:

“Изменения в условиях микрокредитования, которые произошли в 2024 году, можно оценить как шаг в правильном направлении. Снижение максимальных процентных ставок и запрет на навязывание дополнительных услуг существенно повышают уровень защиты заемщиков. Это, безусловно, позитивный момент для тех, кто нуждается в финансовой помощи и обращается к МФО.

Однако стоит помнить, что ужесточение требований к МФО может привести к снижению доступности некоторых займов, особенно для клиентов с более низким кредитным рейтингом. Тем не менее, я считаю, что такая политика направлена на улучшение качества услуг и предотвращение ситуаций с чрезмерными долгами.”

автор: contentmanager

Как правильно рассчитывать проценты по займу

03.10.2024Статьи

Расчет процентов по займу может показаться сложным, но с правильными формулами и пониманием процесса это становится намного проще. В этом гиде мы рассмотрим основные аспекты, которые необходимо учитывать при расчете процентов по займам.

Основные понятия

Перед тем как приступить к расчетам, познакомимся с основными терминами:

• Сумма займа (S): сумма, которую вы одалживаете у кредитора.
• Процентная ставка (r): годовой процент, который устанавливает кредитор (указывается в процентах годовых).
• Срок займа (n): период, на который оформляется займ (обычно в днях или месяцах).
• Проценты по займу (P): сумма, которую вы платите за пользование займом, помимо основного долга.

Методы расчета процентов

Существует два основных метода расчета процентов: аннуитетный и дифференцированный.

• Аннуитетный метод подразумевает равные платежи в течение всего срока займа. Это удобно для заемщика, так как позволяет планировать бюджет. Однако стоит помнить, что в начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов.
• Дифференцированный метод предполагает уменьшение суммы основного долга с каждым платежом, что приводит к снижению общей переплаты. Однако первые месяцы такие платежи могут быть значительно выше, что может стать финансовым бременем для заемщика.

Формулы для расчета процентов по займу

Существует несколько видов расчета процентов по займам. Разберем два основных:

Простой процент (только на сумму займа)

При простом проценте проценты начисляются только на первоначальную сумму займа. Формула простого процента выглядит так:

Где:

• PPP — сумма начисленных процентов;
• SSS — сумма займа;
• rrr — годовая процентная ставка;
• nnn — срок займа в днях;
• 365 — количество дней в году (можно использовать 360 для упрощенного расчета).

Сложный процент (ежемесячное начисление)

При сложных процентах проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже начисленные проценты. Для этого используется следующая формула:

Где:

• AAA — сумма долга после начисления процентов;
• SSS — сумма займа;
• rrr — процентная ставка за период (например, в месяц);
• nnn — количество периодов (например, месяцев).

Чтобы найти сумму процентов, вычитаем из итоговой суммы основную сумму займа:

Мнение эксперта Zajmy.kz Алексея Белокурова:

“Правильный расчет процентов по займу — это залог финансовой безопасности для каждого заемщика. Важно понимать, что, помимо основной процентной ставки, на итоговую сумму к погашению влияют дополнительные комиссии и ГЭСВ.

Я всегда рекомендую заемщикам перед оформлением займа воспользоваться калькулятором займов и оценить, какая сумма будет в итоге к погашению. Если не уверены, лучше проконсультироваться с экспертами.”

Пошаговый расчет: простой пример

Предположим, вы взяли займ в размере 100 000 тенге под 12% годовых на 90 дней. Рассчитаем проценты с помощью простой формулы.

• Определяем значения:
  • Сумма займа (SSS) = 100 000 тенге.
  • Процентная ставка (rrr) = 12%.
  • Срок (nnn) = 90 дней.
• Рассчитываем проценты:
  • P=100000×12100×90365P = 100000 \times \frac{12}{100} \times \frac{90}{365}P=100000×10012​×36590​
  • P=100000×0.12×0.2466≈2959 тенгеP = 100000 \times 0.12 \times 0.2466 \approx 2959 \, \text{тенге}P=100000×0.12×0.2466≈2959тенге
• Результат: за 90 дней вам придется заплатить 2 959 тенге в качестве процентов.

Пошаговый расчет: сложный процент

Теперь предположим, что займ выдан под 12% годовых с ежемесячным начислением процентов. Сумма займа 100 000 тенге, срок — 12 месяцев.

• Определяем значения:
  • Сумма займа (SSS) = 100 000 тенге.
  • Процентная ставка за месяц (rrr) = 12% / 12 = 1%.
  • Количество периодов (nnn) = 12 месяцев.
• Рассчитываем общую сумму долга с учетом сложных процентов:
  A=100000×(1+1100)12A = 100000 \times \left( 1 + \frac{1}{100} \right)^{12}A=100000×(1+1001​)12
  A=100000×1.0112≈112682 тенгеA = 100000 \times 1.01^{12} \approx 112682 \, \text{тенге}A=100000×1.0112≈112682тенге
• Рассчитываем проценты:
  P=A−S=112682−100000=12682 тенгеP = A – S = 112682 – 100000 = 12682 \, \text{тенге}P=A−S=112682−100000=12682тенге
• Результат: за 12 месяцев вы заплатите 12 682 тенге в качестве процентов по займу.

Дополнительные расходы: ГЭСВ

Помимо процентной ставки, важно учитывать и годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая включает в себя все дополнительные комиссии и расходы по займу. В Казахстане ГЭСВ обязаны указывать все кредиторы, чтобы заемщики могли лучше оценить реальную стоимость займа.

Примеры расчета в различных ситуациях

• Краткосрочный займ: Если вы берете микрозайм на 30 дней, обычно применяется формула простых процентов. Например, при займе 50 000 тенге под 20% годовых проценты составят:
  P=50000×20100×30365≈821 тенгеP = 50000 \times \frac{20}{100} \times \frac{30}{365} \approx 821 \, \text{тенге}P=50000×10020​×36530​≈821тенге
• Долгосрочный кредит: При длительном кредите (например, ипотеке) проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности, что делает расчет более сложным и требует использования формулы сложных процентов.

Рассчитать проценты по займу достаточно просто, если знать формулы и подходы. Основное правило — внимательно изучать условия займа, обращать внимание на годовую процентную ставку и ГЭСВ, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Если вы планируете брать займ, используйте этот гайд для предварительного расчета и выбора наиболее выгодного варианта.

автор: contentmanager

Виды финансового мошенничества

17.08.2023Статьи

Содержание
Телефонное мошенничество
Фишинг
Мошенничество в РК при онлайн-покупках
Финансовые пирамиды

В эпоху цифровизации платежей появилось много способов кражи денег через интернет. Онлайн-мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана людей и совершенствуют старые. Попасть в ловушку может каждый. Именно поэтому нужно знать, какие виды финансового мошенничества распространены сегодня. Это поможет распознать злоумышленника и не совершить ошибку.

Телефонное мошенничество

Суть этого вида мошенничества заключается в следующем. Злоумышленники звонят людям и представляются сотрудниками банков. В разговоре мошенники сообщают, что якобы по счету потенциальной жертвы была зафиксирована сомнительная транзакция, и для того, чтобы устранить проблему, предлагается перевести деньги на другой, безопасный, счет. Для этого клиенту нужно только сообщить пароль из SMS для входа в мобильный банк. Если человек соглашается, мошенники получают доступ к личному кабинету интернет-банкинга жертвы и сразу списывают все деньги.

Чтобы не попасть в ловушку, нужно помнить, что сотрудники банков не звонят первыми своим клиентам, это — мошенничество. Если же такой звонок поступил, лучше сразу прервать разговор и самому перезвонить в финансовую организацию по номеру, который указан на ее официальном сайте, и задать все волнующие вопросы.

Злоумышленники звонят людям и представляются также сотрудниками правоохранительных органов. Они сообщают, что на человека, его родственника или знакомого заведено дело. Например, по статье о мошенничестве в особо крупном размере. И тут же предлагают решить проблему — заплатить, чтобы дело закрыли. Ставка делается на то, что жертва начнет паниковать и сразу перечислит деньги, толком не разобравшись, что произошло.

Если поступил такой звонок якобы из правоохранительных органов, не стоит поддаваться эмоциям. Нужно взять себя в руки и задать уточняющие вопросы собеседнику: «в каком конкретно отделении полиции находится дело», «кто его ведет», «какая мера пресечения будет выбрана», «когда должен состояться суд». Если звонят мошенники, то такие вопросы введут их в замешательство, и они сами прекратят разговор. К тому же нужно понимать, что сотрудники правоохранительных органов никогда не станут вымогать взятку по телефону. Так поступают только мошенники.

Фишинг

Фишинг — это вид онлайн-мошенничества, при котором крадутся персональные данные пользователей в интернете. Для этого проводится рассылка писем на электронную почту или сообщений внутри мессенджеров от имени БВУ, МФО, платежных сервисов и т.п. В письме указывается, что получателю нужно передать или обновить персональные данные. При этом называются разные причины: от сбоя в системе до хакерской атаки. Обычно в таких сообщениях содержатся угрозы, что аккаунт человека заблокируют, если он откажется выполнить требование сервиса.

Когда пользователь переходит по ссылке из письма, то попадает на сайт-подделку, который внешне практически ничем не отличается от настоящего. Как только жертва вводит логин и пароль от личного кабинета на поддельном сайте, злоумышленники сразу получают доступ к ее персональным данным. Чаще всего мошенников интересует та информация, которая дает доступ к деньгам. Но всегда. Преступники крадут и данные от электронной почты — они могут быть интересны тем, кто занимается массовой рассылкой вирусов.

Есть разновидность фишинга — фарминг. В этом случае тоже крадутся персональные данные пользователей. Но делается это не через электронную почту, а через официальные сайты организаций. Злоумышленники меняют цифровые адреса оригинальных ресурсов на поддельные — так, чтобы пользователи сразу перенаправлялись на их сайты. Этот тип мошенничества, широко распространенный в 2023 году, считается более опасным по сравнению с обычным фишингом, поскольку заметить подделку очень сложно.

Чтобы не стать жертвой фишинга, нужно помнить, что никакой банк, МФО или провайдер не будут запрашивать персональные данные клиентов. Так делают только мошенники. Поэтому электронные письма с требованием обновить или изменить учетные данные нужно просто игнорировать. А если есть сомнения, что сайт настоящий, лучше закрыть вкладку и снова зайти на страницу интересующей компании, введя ее название в поисковике.

Мошенничество при онлайн-покупках в РК

Можно стать жертвой мошенников, совершая покупки в интернете. Так, покупатель может остаться ни с чем после того, как внесет предоплату, если продавец окажется мошенником. Чаще всего такое происходит при покупке товаров на площадках с объявлениями от частных лиц. В этом случае мошенники идут на любые уловки, чтобы как можно быстрее получить предоплату: говорят, что есть еще один покупатель, готовый прямо сейчас перевести деньги, что продавец уезжает, и сделка может сорваться, что цена на товар действительна только один день и т.п. Если покупатель соглашается и переводит деньги, даже не убедившись, что товар есть в наличии и не получив от продавца гарантии, что заказ будет доставлен, то попадает в ловушку. Сразу после оплаты мошенники перестают выходить на связь, и жертва остается ни с чем.

Чтобы не попасть в ловушку, нужно проверить продавца перед отправкой денег и обязательно убедиться, что товар есть в наличии. Для этого можно попросить продавца прислать несколько фото товара с различных ракурсов. Также можно поговорить с продавцом по видеосвязи и обсудить все волнующие вопросы. А еще можно договориться с ним об оплате товара при получении заказа в транспортной компании: это самый безопасный вариант.

Нарваться на преступников можно и при продаже товаров в интернете. Так, стоит сразу насторожиться, если покупатель настаивает на оплате товара только на карту. И тем более если предлагает предоплату, даже не убедившись, что товар есть в наличии. Это делается для того, чтобы получить доступ к платежным реквизитам карты продавца и завладеть находящимися на ней деньгами. Для этого злоумышленники запрашивают CVC-коды, а также SMS-пароли от интернет-банкинга.

Чтобы не попасть в ловушку, нужно помнить, что для зачисления денег на карту достаточно только указать фамилию, имя, отчество получателя и номер пластика. Если покупатель просит дополнительные данные, это мошенник.

Финансовые пирамиды

Финансовая пирамида — это вид мошенничества, при котором жертве предлагают вложится в высокодоходный проект в Казахстане или за границей. Это может быть: покупка ценных бумаг, криптовалюты, недвижимости, инвестиции в стартапы и т.д. Человеку обещают стабильный доход выше рынка или же нематериальную выгоду. Например, хорошую скидку на какой-нибудь дорогостоящий товар или даже погашение действующих займов. Одно из условий — участнику нужно постоянно находить и вовлекать в проект новых людей.

Накопления участника внутри системы постепенно растут — до тех пор, пока он не сообщит о выходе из проекта. Обычно после этого его аккаунт сразу блокируется, и вывести деньги становится невозможно. В результате горе-инвестор остается ни с чем.

Отличить финансовую пирамиду от легальной компании можно по некоторым признакам. Так, финансовые пирамиды:

• обещают участникам высокий доход без всякого риска;
• активно рекламируют свои услуги в соцсетях, достаточно часто привлекая для этого знаменитостей;
• не объясняют, как формируется доход участника, а пытаются запутать клиентов, предлагая для расчета сложные и непонятные формулы;
• показывают только красивые презентации, но не дают ознакомиться с финансовой отчетностью компании;
• просят привлекать новых участников, при этом гарантируя получение процентов от сделанных взносов;
• предлагают переводить деньги не по тем реквизитам, которые указываются в договоре с компанией, а на карты третьих лиц;
• не выдают чеков и расписок при получении денег наличными;
• не размещают на официальных сайтах свои контактные данные — адреса, телефоны, электронную почту.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, нужно проверить компанию на мошенничество прежде, чем доверить ей свои деньги. Стоит убедиться, что организация легальная и имеет лицензию. Для этого нужно зайти на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, которое занимается профилактикой мошенничества, в раздел «Финансовые рынки» и посмотреть информацию о нужной организации. Если компании нет в реестре, значит, она оказывает финансовые услуги нелегально.

Кроме того, нужно убедиться, что компании нет в списке финансовых пирамид. Посмотреть такой список можно на сайте Агентства Казахстана по финансовому мониторингу.

Также не лишним будет изучить информацию о компании на сайте Комитета Государственных доходов Министерства финансов. Здесь можно посмотреть, когда зарегистрирована организация, какой у нее основной вид деятельности, кто учредитель, какой размер уставного капитала. Еще можно почитать отзывы о компании в интернете: обманутые вкладчики наверняка оставят недовольные комментарии на каком-нибудь форуме.

Также нужно изучить документы организации, сверить информацию на сайтах контролирующих органов с той, которая указывается в договоре: даже самые незначительные отличия могут говорить о факте мошенничества. Стоит также уточнить, какие обязательства готова взять на себя организация и какие будут последствия, если она их не выполнит. Вполне вероятно, что уже на этом этапе станет понятно, что с компанией лучше не связываться, а найти другой способ преумножения капитала.

Список источников:
https://ru.sputnik.kz/20230522/v-kazakhstane-opublikovali-rasshirennyy-spisok-finansovykh-piramid–35117918.html
https://www.inform.kz/ru/22-finansovyh-piramidy-vyyavili-v-kazahstane_a4069791
https://kapital.kz/finance/113713/kazakhstantsy-chashche-vsego-stalkivayut-sya-s-telefonnym-i-internet-moshennichestvom.html
https://www.zakon.kz/6393717-kak-raspoznat-telefonnykh-moshennikov-i-ne-stat-ikh-zhertvoy.html
https://www.gov.kz/memleket/entities/qriim/press/news/details/389462?lang=ru
https://kapital.kz/finance/96583/s-kakimi-vidami-moshennichestva-kazakhstantsy-stalkivayut-sya-chashche-vsego.html
https://egov.kz/cms/ru/articles/pass_scammers
https://adilet.zan.kz/rus/docs/P170000006S
https://www.gov.kz/memleket/entities/prokuratura-pavlodar/press/news/details/69594?lang=ru
https://bizmedia.kz/2023/03/09/eksperty-rasskazali-ob-osnovnyh-ulovkah-moshennikov-v-kazahstane-v-2022-godu/
https://kapital.kz/tehnology/87327/v-kazakhstane-rezko-vozroslo-kolichestvo-fishingovykh-atak.html

автор: contentmanager

Где в Казахстане 100% дадут кредит

01.08.2023Статьи

Содержание
Как происходит рассмотрение заявки на кредит, есть ли гарантия одобрения
Как увеличить шансы на одобрение
Где дают кредит без отказа

Когда срочно нужно деньги, получить их хочется как можно быстрее и без отказа. Однако на деле кредитные организации достаточно часто отказывают заемщикам, не объяснив даже причину своего решения. Почему так происходит, и можно ли получить кредит в Казахстане со стопроцентным одобрением, узнаете из нашей статьи.

Как происходит рассмотрение заявки на кредит, есть ли гарантия одобрения

При рассмотрении заявки на кредит в первую очередь оцениваются платежеспособность заемщика. Прежде всего кредитор обращает внимание на то, есть ли у клиента доход, и сколько он получает в месяц. От этого зависит, сможет ли заемщик вернуть долг.

Также учитываются следующие факторы:

• возраст клиента;
• какое у него образование;
• семейное положение;
• сколько у него несовершеннолетних детей и/или иждивенцев;
• фактическое место проживания — город или сельская местность;
• есть ли в собственности ценное имущество — квартира, машина, дача, гараж и т.д.

Кроме того, большое внимание уделяется кредитной истории клиента. По ней оценивается вероятность возврата займа. Если КИ положительная, это говорит о том, что клиент до обращения за новым кредитом четко выполнял принятые на себя обязательства. Соответственно, вероятность того, что он вовремя вернет долг, высокая.

Плохая кредитная история —- признак того, что при кредитовании заемщика могут возникнуть проблемы. Если клиент раньше допускал просрочки, то точно так же он может повести себя при погашении нового займа. А это рискованно для кредитора: в случае с неблагонадежным заемщиком шансы получить обратно выданные деньги слишком низкие. Поэтому клиентам с плохой КИ чаще отказывают в кредитовании, предпочитая не рисковать.

Также при рассмотрении заявки на заем берется во внимание такой фактор, как долговая нагрузка клиента. Учитывается, есть ли у него действующие кредиты, и какой остаток долга по ним. Если выясняется, что долговая нагрузка слишком высокая, в кредитовании обычно отказывают, так как считается, что клиент не сможет исправно платить по новому займу и будет допускать просрочки.

Ни одна кредитная организация не может дать стопроцентной гарантии, что заем будет точно одобрен. Даже если у человека есть официальный доход и хорошая кредитная история, ему все равно могут отказать в кредитовании. При этом причины отказа никто не станет озвучивать. Кредитор имеет право оставить решение без комментарие.

Как увеличить шансы на одобрение

Перед тем как подать заявку на кредит, нужно подготовиться, чтобы не услышать отказ. В первую очередь, важно обратить внимание на свою кредитную историю. Стоит запросить отчет из БКИ и посмотреть, не числятся ли за вами долги, о которых вы не знаете или которые давно погасили, но по какой-то причине они остались. Не лишним будет закрыть кредитные карточки, которые были когда-то оформлены, но сейчас лежат без дела, поскольку они увеличивают долговую нагрузку, а значит, снижают вероятность одобрения.

При заполнении заявки на новый заем важно честно отвечать на вопросы. Если при проверке вдруг выяснится, что вы предоставили недостоверные сведения о себе и своем материальном положении, в кредитовании откажут.

Не стоит также «сильно преувеличивать» свой доход. Кредитные организации владеют информацией, сколько в среднем получают люди разных профессий, поэтому обмануть в этом случае не получится.

Также нужно предупредить «контактных лиц», чьи телефоны указаны в анкете, что им могут позвонить из кредитной организации. Стоит проговорить, какие вопросы им могут задать и предложить свои варианты ответов, чтобы они не расходились с информацией, указанной в заявке.

Где дают кредит без отказа

В Казахстане можно взять заем на любые цели в банке, МФО или у частного кредитора. Банки предпочитают сотрудничать с официально трудоустроенными казахстанцами и обычно запрашивают справки о зарплате. При этом проводится комплексная оценка платежеспособности клиента, которая включает анализ его кредитной истории.

Банков, где 100% дадут кредит, очень мало. Если нет официального дохода или плохая КИ, в кредитовании скорее всего откажут. Или предложат заем на условиях, которые подойдут далеко не каждому — под залог ценного имущества и/или с привлечением поручителей.

Больше шансов получить заем на любые цели в МФО. Такие организации не предъявляют высоких требований к своим клиентам и проводят упрощенную оценку платежеспособности заемщика. В этом случае справки о зарплате не запрашиваются, кредитная история не проверяется. Залог и поручители не нужны.

Правда, взять в МФО крупную сумму не получится. Обычно микрокредиты выдаются на короткий срок до 30 дней в размере до 170 тысяч тенге. При этом есть вероятность, что в кредитовании вообще откажут — если, например, вдруг выяснится, что клиент указал в анкете недостоверную информацию о себе.

Взять заем на любые цели в Казахстане также можно у частного кредитора. Вероятность одобрения в этом случае одна из самых высоких, поскольку оценка платежеспособности заемщика не проводится. Однако деньги выдаются на менее выгодных по сравнению с банками и МФО условиях — под высокие проценты и в ограниченных суммах. При этом стопроцентной гарантии одобрения при таком способе получения займа нет. Частный кредитор может в любой момент отказать заемщику без объяснения причин.

Список источников
https://egov.kz/cms/ru/articles/banking/credit_history
https://kapital.kz/finance/107748/mikrokredity-o-chem-nuzhno-znat-zayemshchikam.html
https://bizmedia.kz/2022/08/04/chto-znat-pered-kak-vzyat-mikrokredit-v-rk/
https://liter.kz/kak-uvelichit-shansy-na-odobrenie-kredita/
https://finance.kz/articles/kak_uvelichit_shansy_na_odobrenie…
https://dknews.kz/ru/finansy/195968-kak-rasschitat-koefficient-dolgovoy-nagruzki-chtoby
https://fingramota.kz/ru/post/kreditnaya-istoriya-i-kreditnyj-rejting-kak-vas-ocenivayut-kreditory
https://24.kz/ru/news/delovye-novosti/item/526382-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

автор: contentmanager

Соцвыплаты по безработице в Казахстане

21.07.2023Статьи

Содержание
Кому полагается пособие по безработице в Казахстане
Как рассчитывается пособие по безработице в 2023
Как получить пособие по безработице в Казахстане

Если вас уволили или сократили, не стоит паниковать и в спешке искать хоть какие-то источники заработка. В трудной ситуации можно рассчитывать на финансовую поддержку от государства — оформить ежемесячные выплаты по потере работы. Кому они полагаются, и как получить пособие по безработице, узнаете из нашей статьи.

Кому полагается пособие по безработице в Казахстане

Пособие по безработице полагается уволенным по любой причине (кроме случаев с увольнением за нарушение трудовой дисциплины) или попавшим под сокращение казахстанцам, которые находятся в активном поиске новой работы. Получить выплату по безработице могут только те граждане, которые или за которых регулярно, как минимум на протяжении 12 календарных недель, уплачивались отчисления в Фонд соцстрахования. При этом не имеют права на выплаты по безработице казахстанцы, которые уплачивали ЕСП, несмотря на то, что такой платеж включает в себя соцотчисления.

Пособие по потере работы выплачивается ежемесячно. Его размер зависит от зарплаты, которую человек получал до увольнения или сокращения, рассчитывается индивидуально, как определенный процент от дохода.

Как рассчитывается пособие по безработице в 2023

При расчете пособия по безработице сначала определяется среднемесячный доход человека. Для этого берется сумма, которую он заработал за последние два года, и делится на 24. При этом учитываются только выплаты, с которых были сделаны соцотчисления. Затем среднемесячный доход умножается на два коэффициента: замещения — который в 2023 году составляет 0,45 — и стажа. Значение второго коэффициента зависит от того, как долго проработал человек официально:

• менее шести месяцев — 0,1;
• до одного года — 0,7;
• до двух лет — 0,75;
• до трех лет — 0,85;
• до четырех лет — 0,9;
• до пяти лет — 0,95;
• до шести лет — 1.

Приведем пример. Допустим, за последние два года человек, имеющий общий трудовой стаж 2,5 года, заработал 1 440 000 тенге. Его среднемесячная зарплата за этот период составит: 1 440 000 тенге / 24 месяца = 60 000 тенге. Пособие по безработице будет рассчитываться следующим образом: 60 000 тенге × 0,45 × 0,85 = 22 950 тенге. Таким образом, человек ежемесячно будет получать выплату от государства в размере 22 950 тенге.

Сколько составляет максимальный размер государственного пособия по безработице в 2023 году

Стоит отметить, что размер среднемесячного дохода за последние два года, который берется при расчете пособия, не может быть выше семи МЗП. В 2023 году показатель составляет 490 тысяч тенге. Даже если человек заработал больше, при расчете пособия возьмут эту сумму.

Как получить пособие по безработице в Казахстане

Подать заявление на выплаты по безработице в Казахстане можно в ближайшем Центре обслуживания населения или через интернет — на сайте электронного правительства egov.kz или на сайте биржи труда enbek.kz. При дистанционном способе обращения анкета заполняется онлайн и подписывается с помощью ЭЦП.

Заявление рассматривается в течение одного дня, после чего безработному предлагаются вакансии. Если ни одна из них не подходит обратившемуся за социальным пособием, в течение трех рабочих дней ему присваивается статус безработного и назначаются выплаты. Их продолжительность зависит от трудового стажа и составляет:

• один месяц — при стаже от шести месяцев до одного года;
• два месяца — до двух лет;
• три месяца — до трех лет;
• четыре месяца — до четырех лет;
• пять месяцев — до пяти лет;
• шесть месяцев — свыше шести лет.

При обращении за выплатой можно уточнить, какого числа будет приходить пособие по безработице. Стандартно оно начисляется с первого по десятое число, поэтому ждать выплату стоит во второй половине месяца.

Чтобы пособие не перестали платить раньше положенного срока, временно безработный должен отмечаться в Центре занятости в назначенные дни — не реже одного раза в неделю. Социальные выплаты по безработице могут прекратиться в том случае, если вдруг выяснится, что человек указал недостоверную информацию о себе при обращении за пособием, а также если он вышел на пенсию.

Список источников
https://www.nur.kz/nurfin/pension/1713462-posobie-po-bezrabotice-v-kazahstane-summa-i-sroki-vyplaty-v-2021-godu/
https://kz.kursiv.media/2022-06-01/kak-poluchit-posobie-po-bezrabotice-v-2022-godu/
https://bizmedia.kz/2022/06/13/posobie-po-bezraboticze-2022-v-rk-razmer/
https://cml.kz/obshhestvo/posobie-po-bezrabotice-v-kazahstane.html
https://egov.kz/cms/ru/services/pass155_mtszn
https://inbusiness.kz/ru/last/kak-oformit-posobie-po-bezrabotice
https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=1111947
https://www.enbek.kz/ru/node/3489
https://open-almaty.kz/ru/socialnye-vyplaty-dlya-bezrabotnyh
https://adilet.zan.kz/rus/docs/V2000020838
https://informburo.kz/cards/posobie-po-potere-raboty-mozet-dostigat-224-tysyac-tenge-v-mesyac-kak-ix-polucit
https://www.gov.kz/situations/18/99?lang=ru

автор: contentmanager

Как не ошибиться при выборе кредитора, ориентируясь на отзывы заемщиков

04.07.2023Статьи

Содержание
Где искать настоящие отзывы
Признаки фальшивых отзывов
Опубликованы в один день
Слишком эмоциональные
Содержат ошибки и неточности в описании
Содержат ключевые слова
Содержат ссылки на сторонние сайты

Выбирая, в каком банке или МФО выгоднее взять заем, нужно обращать внимание на многие нюансы. В том числе, стоит почитать отзывы заемщиков, чтобы получить представление об особенностях обслуживания, тарифах, сопоставить ее плюсы и минусы. Это поможет понять, где лучше взять кредит. Но всем ли отзывам стоит доверять? Нет. Ведь комментарий может оказаться заказным. А как определить, что он ненастоящий? По некоторым признакам. О них узнаете из нашей статьи.

Где искать настоящие отзывы

Если вы хотите почитать реальные отзывы о банке или МФО, искать их лучше не на официальном сайте кредитной организации. Для этого стоит зайти на ресурсы конкурентов или на независимые форумы, на которых обсуждаются различные вопросы, связанные с кредитованием. И вот почему.

На официальных сайтах могут размещаться заказные отзывы. Их пишут копирайтеры и получают деньги за такую работу. Причем исполнители достаточно часто оставляют комментарии о кредитах в каком-то конкретном банке или МФО, даже не воспользовавшись услугами организации, поэтому такие отзывы нельзя считать достоверными.

Делается это для того, чтобы сформировать положительный имидж кредитора, продемонстрировать, что у него много клиентов, и что все они довольны качеством обслуживания. Можно сказать, что это своеобразная реклама продуктов кредитной организации, способ продвижения ее услуг. Ставка делается на то, что потенциальный заемщик, ознакомившись с положительными отзывами, размещенными на сайте, захочет воспользоваться услугой и подаст заявку на кредитование.

Ориентироваться на проплаченные отзыв, выбирая заем, конечно, не стоит. Они не несут никакой пользы, не содержат ценной информации. Но как определить, что перед вами фальшивый комментарий? Об этом расскажем ниже.

Признаки фальшивых отзывов

Есть несколько признаков, по которым можно понять, что отзыв ненастоящий. Вот некоторые из них.

Опубликованы в один день

Если за один день было опубликовано много отзывов о кредитной организации, стоит усомниться в их достоверности. Реальные комментарии люди оставляют хаотично. Заказные же отзывы обычно публикуются «пачкой» — в один и тот же день и даже час. Чаще всего они положительные, похожи по структуре и объему. В них говорится об общих характеристиках услуги или продукта, которые известны всем, — никакой конкретной информации не приводится.

В реальных же отзывах люди рассказывают о своем опыте, о каких-то особенностях кредитования в конкретной организации, делятся впечатлением от обслуживания. И стоит отметить, что не всегда такое впечатление хорошее — в настоящих отзывах достаточно часто проскальзывает негатив, а порой даже и критика.

Слишком эмоциональные

Заказные комментарии по поводу того, какую МФО или банк лучше выбрать, служат своеобразной рекламой кредитной организации. Поэтому они часто содержат много восхвалений и положительных оценок.

Авторы, пишущие отзывы на заказ, обычно используют фразы, которые подойдут под описание любого товара: «отличный», «все понравилось», «минусов никаких нет». При этом такие фразы не несут конкретики, не помогают понять, почему заемщик выбрал именно этот банк или МФО, а не обратился к конкурентам.

Содержат ошибки и неточности в описании

При написании заказных отзывов авторы не сильно углубляются в особенности продукта, о котором рассказывают. Поэтому очень часто в фальшивых комментариях содержится много ошибок и неточностей.

Так, например, в своем отзыве на форуме об МФО автор может написать, что в компании можно получить деньги несколькими способами и даже на электронный кошелек, когда на самом деле организация выдает микрокредиты только наличными. К подобным отзывам нужно относиться скептически. Ошибки в описании практически всегда появляются только потому, что автор комментария на самом деле никогда не обращался в кредитную организацию и поэтому не знает об ее особенностях.

Содержат ключевые слова

Заказные отзывы часто содержат так называемые ключевые фразы. Или, по-другому, наиболее популярные запросы людей в интернете при поиске какой-то информации.

Ключевые фразы служат для продвижения товара или услуги и в заказных отзывах используются для того, чтобы поисковая система выдавала эти комментарии в десятке первых. Распознать такие фразы достаточно просто. Обычно они смотрятся неорганично в тексте, сразу выделяются, построены неестественно — так, как не говорят люди в жизни. В качестве примера можно привести следующие ключевые фразы: «взять кредит онлайн выгодно вы можете именно в этом банке», «лучшая МФО по ТОП отзывов», «оформить под низкий процент заем в этой компании».

Содержат ссылки на сторонние сайты

Если в отзыве, в котором говорится, где лучше взять заем, есть ссылка на сайт кредитной организации, то скорее всего комментарий заказной. Реальный клиент не станет тратить время на то, чтобы вставлять какие-то ссылки в текст. Он просто опишет свой опыт обращения в кредитную организацию, расскажет о ее плюсах и минусах, поделится мнением, какой заем лучше выбрать.

Когда же комментарий пишут за деньги, то ориентируются на техническое задание от заказчика. И если в нем есть указание, что нужно вставить ссылку на какой-то ресурс, исполнитель делает это и дает пояснение, куда она ведет.

Список источников
https://kazpravda.kz/n/kak-otlichit-realnye-otzyvy-v-internete-ot-feykovyh/
https://bet24.kz/verified-reviews/
https://hard-life.kz/2351-gde-najti-realnye-otzyvy-o-kompanijah-kazahstana.html

автор: contentmanager

Как переводить деньги из России в Казахстан

23.06.2023Статьи

Содержание
Можно ли отправить деньги через систему SWIFT в Казахстан
Как перечисляются деньги через системы быстрых переводов
Как перевести деньги с карты на карту между двумя странами
Как перевести деньги в Казахстан в 2023 году через банки
Как еще можно переводить деньги
Как подобрать оптимальный вариант

Раньше особых трудностей с отправкой переводов из РФ в РК не было. Но сейчас ситуация изменилась. Доступных способов стало меньше. Как теперь можно переводить деньги между двумя странами? Какой вариант стоит выбрать? Ответы найдете в нашей статье.

Можно ли отправить деньги через систему SWIFT в Казахстан

Переводить деньги в Казахстан можно через межбанковскую систему платежей SWIFT. В ней все еще работают несколько российских банков, в т.ч.:

• «Солид»;
• «Цифра»;
• «Ак Барс»;
• «Русский Стандарт».

Операцию можно провести через приложение одного из подключенных к системе банков. Отправителю нужно ввести только сумму и реквизиты для перечисления денег получателю.

У этого способа есть особенности:

• можно перечислить до 5 тысяч долларов в сутки;
• ограничений по количеству операций нет;
• достаточно часто бывают задержки при зачислении.

Как перечисляются деньги через системы быстрых переводов

В РФ работают 3 системы денежных переводов:

• Unistream;
• Contact;
• «Золотая Корона».

При денежных переводах через эти сервисы:

• операции можно выполнить онлайн;
• действуют ограничения — можно переводить не более пятидесяти тысяч долларов в месяц;
• платеж обрабатывается в течение суток;
• переводы выдаются при получении наличными — в точках обслуживания платежных систем.

В случае с «Золотой Короной» комиссия не берется, если есть конвертация. Деньги выдают не только в пунктах обслуживания системы, но и в отделениях некоторых банков. В их числе:

• VTB;
• Centercredit;
• Halyk Bank.

Через «Золотую Корону» вы можете перевести деньги на карту любого казахстанского банка, в том числе на «Каспий». В этом плане никаких ограничений нет. Однако есть условия по приему переводов — сервис не работает с карточками тех банков, которые попали под западные санкции, в т.ч.:

• Sberbank;
• Tinkoff;
• Alfabank.

Как перевести деньги с карты на карту между двумя странами

Есть два сервиса междукарточных трансграничных переводов — Finsend и Avosend.

При этом способе:

• операции проводятся онлайн — через приложения сервисов;
• платеж обрабатывается в течение 5 минут;
• комиссия не берется;
• установлены лимиты — через Finsend можно переводить не более 300 тысяч рублей за раз и до миллиона рублей в месяц, через Avosend не более 150 тысяч рублей в день и до 600 тысяч рублей в месяц.

Как перевести деньги в Казахстан в 2023 году через банки

Отправлять денежные переводы можно через приложение VTB. При этом способе:

• берется комиссия — 1%;
• срок зачисления средств составляет до 5 дней;
• есть лимиты — не более 20 миллионов рублей в сутки и не более 1 миллиона долларов в месяц.

Отправлять переводы вы можете через приложение Sberbank. При таком способе:

• платеж обрабатывается за пару минут, но бывают небольшие задержки — до часа;
• берется комиссия — 1%;
• суточный лимит — 150 тысяч рублей.

Через приложение Tinkoff вы сможете перечислить деньги только по номеру карточки или счета. Операции проводятся в рублях. У этого способа есть особенности:

• без комиссии можно отправлять не более 50 тысяч рублей за раз;
• если нужно перечислить больше, оплачивается комиссия с разницы — 1,5 %;
• суточный лимит составляет 1 миллион рублей, месячный — 5 миллионов рублей.

Как еще можно переводить деньги

Отправить денежный перевод из РФ в РК можно на Почте. При таком способе деньги выдаются при получении наличными в одном из отделений «Казпочты». За услугу взимается комиссия:

• до 1 тысячи рублей — 40 рублей плюс 3 %;
• от 1 до 5 тысяч рублей — 50 рублей плюс 2 %;
• от 5 до 20 тысяч рублей — 65 рублей плюс 1,7 %;
• свыше 20 тысяч рублей — 105 рублей.

Средства перечисляются в течение двух дней. Этим способом вы сможете отправить максимум 60 тысяч рублей.

Перевести деньги на карту Казахстана из России также можно через Qiwi. За перевод удерживается комиссия — 2%. Месячный лимит составляет 4 миллиона рублей.

Отправленные деньги получатель может сразу вывести на карту, но только если у его кошелька есть профессиональный статус. Чтобы его оформить, нужно обратиться в любое отделение «Казпочты» с удостоверением личности и пройти процедуру верификации.

Можно переводить деньги и через криптовалютные биржи. Для этого нужно:

• зайти на одну из площадок;
• приобрести криптовалюту;
• отправить перевод.

Получателю нужно будет обналичить поступивший платеж — через криптовалютный обменник или же вывести деньги на карту. За такую операцию берется комиссия — обычно 2%.

Лимитов при этом способе нет. Но у него есть недостатки. Так, получатель может столкнуться с трудностями при выводе средств, поскольку в Казахстане мало точек, где можно поменять криптовалюту на тенге. Также нужно иметь в виду, что курсы криптовалют постоянно меняются. Поэтому в этом случае лучше отправлять переводы через стейблкойны — их курсы менее волатильны.

Как подобрать оптимальный вариант

Какой способ денежных переводов лучше выбрать, зависит от нескольких факторов. В первую очередь нужно обращать внимание на:

• сроки перечисления;
• комиссию;
• лимиты.

Так, если нужно быстро перевести деньги на карту в Казахстан, можно воспользоваться предложением от «МТС-Банка». Операция выполняется через приложение. Комиссии нет, а деньги поступают получателю практически моментально. Плюс такого способа — то, что можно перечислять крупные суммы, до 150 тысяч рублей в сутки.

Почтовый перевод не подойдет тем, кто привык переводить деньги онлайн. К тому же он достаточно дорогой, поскольку берется высокая комиссия.

При СВИФТ-переводах деньги могут идти до трех недель. Зато этим способом можно отправить до 5 тысяч долларов в сутки.

Список источников
https://kz.kursiv.media/2022-09-28/kak-perevesti-dengi-v-rossiju/
https://www.zakon.kz/6389537-obzor-kak-i-na-kakikh-usloviyakh-mozhno-osushchestvit-denezhnye-perevody-iz-kazakhstana-v-rossiyu.html
https://golos-naroda.kz/10926-kak-rossiianam-perevesti-dengi-iz-rf-v-kazakhstan-rasskazali-v-natsbanke-1665601329/
https://ru.sputnik.kz/20190429/rossiya-perevod-dengi-ogranichenie-kazakhstan-9998770.html

автор: contentmanager

Льготы для пенсионеров в Казахстане в 2023 году

01.06.2023Статьи

Содержание
Какие льготы полагаются пенсионерам в Казахстане?
Какие есть льготы на лечение пенсионерам
Какие есть льготы на проезд для пенсионеров
Какие есть льготы пенсионерам по налогам

Пенсионеры в Казахстане могут рассчитывать на поддержку со стороны государства. Помощь выражается как в денежных выплатах, так и в различных преференциях. Какие пособия и льготы полагаются пенсионерам в 2023 году, узнаете из нашей статьи.

Какие льготы полагаются пенсионерам в Казахстане?

Для пенсионеров в Казахстане есть целый ряд льгот и выплат, как единоразовых, так и ежемесячных. В их числе:

• жегодное премирование первого октября в размере 5 тысяч тенге;
• компенсация части расходов по оплате услуг ЖКХ;
• налоговые льготы для пенсионеров;
• продуктовые наборы;
• бесплатное медицинское обслуживание;
• обеспечение лекарствами;
• лечение и протезирование зубов;
• оплата санаторно-курортного лечения;
• обеспечение топливом;
• скидка на проезд в общественном транспорте — от 50% до 100%.

В республике есть и другие нефинансовые меры поддержки пенсионеров. Например, в стране работает сеть «Центров активного долголетия». Главная цель деятельности таких центров — улучшить качество жизни пожилых людей, повысить их активность, вовлечь в общественную деятельность. В этих центрах проводятся различные мероприятия. Например, занятия йогой, скандинавской ходьбой, компьютерные курсы.

Также в Казахстане действуют льготы инвалидам всех групп и пенсионерам при покупке билетов в кинотеатры — предоставляются скидки. Кроме того, скидки полагаются пожилым людям и при оплате коммунальных услуг в отделениях «Казпочты». Стандартная комиссия за проведение платежа в этом случае составляет 150 тенге, а пенсионеры платят за услугу всего 50 тенге. Также для пожилых людей действуют специальные условия по обслуживанию в ЦОНах — есть отдельные окошки для пенсионеров, где можно получить любую из услуг центра без очереди.

Также действуют льготы для пенсионеров в Казахстане при постановке на очередь на получение жилья из государственного фонда. Они становятся в очередь в упрощенном порядке — по категории «социально незащищенные слои населения».

Есть также льготы пенсионерам старше 70 лет, имеющим инвалидность первой и второй групп, на платные парковки в Алматы и Астане. Они могут пользоваться автопарковками бесплатно. Нужно только собрать определенный пакет документов, включающий справку об инвалидности, и подать заявку на получение льготы.

Какие есть льготы на лечение пенсионерам

Пенсионеры в Казахстане могут лечиться у стоматологов и удалять зубы на льготных условиях. В перечень бесплатно оказываемых льготникам услуг входят: обезболивание, препарирование, наложение пломбы, удаление зуба, хирургическая операция по рассечению надкостницы, вскрытие абсцессов. И это касается не только государственных, но и частных клиник. В последних пенсионеры могут бесплатно лечиться, если у государственной поликлиники, к которой они прикреплены, есть договор с частной клиникой. Также для бесплатного лечения у частника понадобится получить направление от участкового врача.

Для разных категорий пенсионеров также предусмотрены льготы при лечении в поликлиниках и стационарах. В перечень бесплатно оказываемых услуг входят операции по замене суставов, кардиохирургические, по удалению катаракты и глаукомы.

Какие есть льготы на проезд для пенсионеров

Льгота пенсионерам в возрасте до 75 лет на проезд в автобусах составляет 50% от полной стоимости билета. Пожилые люди старше 75 лет могут пользоваться общественным транспортом бесплатно.

Также предусмотрены льготы для пенсионеров при покупке билетов у авиакомпаний — им предлагаются специальные условия, дающие ряд преимуществ пассажиру. Чаще всего — это более низкая цена по сравнению со стандартным тарифом. Скидка в этом случае может составлять до 50%. Кроме того, по тарифам для пожилых нет штрафов за возврат, а пассажир в любое удобное время может бесплатно перебронировать билет, если остались свободные места в этом же классе.

Какие есть льготы пенсионерам по налогам

Пенсионеры в Казахстане могут платить меньше налогов. Так, предусмотрены льготы одиноко проживающим пенсионерам по уплате налога на имущество. При его вычислении налогооблагаемая база, то есть стоимость всего имущества, которым владеет человек, уменьшается на величину равную 1 000 МРП. Если общая стоимость имущества не превышает эту сумму, платить налог не нужно. Если имущество сдается в аренду, льгота вообще не применяется, и налог платится в полном объеме. Стоит отметить, что льгота по уплате имущественного налога для пенсионеров, имеющих 1 и 2 группу инвалидности, будет больше — 1 500 МРП.

Также есть льготы одиноким пенсионерам по налогу на землю. Пенсионеры полностью освобождаются от уплаты налога по находящимся в собственности земельным участкам, на которых есть жилые строения. Но для этого должны соблюдаться два условия:

• пенсионер проживает отдельно, то есть по адресу его регистрации прописан только он один и больше никого;
• земельный участок не сдается в аренду.

Помимо этого, одиноко проживающие пенсионеры освобождаются от уплаты сборов при госрегистрации прав на недвижимость. Такие льготы применяются как к работающим, так и неработающим пенсионерам.

Список источников:
https://informburo.kz/tags/lgoty-pensioneram
https://www.nur.kz/nurfin/pension/1990453-kakuyu-pomosch-poluchayut-pozhilye-grazhdane-v-kazahstane/
https://diapazon.kz/news/113674-kakie-lgoti-est-u-pensionerov
https://kazlenta.kz/33459-kakie-lgoty-polozheny-pensioneram-v-kazahstane-v-2021-godu.html
https://tengritravel.kz/travel-notes/kakie-lgotyi-pensionerov-u-aviakompaniy-kazahstane-475638/
https://babkazaim.kz/articles/kto-mozhet-rasschityvat-na-lgoty-v-kazahstane
https://ztgzt.kz/lgoty-v-dejstvii-kakie-est-prava-i-privilegii-u-lyudej-s-invalidnostyu-v-kazahstane/

автор: contentmanager