?Часто задаваемые вопросы

Подготовка

Почему стоит обратиться в МФО?

Причины, по которым стоит обратиться в микрофинансовую организацию:

  • быстро. Заем оформляется в течение дня. Для этого достаточно отправить онлайн заявку или лично прийти в офис. Деньги можно получить уже в день обращения;
  • можно оформить небольшую сумму на короткий срок. Большинство банков выдают суммы от 50 000 рублей на срок от 3-х месяцев. Часто это много и долго. Чтобы дотянуть до зарплаты достаточно перезанять 3 000 на 5 дней. Ради этого оформлять большой кредит невыгодно;
  • лояльные условия. Банки отказывают клиентам с плохой кредитной историей или с неофициальным доходом. Для МФО это не повод для отказа;
  • МФО исправит кредитную историю. Ряд своевременно погашенных займов положительно скажутся на кредитной истории в БКИ. После уже можно обращаться в банк за кредитными картами или крупными ссудами;
  • законно. Деятельность микрофинансовой организации регулируется Федеральным законом, а каждая компания зарегистрирована в ЦБ. Деньги выдаются по договору, где прописаны все условия и ответственности сторон. Любую спорную ситуацию можно оспорить в вышестоящих инстанциях. Малознакомые люди, давая в долг, не гарантируют безопасности сделки;

Микрозайм выгоден, когда возникли временные финансовые трудности, которые можно решить в течение месяца. При этом не придется рассказывать друзьям или знакомым о своих проблемах.

Что такое займ онлайн?

Займ онлайн – вид микрозайма, который можно оформить на сайте МФО. Вся процедура от заполнения анкеты до выдачи денег проходит удаленно с использованием электронной подписи. Средства перечисляются на карту или счет в банке. Визита в офис не требуется.

Такой вид займа выгоден, когда нет времени или возможности идти в отделение МФО. Сервисы работают круглосуточно по всему миру. Деньги можно получить в любое время суток в любой точке Казахстана. Главное – чтобы был доступ в интернет.

Что понадобится для оформления?

Для оформления потребуется только паспорт с пропиской. В некоторых случаях может потребоваться согласие на передачу данных в БКИ и согласие на запрос данных в БКИ. Справку о доходах предоставлять не нужно.

Еще понадобится:

  • сотовый номер телефона. Он обязательно должен быть включен и находиться под рукой. На него будут приходить коды, подтверждающие регистрацию в системе и подписание документов. На указанный номер могут позвонить представители МФО для проверки анкеты. Некоторые организации просят указывать номер, зарегистрированный на заемщика.Это условие прописывается на сайте;
  • стационарный номер телефона родственников или близких знакомых;
  • сведения о работе: адрес и телефон организации;
  • номер счета, карты или электронный кошелек, счет Казпочта. Эти данные потребуются для перечисления денег;
  • действующий адрес электронной почты для доставки документов.

Это полный перечень необходимых для оформления заявки документов и сведений. В зависимости от МФО он может незначительно меняться.

Кто может стать заемщиком?

Заявку на кредит может подать любой совершеннолетний гражданин, имеющий паспорт и регистрацию на территории страны. Социальный статус значения не имеет. Главное – постоянный источник дохода, поэтому получить заем могут пенсионеры, студенты, мамы в декрете, самозанятые, индивидуальные предприниматели.

Безопасно ли оставлять сведения о себе в интернете?

Защита персональных данных регулируется законом и внутренней документацией организации. Ссылка на нормативные акты активна во время отправки заявки напротив чек-бокса “согласие с обработкой персональных данных”. Сведения могут переданы третьим лицам только в таких случаях:

  • по запросу государственных или уполномоченных органов;
  • по согласию пользователя;
  • для предоставления услуг;
  • для защиты прав компании, если пользователь нарушил договор.

Случайная утечка информации исключена, поскольку сведения передаются по защищенным каналам. Любые действия, выходящие за рамки нормативных актов могут быть оспорены в вышестоящих организациях.

Для большей безопасности после закрытия кредита можно направить в МФО заявление об исключении сведений из базы данных и удалении личного кабинета. Но все привилегии постоянного клиента будут аннулированы, а если вновь потребуются деньги, то придется проходить регистрацию.

На какой срок оформляется займ?

Максимально возможный срок выдачи займа в МФО – 12 месяцев. Но каждая организация может устанавливать свои границы, не превышающие этого значения. Большинство микрофинансовых организаций первый кредит новому клиенту выдают максимум на месяц с возможностью продления. Повторным клиентам доступны займы на больший срок. С каждым новым успешно закрытым кредитом он увеличивается.

Какова максимальная сумма займа?

Новым клиентам доступны кредиты от 75 000 до 200 000 тенге. Окончательная сумма будет зависеть от программы кредитования, срока займа, дохода клиента, кредитной истории. С каждым успешно закрытым кредитом лимит увеличивается.

Как выбрать МФО?

В первую очередь необходимо проверить запись о МФО в реестре Национального банка Казахстана по регистрационному номеру. Нет записи – значит компания работает нелегально, без лицензии.

Изучить отзывы. Это надежный способ узнать об особенностях работы компании от непосредственных заемщиков.

На нашем сайте можно сравнить одновременно несколько МФО по различным параметрам: сроки, суммы, проценты, наличие акций.

Выбор будет зависеть от целей. Если деньги нужны один раз и в планах нет брать повторные кредиты, то можно воспользоваться акциями, где первый заем оформляется без переплаты. Если планируется постоянное сотрудничество с МФО, то лучше выбирать организации с низкой процентной ставкой и возможностью ее снижения.

Выбирая МФО, необходимо обращать внимание на:

  • возможность и условия продления: стоимость и срок;
  • досрочное погашение. Чаще всего МФО не препятствуют досрочному погашению займа, но и переплату за пользование кредитом не пересчитывают. Лучше выбирать организации, где проценты начисляются за фактическое пользование займом.
  • санкции за просрочки. Чем они мягче, тем лучше. Но лучше вовсе не копить долги. Штрафы и пени в любой МФО высокие;
  • способы оплаты. Обращать внимание на возможность вносить платеж несколькими способами, в том числе без комиссии;
  • полная стоимость кредита (проценты за пользование кредитом и прочие расходы: страховка, комиссия и т.д.)

Можно ли оформить заем, имея просрочки по кредитам в других организациях?

Положительная кредитная история повысит шансы на одобрение, но этот критерий не основной при рассмотрении заявки. Займы в МФО выдаются даже людям с неидеальной кредитной историей. Но ни одна кредитная организация не дает 100% гарантии одобрения.

Одобрят ли кредит заемщику без официального места работы?

В МФО не требуется предоставлять справку с места работы. Но постоянный и стабильный источник дохода должен быть: пенсия, стипендия, пособие, рента, зарплата и прочее. Есть организации, которые выдают займы только по паспорту и номеру телефона без указания сведений о работе, но под высокий процент.

Как увеличить свои шансы на одобрение?

Главное правило при подаче онлайн заявки – полнота и корректность данных. Все сведения в анкете должны быть заполнены честно и без ошибок.

Основные правила оформления кредита:

  • данные вносятся как в паспорте со всеми сокращениями и точками;
  • телефоны должны быть актуальными и работающими;
  • все поля анкеты должны быть заполнены, включая дополнительные контакты и сведения об источнике дохода;
  • если потребуется идентификация по фото или видео, то лучше выглядеть опрятно;
  • на звонок из МФО обязательно надо ответить. Разговаривать со специалистом вежливо, давать полные и адекватные ответы;
  • предупредить контактных лиц о предстоящем звонке и его цели;
  • карта или счет должны быть оформлены на заемщика. В противном случае в кредите будет отказано.

Необходимо помнить, что сведения из анкеты будут проверены различными способами, поэтому любой обман приведет к отказу.

Как узнать одобрят заявку или нет не заполняя анкету?

Каждая анкета рассматривается автоматизированными системами и специалистами кредитной организации. Решение принимается с учетом множества факторов и по многим критериям. До подачи заявки никто не сможет однозначно сказать каким будет решение.

Оформление

Как подать заявку?

Сервис Smartzaim.kz помогает подобрать подходящую кредитную компанию, сравнивая их по рейтингу, отзывам пользователей, способам получения, возврата денег. Для этого надо задать условия поиска: сумму, срок кредита, дополнительные параметры.

Ниже будут представлены МФО, подходящие под требования заемщика. О каждой организации можно прочитать краткую информацию: преимущества, требования к заемщикам, способы получения и возврата.

Чтобы оформить кредит необходимо нажать кнопку “получить деньги”. Система перенаправит на официальный сайт МФО.

Для оформления необходимо:

  • задать параметры кредита, посчитать переплату;
  • нажать кнопку “оформить кредит”;
  • заполнить все необходимые поля;
  • подтвердить номер телефона кодом из СМС;
  • прочитать и принять условия обработки персональных данных;
  • заполнить реквизиты для получения денег;
  • отправить заявку на рассмотрение;
  • дождаться решения;
  • подписать договор;
  • получить деньги.

В зависимости от правил кредитной организации этапы оформления могут отличаться. Например, в некоторых требуется направить скан паспорта на электронную почту или подтвердить резервирование средств на карте, чтобы проверить ее принадлежность заемщику.

Где можно оформить заявку?

Заявку на микрозайм можно подать в офисе МФО или на сайте.

Некоторые кредитные организации повторным клиентам дают возможность получить кредит, позвонив на горячую линию или отправив СМС на сервисный номер.

Почему заявка не рассматривается?

Заявка не уходит на рассмотрение в нескольких случаях:

  • сведения заполнены некорректно. Особое внимание надо уделить адресам и формату номеров;
  • заполнены не все обязательные поля;
  • клиент не подходит под условия МФО. Например, некоторые организации оформляют кредит не с 18 лет, а с 21 года.

Не исключены сбои в системе. Можно попробовать оформить заявку позже.

Как подтверждается доход?

Для оформления кредита в МФО документального подтверждения дохода не требуется. Исключением могут быть крупные суммы, но такие заявки рассматриваются индивидуально и перечень документов оговаривается отдельно.

Какие документы нужны для оформления?

Для подачи заявки понадобится только паспорт. Но МФО оставляет за собой право запрашивать любой другой документ, подтверждающий личность, а также согласие на передачу данных в БКИ и согласие на запрос данных в БКИ.

Можно ли оформить заем по временной прописке?

Граждане Казахстана могут оформить микрокредит по временной прописке. Но такие услуги предоставляют не все МФО. Информация об этом будет на сайте организации.

Как долго ждать решения?

Срок зависит от организации и системы оценки, которую она использует. Если процесс автоматизированный, то решение придет в течение нескольких минут. Если применяется ручная проверка, то процесс затянется. Также на скорость принятия решения повлияет полнота и достоверность сведений, срок, сумма. В среднем на рассмотрение заявки уходит от 1 до 30 минут.

Как происходит процесс подписания документов?

Документы подписываются электронной подписью. Согласно закону, это полный эквивалент обычной подписи и имеет такую же юридическую силу.

Если с условиями кредита, сроком, суммой, переплатой клиент согласен, то в специальном поле вводит код, присланный в СМС. Это и является подписанием.

Где мои документы?

Зависит от МФО. В большинстве случаев вся информация о кредите находится в личном кабинете: срок возврата, сумма кредита, сумма переплаты, долг, штрафы, пени, платежи. Полные условия договора есть на сайте организации, выдавшей кредит. Также их можно распечатать или сохранить во время подписания документов. Некоторые МФО высылают полный пакет документов на электронную почту заемщика.

Где прочитать условия кредита?

На сайте любой кредитной организации есть общие условия договора и правила выдачи займа. Их можно изучить до подачи заявки. Перед подписанием документов в личном кабинете становятся доступны индивидуальные условия договора.

Как узнать решение?

Решение о выдаче кредита поступает на электронную почту или в СМС. Также за процессом рассмотрения можно следить в личном кабинете. Статусы “В обработке”, “Нерешенный” или подобные указывают на то,что процесс рассмотрения не завершился. Если заявка одобрена, то в личном кабинете появятся сведения о параметрах кредита и условия договора.

Получение

Куда зачисляются деньги?

В зависимости от МФО деньги могут быть выданы такими способами:

  • на карту;
  • на расчетный счет в банке;
  • на электронный кошелек;
  • наличными в отделении МФО;
  • наличными в отделении КОНТАКТ.

Как быстро приходят деньги?

Чаще всего деньги поступают в течение нескольких минут. МФО переводит деньги на счет клиента сразу же после подписания документов. Скорость зачисления зависит от банка, выпустившего карту. Максимальный срок – 5 рабочих дней.

Как можно получить деньги, если нет карты?

Искать кредитную организацию, которая выдает деньги наличными в офисе, через отделения КОНТАКТ или зачисляет на электронный кошелек.

Какой способ получения денег выбрать?

Зависит от наличия карты и целей использования денег. Самый удобный – именная карта Visa или MasterCard. С нее можно снимать деньги, расплачиваться в магазинах, совершать переводы и платежи. С банковского счета, если он не привязан к карте, снять наличные будет сложнее, придется обращаться в банк. Электронные кошельки подойдут для оплаты интернет-покупок, а вывод средств с них невыгоден. Если нужны наличные, то их можно получить в точках выдачи или в офисе системы переводов КОНТАКТ.

Придут ли деньги в выходной или ночью?

МФО переводит деньги в автоматическом режиме круглосуточно без выходных. Срок зачисления будет зависеть от банка, выпустившего карту.

Что делать, если деньги не пришли?

Если деньги не поступили на счет, необходимо:

  • проверить статус заявки. Возможно, в кредите отказано или анкета еще находится на рассмотрении;
  • проверить реквизиты карты или счета, указанные в заявке;
  • в банке, выпустившем карту, уточнить не заблокирован ли счет.

Если проблем нет, то деньги поступят в течение 5 рабочих дней.

Передумал брать кредит, что делать?

Зависит от статуса заявки:

  • находящуюся на рассмотрении можно аннулировать;
  • если одобрена, но договор не подписан, то можно отказаться. Пока не стоит подпись, обязательств перед кредитной организацией у клиента нет;
  • когда деньги перечислены, то отказаться нельзя, можно только вернуть досрочно.

Будут ли звонить родственникам?

Выдавая деньги, МФО идет на риск. Чтобы свести потери от невозвратов кредитов к минимуму, организация проверяет каждого заемщика с помощью автоматизированных систем, которые анализируют анкету и делают запросы в БКИ и пенсионный фонд. Важную роль в принятии решения играет личное общение сотрудников банка с заемщиком и контактными лицами, поэтому в большинстве случаев по указанным в анкете телефонам звонят. Есть МФО, которые принимают решение только по результатам автоматизированной проверки. В таком случае звонков не будет. Об этом кредитная организация сообщает на сайте.

Оплата

Когда надо платить?

Срок оплаты зависит от типа кредита. Краткосрочные займы сроком до месяца чаще всего необходимо вернуть одной суммой, в которую входит основной долг и проценты. Сроки оплаты указаны в индивидуальных условиях договора.

Какими способами можно оплатить заем?

Все способы погашения кредита есть на сайте кредитной организации в разделе “оплата”. Распространенные способы внесения денег на счет:

  • картой на сайте МФО или через личный кабинет;
  • межбанковским переводом по реквизитам;
  • через терминалы;
  • кассы салонов связи;
  • электронные деньги;
  • переводом со счета мобильного;
  • наличными в офисе МФО.

Не каждый заем можно оплатить всеми перечисленными выше способами.Но всегда вне зависимости от организации можно заплатить межбанковским переводом по реквизитам.

Обязательно надо учитывать срок зачисления и комиссию. Ответственность за внесение средств лежит на клиенте.

Можно ли вернуть заем наличными?

Несколько способов оплатить заплатить заем кредит наличными:

  • если есть возможность, то в офисе МФО;
  • переводом через любой банк по реквизитам.

Как погасить заем досрочно?

Условия досрочного погашения займа прописаны в договоре. В некоторых организациях достаточно положить на счет необходимую сумму, другие просят предварительно написать заявление. Условия перерасчета процентов при досрочном погашении также прописаны в договоре.

Можно ли оплатить кредитной картой?

Оплатить заем кредитной картой можно, но надо учитывать, что некоторые способы выведут карту из льготного периода. Например, онлайн оплата на сайте.

Что делать, если при оплате допущена ошибка в реквизитах?

Для возврата денег необходимо написать заявление в организацию, через которую совершался платеж. К заявлению необходимо прикрепить копию чека, паспорта и кредитного договора. Обращение рассматривается в течение 5 дней. Деньги вернутся, если указаны несуществующие реквизиты и деньги дальше платежной системы не продвинулись. Если они ушли на действующий счет, то разбираться придется с получившими деньги организацией и владельцем счета.

Что делать, если оплата не поступила на счет?

Максимальный срок зачисления денег через стороннюю организацию 5 дней, через почту – 7 дней. Если через неделю средства так и не пришли, то следует предпринять следующие меры:

  • проверить реквизиты на чеке. Если допущена ошибка, то писать заявление на возврат платежа;
  • если ошибки нет, то обращаться в службу поддержки платежной системы (контакты указаны на чеке или квитанции);
  • если платежная система отчиталась, что деньги доставлены адресату, то обращаться в поддержку МФО с заявлением о поиске платежа.

При любых проблемах с оплатой надо помнить, что ответственность за несвоевременное внесение денег на счет лежит на клиенте. Пени и штрафы за просрочку будут начисляться вне зависимости от причины задержки.

Продление

Что делать, если нет возможности вовремя внести платеж?

Если к моменту платежа деньги не появились, но ожидается поступление, то лучше не портить кредитную историю просрочкой и не копить штрафы. Можно воспользоваться услугой продления займа.

Сколько стоит продление?

Условия продления зависят от кредитной организации:

  • достаточно оплатить проценты за предыдущий период и кредит продлится на месяц с сохранением условий;
  • на период продления проценты повышаются. Размер прописан в условиях кредита. В среднем это 1 – 2% в день дополнительно к основной ставке;
  • за продление необходимо заплатить фиксированную сумму.

На какой срок можно продлить?

Срок продления зависит от условий кредитования, принятых в МФО. Самый распространенный способ продления – фиксированные сроки 7, 14, 30 дней. Реже клиент сам может выбрать любой срок, но не более месяца.

Можно ли взять новый заем, чтобы продлить старый?

Если есть действующий кредит, то велика вероятность, что в выдаче второго откажут. Не выгодно это и с экономической точки зрения. Такой способ оплаты только продлевает финансовые проблемы, но не решает проблему. Рано или поздно придется закрывать кредит из личных средств. Единственный выгодный вариант – взять новый заем без процентов или под более низкий процент.

Что делать при наступлении просрочки

Что будет, если образуется задолженность?

Уже с первого дня просрочки кредитная организация применяет санкции:

  • единовременный штраф;
  • пени на сумму задолженности;
  • штрафы в виде увеличенного процента.

Они могут быть применены все сразу или только часть из них. В любом случае это увеличит и так большую переплату, поэтому лучше этого не допускать и решать вопрос с продлением кредита до наступления просрочки.

В крайнем случае МФО может передать долг коллекторам.

Если и коллекторы не смогли взыскать долг, то МФО подаст в суд. По решению суда должником займутся приставы.

Что делать, если долг большой и заплатить нет возможности?

У некоторых кредитных организаций есть услуга реструктуризации долга – изменение условий договора с целью уменьшения ежемесячного платежа за счет продления срока. У каждой МФО свои условия и правила реструктуризации, которые описаны в общих условиях договора.

Повторное оформление

Сколько должно пройти времени, чтобы одобрили новый заем?

Если предыдущий кредит погашен, то как только обновятся данные в системе МФО, можно подавать новую заявку. Статус кредита можно отслеживать в личном кабинете.

Если кредит еще не погашен, то возможность подачи будет зависеть от правил кредитной организации.

Какие привилегии есть у постоянных клиентов?

Большинство компаний заинтересованы в постоянных заемщиках, поэтому предлагают специальные условия:

  • акции. Участвуя в них, можно выиграть ценные призы, прощение долга или воспользоваться сниженной процентной ставкой;
  • улучшение условий займов. Чем больше погашенных кредитов, тем выше доверие к клиенту, поэтому увеличивается доступный лимит, срок, уменьшаются проценты;
  • бонусные программы. С каждого платежа начисляются бонусы, которыми можно оплачивать будущие займы.

Набор привилегий для постоянных клиентов зависит от кредитной организации.

Поддержка

Как получить справку о закрытии кредита?

У каждой организации может быть своя процедура заказа документов. Универсальные правила такие:

  • написать завление о выдаче справки от руки в свободной форме;
  • выслать на юридический адрес МФО почтой или курьерской службой.

К заявлению обязательно надо приложить копию паспорта, в самом заявлении указать реквизиты договора, способ связи, адрес доставки справки. Заявление лучше отправлять заказным письмом с уведомлением.

Что делать, если проблемы с сайтом и заявка не отправляется?

Необходимо:

  • почистить кэш и cookie браузера;
  • обновить версию браузера;
  • открыть сайт через другой браузер или с другого устройства.

Если ничего не помогло, то можно попробовать позже или позвонить по телефону поддержки. Возможно, на сайте ведутся технические работы.

Куда можно задать вопрос или пожаловаться?

Если возникли вопросы по работе сайта smartzaim.kz, то можно обращаться по электронной почте [email protected] или в чат. Если вопросы по кредитам конкретной организации, то необходимо обращаться в ее службу поддержки.

Акция
Честное слово – займ онлайн в Казахстане
Рейтинг:
4.6
На срок:
5 – 90 дней
Сумма (тнг):
5 000 – 200 000
Ставка:
от 0,19% в день
Одобрение:
86 %
Рассмотрение:
5 минут
Получить:
all
Получить деньги
Получить деньги

4.38/5 (1,918)