Как оформить онлайн займ на 90 дней под маленький процент?

31.01.2019Статьи

Сегодня кредитованием населения занимаются не только банки, но и многочисленные микрофинансовые организации. Как правило, последние выдают небольшие по величине ссуды на короткий период. МФО оказывают свои услуги, в том числе, и дистанционным способом — через интернет. Если нуждающийся в дополнительных средствах планирует взять ссуду на длительный срок не выходя из дома, ему стоит поинтересоваться, как оформить займ в режиме онлайн на 90 дней под маленький процент.

Условия микрофинансовых организаций

МФО предоставляют ссуды населению под ежедневно начисляемые проценты. Поэтому продукты подобных компаний отличаются достаточно высокой переплатой. При этом МФО готовы кредитовать даже заявителей, которые относятся к так называемой «рисковой» группе:

• студентов;
• пенсионеров;
• трудоустроенных неофициально граждан;
• лиц с отрицательной КИ.

Кроме того, для оформления займа в микрофинансовой организации обратившемуся понадобится только паспорт и мобильный телефон. Клиента проверяют на соответствие самым простым требованиям:

• неограниченная дееспособность;
• гражданство Казахстана;
• возраст не менее 18 лет (в некоторых случаях — от 21 года).

Важно, чтобы заявитель имел источник постоянных поступлений. Однако подтверждение платежеспособности справками различного рода не требуется. При одобрении ссуды представители МФО ориентируются на информацию о доходах, указанную в анкете.
Положительное решение принимается в 95 % случаев обращения. Если дают утвердительный ответ, с клиентом сначала заключают договор. В соглашении с МФО прописываются все условия предоставления денежных средств в долг. Заемщику рекомендуется хорошо изучить документ перед его подписанием, чтобы избежать недоразумений в будущем — во время расчетов.
Микрокредитные компании предлагают своим клиентам несколько альтернативных способов выдачи ссуды. Самыми популярными вариантами являются:

• получение наличных в кассе МФО;
• курьерская доставка по адресу фактического проживания обратившегося;
• зачисление денег на карту или расчетный счет;
• пополнение электронного кошелька;
• использование сервиса одной из международных платежных систем.

Кредитор не контролирует заёмщика в вопросе расходования полученных средств, поэтому займ можно тратить на любые цели.

Как взять ссуду на лучших условиях

Нуждающийся в дополнительных финансах заинтересован в том, чтобы одолжить необходимую сумму с минимальной переплатой. Размер аннуитета также имеет большое значение. Важно, чтобы платежи по долговому обязательству не перегружали семейный бюджет. Поэтому заявителю, претендующему на получение крупной суммы, следует поинтересоваться, как он может оформить онлайн займ на 90 дней под маленький процент.
Далеко не все МФО готовы кредитовать на столь длительный период. Чаще всего подобные организации предоставляют ссуды на срок, не превышающий 1 месяц. Поэтому сначала нужно будет ознакомиться с предложениями от микрофинансовых компаний, среди которых выделить варианты с наиболее подходящими условиями.
При выборе конкретного кредитора особое внимание следует уделить его репутации, надежности, а также продолжительности осуществления им своей деятельности. Необходимо заранее изучить требования, предъявляемые к заемщикам, и проверить себя на соответствие заявленным критериям. Если условия предоставления ссуды устроят клиента, можно приступать к заполнению заявки.
В анкете нужно будет указать паспортные данные, персональную информацию, контактный номер мобильного телефона. Дождавшись решения компании (при положительном ответе), для получения займа необходимо будет заключить кредитный договор. Только после подписания соглашения, деньги выдадут клиенту удобным для него способом. Ссуду можно будет тратить на любые цели.
При оформлении обязательства в МФО на период, превышающий 1 месяц, рекомендуется заранее вычислить размер совокупной переплаты с помощью специального калькулятора, размещенного на официальном сайте компании. Чем дольше потребитель пользуется заемными средствами, тем больше процентов будет начислено. Поэтому при выборе кредитора нужно ориентироваться на уровень применяемых ставок и не запрашивать крупные суммы без лишней надобности. Если у заемщика появится возможность досрочного погашения задолженности, он вправе сделать это без взимания дополнительных комиссий и сборов, что предусмотрено соглашением с микрофинансовой компанией.

автор: Мария Агаркова

Где взять займ безработному в Казахстане?

29.01.2019Статьи

Чтобы получить кредит в банке, заявителю необходимо собрать определенный пакет документов. Если клиент обратился в солидную финансовую организацию, ему ещё нужно будет доказать свою платежеспособность, предъявив справку о зарплате с текущего места занятости. Но что делать, если индивид трудоустроен неофициально? Где безработный возьмет займ без отказа в Казахстане?

Куда обратиться, когда нужны деньги

В трудной финансовой ситуации может оказаться любой. В этом случае многие прибегают к услугам кредитных организаций.
Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования и предпочитают сотрудничать с надежными заявителями, способными документально подтвердить величину своего ежемесячного дохода. Однако на одобрение ссуды в подобной организации могут рассчитывать и безработные граждане. С целью кредитования лиц, трудоустроенных неофициально, разрабатываются специальные программы, участие в которых позволяет нуждающимся в дополнительных финансовых средствах брать необходимые суммы в долг. При этом ссуды выдают на короткий срок, не превышающий 5 лет, под достаточно высокие проценты. Если же неработающий заявитель сможет обеспечить обязательство залогом или поручительством третьих лиц, банк одобрит большую сумму с меньшей переплатой. В качестве залога можно предоставить любое ценное имущество, в том числе:

• автомобиль;
• квартиру;
• загородный дом.

Когда деньги нужны срочно и в небольшом объеме, целесообразно обратиться в микрофинансовую организацию. Банки имеют право рассматривать заявки клиентов несколько дней. МФО дают ответ в тот же день, и, если он утвердительный, заемщик сразу получает ссуду удобным для него образом:

• наличными в кассе компании;
• курьерской доставкой по адресу проживания;
• зачислением на банковскую карту (расчетный счет);
• интернет-деньгами на электронный кошелек;
• через систему платежных переводов.

Преимуществом микрофинансовых компаний является то, что эти организации готовы кредитовать даже заемщиков, относящихся к «рисковой» группе. Получить одобрение в подобной компании могут студенты, пенсионеры, заявители с испорченной КИ, неработающие граждане. МФО проверяют своих клиентов на соответствие самым простым требованиям и не запрашивают большое количество документов. Для оформления продукта понадобится только паспорт — справки о зарплате не предоставляют.
Так же, как и банки, МФО заключают со своими клиентами соглашения, в которых прописывают условия пользования заемными средствами. При нарушении кредитного договора начинает действовать система штрафных санкций с начислением пеней за каждый день просрочки. Поэтому, где бы не был оформлен кредит (в микрофинансовой организации или в банке), важно, чтобы клиент вовремя вносил платежи и не допускал задержек.

Как получить ссуду в МФО

Микрокредитные компании относятся к таким финансовым структурам Казахстана, где безработный сможет без труда взять займ. Для оформления продукта понадобится совсем немного времени — не более часа. Ссуду выдадут в день обращения, и полученные деньги можно будет сразу использовать для решения текущих проблем.
Заявку лучше подавать на официальном сайте МФО. Тогда не придется посещать офис компании. Все операции можно будет выполнить самостоятельно в режиме онлайн.
Обратившемуся в микрофинансовую организацию через интернет сначала нужно будет выбрать наиболее подходящие сумму и срок займа. Для того, чтобы заранее рассчитать величину переплаты, заявителю стоит воспользоваться специальным калькулятором. Если результат вычислений устроит клиента, тогда можно приступить к заполнению анкеты.
Заемщику нужно будет указать следующую информацию о себе:

• фамилию, имя, отчество;
• возраст;
• пол;
• адрес фактического проживания;
• паспортные данные;
• контактный номер телефона для обратной связи;
• размер ежемесячного дохода;
• платежные реквизиты;
• сведения о семейном положении и количестве детей;
• электронную почту.

На рассмотрение предоставленной информации сотрудниками компании уйдет не более 15 минут. За это время проверят достоверность указанных в анкете сведений и оценят платежеспособность обратившегося.
Если МФО примет положительное решение, то клиенту предложат заключить договор. Акцептовать кредитное соглашение заявитель сможет на сайте компании, введя в специальном поле код из СМС. Как только контракт будет подписан, деньги сразу поступят заявителю наиболее удобным для него способом. Полученную ссуду заемщик имеет право использовать на любые цели.

автор: Мария Агаркова

Как оформить частный займ без предоплат?

28.01.2019Статьи

Сегодня банки предлагают своим клиентам разнообразные продукты на любой вкус. Однако для получения кредита в финансовой организации заявителю придется приложить немало усилий. Поэтому нуждающемуся в дополнительных средствах следует изучить альтернативные варианты решения финансовых проблем. В том числе, стоит поинтересоваться, как оформить займ от частного инвестора без предоплат?

Что это такое?

Когда деньги нужны срочно, можно обратиться к физическому лицу, чтобы одолжить у него необходимую сумму. В этом случае отношения между сторонами сделки оформляются с помощью расписки и/или договора. Частный займ выдается под проценты, порядок начисления которых определяется индивидуально в каждом конкретном случае.
Подобные продукты особенно популярны среди заемщиков, трудоустроенных неофициально, а также среди лиц с плохой кредитной историей.
Частные инвесторы не запрашивают справки о доходах, а также не проверяют КИ заявителей. Для получения ссуды потребуется только паспорт и немного свободного времени на оформление необходимых бумаг. Поскольку в этом случае сделка сопряжена с высокими рисками, по частным займам устанавливаются повышенные процентные ставки. Кроме того, если заемщик не погасит вовремя задолженность (вместе с начисленными процентами), кредитор имеет право обратиться в суд или коллекторское агентство.
Можно выделить следующие типы частных займов:

• беззалоговый (без какого-либо обеспечения) — выдается под расписку в небольшой сумме на срок, не превышающий 2 недель;
• залоговый (с обеспечением в виде ценного движимого или недвижимого имущества) — оформляется с заключением договора под более низкие проценты, оценка залога производится без привлечения специализированных организаций, инвестором;
• с закладом имущества — кредитор имеет право пользоваться предметом залога, пока заемщик не погасит задолженность полностью.

Инвесторы предпочитают сотрудничать с лицами, способными предоставить в качестве залога какое-либо ценное имущество, поскольку обеспеченные ссуды считаются наименее рисковыми продуктами. В случае, если заемщик не сможет вовремя погасить принятое обязательство, кредитор имеет право реализовать предмет залога для покрытия своих убытков.

Особенности процедуры кредитования

Чтобы получить деньги в долг на выгодных условиях, нуждающемуся в дополнительных средствах необходимо знать, как правильно оформить частный займ без предоплат. Такая процедура включает в себя следующие стадии.

1. Выбор кредитора.
   На этом этапе следует изучить актуальные предложения от инвесторов, особое внимание уделив продолжительности осуществления ими своей деятельности, а также их репутации. Рекомендуется ознакомиться с отзывами участников тематических форумов о потенциальном партнере.
2. Выбор подходящих параметров займа.
   В отличие от получения кредита в банке, при оформлении ссуды от частного лица заемщик имеет право предлагать свои поправки в действующие условия предоставления денег в долг. Наиболее часто обсуждаются: суммы и сроки кредитования, значения применяемых ставок, наличие залогового обеспечения. На этом этапе для заемщика крайне важно вычислить размер переплаты за полный период пользования финансовыми средствами, чтобы заранее оценить свои возможности по надлежащему исполнению принятого обязательства.
3. Выбор условий возврата денег.
   Займ может быть погашен единовременно одной суммой или же частями: это зависит от размера ссуды. В некоторых случаях по соглашению сторон составляют специальный график платежей с детализацией сумм и дат.
4. Заключение договора.
   В этом документе прописываются ключевые условия предоставления денег в долг, права и обязанности сторон. Поэтому следует сначала тщательно изучить договор перед его подписанием, уделяя особое внимание информации, прописанной мелким шрифтом. Если какой-либо пункт не устроит заемщика, в документ стоит внести необходимые корректировки с согласия инвестора, чтобы в будущем избежать проблем при расчетах.
5. Составление расписки.
   Этот документ составляется после заключения договора и в самых важных моментах дублирует его. Расписку можно заверить у нотариуса, чтобы повысить ее юридическую силу.
6. Получение займа.
   По соглашению сторон, частный инвестор может выдать ссуду наличными или путем зачисления на банковскую карту (расчетный счет, электронный кошелек).
7. Погашение задолженности.
   Каждый факт передачи денег кредитору должен быть подтвержден документально (расписками, чеками, квитанциями). Когда частный займ будет погашен полностью, от инвестора нужно потребовать расписку об отсутствии претензий к заемщику.

автор: Мария Агаркова

Можно ли взять кредит для малого бизнеса в Казахстане?

26.01.2019Статьи

Поддержка частного бизнеса на государственном уровне имеет большое значение для нормального функционирования экономики любой страны. Развитие предпринимательства способствует возникновению новых рабочих мест, насыщению рынка необходимыми товарами и услугами, повышению конкуренции между хозяйствующими субъектами, ускорению научно-технического прогресса. Насколько реально взять целевой кредит для развития малого бизнеса в Казахстане, и можно ли получить такую ссуду на выгодных условиях?

Многообразие вариантов

Сегодня банки Казахстана предлагают представителям малого бизнеса Республики различные программы кредитования. Ссуды для предпринимателей отличаются по:

• срокам;
• суммам;
• процентным ставкам.

От сбалансированности этих показателей зависит, какое решение примет заемщик.
Самым популярным среди финансовых продуктов для частного бизнеса является овердрафт. Залогом для такого вида обязательства выступает расчетный счет компании, открытый в кредитующем банке. Период пользования заемными средствами в этом случае очень короткий и составляет всего от 3 дней до 1 месяца. Сумма к получению рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае, исходя из средних оборотов по счету. Чаще всего величина овердрафта не превышает 30 % от ежемесячного оборота. Банки устанавливают достаточно высокие ставки по подобным кредитам, однако переплата по этому продукту выходит меньше, чем по обычным необеспеченным обязательствам.
Представители малого бизнеса могут также принять участие в программах беззалогового кредитования. Правда, получить подобную ссуду в банке — достаточно сложная задача. Финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, способными доказать свою надежность, поэтому необеспеченные займы выдаются крайне редко и под высокие проценты.
Более выгодным для заявителя будет оформление целевого кредита для развития малого бизнеса с предоставлением залога. В качестве залогового обеспечения можно использовать ликвидное имущество, в том числе:

• запасы сырья и материалов;
• готовую продукцию;
• автотранспорт;
• оборудование.

При этом проводится оценка имущества компании с привлечением сторонней организации, результаты которой отображаются в официальном отчете. Стоимость объекта, предоставленного в качестве залога, определяется экспертным путем.
Кроме того, для обеспечения займа субъект малого предпринимательства может привлечь третьих лиц в качестве поручителей. Банки проверяют поручителей на соответствие определенным критериям, главный из которых — платежеспособность. В этом случае заключается специальный договор, в соответствии с которым поручитель обязан погасить долг, если это не сделает заемщик.
Для банков самым предпочтительным вариантом является предоставление денег в долг под залог имущества заявителя. Если клиент не сможет вернуть займ, банк имеет право реализовать предмет залога, чтобы покрыть свои убытки. Поэтому обеспеченные ссуды выдают в более крупных размерах на длительный срок и под низкие проценты. Однако при этом заемщик несет дополнительные расходы на оплату услуг сторонних организаций по оценке стоимости и страхованию залогового имущества.

Условия оказания услуги

Кредит для развития малого бизнеса в Казахстане сегодня можно взять на следующих условиях:

• срок — не более 10 лет;
• максимальная сумма к получению составляет 210 миллионов тенге;
• уровень процентных ставок начинается от 15 % годовых.

Для оформления подобного обязательства заемщику нужно будет предоставить определенный пакет документов, который чаще всего включает:

• карточку с образцами подписей и печати хозяйствующего субъекта;
• Устав организации;
• свидетельства о постановке на учет юридического лица в государственных органах;
• справки из налоговой службы об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• бухгалтерские отчеты за предыдущий год.

На рассмотрение заявления, как правило, отводится от 2 рабочих дней. Банк всесторонне оценивает субъекта малого предпринимательства, особое внимание уделяя финансовым показателям его деятельности. Вероятность одобрения ссуды тем выше, чем больше размер прибыли, извлекаемой хозяйствующим субъектом. Важное значение имеет также репутация заемщика и продолжительность осуществления им своей деятельности.

автор: Мария Агаркова

Чем отличается микрозайм от кредита? Что выгоднее?

23.01.2019Статьи

Сегодня на рынке кредитования Казахстана представлено большое количество предложений по оформлению обязательств на любой вкус. Финансовые услуги оказывают не только банки, но и не так давно появившиеся компании — МФО. И те, и другие предоставляют ссуды населению под проценты. Однако требования, которые подобные организации предъявляют к своим клиентам, разнятся, равно как и их продукты. Поэтому заявителю важно понимать, чем отличается микрозайм от банковского кредита, и что будет выгоднее для обратившегося.

МФО и их услуги

Микрофинансовые компании относительно недавно появились на рынке кредитования граждан Казахстана. Эти организации отличаются высокой лояльностью по отношению к своим клиентам, поскольку заявителей проверяют на соответствие самым простым критериям:

• полная дееспособность;
• возраст не менее 18 лет;
• наличие регистрации и мобильного телефона.

При обращении в МФО из документов требуется только паспорт: справки с текущего места работы о размере зарплаты не предоставляют. Кроме того, заявителю не нужно привлекать поручителей, а также обеспечивать обязательство залогом в виде движимого или недвижимого имущества.
Поскольку микрофинансовые компании выдают необеспеченные ссуды, их продукты отличаются высокой переплатой. В этом случае проценты начисляются ежедневно, и их уровень начинается от 1% в сутки. Поэтому клиент сам заинтересован в более быстром погашении принятого обязательства.
На одобрение крупной суммы в МФО рассчитывать не стоит — 300 тысяч тенге максимум. Срок, на который выдадут деньги, ограничен 1 месяцем. Полученную ссуду можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.
На сегодняшний день существует несколько альтернативных способов предоставления микрозаймов:

• наличными в кассе компании или курьерской доставкой по адресу проживания обратившегося;
• перечислением на именную банковскую карту или расчетный счет;
• электронными деньгами;
• через сервисы платежных систем.

Ссуду выдают только после заключения кредитного договора, в котором подробно прописываются все условия пользования заемными средствами. При несвоевременном погашении принятого обязательства (вместе с начисленными процентами) предусмотрено применение штрафных санкций. В случае грубого нарушения соглашения с МФО, когда платеж задерживается более, чем на 30 календарных дней, сведения о такой просрочке передаются в БКИ. В результате ухудшается кредитная история клиента, и в дальнейшем взять новый займ будет проблематично. Поэтому лучше вовремя вносить обязательные платежи и не допускать возникновения задолженности.

Банки и их продукты

Банковский кредит отличается от микрозайма тем, что для оформления первого понадобится намного больше времени и усилий со стороны заявителя. Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования и оценивают их надёжность всесторонне. В том числе, проверяется кредитная история обратившегося, и, если она отрицательная, банк, скорее всего, откажет клиенту в предоставлении ссуды.
Кроме того, для получения одобрения при оформлении банковского кредита, заявителю нужно будет собрать внушительный пакет документов, в большинстве случаев включающий справки о доходах с текущего места занятости. Поэтому если обратившийся трудоустроен неофициально, ему придется приложить немало усилий, чтобы доказать свою платежеспособность.
Зачастую банки требуют от заявителей обеспечения долгового обязательства залогом или поручительством третьих лиц. В том случае, когда заемщик не имеет возможности предоставить подобное обеспечение, банк имеет право применить более высокую процентную ставку, чтобы минимизировать свои финансовые риски.
В отличие от микрозайма, банковский кредит оформляют дольше. На рассмотрение заявки клиента отводится от 1 до 7 рабочих дней. Дополнительно время может понадобиться для изучения пакета документов обратившегося и проверки его кредитной истории.
Также, как и МФО, банки заключают соглашения со своими клиентами, в которых подробно прописывают условия пользования заемными средствами. Аналогично, предусмотрены штрафные санкции за просрочку платежа, и их применение также приводит к ухудшению кредитной истории заемщика.
Доступных способов получения банковского кредита меньше по сравнению с микрозаймом. Деньги выдают в кассе банка либо зачисляют на карту или расчетный счет клиента.

автор: Мария Агаркова

Где взять онлайн кредит наличными без справок и поручителей?

21.01.2019Статьи

В сложной финансовой ситуации может оказаться каждый. В этом случае многие обращаются к знакомым, чтобы одолжить нужную сумму до зарплаты. Но если индивид не желает предавать огласке факт наличия у него проблем с деньгами, оптимальным выходом из положения станет получение ссуды в кредитной организации. Когда речь идет о необходимости срочного решения финансового вопроса, целесообразным будет обращение в МФО. Поскольку подобные компании оказывают свои услуги, в том числе, и через интернет, заявителям становится интересно, где взять онлайн кредит наличными без предъявления справок и привлечения поручителей.

Куда обратиться

Микрофинансовые организации выдают займы гражданам Казахстана на короткий период, не превышающий 1 календарный месяц, под проценты. Сумма к получению зависит от целей, которые ставит перед собой клиент, но ее максимальный размер ограничен 300 тысячами тенге. Продукты подобных компаний отличаются высокой переплатой, поскольку проценты за пользование заемными средствами начисляются ежедневно, и их уровень, в среднем, составляет 2-3% в сутки.
МФО не требуют от своих клиентов предоставления внушительного пакета документов. При обращении достаточно только паспорта — справки с работы о размере зарплаты заявители не предъявляют.
На одобрение ссуды в микрофинансовой компании вправе рассчитывать лица, относящиеся к так называемой «рисковой» группе клиентов:

• студенты;
• пенсионеры;
• граждане, трудоустроенные неофициально;
• заявители с отрицательной кредитной историей.

МФО осуществляют свою деятельность через сеть собственных офисов и/или через интернет. Во втором случае анкету на получение займа клиент заполняет на сайте компании, указывая только самую необходимую информацию о себе.
Сотрудники микрофинансовой организации рассматривают заявки в кратчайшие сроки и принимают решения в день обращения. При положительном ответе заключают договор, на основании которого выдают ссуду наиболее подходящим для заемщика способом:

• наличными;
• зачислением на именную банковскую карту или расчетный счет;
• электронными деньгами;
• через пункты обслуживания клиентов платежных систем.

Все условия предоставления займа оговариваются в кредитном соглашении. В этом же документе прописываются даты возврата денежных средств. Если заемщик допустит задержку платежа, будут применены штрафные санкции. За просрочку предусмотрено ежедневное начисление пеней, что крайне нежелательно для клиента. Поэтому заемщику не следует нарушать договор с МФО, а лучше заранее спланировать дату возврата ссуды и выбрать оптимальный способ погашения задолженности.

Что нужно сделать

Если нуждающийся в дополнительных финансовых средствах интересуется, где он сможет взять онлайн кредит наличными без справок и поручителей, ему стоит обратиться в МФО. Из доступных предложений микрокредитных компаний нужно выбирать варианты, предполагающие возможность дистанционного оформления и получения ссуды. Заявку в этом случае подают на официальном интернет-ресурсе организации. В анкете клиенты указывают следующую информацию:

• фамилию, имя, отчество;
• возраст;
• пол (мужской или женский);
• адрес по прописке и/или фактического проживания;
• паспортные данные;
• реквизиты для перечисления денежных средств.

При заполнении анкеты рекомендуется быть особенно внимательным и не допускать ошибок. Если в процессе проверки предоставленных заявителем сведений сотрудники микрофинансовой компании выявят несоответствие действительности, в оформлении продукта, скорее всего, откажут.
Как правило, на процедуру одобрения онлайн-займа уходит порядка 15 минут. Утвердительные решения принимаются в большинстве случаев обращения. Если МФО дает положительный ответ, то клиенту предлагают заключить кредитное соглашение путем введения в специальном поле кода из СМС, отправленного на номер телефона, указанного при регистрации на сайте. Как только договор будет акцептован, ссуду мгновенно перечислят заявителю.
Заемщик может снять наличные в ближайшем банкомате или отделении финансовой организации, где открыт счет. В случае, когда был выбран способ получения ссуды путем пополнения электронного кошелька заявителя, клиенту для обналичивания займа нужно будет найти специальный терминал, чтобы провести операцию с минимальной комиссией.
Полученные деньги заемщик имеет право тратить на любые цели, не согласовывая их с кредитором. При этом важно помнить об утвержденной дате погашения обязательства и не допускать образования просроченной задолженности.

автор: Мария Агаркова

Что значит кредит без поручителей?

19.01.2019Статьи

При возникновении проблем с деньгами обращаются в различные финансовые организации, выдающие ссуды под проценты. Банки сегодня предлагают своим клиентам разнообразные продукты на любой вкус, в том числе обязательства без какого-либо обеспечения. Стоит разобраться, что значит кредит без созаемщиков и поручителей, чтобы понимать, какую выгоду извлекает обратившийся при оформлении этого продукта.

В чем особенность

Привлечение поручителей является одним из способов обеспечения долговых обязательств. В этом случае снижается вероятность неудовлетворения интересов кредитора. Наличие поручителей подразумевает, что некий субъект берет на себя обязанность по возврату заемщиком кредитору денежных средств вместе с начисленными процентами в срок без задержки платежа.
При этом заключается специальное соглашение — договор поручительства, в котором закрепляются основные права и обязанности поручителя. При подписании подобного соглашения одной стороной всегда выступает поручитель, другой стороной может быть кредитор или иное лицо (в том числе и должник).
Когда заемщик полностью возвращает долг кредитору, обязательство поручительства прекращает свое действие. Если же клиент не погасит кредит вовремя, банк имеет право потребовать от поручителя сделать это за заемщика.
При получении кредита без залога и поручительства третьих лиц клиенту не стоит рассчитывать на крупную сумму, поскольку в этом случае банк рискует своими финансами, выдавая деньги без гарантии возврата. Кроме того, при оформлении этого продукта, скорее всего, будут применяться повышенные процентные ставки, а период пользования заемными средствами составит не более 5 лет.
Подобную ссуду целесообразно брать, когда нужно срочно решить финансовые вопросы, поскольку:

• положительные решения выносятся в большинстве случаев обращения;
• потребуется минимальный пакет документов;
• процедура одобрения займет не более 2 рабочих дней.

Для оформления кредита без поручителей рекомендуется обращаться только в официальные банки, чтобы избежать форс-мажорных ситуаций. Перед тем, как подписать договор, целесообразно ознакомиться с условиями оказания услуги, особое внимание уделив уровню процентных ставок. Если размер переплаты устроит заявителя, можно заключать кредитное соглашение.

Альтернативный вариант

При обращении в банк заемщикам всегда следует изучать полный список продуктов финансовой организации, чтобы выбирать лучшие предложения из существующих. Получение кредита без залога и поручителей значит, что при оформлении подобного обязательства не будут привлекать третьих лиц, несущих ответственность по возврату ссуды в срок наравне с заемщиком. Обеспеченные же ссуды с привлечением поручителей отличаются от альтернативных продуктов применением более низких процентных ставок, поскольку наличие поручительства является гарантией погашения долгового обязательства в срок. Если заемщик вовремя не вернёт деньги, за него это сделает поручитель.
Банки охотнее выдают обеспеченные ссуды, одобряя при этом крупные суммы на более длительный период. Кредиты с привлечением поручителей имеют следующие преимущества:

• применение пониженных процентных ставок;
• высокая вероятность положительного ответа финансовой организации;
• возможность оформления обязательства даже при наличии испорченной КИ.

Если клиент рассчитывает на получение крупной суммы в банке, то ему следует обеспечить кредит или залогом (в виде ценного имущества), или поручительством третьих лиц. Тогда вероятность одобрения продукта повысится, а заявитель сможет рассчитывать на выгодные условия с применением пониженных процентных ставок.

автор: Мария Агаркова

Что такое частный займ без предоплат?

17.01.2019Статьи

Покупки в кредит стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Но, если КИ нуждающегося в финансовых средствах сильно испорчена, на одобрение банков не стоит рассчитывать. Выходом в такой ситуации становится обращение в МФО или к инвесторам. Прежде чем, взять частный займ без предоплат, следует разобраться, что это такое и каковы условия получения подобной ссуды.

Альтернатива банкам и МФО

В качестве кредитора может выступать не только организация, но и физическое лицо. Частные инвесторы выдают деньги под проценты, не запрашивая справки о доходах. Таких заимодавцев не интересует кредитная история заявителей. Условия предоставления ссуды обсуждаются индивидуально в каждом конкретном случае и закрепляются документально в договоре.
В качестве гарантии своевременного возврата долга с заемщика берут расписку, в которой указывают следующую информацию:

• реквизиты сторон, включая их паспортные данные;
• дату и место совершения сделки;
• сумму, срок займа;
• размер применяемой ставки, механизм начисления процентов;
• способ получения и возврата ссуды;
• дату погашения задолженности.

Когда дело касается особенно крупных сумм, такую расписку заверяют у нотариуса. Если же выдаваемая ссуда не отличается большим размером, достаточно будет заключить договор, не обеспечивая обязательство залогом в виде ценного имущества.
Частные инвесторы размещают свои объявления о предоставлении денежных средств в долг на специальных сайтах в интернете. Заемщику нужно выбрать наиболее подходящее предложение, связаться с потенциальным кредитором и, если устроят условия получения ссуды, договориться о встрече. Деньги в этом случае можно получить одним из следующих способов:

• наличными;
• зачислением на банковскую карту или расчетный счет;
• пополнением электронного кошелька.

Предоставленную взаймы сумму кредитуемый вправе потратить на любые цели: в этом вопросе отсутствует контроль со стороны инвестора. Главное — вовремя вернуть долг. В договоре, как правило, прописывают условия применения штрафных санкций при задержке платежа. Кроме того, при грубом нарушении соглашения кредитор имеет право обратиться в суд, чтобы законным способом получить свои деньги назад. В этом случае, если инвестор выиграет дело, заемщику помимо основного долга и начисленных процентов придется заплатить штраф и госпошлину.
Оформляя частный займ без предоплат, нужно помнить, что такую ссуду выдает физическое лицо, поэтому необходимо соблюсти все юридические тонкости при совершении сделки. Следует детально изучить договор перед его подписанием, особое внимание уделив пункту, касающемуся алгоритму начисления процентов. Если выбран способ предоставления денег в долг путем их зачисления на банковскую карту, не стоит сообщать кредитору все реквизиты пластика — достаточно указать только его номер.

Как вернуть долг

Если нуждающийся в дополнительных финансовых средствах решил обратиться к частному инвестору и взять необходимую сумму у него в долг, нужно заранее позаботиться о доступных вариантах погашения задолженности. Все тонкости этой процедуры должны быть прописаны в договоре. Заемщик может выбрать способ возврата ссуды частями или же общей суммой в конце срока действия соглашения.
Обычно для лиц с отрицательной кредитной историей деньги под расписку выдают с условием ежемесячного погашения принятого обязательства. Если сумма займа крупная, чаще всего используют вариант внесения ежеквартальных платежей.
Существует несколько альтернативных способов возврата ссуды, полученной от частного инвестора:

• наличными в руки кредитора, когда заимодавец пишет ответную расписку, что деньги получены и он не имеет никаких претензий;
• на банковскую карту или расчетный счет инвестора (при этом необходимо сохранить все чеки и квитанции как доказательство совершения платежа в случае возникновения спорных ситуаций);
• на электронный кошелек — используется крайне редко.

Когда заемщик выбирает дистанционный способ погашения задолженности, необходимо помнить о сроках зачисления денежных средств. В различных организациях период, в течение которого идут деньги, может составлять от нескольких минут до 7 дней. Эту особенность проведения операции нужно учитывать при планировании даты осуществления платежа, чтобы избежать возникновения просрочки.

автор: Мария Агаркова