Как получить займ на карту не выходя из дома?

15.01.2019Статьи

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого. Выйти из подобной ситуации вполне реально, одолжив необходимую сумму у знакомых. Но, когда нуждающийся в дополнительных средствах не желает предавать огласке факт появления у него временных финансовых трудностей, стоит обратиться в кредитную организацию. Банки обслуживают клиентов исключительно через сеть своих филиалов. Микрофинансовые компании оказывают услуги ещё и дистанционным способом — через интернет. Как можно получить необеспеченный займ на карту в МФО не выходя из дома? Что для этого нужно будет сделать?

Особенности микрокредитования

Сегодня решить проблемы с деньгами можно очень быстро. На рынке финансовых услуг появились компании, выдающие займы населению в кратчайшие сроки. Такие организации не предъявляют к заявителям высоких требований, запрашивая минимальный пакет документов. Обратившемуся достаточно предоставить только паспорт, справки о доходах не нужны. Клиента проверяют на соответствие самым простым критериям:

• неограниченная дееспособность;
• возраст не менее 18 лет;
• гражданство Казахстана;
• наличие стабильного источника поступлений и мобильного телефона с активной СИМ-картой.

Поскольку подтверждение доходов официальными справками не требуется, на одобрение вправе рассчитывать даже нетрудоустроенные лица, а также студенты и пенсионеры. Максимальный размер ссуды составляет 300 тысяч тенге. Срок пользования заемными средствами ограничен 1 месяцем. Продукт отличается большой переплатой, что связано с применением повышенных процентов, начисляемых ежедневно.
Заявку можно подать в офисе МФО или на ее сайте. В анкете нужно указать только самую необходимую информацию, включая паспортные данные и контактный номер мобильного телефона. На рассмотрение заявления сотрудниками компании уходит порядка 15 минут. Если не проверяют кредитную историю обратившегося, то процедура одобрения занимает еще меньше времени.
В том случае, когда выносится положительное решение, клиенту предлагают заключить договор. В соглашении прописываются все условия пользования займом, включая сроки, в которые необходимо погасить обязательство. При возникновении задолженности применяются штрафные санкции, что приводит к резкому росту стоимости продукта.
Ссуду выдают наиболее удобным для заемщика образом:

• в офисе компании;
• курьерской доставкой по адресу проживания заявителя;
• зачислением на именную банковскую карту или расчетный счет;
• пополнением электронного кошелька;
• через пункты обслуживания клиентов платежных систем.

При выборе способа возврата долга заемщику следует ориентироваться на скорость совершения операции и размер комиссии, взимаемой за такую транзакцию.

Что нужно сделать

Если нуждающийся в дополнительных средствах будет знать, как получить срочный займ на карту не выходя из дома, он сэкономит немало времени. Необходимые операции можно провести в любом удобном месте. Главное — чтобы под рукой было устройство с выходом в интернет, чтобы зайти на сайт кредитора.
Перед тем, как выбрать конкретную МФО для кредитования, следует ознакомиться с актуальными предложениями от микрофинансовых компаний, представленными в интернете. Целесообразно изучить альтернативные рейтинги таких организаций, особое внимание уделяя кредиторам, занимающим верхние строчки. Предпочтение лучше отдавать надежным МФО, ориентируясь на отзывы реальных клиентов.
Когда заемщик определится с конкретной компанией для получения ссуды, можно будет приступить к заполнению анкеты.

1. Для того, чтобы подать заявку, нужно зарегистрироваться на официальном сайте МФО, введя в специальном поле свои персональные данные и контактный номер мобильного телефона.
2. В анкете также просят указать информацию, касающуюся семейного положения обратившегося, его текущего трудоустройства и уровня ежемесячно получаемого дохода.
3. Перед отправкой заявки следует проверить правильность введенных данных, заострив внимание на реквизитах своей банковской карты.

В большинстве случаев на процедуру одобрения онлайн-займа отводится не более 15 минут. При утвердительном решении клиенту на указанный при регистрации на сайте номер отправляют сообщение с кодом подтверждения, который нужно ввести в специальном поле, чтобы акцептовать кредитный договор. Когда соглашение с МФО будет подписано, деньги сразу переведут на карту заявителю. Полученные средства заемщик может тратить на любые цели.
Вернуть ссуду клиент вправе любым удобным способом. Главное при этом помнить о дате погашения принятого обязательства. Чтобы не образовалась просрочка, платеж лучше осуществить заранее.

автор: Мария Агаркова

Можно ли взять займ неработающему студенту?

12.01.2019Статьи

Микрофинансовые компании выдают ссуды населению на короткий срок под проценты. На кредитование в подобной организации вправе рассчитывать многие, поскольку МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам. Можно ли взять займ в такой компании неработающему студенту или в предоставлении ссуды откажут в этом случае?

Услуги микрофинансовых организаций

Альтернативой банкам выступают МФО, предоставляющие деньги в долг в суммах, не превышающих 300 тысяч тенге. Продукты таких кредиторов отличаются высокой переплатой, поскольку проценты за пользование заемными средствами начисляются ежедневно. В среднем, их уровень составляет 2-3% в сутки. Продолжительность периода, на который выдают ссуду, обычно составляет не более 30 календарных дней.
Клиентов проверяют на соответствие самым простым критериям:

• возраст старше 18 лет;
• наличие гражданства;
• платежеспособность.

Причем документальное подтверждение доходов справками различного рода не требуется. Также не нужно привлекать созаемщиков и обеспечивать обязательство ценным залогом. Поэтому на одобрение вправе рассчитывать лица, трудоустроенные неофициально, а также студенты.
Заявку на получение ссуды в микрофинансовой компании вполне реально подать не выходя из дома. При таком способе предоставления персональных сведений анкету заполняют на официальном сайте МФО. Заемщику нужно будет в онлайн-форме указать:

• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• принадлежность к полу;
• адрес фактического проживания;
• паспортные данные;
• номер мобильного телефона;
• электронную почту;
• сведения о семейном положении и количестве иждивенцев.

На проверку предоставленной клиентом информации уходит несколько минут. Если компания согласна кредитовать обратившегося, то заявителю предлагают заключить договор, акцептовать который можно, введя в специальном поле код из СМС-сообщения, отправленного на номер клиента. После подписания соглашения деньги поступают заявителю обозначенным в анкете образом:

• наличными;
• пополнением электронного кошелька;
• перечислением на именную банковскую карту или расчетный счет;
• через пункты обслуживания клиентов платежных систем.

Как вернуть долг, заемщик решает самостоятельно, ориентируясь на удобство совершения операции и размер комиссии, взимаемой за транзакцию. При внесении обязательных платежей необходимо обращать внимание на сроки зачисления денег. В некоторых случаях переводы идут до 7 дней, что в итоге может стать причиной просрочки. Пока деньги не поступят на счет МФО, займ будет считаться непогашенным. Кроме того, начнет действовать система штрафных санкций, предусмотренных за нарушение кредитного договора. Пени будут начисляться ежедневно, что поспособствует резкому росту стоимости продукта. Если платеж будет задержан на срок, превышающий 30 календарных дней, сведения о ненадлежащем исполнении принято обязательства передадут в БКИ, что приведет к ухудшению кредитной истории клиента.

Алгоритм действий

Если неработающий студент планирует взять займ, стоит уточнить, можно ли в выбранной им для кредитования МФО оформить продукт в режиме онлайн. При дистанционном способе подачи заявки значительно экономится время на совершение операции, поскольку посещать офис компании не нужно, а все необходимые действия вполне реально провести не выходя из дома. Для этого понадобится любое устройство с выходом в интернет (смартфон, планшет, ноутбук, персональный компьютер).
Анкету заполняют на официальном сайте организации, обязательно указывая паспортные данные и контактный номер мобильного телефона. Обратившемуся нужно будет дать свое согласие на обработку персональных сведений и только после этого отправить запрос.
Сотрудники МФО рассматривают заявку в кратчайшие сроки. Если принимают положительное решение, клиенту на указанный при регистрации на сайте номер отправляют сообщение с кодом подтверждения. Полученную комбинацию нужно ввести в специальном поле, тем самым акцептовав кредитный договор. После того, как деньги поступят заявителю, их можно тратить на любые цели.

автор: Мария Агаркова

Как получить микрокредит без залога в Казахстане?

10.01.2019Статьи

Когда срочно нужно решить финансовые проблемы, а одолжить необходимую сумму у родственников или знакомых не получается, следует обратиться в МФО. Подобные организации выдают займы населению под ежедневно начисляемые проценты, предъявляя к заявителям минимальные требования. Как получить микрокредит без залога и поручителей в Казахстане? И что нужно сделать, чтобы в предоставлении ссуды не отказали?

Альтернатива банкам

На рынке финансовых услуг не так давно появились новые участники — МФО. Эти организации выдают небольшие по величине займы (до 300 тысяч тенге) на короткий период, не превышающий 1 месяц. Проценты за пользование денежными средствами, полученными в долг, начисляются ежедневно, их уровень в среднем составляет 2% в сутки. Продукты микрокредитных компаний считаются достаточно дорогими из-за высокой переплаты.
Если нуждающийся в дополнительных финансах задаётся вопросом, как он может получить микрокредит без залога в Казахстане, то обращение именно в МФО станет оптимальным решением проблемы с деньгами. Эти компании не требуют обеспечения займа, а также привлечения поручителей. Кроме того, не запрашивают справки о доходах. Платежеспособность клиента оценивают, исходя из информации, указанной им в анкете. Заявителя проверяют на соответствие очень простым критериям:

• дееспособность;
• совершеннолетие;
• гражданство Казахстана;
• наличие стабильного источника поступлений.

Некоторые компании готовы даже выдавать деньги в долг заявителям без проверки их кредитных историй. Поэтому на одобрение ссуды в микрофинансовой организации вправе рассчитывать даже лица с испорченной КИ, в том числе, с целью ее исправления (если подобная программа предусмотрена в МФО).
Микрокредитные компании оказывают свои услуги через сеть собственных офисов, а также в режиме онлайн. Из документов, как правило, заявителям нужно предоставить только паспорт. В некоторых случаях могут запросить дополнительные свидетельства и удостоверения.
При заполнении анкеты требуется указать самую необходимую информацию — эта процедура занимает не более 15 минут. Проверка предоставленных клиентом сведений зачастую проводится ещё быстрее. Положительное решение выносят в большинстве случаев обращения. При одобрении ссуду выдают наиболее удобным для заемщика способом:

• наличными;
• на банковскую карту или расчетный счет;
• электронными деньгами;
• через пункты обслуживания клиентов платежных систем.

Полученные средства обратившийся вправе использовать на любые нужды, поскольку этот продукт относится к нецелевым кредитам. Важно вовремя вернуть долг — не позднее даты, указанной в договоре. При этом нужно учитывать, что при различных способах перечисления деньги идут по-разному — от нескольких минут до недели. При задержке платежа применяются штрафные санкции. В этом случае пени начисляются ежедневно, что в итоге приводит к резкому росту переплаты. Поэтому перед осуществлением платежа, стоит уточнить, как быстро проходит транзакция, и спланировать наиболее подходящую дату погашения обязательства заблаговременно.

Как получить одобрение

Чтобы при обращении в микрофинансовую компанию клиенту не отказали в предоставлении займа, нужно соблюдать определенные правила. Если кредитная история заявителя испорчена, следует выбирать только те компании для получения ссуды, которые готовы сотрудничать с лицами, имеющими отрицательную КИ.
При заполнении анкеты необходимо быть особенно внимательным. Если при проверке предоставленных обратившимся персональных сведений найдут несоответствие действительности или ошибку, МФО, скорей всего, откажет в ссуде без объяснения причин.
Лицам, обратившимся впервые в конкретную компанию, следует начинать кредитование с небольших сумм на период, не превышающий 2 недель, поскольку вероятность одобрения некрупных краткосрочных займов выше.
В заявке лучше не оставлять незаполненные поля, описывая все подробности. Рекомендуется указать контакты двух знакомых, которые дадут положительную характеристику обратившемуся.
При выборе способа получения займа следует отдавать предпочтение одному из вариантов дистанционного предоставления ссуды — на банковскую карту. Заявителей, имеющих именной пластик, микрофинансовые компании считают более надежными клиентами, поэтому вероятность одобрения продукта в этом случае увеличится.

автор: Мария Агаркова

Где взять займ без отказа в Казахстане?

06.01.2019Статьи

Каждый может попасть в трудную финансовую ситуацию, когда срочно нужны деньги. Если одолжить необходимую сумму у знакомых не получается, стоит обратиться в банк. В том случае, когда остро стоит вопрос, где можно взять займ без отказа в Казахстане в кратчайшие сроки, заявителю следует рассмотреть предложения микрофинансовых организаций.

Особенности МФО

Подобные компании оказывают услуги кредитования населению, предъявляя самые простые требования к заемщикам. Обратившийся должен быть старше 18 лет, иметь гражданство и стабильный источник дохода. Причем документально подтверждать свою платежеспособность не нужно — достаточно в анкете указать величину ежемесячных поступлений.
Заявку удобно подавать на официальном сайте МФО. При таком способе предоставления персональной информации значительно экономится время, поскольку посещать офис компании не нужно. В анкете просят указать только самые необходимые сведения, ввести паспортные данные и контактный номер мобильного телефона.
Заявление рассматривают оперативно. Ответ дают в день обращения. Если компания принимает положительное решение, то деньги сразу поступают клиенту. В том случае, когда заявитель выбирает дистанционный способ предоставления займа, ссуду перечисляют клиенту на:

• расчетный счет, открытый на его имя;
• кредитную или дебетовую банковскую карту;
• электронный кошелек.

Полученные средства тратят на любые цели, не согласовывая их с заимодавцем. Погасить принятое обязательство необходимо строго в соответствии с утвержденным датами. Если по каким-либо причинам заемщик не может вернуть деньги в обозначенный в договоре с МФО срок, ему стоит воспользоваться бесплатной услугой пролонгации кредитного соглашения. В этом случае придется заплатить проценты за дополнительные дни пользования заемными средствами. Если же будет задержан платеж без предварительного уведомления микрофинансовой компании, начнет действовать система штрафных санкций, что в итоге приведет к резкому росту стоимости продукта. Кроме того, может ухудшиться кредитное досье клиента, поскольку сведения о грубых просрочках (свыше 30 дней) МФО передают в БКИ.
Большим преимуществом микрофинансовых компаний является доступность их продуктов. Клиентов проверяют на соответствие минимальным требованиям, зачастую не анализируя КИ обратившегося. В 90% случаев обращения МФО принимают положительные решения при одобрении ссуды, поэтому такие компании относятся к организациям, где вполне реально взять займ без отказа в Казахстане.

Что нужно сделать

Чтобы получить ссуду в МФО на выгодных условиях, заявителю нужно, прежде всего, ознакомиться с актуальными предложениями таких компаний. Заемщику стоит изучить рейтинги микрофинансовых организаций, заострив внимание на кредиторах, занимающих верхние строчки. Большое значение имеет надежность потенциального заимодавца, поэтому предпочтение следует отдавать МФО, давно работающим на рынке финансовых услуг и зарекомендовавшим себя с хорошей стороны.
Когда клиент определился с конкретной компанией для кредитования, ему нужно ознакомиться с ее продуктовой линейкой и выбрать ссуду с наиболее подходящими параметрами. Величина запрашиваемой заявителем суммы напрямую зависит от целей, которые он ставит перед собой. Период пользования заемными средствами устанавливается таким образом, чтобы клиент смог вовремя вернуть долг, не допустив просрочки. Уровень процентных ставок зависит от политики конкретной компании. При этом вполне реально получить скидку (тем самым снизив переплату), воспользовавшись специальным предложением или приняв участие в акции: подобные мероприятия МФО проводят часто в целях привлечения новых клиентов.
Если обратившегося устраивают условия оказания услуги микрофинансовой компанией, то можно подавать заявку. В анкете нужно будет указать:

• фамилию, имя, отчество;
• возраст;
• принадлежность к полу;
• паспортные данные;
• номер телефона;
• семейное положение;
• количество несовершеннолетних иждивенцев;
• сведения о текущей занятости;
• величину ежемесячного дохода.

Сотрудники МФО рассматривают заявление оперативно, ответ дают в течение получаса. Если компания одобрит продукт, заемщику предложат заключить договор. После подписания соглашения деньги поступят заявителю обозначенным в анкете образом, и ими можно будет сразу же пользоваться, расходуя их на любые цели.

автор: Мария Агаркова

Какие финансовые организации дают кредит пенсионерам без поручителей?

04.01.2019Статьи

До недавнего времени взять ссуду лицам преклонного возраста было практически невозможно, поскольку большинство банков неохотно сотрудничали с заемщиками старше 60 лет. Теперь на рынке появились предложения от компаний, готовых предоставлять деньги в долг этой группе заявителей. Какие финансовые организации дают кредиты пенсионерам без залога и поручителей? И что нужно сделать, чтобы получить такую ссуду?

Первый вариант

Сегодня во многих банках действуют специально разработанные для заемщиков преклонного возраста программы, согласно которым деньги выдают на любые цели (банк не контролирует клиента в вопросе расходования полученных средств). В большинстве случаев сроки погашения таких обязательств не превышают 5 лет.
Процедура оформления подобных продуктов ничем не отличается от стандартной. Она включает в себя следующие этапы:

• выбор кредитора;
• подача заявки (в том числе через интернет, если такая услуга предусмотрена);
• рассмотрение банком предоставленной заемщиком информации;
• получение ответа от организации;
• в случае положительного решения — сбор пакета необходимых документов и его предоставление в финансовое учреждение;
• заключение договора;
• выдача ссуды наличными или путем зачисления на расчетный счет или карточку заявителя.

Вероятность одобрения таких продуктов выше для работающих пенсионеров, способных документально подтвердить свой доход. Плюсом для обратившегося будет наличие безупречной кредитной истории. Более того, если КИ заявителя отрицательная, в предоставлении денежных средств, скорее всего, откажут.
При обращении в банк пенсионер может столкнуться с определенными трудностями. Поскольку лица преклонного возраста относятся к так называемой «рисковой» группе заемщиков (ввиду небольшого дохода и высокой вероятности возникновения проблем со здоровьем), их анкеты и кредитные истории проверяют особенно тщательно, строже оценивают платежеспособность, сопоставляют параметры по запрашиваемым суммам, срокам и процентным ставкам. Поэтому банки в большинстве случаев готовы выдавать пенсионерам небольшие по размеру ссуды на короткий период. Если же клиент преклонного возраста пожелает получить более крупный займ, ему нужно будет предоставить залоговое обеспечение в виде ценного движимого или недвижимого имущества.

Второй способ

Когда возникает вопрос, в какой финансовой организации пенсионеру дадут необеспеченный кредит без поручителей, стоит рассмотреть предложения от МФО. Такие компании предоставляют ссуды населению, сотрудничая даже с заявителями, которые относятся к «рисковой» группе заемщиков. МФО устанавливают максимально широкие возрастные рамки: обратившийся должен быть старше 18 и младше 85 лет.
На одобрение продуктов подобных организаций вправе рассчитывать даже лица с отрицательной кредитной историей, в том числе с целью ее исправления. В большинстве случаев из документов необходимо предоставить только паспорт. Если предусмотрены специальные выгодные условия получения ссуды, пенсионеру нужно будет предъявить удостоверение, подтверждающее его социальный статус.
Заявку можно подать не выходя из дома — на официальном сайте МФО. При этом отпадает необходимость личного посещения офиса компании, что очень удобно. Ведь при таком способе заполнения анкеты не нужно тратить время на поездки в отделение финансовой организации и простаивание в очередях.
Заемщик указывает в анкете только самую необходимую информацию о себе (паспортные данные — в обязательном порядке), оставляет контактный номер мобильного телефона, дает согласие на обработку персональных сведений (в рамках предоставленной информации) и отправляет запрос. МФО рассматривают заявки оперативно: ответ дают в течение получаса. В случае одобрения клиенту предлагают заключить кредитный договор, в котором подписывают все условия пользования заемными средствами.
Обратившийся получает деньги наиболее подходящим для него способом:

• наличными в кассе компании или курьерской доставкой на дом;
• перечислением на счёт или банковскую карту;
• пополнением электронного кошелька;
• через пункты выдачи платежных систем.

На большую сумму к одобрению при обращении в МФО не стоит рассчитывать — не более 300 тысяч тенге. Ссуду выдают на срок, не превышающий 1 месяц, под достаточно высокие проценты, начисляемые ежедневно. Поэтому такой продукт считается достаточно дорогим.

автор: Мария Агаркова

На какой срок выдаются краткосрочные займы?

02.01.2019Статьи

Одним из самых эффективных инструментов для решения проблем с деньгами выступает краткосрочный займ. Такой продукт отличается удобством его получения, поскольку процедура оформления подобных кредитов занимает несколько минут, а из документов требуется предоставить только паспорт. На какой срок выдается необеспеченный краткосрочный займ, зависит от финансовой политики конкретной компании, оказывающей подобные услуги. Однако эти продукты различных организаций имеют схожие черты.

Что это такое?

Краткосрочными займами называют кредиты, период пользования которыми не превышает 30 календарных дней. Подобные ссуды выдают под ежедневно начисляемые проценты (1-2% в сутки). Сумма к получению варьируется в зависимости от целей обратившегося, ее максимальная величина ограничена 300 тысячами тенге.
Краткосрочные займы предоставляют микрофинансовые организации, оказывающие свои услуги как через сеть собственных офисов, так и дистанционным образом — через интернет. От заявителей требуется только паспорт: справки для подтверждения дохода не запрашивают. Также заемщикам не нужно привлекать третьих лиц в качестве поручителей и обеспечивать обязательство залогом.
Деньги выдают наиболее удобным для клиента образом:

• наличными;
• зачислением на расчетный счет или именную банковскую карту;
• пополнением электронного кошелька.

Для заявителей, обратившихся впервые, МФО устанавливают минимальные сроки пользования заемными средствами. Постоянные клиенты, доказавшие свою надежность, вправе рассчитывать на увеличение периода кредитования.
Некоторые компании предлагают заемщикам услугу бесплатной пролонгации договора, если по каким-либо причинам клиент не может вернуть долг вовремя. При нарушении кредитного соглашения, в котором прописано, на какой срок был выдан краткосрочный займ, применяются штрафные санкции с ежедневным начислением пеней.

Как получить?

Оформить такой продукт в микрофинансовой компании несложно. Процедура предоставления необеспеченной ссуды включает в себя несколько этапов.

1. Прежде всего, необходимо определиться с компанией для обращения. При выборе кредитора следует ориентироваться на продуктовую линейку организации, условия оказания услуг, список требований, предъявляемых к заемщикам. Стоит ознакомиться с альтернативными рейтингами МФО, чтобы быть уверенным в своем решении.
2. Когда круг потенциальных заимодавцев сузится, можно приступить к изучению параметров ссуды. Предпочтение следует отдавать компаниям, предоставляющим займы на самых выгодных условиях — с применением более низких процентных ставок.
3. Когда выбрали конкретное МФО, можно подавать заявку: в офисе организации или на ее сайте (если такая услуга предусмотрена).
4. При заполнении анкеты нужно будет указать персональные и паспортные данные, контактный номер телефона для обратной связи, далее дать согласие на обработку предоставленной информации, отправить запрос и дождаться результатов рассмотрения заявки.
5. Если МФО одобрит займ, то клиент получит деньги обозначенным в анкете образом после заключения кредитного договора. Наиболее популярными являются дистанционные способы предоставления ссуды — на именную банковскую карту и электронный кошелек.
6. Полученные средства обратившийся может тратить на любые цели, не согласовывая их с микрофинансовой компанией.

Преимущества и недостатки

Краткосрочные займы отличаются от подобных продуктов быстрой их получения. Из документов заявителю нужно предъявить только паспорт: МФО выдают ссуды без справок о доходах. Поручительство платежеспособных лиц и залоговое обеспечение в виде ценного движимого или недвижимого имущества не требуются. Сотрудники компании рассматривают заявку в кратчайшие сроки, ответ дают в день обращения. В случае одобрения клиент получает деньги практически моментально, что очень удобно, когда необходимо быстро решить финансовые проблемы. Кроме того, заемщик всегда может досрочно погасить принятое обязательство, тем самым сэкономив на переплате.
Наряду с плюсами, краткосрочное кредитование имеет и недостатки. К минусам таких продуктов относится их высокая стоимость, поскольку в этом случае проценты за пользование заемными средствами начисляются ежедневно. Полученные в долг деньги нужно вернуть в течение нескольких дней, а на одобрение большой суммы заявителю не стоит рассчитывать — не более 300 тысяч тенге.

автор: Мария Агаркова

Где взять кредит для развития малого бизнеса?

31.12.2018Статьи

Когда нужны деньги для открытия или расширения собственного дела, обращаются к частным инвесторам или в финансовые организации. Индивидуальный предприниматель может подать заявку на займ в качестве физического лица, рассчитывая на то, что обычные потребительские ссуды одобрят охотнее. Для таких клиентов становится актуальным вопрос, где выгоднее взять кредит для развития малого бизнеса? Ведь от размера переплаты, предусмотренной за предоставление денежных средств в долг, зависит величина чистой прибыли, которую в итоге получит предприниматель.

Займ в микрофинансовой организации

Как вариант, можно обратиться в одну из многочисленных МФО. Такие компании выдают ссуды физическим лицам «до зарплаты». Некоторые из подобных организаций обслуживают и юридических лиц, кредитуя представителей малого и среднего бизнеса.
Сумма, на которую стоит рассчитывать при получении займа в МФО, ограничена 300 тысячами тенге. Уровень применяемых процентных ставок в среднем составляет 1-2% в день. Предельный срок пользования ссудой — 30 дней.
Переплата по такому долговому обязательству выходит существенной, что не очень выгодно для предпринимателей, стремящихся извлечь максимальную прибыль из своего дела. Но в том случае, когда другие варианты финансирования собственного бизнеса не доступны, обращение в МФО является оптимальным способом решения существующих проблем с деньгами.
Кроме того, клиентов привлекают условия получения займа в микрокредитных организациях:

• из документов нужен только паспорт;
• поручителей не привлекают;
• залогом обязательство не обеспечивают.

В анкете указывают только самую необходимую информацию о себе. Заявление рассматривают в кратчайшие сроки. Решение выносят в день обращения, и в большинстве случаев оно положительное. Деньги выдают наличными или путем перечисления на расчетный счет или банковскую карту клиента. Ссуду также можно получить на электронный кошелек или в ближайшем пункте обслуживания клиентов одной из платежных систем.

Банки и их продукты

Если для развития собственного дела нужна более внушительная сумма (на приобретение дорогостоящего оборудования или аренду производственных помещений), целесообразно обратиться в банк. Такие учреждения относятся к структурам, где можно взять кредит для развития малого или среднего бизнеса, воспользовавшись выгодными условиями одной из действующих специальных программ поддержки предпринимательства. В этом случае заявитель может рассчитывать на получение более солидной суммы — до 500 миллионов тенге на срок до 10 лет. Средний уровень применяемых процентных ставок составляет 25% годовых.
Взять такой кредит не так просто, поскольку банки выдвигают более серьезные требования к своим клиентам (по сравнению с МФО). Продукт одобряют, если:

• фирма существует более полугода, а ее деятельность является прибыльной;
• кредитная история заявителя идеальная;
• есть поручители и/или залоговое обеспечение в виде ценного имущества (недвижимости, автотранспорта, товаров, производственного оборудования);
• пакет необходимых документов предоставлен в полном объеме согласно утвержденному списку (бизнес-план и налоговая отчетность — в обязательном порядке).

На рассмотрение заявления уходит от 1 до 7 рабочих дней. Если принимают утвердительное решение, то деньги выдают наличными в кассе банка или путем зачисления ссуды на расчетный счет клиента.

Гарантийные фонды

Альтернативой банкам и МФО в случае необходимости решения существующих у бизнеса проблем недостаточности финансирования является обращение в так называемые гарантийные фонды. Подобные организации выступают в качестве поручителей при оформлении долговых обязательств, оказывая свои услуги за определенную плату. В среднем величина вознаграждения, взимаемая гарантийными фондами за свои услуги, составляет 2% годовых от суммы поручительства. Комиссию удерживают сразу при подписании договора.
В целях получения кредита клиент имеет право обратиться или в сам гарантийный фонд, или в же банк, с которым ГФ работает в рамках программы предоставления поручительства. Процедура подачи заявления и пакета необходимых документов в этом случае ничем не отличается от стандартной. При этом в случае одобрения заключается трехсторонний кредитный договор между: банком, фондом и заемщиком.

автор: Мария Агаркова