С 15 мая в Казахстане вводятся новые правила оформления информации о ГЭСВ

05.05.2023Статьи

Содержание
Что такое ГЭСВ
Какая годовая эффективная ставка по микрозаймам и банковским кредитам в Казахстане?
Как должна быть оформлена информация о ГЭСВ?
Как вычислить ГЭСВ?

При оформлении банковских кредитов и микрозаймов люди прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Она дает представление, какой будет переплата, и сколько в итоге нужно будет вернуть. Но это не единственный показатель, на который нужно ориентироваться при определении стоимости кредита. Есть еще один не менее важный — годовая эффективная ставка вознаграждения или ГЭСВ. Что это такое и зачем она нужна, узнаете из нашей статьи.

Что такое ГЭСВ

Годовая эффективная ставка вознаграждения — это реальная ставка по кредиту. В отличие от номинальной ставки, по которой рассчитывают только причитающееся кредитору вознаграждение за предоставление займа без учета дополнительных сборов, ГЭСВ показывает, какой на самом деле будет переплата. В ней учитываются все расходы по обслуживанию долга, включая:

• комиссии за рассмотрение анкеты, выдачу денег, открытие, ведение и закрытие счета;
• оплату начисленных процентов;
• платежи поручителю за получение гарантии;
• оплату услуг оценщика, нотариуса, юриста, страховой компании и т.д.

Если сравнивать с номинальной процентной ставкой по банковскому кредиту или микрозайму, то ГЭСВ более информативна. Она позволяет получить представление о предстоящей процедуре кредитования, определить, во сколько на самом деле обойдется пользование займом, оценить свои реальные возможности по его возврату, спрогнозировать вероятность просрочки. Ведь на деле может оказаться так, что даже при низкой ставке переплата выйдет большой — и все из-за комиссий и дополнительных сборов. И тогда выгода, на которую рассчитывал заемщик, выбрав предложение о кредитовании под сниженный процент, обернется убытками. Поэтому при оформлении банковского кредита или микрозайма нужно ориентироваться не на процент, указанный в рекламном проспекте, а на ГЭСВ.

Какая годовая эффективная ставка по микрозаймам и банковским кредитам в Казахстане?

Размер ГЭСВ должен быть указан в кредитном договоре. Это правило действует для всех без исключения банков и МФО. Главная цель такой меры — повысить прозрачность процедуры кредитования, а также предостеречь заемщиков от оформления кредитов на заведомо невыгодных условиях.

Всеми вопросами по ГЭСВ занимается «Агентство по регулированию и развитию финансового рынка» (АРРФР). Оно устанавливает максимальные значения показателя для разных видов займов.

С 2011 года для всех кредитов ГЭСВ была одинаковой и составляла 56%. С 15 марта 2021 года показатель изменился и теперь составляет:

• для беззалоговых банковских кредитов и микрокредитов — 56%;
• для обеспеченных залогом банковских кредитов — 40%;
• для ипотечных кредитов — 25%;
• для обеспеченных залогом микрокредитов, которые выдаются на срок до 45 дней в размере до 50 МРП — 20%.

Это — предельно допустимые значения ГЭСВ для разных видов кредитов и микрозаймов. В договоре может быть указана равная или меньшая по размеру ставка, но никак не выше. Если это условие не соблюдается, значит, кредитная организация нарушает закон. В этом случае можно обратиться в АРРФР, чтобы в отношении кредитора провели проверку.

Как должна быть оформлена информация о ГЭСВ?

С 15 мая 2023 года в Казахстане начинают действовать новые правила оформления информации о ГЭСВ в кредитном договоре. Данные о годовой эффективной ставке теперь должны быть напечатаны цифрами тем же шрифтом, что и весь документ. Если условия получения займа представлены в договоре в форме таблицы, информация о ГЭСВ должна быть указана в отдельной строке или столбце.

Аналогичные правила действуют и в отношении рекламы кредитов. Информация о ГЭСВ должна быть различима, читаема, представлена в цифровом выражении.

Как вычислить ГЭСВ?

Если у вас возникли сомнения, что эффективная годовая ставка кредита, указанная в договоре, неправильно посчитана и не включает все предстоящие платежи по оформляемому займу, вы можете воспользоваться специальным калькулятором ГЭСВ и произвести расчет самостоятельно. Такой инструмент представлен на официальном сайте АРРФР.

При расчете эффективной годовой ставки нужно будет указать следующие параметры кредитования:

• вид платежа — единовременный, аннуитетный, дифференцированный;
• сумму;
• срок;
• номинальную ставку по кредиту;
• комиссии и дополнительные сборы.

Программа сразу выдаст результат, и вы сможете сравнить получившееся значение ГЭСВ с тем, что указано в договоре. Если после расчета возникнут вопросы, вы можете обратиться с ними к менеджеру и выяснить все спорные моменты — еще до подписания кредитного договора.

Список источников
https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/216102?lang=ru
https://www.nur.kz/nurfin/personal/1918566-kak-rasschitat-razmer-gesv-po-kreditam-v-kazahstane/
https://kapital.kz/finance/114098/kak-kreditory-dolzhny-ukazyvat-g-esv-i-drugiye-stavki-voznagrazhdeniya.html
https://bizmedia.kz/2022/10/17/gevs-godovaya-effektivnaya-stavka-voznagrazhdeniya/
https://kaztag.kz/ru/news/banki-i-mfo-v-kazakhstane-obyazali-ukazyvat-effektivnuyu-stavku-otkryto-i-ne-melkim-shriftom
https://kazpravda.kz/n/predelnye-stavki-voznagrazhdeniya-po-kreditam-izmenili-v-rk/
https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31388476
https://www.zakon.kz/6388244-novye-pravila-oformleniya-gesv-po-zaymam-i-mikrokreditam-budut-prinyaty-v-mae-2023-goda.html

автор: contentmanager

Как вернуть ошибочный перевод

02.05.2023Статьи

Содержание
Что делать, если вы по ошибке перечислили деньги на другой счет
Что делать, если вам по ошибке перечислили деньги

Каждый может ошибиться и отправить перевод на другой счет. Причина — в банальной невнимательности. Достаточно указать неправильно всего одну цифру, и платеж уйдет не по адресу. Что делать в этом случае, и как вернуть деньги, узнаете из нашей статьи.

Что делать, если вы по ошибке перечислили деньги на другой счет

Все зависит от того, как переводились деньги: по номеру счета, карты или телефона. В первом случае перевод может идти от нескольких часов до трех дней, поэтому если вы быстро заметили ошибку, то есть шанс вернуть средства, пока они не зачислились. Для этого нужно как можно быстрее обратиться в банк и подать заявку на отмену операции. Сделать это можно через приложение или личный кабинет на официальном сайте банка. Если деньги не ушли, и платеж еще находится в обработке, банк на основании вашего заявления заморозит операцию и сделает обратный перевод.

Если деньги уже ушли, то вернуть их может только получатель. В этом случае банк не имеет права заблокировать операцию и сделать обратный перевод, но может связаться с получателем и предложить ему перечислить деньги обратно.

Или вы сами можете узнать, куда конкретно были зачислены деньги, и попробовать связаться с получателем. Сделать это будет несложно, если перевод ушел на счет какой-то организации. Тогда нужно найти ее контакты в интернете и позвонить в бухгалтерию. Объясните, что вы по ошибке отправили перевод и хотите вернуть деньги обратно. Скорее всего, руководство компании пойдет вам навстречу и вернет деньги.

Если получатель откажет в возврате или просто не удастся с ним связаться, придется обращаться в суд. В качестве доказательства ошибочного перевода кроме квитанции об оплате суду можно предоставить номер счета, куда вы хотели перевести деньги — так вы подтвердите, что ошиблись в одной или нескольких цифрах. Или можно распечатать банковскую выписку, где будет видно, что вы регулярно перечисляли деньги на один и тот же счет, а потом по ошибке перевели на другой.

При переводах по номеру телефона или карты деньги уходят моментально, поэтому заморозить операцию нельзя. В этом случае только получатель может вернуть деньги законному владельцу — нужно связаться с ним и договориться о возврате. Сделать это будет достаточно просто, если деньги переводились по номеру телефона. Просто позвоните по тому номеру, который вы указали при переводе, и объясните получателю, что вы ошиблись и хотите вернуть свои деньги обратно. В качестве доказательства платежа можно предоставить ему банковскую выписку, где будут указаны счета, откуда списывались деньги, и на который они поступили. Вполне вероятно, что человек согласится и отправит обратно перечисленную ошибочно сумму. Если он откажет, придется обращаться в суд. Там нужно будет предоставить как можно больше доказательств своей правоты. Квитанцию о переводе — в обязательном порядке. Можно также показать распечатку звонков от мобильного оператора, в которой будет видно, что вы никогда не созванивались с получателем платежа, а связались с ним только после того, как отправили ошибочный перевод.

Если деньги переводились по номеру карты, самому найти получателя будет сложно, поскольку банки не выдают контактные данные своих клиентов. В этом случае вы можете написать заявление на возврат, на основании которого банк свяжется с получателем и предложит сделать обратный перевод. Если получатель откажется, останется только обратиться в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Что делать, если вам по ошибке перечислили деньги

Если вам по ошибке отправили перевод, не спешите радоваться. Отправитель в любой момент может потребовать вернуть свои деньги. А если вы не согласитесь, то обратиться в суд. И тогда вам придется возвращать ошибочно зачисленную сумму в полном объеме и плюс к этому оплачивать госпошлину. Кроме того, истец может дополнительно потребовать с вас компенсацию за пользование своими деньгами.

Поэтому если отправитель ошибочного перевода объявился и просит вас вернуть его деньги, еще раз убедитесь в том, что платеж на самом деле поступил на вас счет. Для этого зайдите в мобильный банк и посмотрите, когда пришли деньги и от кого. Если все сходится, сделайте обратный перевод по тем же реквизитам, откуда были поступления.

Если же отправитель ошибочного перевода не объявится, придется действовать первым самому. Еще раз убедитесь, что перевод на самом деле был ошибочным. Для этого изучите выписку. Если имя отправителя вам не знакомо, и вы не знаете, зачем вам перевели деньги, обратитесь в банк. Там нужно будет написать заявление о согласии на возврат. На основании этого документа банк перечислит деньги обратно — их законному владельцу.

Список источников
https://www.gov.kz/memleket/entities/aqmola-bulandy/press/news/details/396999?lang=ru
https://ru.sputnik.kz/20211120/Oshibochnyy-perevod-kak-vernut-dengi-18708133.html
https://kapital.kz/finance/98490/oshibochnyy-perevod-kak-vernut-den-gi.html
https://liter.kz/144474-2/
https://dauletten.kz/ru/articles/kak-vernut-dengi-v-sluchae-nevernogo-perevoda

автор: contentmanager

Что делать, если мошенники оформили заем на ваше имя?

11.04.2023Статьи

Взять онлайн-заём удобно. Не надо никуда ходить и получать кипу документов. Но это же удобство обернулось против людей. Мошенники часто оформляют займы на посторонних людей.

Что делать, если мошенники получили заём на ваше имя?

Если вы узнали, что аферисты оформили кредит или интернет-заем на ваше имя, то в первую очередь следует написать заявление в кредитную организацию. В обращении необходимо детально описать ситуацию, а также запросить документы, на основании которых мошенникам были выданы деньги в долг под проценты. Одновременно нужно подать заявление в правоохранительные органы.

Получив ваше заявление, кредитор обязан провести служебное расследование. Если кредитная организация не предприняла соответствующих действий, рекомендуем обратиться в прокуратуру.

В ситуации, когда кредитор не желает идти навстречу жертве мошенников, стоит проконсультироваться с профессиональным юристом, который специализируется на подобных делах.

Как избежать подобных ситуаций?

Вернув кредитору полученные деньги в долг под проценты, необходимо всегда запрашивать справку, которая подтверждает, что заем полностью погашен. Также следует ответственно относиться к кредиткам и всегда контролировать состояние своих счетов.

Информацию о реквизитах банковских счетов нужно всегда хранить в тайне, равно как и свои паспортные данные, и не доверять ни оригиналы, ни копии документов третьим лицам. Если у вас запрашивают копию паспорта, например, при оформлении абонемента в фитнес-клуб, нужно попросить обосновать такую необходимость. Если возникают сомнения в честности организации, то предоставлять ее сотрудникам персональные данные не стоит. В случае утери паспорта нужно сразу же подать соответствующее заявление в правоохранительные органы. Так вы сможете доказать свою непричастность к возможным незаконным операциям с этим документом.

автор: Яна Клепикова

Стань миллионером с Credit365 — новая акция топового казахстанского кредитора!

10.04.2023Статьи

Credit365 не только предоставляет микрокредиты онлайн, но и предлагает своим клиентам почувствовать себя миллионерами. Компания запустила новую акцию «Выиграй 1 миллион», стать победителем в которой может каждый клиент.

Одна из крупнейших в Казахстане микрофинансовых компаний стартовала 2023 год с самой прибыльной для клиентов акцией. Каждый пользователь сервиса имеет шанс получить деньги в качестве приза и использовать их на свое усмотрение.

Как проходит акция «Выиграй 1 миллион»?

Стать участником можно автоматически всего в один шаг: на этой странице нужно оформить микрокредит онлайн минимум на 5 дней либо продлить срок его действия. Также важное условие — необходимо закрыть микрокредит без выхода на просрочку.

Акция продлится до 31 декабря 2023, поэтому каждый успеет сделать свой вклад в удачу и побороться за главный приз.

Победитель, который получит миллион тенге, будет определен при помощи генератора случайных чисел онлайн. Компания лично уведомит клиента о победе, а в социальных сетях появятся посты с именем выигравшего. Это случится не позднее 10 января 2024 года.

Чтобы забрать приз, клиенту нужно будет приехать в офис Credit365. Личное присутствие необходимо для уточнения некоторых деталей и персональной передачи выигрыша. С подробностями акции можно ознакомиться на этой странице.

О Credit365

Credit365 входит в топ крупнейших микрофинансовых компаний Казахстана. С момента выхода на рынок в 2021 году организация успела завоевать доверие тысяч граждан РК и наработать внушительную базу постоянных клиентов.

Компания работает в рамках действующего законодательства и соблюдает все требования регулятора. Организация располагает всеми необходимыми лицензиями, с которыми можно ознакомиться на сайте.

Одно из главных преимуществ компании — лояльность по отношению к клиентам. Даже заемщики с проблемной кредитной историей могут рассчитывать на одобрение микрокредита. Также пользователи, которые регулярно выполняют обязательства, часто получают промокоды на крупные скидки.

Клиенты могут с удобством пользоваться помощью финансовых экспертов Credit365, которые готовы ответить на все интересующие вопросы. Для этого достаточно обратиться на горячую линию, в чат на сайте или в мессенджеры в соцсетях.

Как взять микрокредит в Credit365?

Процесс подачи заявки и получения средств максимально упрощен в Credit365:

• выберите сумму и срок на калькуляторе (выбирайте сумму с учетом ваших реальных возможностей погашения);
• пройдите короткую регистрацию с указанием счета, на который желаете получить деньги;
• отправьте заявку и подождите решение;
• подпишите договор уникальным цифровым идентификатором, высланным в SMS;
• получите перевод на банковский счет.

автор: contentmanager

Микрокредиты онлайн в Казахстане бесплатно

06.04.2023Статьи

Содержание
На каких условиях выдаются бесплатные микрокредиты?
Зачем МФО выдают бесплатные микрокредиты?
Кто может получить бесплатный микрокредит?
Как оформить бесплатный микрокредит?
Какие компании выдают бесплатные микрокредиты?

Наверняка вы слышали про акции от МФО, в рамках которых займы выдаются без переплаты. Казалось бы, что может быть проще — всегда бери такие акционные микрокредиты и пользуйся деньгами безвозмездно. Зачем платить проценты, если есть такой выгодный вариант? Однако не все так просто, есть свои особенности. Для таких продуктов действуют свои правила оформления и возврата.

На каких условиях выдаются бесплатные микрокредиты?

Нужно сразу сказать, что так называемые бесплатные микрокредиты выдаются не под 0%, как может быть указано в рекламе, а под 0,01%. Обычно годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), в которой учитываются все расходы заемщика, по таким акционным займам составляет 3,72%. Это значит, что проценты начисляются, и есть переплата. Но она меньше, чем для микрокредитов, которые оформляются на стандартных условиях — когда ГЭСВ составляет 56%.

Покажем на примере, сколько можно сэкономить при оформлении акционного займа. Допустим, вы взяли 50 000 тенге в МФО на 7 дней в рамках акции «Микрокредит бесплатно» при ГЭСВ 3,72%. Переплата составит: (50 000 * 3,72/100/365*7) = 35,7 тенге. Если бы деньги выдавались на стандартных условиях, переплата составила бы: (50 000 * 56/100/365*7) = 536,9 тенге. Экономия получается: 536,9 – 35,7 = 501,2 тенге.

На примере видно, что брать так называемые бесплатные микрокредиты выгодно. Однако такие займы выдаются не всем, а только новым клиентам: взять микрокредит под 0,01% можно только один раз — при первичном обращении в компанию.

При этом действуют ограничения по размеру займа — лимит зависит от кредитной истории клиента, рассчитывается в индивидуальном порядке. Срок микрокредитования в этом случае, как правило, не превышает 30 дней.

Залог и поручители не нужны. Справки о доходах не запрашиваются.

Вернуть беспроцентный микрокредит нужно строго в соответствии с договором — не раньше и не позже согласованной даты платежа. Если нарушить это правило, будут начислены проценты — на стандартных условиях. К тому же при просрочке компания имеет право начислить штраф на сумму образовавшейся задолженности.

Зачем МФО выдают бесплатные микрокредиты?

МФО выдают бесплатные микрокредиты, прежде всего, чтобы прорекламировать свои услуги, привлечь новых заемщиков, рассказать им об особенностях кредитования в конкретной компании. С помощью таких микрокредитов МФО «переманивают» клиентов у своих конкурентов. Ставка делается на то, что человек, узнав, что компания бесплатно выдает деньги, заинтересуется столь заманчивым предложением и захочет принять участие в акции. Оформляя микрокредит, заемщик ознакомится с правилами выдачи и возврата денег, действующими в МФО, узнает о дополнительных услугах, оценит уровень обслуживания клиентов. Если ему все понравится, есть вероятность, что он обратится в компанию снова и даже станет ее постоянным клиентом.

Кто может получить бесплатный микрокредит?

Получить бесплатный микрокредит может практически любой совершеннолетний казахстанец. Для оформления займа под 0,01% нужно пройти проверку на соответствие самым простым требованиям:

• полная дееспособность;
• гражданство РК;
• возраст от 18 лет;
• регистрация на территории республики.

Взять заем под 0,01% в МФО могут студенты, пенсионеры, фрилансеры, люди с испорченной кредитной историей. Для оформления не понадобятся справки о зарплате. Из документов запрашивается только удостоверение личности.

Как оформить бесплатный микрокредит?

Оформить бесплатный микрокредит можно в любое удобное время не выходя из дома — на сайте компании или через мобильное приложение. Для этого понадобится только устройство с доступом к интернету — смартфон, планшет, ноутбук или компьютер.

Нужно заполнить небольшую анкету, рассказав о себе и своем материальном положении, предоставить фотографии удостоверения личности, а также селфи с этим документом в руках, дать согласие на обработку персональных данных и отправить запрос на микрокредитование. О результатах проверки анкеты компания сообщит по звонку или СМС. При одобрении вам предложат заключить договор, на основании которого выдадут деньги:

• наличными — через пункты обслуживания клиентов систем денежных переводов, кассу компании или отделения «Казпочты»;
• на банковскую карту;
• на счет;
• на электронный кошелек.

Какие компании выдают бесплатные микрокредиты?

Многие МФО регулярно проводят акции, в рамках которых выдают бесплатные микрокредиты своим клиентам. Расскажем о самых интересных предложениях 2023 года.

В «Займер» можно взять микрокредит под 0,01% в сумме до 172 000 тенге. Деньги выдаются на срок до 30 дней. Из документов запрашивается только удостоверение личности.

TimeZaim выдает бесплатные микрокредиты новым клиентам в размере до 150 тысяч тенге. Деньги в рамках этой акции можно взять на срок до 7 дней.

Credit365 также предлагает новым клиентам микрокредиты под 0,01%. В этой компании можно взять акционный заем в сумме от 10 000 до 170 000 тенге на срок до 30 дней. Деньги выдаются на карту или IBAN-счет.

CreditPlus тоже выдает бесплатные микрокредиты. В этой МФО в рамках акции можно получить заем под 0,01% в размере до 170 000 тенге на срок до 30 дней.

В Vivus также можно взять микрокредит в размере от 10 000 до 153 150 тенге на срок до 21 дня и сэкономить на переплате. В первые 7 дней пользования деньгами применяется льготная ставка — 0,01%.

Список источников
https://robo.zaimer.kz/
https://timezaim.kz/
https://credit365.kz/
https://www.vivus.kz/
https://creditplus.kz/
https://www.nur.kz/

автор: contentmanager

Заблокировали карту: что делать

03.04.2023Статьи

Мы всё больше отвыкаем от наличных денег. Зарплата приходит на банковскую карту и снимать с неё средства нет смысла, потому что карточкой можно расплатиться почти везде. Это удобно. Но при этом люди становятся зависимыми от банков. Если что-то случится со счётом, человек оказывается без денег.

Что такое блокировка карты

Банк может заблокировать деньги на счёте или отдельную операцию. Всё зависит от того, по какой причине возникла проблема.

В большинстве случаев банк блокирует карту, если возникают подозрения в мошенничестве. Например, платежные системы Visa и MasterCard анализируют, как пользователи используют карту, и какие виды платежей характерны. В случае, если по карте совершают нестандартные операции или меняется география проведения трансакций, банк временно блокирует карту. Например, если пользователь карты едет за границу, делает по ней платёж, то вероятно карта будет заблокирована. Но снять такую блокировку легко — достаточно позвонить в банк и подтвердить операцию.

Несмотря на ограничения, блокировка не лишает их владельца доступа к деньгам: средства остаются на счете в неизменном виде, их можно снять в кассе банкак.

Карту могут также заблокировать по требованию государственных органов. Например, за долги.

Что делать при блокировке карты

Все зависит от того, какая организация заблокировала карту. Если операции ограничил банк, то следует связаться с его сотрудником, объяснить ситуацию и подтвердить последние платежи. После этого «пластик» разблокируют в течение нескольких минут, и вы снова сможете им пользоваться.

Если карта заблокирована за долги, то надо решить эту проблему.

Как реагировать на SMS-сообщение о блокировке

При блокировке карты банк присылает клиенту предупреждающее уведомление в SMS. В нем содержится краткая инструкция о том, что делать дальше. Такое же сообщение могут прислать и мошенники, чтобы вынудить «жертву» позвонить на платный номер телефона, перейти по вирусной ссылке и т.д.

Получив уведомление, не стоит паниковать и спешить. Оценив ситуацию, позвоните на официальную горячую линию банка и уточните, действительно ли организация заблокировала карту. Консультант сообщит вам о том, что случилось и расскажет, какие действия предпринять. Ни в коем случае не переходите по ссылкам из сообщения и не звоните по указанным номерам.

автор: Мария Агаркова

Хитрые уловки магазинов: как на них не попасться

29.03.2023Статьи

Содержание
На какие уловки идут маркетологи, чтобы продать как можно больше
Как не попасться на уловки маркетологов

Наверняка с вами случалось такое, что вы зашли в магазин только за хлебом, а в итоге на кассе оплатили целую корзину продуктов. Или, например, вы отправились в торговый центр за новой шапкой, но настолько увлеклись шоппингом, что обновили весь гардероб. Не задумывались, почему так происходит? Все дело в хитрых уловках, на которые идут маркетологи, чтобы продать как можно больше товаров. Как не попасться на эти уловки, узнаете из нашей статьи.

На какие уловки идут маркетологи, чтобы продать как можно больше

На рынке много товаров от различных компаний, конкуренция высокая. В сложившейся ситуации маркетологи вынуждены идти на различные уловки, чтобы привлечь покупателя. И если раньше упор делался на повышении узнаваемости бренда, то теперь в ход идут психологические приемы, которые позволяют воздействовать на чувства. Поддавшись эмоциям, человек сам начинает скупать все подряд, не задумываясь о том, нужны ему эти вещи или нет. Так работает современный маркетинг, а для увеличения объема продаж используются следующие приемы.

«Извилистый путь»

Маркетологи делают все возможное, чтобы путь покупателя от входа в магазин до кассы оказался максимально длинным. Товары в зале располагаются так, чтобы продукция, которую нужно продать в первую очередь, находилась на виду, и покупатель точно не прошел мимо. Те же товары, которые купят в любом случае, независимо от расположения, убирают подальше.

Так, например, в супермаркетах хлебный отдел всегда располагается где-то в глубине магазина. Чтобы добраться до него, покупателю нужно проделать большой путь. И пока он будет идти, на глаза ему будут попадаться различные товары, которые он не планировал брать. Например, шоколадные батончики или кофе в пакетиках. Ставка делается на то, что человек обратит на них внимание и положит в корзину.

А еще очень часто в магазинах рядом на полках располагаются дополняющие друг друга товары. Так, например, различные приправы и соусы находятся недалеко от холодильников со свежим мясом, а печенье и кондитерские изделия — рядом с чаем.

Этот прием используется и в магазинах одежды. Там продавцы распределяют товары по торговому залу так, чтобы можно было сразу составить комплект из нескольких вещей, а потом дополнить образ сумкой или обувью.

«Двойная выгода»

Чтобы продать как можно больше, маркетологи запускают специальные акции. В рамках таких предложений товары продаются с хорошей скидкой — вплоть до 70%. Покупатель, узнав о столь выгодном предложении, не может пройти мимо и берет товар, который ему на самом не нужен. Стремясь не упустить выгоду, в итоге он тратит больше денег, чем планировал. А в выигрыше в этом случае остаются продавцы — их выручка растет.

Ограничения по времени

Есть еще одна уловка, на которую идут маркетологи, чтобы подтолкнуть к покупке — ограничивают акции по времени несколькими днями или даже часами. Они рассчитывают на то, что покупатель поторопится воспользоваться выгодным предложением и положит товар в корзину, толком не разобравшись, нужно это ему или нет.

Пробный период

Есть еще один способ увеличить продажи. Клиенту предлагают взять бесплатно товар на время — так называемый «пробный период» — и протестировать его. Ставка делается на то, что пока человек будет пользоваться вещью, он привыкнет и потом уже не захочет расстаться с ней. Поэтому по окончании пробного периода выкупит товар, чтобы стать его полноправным владельцем.

Непонятые цены

Маркетологи идут еще на одну уловку — устанавливают такие цены на товары, которые приходится округлять. Чаще всего «в ход идут девятки»: например, 2999 или 199,99. Покупателю бросаются в глаза первые цифры, срабатывает психологический фактор, и человек автоматически округляет цену не в большую, а в меньшую сторону. В итоге покупатель берет товар, решив, что тот стоит недорого.

Персональные скидки

Чтобы повысить продажи, маркетологи идут еще на одну уловку — выпускают карты, по которым товары продаются со скидкой. Этот способ особенно распространен в сетевых магазинах. Ставка делается на то, что покупатель скорее пойдет туда, где у него есть пусть небольшая, но скидка, — чтобы сэкономить. Причем очень часто устанавливаются сразу две цены на товары — по карте и без. Покупатель наглядно видит, какую выгоду он получает, поэтому возвращается в магазин снова и снова.

«Ароматерапия»

Маркетологи заманивают покупателей еще с помощью запахов. Так, например, в магазинах одежды распространяются утонченные, ненавязчивые ароматы, чтобы человек смог расслабиться, «отключить» критическое мышление и в состоянии легкой эйфории купить все, что понравится. Таким же приемом пользуются в супермаркетах. Только там распространяют запахи еды, обычно: кофе, свежей выпечки или копченостей. Главная цель такой «ароматерапии» — вызвать чувство голода у покупателя, чтобы он начал складывать в корзину практически все, что попадется на глаза. Ведь у него будет одно желание — утолить голод во чтобы это ни стало.

Оформление помещения

Маркетологи используют еще один прием, чтобы повысить продажи. Они расставляют акценты в помещении так, чтобы покупатель пришел туда, где находятся товары, которые нужно продать в первую очередь. Такие места ярче подсвечиваются или выделяются цветом. Ставка делается на то, что покупатель не сможет пройти мимо яркого баннера, а поинтересуется, что там такое, и в итоге купит промо-товар. Такая же уловка применяется и при оформлении ценников. Для тех товаров, которые нужно продать побыстрее, ценники выделяются ярким цветом — чаще всего желтым или красным. А если на них еще перечеркнута цена, то это вызывает двойной интерес у покупателя.

Как не попасться на уловки маркетологов

Есть несколько универсальных советов, как не попасться на уловки маркетологов. Они помогут сохранить деньги и купить только те товары, которые нужны.

1. Ходите в магазины со списками покупок
Это касается не только супермаркетов, но и магазинов одежды и обуви, а также бытовой техники. Возьмите за правило: перед тем как отправиться за покупками, сядете, подумайте и составьте список товаров, которые вам нужны. Так вы точно ни о чем не забудете. И точно не возьмете ничего лишнего.

2. Берите с собой ровно столько, сколько планируете потратить
Когда вы знаете, что конкретно хотите купить, посчитать, сколько понадобится для этого денег, будет несложно. Оцените приблизительную стоимость предстоящей покупки и отправляйтесь в магазин с той суммой, которая нужна. Если же вы привыкли расплачиваться картой, установите лимит по расходным операциям — тогда программа не даст вам потратить больше, чем вы хотели.

3. Не ходите по магазинами на голодный желудок
Это касается прежде всего продуктовых магазинов. Если вы голодны и отправились за покупками, то скорее всего, наберете полную корзину, поскольку вам все будет казаться вкусным. А потом уже дома вы обнаружите, что купили много лишнего и даже то, что обычно не едите.

4. Периодически проводите ревизию своих шкафов
И не просто проводите ревизию, а собирайте различные комплекты, комбинируйте одежду — чтобы понять, какие вещи у вас есть, и как их можно сочетать между собой, а какие на самом деле нужны. Наверняка вы обнаружите, что у вас много хорошей одежды и вовсе необязательно полностью обновлять гардероб — достаточно купить пару вещей или даже аксессуаров, чтобы разнообразить образы.

5. Прежде чем купить дорогую вещь, несколько раз подумайте
Задайте себе несколько вопросов. На самом ли деле эта вещь вам так нужна, можно ли обойтись без покупки? Как часто вы будете пользоваться ей, можно ли чем-то заменить? Оправдана ли стоимость или можно найти аналогичный товар дешевле? Как долго прослужит вещь, сможет ли сохранить изначальные свойства? А еще лучше — поставьте покупку дорогостоящего товара «на паузу», отложите ее на пару дней. Вполне вероятно, что за это время вы вообще передумаете покупать понравившуюся вещь, решив, что она вам не нужна.

6. Ходите по магазинам с «напарником»
За крупными покупками отправляйтесь не в одиночку, а с кем-нибудь из друзей. Так вам будет легче принимать решения. Друг всегда подскажет, если что-то не так, укажет на недостатки вещи, которую вы хотите купить, поможет выбрать оптимальный вариант.

7. Если идете в магазин с ребенком, заранее договаривайтесь с ним о покупках
Маркетологи прекрасно знают, как воздействовать на детей. Если вы не хотите получить скандал в магазине, заранее договоритесь с ребенком, будете ли ему что-то покупать, и если да, что конкретно. Так вы сэкономите и деньги, и нервы.

Следуя нашим советам, не забывайте соблюдать баланс. Не стоит напрочь отказываться от мелких импульсных покупок и всегда брать товары строго по списку. Важно получать от жизни удовольствие, уметь радоваться мелочам. Выбирая товар, думайте не только о том, насколько он будет полезным, но и о том, какое удовольствие вы получите от покупки.

Список источников
https://5qbe.kz/posts/trachu-kak-hochu-chto-ne-tak-s-impulsivnymi-pokupkami
https://liter.kz/kak-ustroeny-magaziny-ulovki-zastavlyayushhie-nas-pokupat/amp/
https://www.nur.kz/nurfin/personal/1858340-kakie-ulovki-proizvoditelej-tovarov-zastavlaut-nas-platit-bolse/
https://www.caravan.kz/news/skidki-i-akcii-kak-marketologi-manipuliruyut-nami-896322/amp/
https://inbusiness.kz/ru/news/kak-marketologi-zastavlyayut-pokupat

автор: contentmanager

Мошенничество с QR-кодами: как себя обезопасить

21.03.2023Статьи

Содержание
Что такое QR-код?
Как обманывают мошенники с помощью QR?
Как защититься от мошенников?

Оплата с помощью QR-кодов становится все более популярной. Это быстро и удобно. Но не всегда безопасно. С помощью QR-кодов мошенники могут украсть деньги с вашего счета. Как они это делают, расскажем в нашей статье.

Что такое QR-код?

QR-код – это графическое изображение, в котором зашифрована информация. Считать код может специальное устройство, например, сканер в магазине или камера телефона, если мы говорим о бытовом использовании QR-кодов.

В жизни QR-коды встречаются везде: на товаре, рекламных плакатах, кассах магазинах. У всех примерно одна функция — передать информацию. Например, данные о производителе или ссылку на сайт. Еще QR-коды используются для оплаты товаров.

Продавец предоставляет покупателю QR-код, а покупатель считывает его телефоном. Достаточно простая и понятная процедура: заходите в приложение банка, находите соответствующую функцию, наводите камеру телефона на QR-код и подтверждаете оплату. Со счета покупателя списываются деньги, поступают продавцу.

С одной стороны, QR-код удобен для оплаты – не надо с собой носить кошелек или карту, достаточно одного смартфона. С другой стороны, не каждая торговая точка внедрила оплату по QR-коду, услуга не стала массовой, как, например в Китае.

Как обманывают мошенники с помощью QR?

Когда просто смотришь на QR-код, невозможно определить, какая конкретно информация зашифрована в нем. Этим и пользуются мошенники.

Злоумышленники с помощью специальных программ создают QR-коды. Затем они рассылают коды потенциальным жертвам по электронной почте. Ставка делается на то, что человек, получив такой код, не станет разбираться, зачем ему выслали QR, а сразу считает его. В этом случае на устройство может закачаться программа, ворующая информацию, и тогда злоумышленники получат доступ к секретным данным, например, к паролю от интернет-банкинга. После этого мошенники смогут зайти в банковское приложение без ведома владельца и снять деньги со счета.

Также мошенники используют QR-коды для того, чтобы заманивать жертв на поддельные сайты. Эти сайты чаще всего являются копиями известных интернет-магазинов. Ни о чем не подозревающая жертва делает покупку на таком сайте, оплачивает ее, не проверив, куда конкретно будут отправлены деньги, и остается ни с чем. Как только платеж проходит, мошенники сразу перестают выходить на связь.

Также известны случаи, когда мошенники с помощью QR обманывали людей, которые купили что-то в интернете. Преступники, взломав сайт онлайн-магазина, получали доступ к информации о клиентах. Потом мошенники делали рассылку с QR-кодами покупателям вместе с сообщением о том, что их платежи не прошли. Жертве предлагалось отсканировать код, чтобы завершить операцию. Если человек соглашался, то на его смартфон загружалась вредоносная программа, и злоумышленники получали доступ ко всей информации, хранящейся на устройстве.

Есть еще один способ обмана с помощью QR. Мошенники якобы по ошибке отправляют посылку потенциальной жертве. Чтобы вернуть ее, нужно отсканировать код с инструкцией по возврату, указанный на коробке. Как только жертва делает это, то сразу же попадет на сайт, созданный специально для кражи информация. Там злоумышленники получают доступ к данным, хранящимся на устройстве, включая пароли от мобильного банка.

Как защититься от мошенников?

При оплате покупок по QR нужно быть внимательнее. Мошенники постоянно совершенствуют способы обмана с помощью QR-кодов, и попасться на крючок может каждый.

Всегда будьте начеку, когда предлагают перейти на какой-то сайт, чтобы сделать перевод по QR-коду. Проверяйте, куда ведет ссылка прежде, чем совершить операцию. Ведь это может оказаться страничка, созданная специально для кражи денег. Лучше открыть ссылку в режиме инкогнито. Это позволит снизить вероятность взлома устройства. И не отключайте систему защиты в браузере. Программа автоматически проверит сайт по открытым базам данных прежде, чем вы перейдете по ссылке, и заранее оповестит о подмене.

Когда вам предлагают оплатить покупку по QR, проверьте информацию о продавце, сверьте сумму. А еще лучше — подстрахуйтесь и заранее установите на смартфон специальную программу, которая умеет определять вредоносные QR-коды. Такие программы сразу предупреждают об опасности.

Если же вас все-таки обманули с помощью QR, и без вашего ведома списали деньги со счета, нужно сразу обратиться в обслуживающий банк и прояснить ситуацию. Если будет действовать быстро, вполне возможно, что удастся отменить операцию, заморозить перевод и вернуть деньги.

Список источников
https://fingramota.kz/ru/news/post/moshennichestvo-s-qr-kodami-kak-sebya-obezopasit
https://fingramota.kz/ru/post/cherno-belye-kvadratiki-chto-nado-znat-ob-oplate-po-qr-kodu
https://www.zakon.kz/6382282-poddelnye-QRkody-kak-obezopasit-sebya-ot-moshennikov.html
https://kzvesti.kz/socium/moshennichestvo-s-qr-kodami-kak-sebja-obezopasit-80954/
https://www.inform.kz/ru/kak-obezopasit-sebya-ot-moshennikov-pri-oplate-po-qr-kodu_a3846926
https://iz.ru/1463537/natalia-ilina/my-vyiavili-skhemu-obmana-s-razmeshcheniem-qr-kodov-v-obshchestvennykh-mestakh
https://kz.kursiv.media/2022-04-19/v-arrfr-rasskazali-o-novyh-vidah-moshennichestva/

автор: contentmanager