Какую сумму можно взять в кредит без поручителей?

28.12.2018Статьи

Когда срочно нужны деньги, обращаются в финансовые организации. Ссуды выдают под проценты на определенный период, продолжительность которого зависит от условий, обозначенных в договоре. Величина займа варьируется в зависимости от целей, которые ставит перед собой заявитель. При выборе конкретного учреждения для получения денежных средств в долг, в том числе, обращают внимание на то, какую максимальную сумму можно взять в кредит без поручителей.

Условия банков

Когда нужно решить финансовые проблемы, первым делом задумываются о посещении банка. Такие организации отличаются надежностью, хорошим сервисом, высоким качеством обслуживания клиентов. Банки, как правило, имеют широкую сеть собственных филиалов по всей стране, поэтому их услугами могут воспользоваться жители даже самых небольших населенных пунктов Республики.
Эти финансовые учреждения проверяют своих клиентов на соответствие достаточно серьезным требованиям. От заявителей чаще всего просят подтвердить свою надежность хотя бы одним из возможных способов:

• путем привлечения третьих лиц в качестве поручителей или созаемщиков;
• предъявив справку о зарплате с текущего места работы;
• предоставив обеспечение в виде ценного движимого или недвижимого имущества.

При этом вполне реально взять кредит в банке без залога и поручителей. Но в этом случае обязательство будет оформлено под высокие проценты — не менее 25% годовых. Продолжительность периода пользования заемными средствами составит 5 лет максимум, а сумма к получению будет ограничена 6 миллионами тенге.
На одобрение подобного продукта вправе рассчитывать заявители с идеальной кредитной историей. Если по ранее принятым обязательствам были допущены просрочки, в предоставлении займа откажут. Такое обстоятельство связано с тем, что банки несут определения риски, выдавая необеспеченные ссуды без поручительства третьих лиц. При кредитовании индивида, чья КИ имеет отрицательную характеристику, вероятность невозврата денежных средств в срок становится максимальной. Поэтому банки предпочитают не работать с такими заемщиками, чтобы не нести убытки.

Предложения МФО

Микрофинансовые организации отличаются более высокой лояльностью по отношению к своим клиентам. Такие компании не требуют от заявителей подтверждения платежеспособности справками различного рода. Обратившемуся верят на слово, ориентируясь при одобрении на уровень ежемесячного дохода, указанный в заявке.
Созаемщиков не привлекают. Залогом обязательство не обеспечивают. Из документов просят предоставить только паспорт — для верификации личности заявителя.
Заявку подают в офисе МФО или на ее официальном сайте. При заполнении анкеты указывают самую необходимую информацию о себе, в обязательном порядке оставляют контактный номер мобильного телефона и электронную почту. Заявление рассматривают оперативно. Предоставленные сведения проверяют, особое внимание уделяя правильности внесения паспортных данных. Ответ дают в день обращения, и в большинстве случаев он утвердительный.
Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам несколько альтернативных способов предоставления ссуды:

• через кассу компании;
• курьерской доставкой по адресу обратившегося;
• переводом на банковский счёт;
• пополнением электронного кошелька;
• зачислением на дебетовую или кредитную именную карту;
• через пункты выдачи платежных систем.

Какую сумму можно взять в кредит без привлечения поручителей в конкретной МФО, зависит от действующих в компании правил. Максимальная величина, на которую стоит рассчитывать, составляет 300 тысяч тенге. Денежные средства в таком объеме выдадут на период, не превышающий 2 месяцев, под 1-2% в день. Кроме того, придется заплатить стандартную комиссию, а это дополнительно увеличивает стоимость и так недешевого продукта.
Полученных денег хватит для решения текущих финансовых вопросов, в том числе для погашения задолженности по коммунальным услугам или приобретения дорогостоящего товара. Важно помнить о дате погашения принятого обязательства, обозначенной в кредитном договоре. В случае просрочки МФО имеет право начислить штраф, а данные о нарушении соглашения передать в БКИ.
Продукты микрофинансовых компаний имеют более высокую стоимость по сравнению с банковскими кредитами. Но в той ситуации, когда клиент не имеет возможности документально подтвердить свой доход, а также привлечь платежеспособных поручителей, обращение в МФО становится оптимальным выходом из трудной финансовой ситуации.

автор: Мария Агаркова

Можно ли оформить займ с плохой кредитной историей на выгодных условиях?

24.12.2018Статьи

Если вы хотите получить ссуду с применением пониженных процентных ставок, нужно, как минимум, соответствовать требованиям, предъявляемым финансовым учреждением к своим клиентам. Банки в обязательном порядке дополняют списки пунктом о проверке КИ обратившегося. Поэтому для заявителей с плохой кредитной историей становится актуальным вопрос, можно ли оформить займ на выгодных условиях? Или для таких клиентов действуют только те предложения, которые предполагают применение повышенных процентных ставок?

Как формируется КИ

Кредитная история складывается из событий, связанных с исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату денежных средств, полученных в долг. Сведения о таких событиях передают в БКИ, где они хранятся и постепенно накапливаются. Так и формируется кредитная история клиента. Если поступает заявка на оформление очередного долгового обязательства, потенциальный займодавец запрашивает данные из БКИ и, на основании представленной информации делает выводы о целесообразности оказания услуги.
Если были зафиксированы грубые просрочки по ранее полученным займам, то обратившийся автоматически попадает в группу неблагонадежных клиентов, с которыми кредиторы предпочитают не сотрудничать. Таким заявителям чаще отказывают без объяснения причин.
К негативным факторам, способствующим снижению персонального рейтинга заемщика, относятся:

• просрочки свыше 30 дней;
• наличие большого количества недавних запросов в бюро кредитных историй;
• невозврат ссуды (полный или частичный).

Как исправить

Откорректировать свою кредитную историю, превратив ее в положительную, можно при наличии в ней ошибочных сведений о грубых просрочках. Заемщик имеет право на бесплатное получение своего досье из БКИ один раз в год. Если предоставленная информация окажется недостоверной, ее вполне реально оспорить, отправив официальный запрос в бюро кредитных историй о необходимости исправления указанных в досье данных. БКИ перенаправит заявление в финансовую организацию, сотрудники которой обязаны в течение 14 дней провести проверку и либо оставить все как есть, либо откорректировать запись в КИ.
Если же кредитная история испорчена по вине заемщика, то в этом случае ее можно только улучшить. Для этого следует оформить небольшой по сумме кредит и вовремя его погасить. Досье пополнится новой положительной записью, и вероятность одобрения более крупной ссуды повысится.

Куда обратиться

Получить деньги в долг вполне реально в банке даже при наличии отрицательной кредитной истории. При этом ссуду, скорее всего, выдадут под высокий процент на короткий период. Да и рассчитывать на одобрение большой суммы в этом случае не стоит.
Если же клиент задумывается, можно ли оформить необеспеченный займ с плохой кредитной историей на выгодных условиях, то стоит рассмотреть актуальные предложения от микрофинансовых организаций. Такие компании оказывают услуги по предоставлению денежных средств в долг гражданам Казахстана. Из документов просят предъявить только паспорт для подтверждения личности и возраста обратившегося, который должен быть не менее 18 лет. Справки о доходах не нужны, равно как и поручительство платежеспособных лиц, а также обеспечение обязательства залогом (в виде ценного движимого или недвижимого имущества).
В большинстве случаев подобные организации не проверяют кредитную историю клиента, что связано с недостаточными финансовыми возможностями МФО. Ведь за каждый запрос приходится платить БКИ. Небольшие компании просто разорятся, если будут изучать КИ каждого заемщика. Поэтому получить ссуду в МФО даже при наличии плохой кредитной истории вполне реально: нужно только найти компанию, которая готова сотрудничать с любыми клиентами независимо от характеристики их надежности в части исполнения принятых на себя обязательств.
Чтобы взять в долг на выгодных условиях, нужно ознакомиться со специальными предложениями конкретной компании. При выборе программы кредитования ориентируются на уровень применяемых процентных ставок. Чем он ниже, тем меньше будет переплата. Можно воспользоваться специальными калькуляторами, представленными на официальных сайтах большинства МФО, чтобы заранее спланировать, во сколько обойдется оформление долгового обязательства. Стоит оценить свои финансовые возможности по своевременному возврату долга, чтобы не допустить новых просрочек, тем самым ещё сильнее ухудшив свою кредитную историю.

автор: Мария Агаркова

При каких условиях можно получить займ без процентов в Казахстане?

22.12.2018Статьи

Сегодня многие компании предлагают своим клиентам безвозмездные ссуды на короткий срок. Подобные услуги оказывают микрофинансовые организации, осуществляющие свою деятельность как в режиме онлайн, так и через собственную сеть филиалов. Для оформления долгового обязательства без переплаты необходимо пройти проверку на соответствие требованиям, выдвигаемым кредитором. При каких условиях можно получить необеспеченный займ без процентов в Казахстане? И что для этого нужно сделать?

МФО и их услуги

Микрофинансовые компании кредитуют дееспособных граждан Казахстана в возрасте от 18 лет. При обращении в подобную организацию не требуют подтверждения платежеспособности путем предоставления официальных справок о доходах. Залогом долговое обязательство не обеспечивают. Поручительство третьих лиц не нужно.
Чаще всего беспроцентные ссуды выдают те МФО, которые оказывают услуги через интернет. При дистанционном способе кредитования отпадает необходимость в найме большого количества сотрудников, а также в аренде офисных помещений. За счет экономии на общехозяйственных расходах такие компании могут позволить себе выдавать безвозмездные займы на выгодных для обратившегося условиях. Кроме того, оказание подобных услуг позволяет МФО расширять свою клиентскую базу путем привлечения новых заемщиков.
В этом случае деньги действительно выдают под 0% годовых, но со взиманием стандартной комиссии. Заявитель существенно экономит на переплате и параллельно решает свои финансовые трудности, не перегружая семейный бюджет.
Для лиц, ранее не оформлявших долговые обязательства, получение беспроцентной ссуды — это шанс начать свою кредитную историю положительной записью. Кроме того, удастся изучить особенности оказания услуг конкретной МФО и оценить все преимущества онлайн-кредитования. Микрофинансовые компании предлагают заемщикам несколько альтернативных способов перечисления денег при оформлении продукта через интернет, в том числе на:

• банковскую карту (дебетовую или кредитную);
• расчетный счет, открытый на имя заявителя;
• электронный кошелек.

Клиент вправе выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из личных соображений и удобства совершения операции.

Особенности бесплатных кредитов

Многих интересует вопрос, при каких условиях можно получить займ без начисления процентов в Казахстане? Ведь такое предложение считается выгодным.
Первую ссуду микрофинансовые компании выдают новым клиентам, устанавливая схожие ограничения:

• срок пользования заемными средствами ограничен 1 месяцем;
• возраст обратившегося составляет не менее 20 лет;
• заявитель является гражданином Казахстана и имеет постоянную регистрацию на территории Республики;
• кредитуемый может предоставить реквизиты для перечисления денежных средств (банковской карты, расчетного счета, электронного кошелька).

Все условия оказания услуги подробно прописывают в договоре. В этом же документе обозначают дату возврата долга. При нарушении соглашения начинает действовать система штрафных санкций, поэтому не стоит допускать просрочек и вносить платежи строго в соответствии с утвержденным графиком.
На серьезную сумму при оформлении беспроцентного обязательства рассчитывать не стоит. Для МФО такой продукт считается убыточным, поэтому компаниям невыгодно предоставлять большие по размеру безвозмездные займы. Главная цель, которую преследует кредитор в этом случае — расширение клиентской базы и продвижение своих услуг на рынке.

автор: Мария Агаркова

Как оформить кредит наличными без справок и поручителей с лучшими условиями?

20.12.2018Статьи

Когда нужно решить проблемы с деньгами, обращаются в различные финансовые учреждения. Банки и МФО выдают ссуды на определенных конкретной программой условиях. Чаще всего требуют обеспечения принимаемого на себя обязательства в виде предоставления залога, подтверждения дохода или привлечения созаемщиков. Когда обратившийся не имеет возможности обеспечить ссуду одним из существующих способов, особенно острым становится вопрос, как оформить кредит наличными без справок различного рода и поручителей с лучшими условиями?

Куда обратиться

И банки, и МФО выдают необеспеченные ссуды. Но если первые выдвигают достаточно серьезные требования к своим клиентам, то микрофинансовые компании более лояльно относятся к заявителям, проверяя их на соответствие самым простым критериям:

• неограниченная дееспособность;
• возраст не менее 18 лет;
• гражданство Казахстана;
• наличие мобильного телефона с активной СИМ-картой.

При обращении в МФО понадобится только паспорт для подтверждения личности. Справки о доходах не нужны, поручителей не привлекают, залогом (в виде ценного движимого или недвижимого имущества) обязательство не обеспечивают. Займ выдают под достаточно высокие проценты, их средний уровень составляет 1-2% в день. Полученные средства тратят на любые цели, не согласовывая их с кредитором.
При этом просят соблюдать сроки погашения принятого обязательства, обозначенные в договоре с компанией. При возникновении задолженности применяются штрафные санкции, что негативно сказывается на персональном рейтинге клиента. Пени за просрочку начисляются ежедневно, а стоимость ссуды резко увеличивается.
Банки также кредитуют заявителей, в том числе, не требуя привлечения третьих лиц в качестве созаемщиков и не запрашивая документы, подтверждающие доход. Однако необеспеченные продукты таких учреждений отличаются большой переплатой, поскольку существующие риски невозврата денежных средств компенсирует применение высоких процентных ставок.

Полезные советы

Чтобы оформить кредит наличными без предоставления справок и привлечения платежеспособных поручителей с лучшими условиями как в МФО, так и в банке, нужно сначала найти организацию, оказывающую подобные услуги. Следует изучить альтернативные рейтинги финансовых учреждений с подходящими условиями кредитования, заранее оценив надежность потенциального партнера. Предпочтение отдают компаниям, занимающим верхние строчки, обращая внимание на продолжительность осуществления ими своей деятельности.
Главным ориентиром при выборе конкретной организации должны выступать параметры ссуды. Сумма к получению определяется целями, которые ставит перед собой обратившийся. А вот величина переплаты напрямую зависит от периода предоставления денег в долг и уровня применяемых процентных ставок. Целесообразно воспользоваться специальными калькуляторами, представленными на официальных сайтах большинства банков и МФО, для предварительного вычисления суммы, которую нужно будет в итоге вернуть кредитору. Зная размер переплаты, удастся оценить свои возможности по своевременному погашению принятого обязательства, чтобы избежать неприятностей в дальнейшем.
Многие финансовые организации регулярно проводят различные акции, участие в которых позволяет заемщикам оформить кредит на выгодных условиях. Поэтому стоит ознакомиться с действующими специальными предложениями и выбрать наиболее подходящий вариант.

автор: Мария Агаркова

Как получить займ студенту на выгодных условиях?

18.12.2018Статьи

Молодые люди зачастую испытывают финансовые трудности. При этом не каждый учащийся может похвастаться наличием стабильного заработка. Подобных клиентов банки относят к категории ненадежных заемщиков, предпочитая с ними не сотрудничать. Поэтому в целях решения денежного вопроса такие заявители обращаются в микрофинансовые компании, которые одобряют ссуды в подавляющем большинстве случаев. Но что нужно сделать, чтобы оформить подобное обязательство с минимальной переплатой? Как получить займ студенту на самых выгодных условиях?

Требования МФО

Микрофинансовые организации предоставляют необеспеченные ссуды, проверяя клиентов на соответствие очень простым критериям:

• неограниченная дееспособность;
• возраст не менее 18 лет;
• наличие мобильного телефона.

В большинстве случаев кредитная история заявителя не проверяется, поэтому на одобрение вправе рассчитывать даже лица, имевшие просрочки по ранее принятым обязательствам. МФО не требуют обеспечения займов залогом в виде ценного движимого или недвижимого имущества. Также не нужно привлекать поручителей.
Платежеспособность обратившегося оценивают, исходя из сведений, указанных в анкете. Справки о доходах не предъявляют: клиенту верят на слово.
Понадобится паспорт в обязательном порядке — в заявку вносят его данные. На рассмотрение личной информации, предоставленной клиентом, отводится от 15 минут до получаса. При одобрении заключают договор и только после этого выдают ссуду. Пользуются полученными деньгами на свое усмотрение, тратя их на любые цели.

Советы кредитуемым

Чтобы студенту получить срочный займ на выгодных условиях, как при личном посещении офиса микрофинансовой организации, так и при оформлении обязательства на ее сайте, нужно сперва ознакомиться с альтернативными рейтингами МФО. Предпочтение стоит отдавать компаниям, занимающим верхние строчки, обращая внимание на их надежность, а также период осуществления ими своей деятельности.
Кроме паспорта желательно подготовить студенческий билет и справку о ежемесячном размере стипендии. Молодым людям целесообразно предъявить доказательства отсрочки от армии. Так удастся убедить кредитора в серьезности своих намерений, чтобы претендовать на оформление обязательства с применением пониженных процентных ставок.
При заполнении анкеты рекомендуется указывать достоверную информацию, внося необходимые сведения во все поля. Если клиент введет не все данные и отправит запрос на кредит, в оформлении обязательства могут отказать. По этой же причине не следует завышать уровень ежемесячного дохода: проверка заявления проходит по нескольким информационным базам, поэтому несоответствие действительности обнаружат сразу.
Некоторые компании требуют привязать банковскую карту, на которую приходит стипендия, к своему аккаунту на официальном сайте микрофинансовой организации. Подобным образом МФО подстраховываются на случай невозврата ссуды в срок — тогда необходимую сумму спишут со счета заемщика в безакцептном порядке. Поэтому стоит заранее позаботиться о наличии подходящей для получения займа карточки: она должна быть именной, с неистекшим периодом действия, оформлена на заявителя.
Целесообразным будет привлечение платежеспособных поручителей, а также предоставление залогового обеспечения, если клиент хочет взять ссуду под низкий процент. Кроме того, во многих компаниях предусмотрены специальные программы для студентов, участие в которых гарантирует оформление обязательства на лучших условиях.

автор: Мария Агаркова

Как погасить займ банковским переводом и не переплатить?

16.12.2018Статьи

Микрофинансовые организации заботятся о качестве оказываемых услуг, поэтому предлагают своим клиентам альтернативные способы возврата кредита. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант, ориентируясь на удобство совершения операции, а также на величину комиссии, взимаемой за проведение транзакции. Как при этом можно сэкономить? Как погасить займ, в том числе, банковским переводом и не переплатить?

Особенности проведения операции

МФО предлагают своим клиентам различные способы погашения принятого обязательства:

• наличными в кассе учреждения;
• списанием с карты (дебетовой или кредитной);
• электронными деньгами;
• через сервис одной из платежных систем;
• банковским переводом;
• перечислением с расчетного счета.

При выборе конкретного способа возврата денежных средств, полученных взаймы в микрофинансовой компании, ориентируются, прежде всего, на удобство совершения транзакции. Большое значение имеет и размер комиссии, взимаемой за операцию. Предпочтение отдают тем предложениям, для которых установлен минимальный процент.
Если клиент решил вернуть займ банковским переводом, то нужно будет:

• зайти в личный кабинет на сайте МФО, введя в специальном поле логин и пароль;
• выбрать пункт меню «Погасить задолженность»;
• отметить предпочтительный способ перечисления денежных средств — «банковским переводом»;
• распечатать или скопировать реквизиты расчетного счета микрофинансовой компании.

Перечислить деньги можно в режиме онлайн — через интернет-банкинг, внеся скопированные данные в соответствующие поля. Если такой сервис не предусмотрен, придется посетить банк и осуществить операцию непосредственно в отделении, предоставив реквизиты для перечисления кассиру.
Следует заранее поинтересоваться, сколько идёт перевод. Такой процесс длится от 1 до 5 рабочих дней. Пока деньги не поступят на счет микрофинансовой компании, займ будет считаться непогашенным. Может возникнуть просрочка, и тогда начнут начисляться пени. Заемщик понесет дополнительные расходы в виде неустойки (минимум 1% от величины задолженности в день). Кроме того, пострадает репутация клиента ввиду того, что будет испорчена его кредитная история — сведения о просрочках МФО передают в БКИ. В дальнейшем могут возникнуть трудности при оформлении нового обязательства.
Поэтому стоит внимательно подходить к вопросу, касающемуся продолжительности периода, в течение которого деньги приходят на счет контрагенту. При таком варианте возврата ссуды целесообразно заранее осуществить операцию — за несколько дней до обозначенной в кредитном договоре даты.

Рекомендации заемщикам

Клиентам МФО, предпочитающим дистанционные способы исполнения принятых обязательств, будет полезно узнать, как погасить срочный займ банковским переводом и не переплатить. Совет здесь один — ориентироваться на размер комиссии, взимаемой за проведение транзакции. Чем меньше процент, который учреждение удерживает за совершение операции, тем выгоднее для заемщика. Стоит сравнить условия оказания такой услуги разными банками и выбрать наиболее подходящее предложение.
В некоторых случаях плата за перечисление денежных средств не взимается вовсе. Так, «Альфа-банк» предлагает пользователям своего мобильного приложения осуществлять переводы по всей стране без комиссии при условии, что получатель платежа также является клиентом этого финансового учреждения. Поэтому при оформлении займа следует заранее поинтересоваться, с каким банком сотрудничает конкретная МФО, чтобы спланировать наиболее выгодным образом движение своих денежных потоков.

автор: Мария Агаркова

Где взять кредит с 18 лет без справок и поручителей?

14.12.2018Статьи

Финансовые трудности могут возникнуть у любого вне зависимости от возраста нуждающегося в дополнительных средствах. Однако продукты не всех учреждений банковского сектора доступны для большинства заявителей. Заимодавцы устанавливают определенные ограничения в целях снижения существующих рисков невозврата предоставленных в долг средств. Поэтому для молодых заемщиков становится актуальным вопрос, где можно взять кредит с 18 лет без справок и поручителей?

Первый вариант

Когда нужно срочно решить вопрос с деньгами, многие прибегают к услугам банков. Такие организации имеют разветвленную сеть (что обусловливает территориальную доступность их офисов) и предлагают своим клиентам разнообразные продукты. В подобных учреждениях можно оформить долговые обязательства на любой вкус, в соответствии с предпочтениями и пожеланиями обратившегося.
Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования, в большинстве случаев запрашивая различные доказательства их платежеспособности:

• предъявление официальных справок о доходах;
• привлечение поручителей или созаемщиков;
• предоставление залогового обеспечения обязательства в виде ценного имущества.

Однако в некоторых случаях вполне реально получить ничем не обеспеченный кредит в банке заявителю в возрасте от 18 лет. Для этого нужно изучить актуальные предложения от финансовых учреждений, среди которых выбрать подходящую позицию. При этом необходимо понимать, что подобные продукты банков отличаются большой переплатой, поскольку существующие риски невозврата покрывают высокие проценты. Кредитный лимит устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, но на внушительную сумму не стоит рассчитывать. Срок погашения таких обязательств, как правило, ограничивается 3 годами.
Самым подходящим продуктом в этом случае выступает кредитная карта. Для ее оформления требуется минимум времени. Решение принимается оперативно и зачастую оно положительное. К тому же, если пополнять баланс кредитки до окончания льготного периода, то пользование земными средствами становится бесплатным.

Второй вариант

Альтернативой обращению в банк выступает получение ссуды в микрофинансовой компании, где вполне реально взять кредит с 18 лет без справок и поручителей. МФО предъявляют к своим клиентам минимальные требования, не запрашивая документы для подтверждения доходов. Залогом такое обязательство не обеспечивают, созаемщиков не привлекают.
Заявку подают в офисе компании или на ее официальном сайте. При заполнении анкеты указывают личные и паспортные данные, контактный номер мобильного телефона, электронную почту. На рассмотрение заявления отводится не более часа. При положительном ответе деньги сразу поступают клиенту удобным для него способом.
На одобрение большой ссуды при обращении в микрофинансовую компанию не стоит рассчитывать — не более 300 тысяч тенге. Период кредитования ограничен одним месяцем. Уровень применяемых процентных ставок в среднем составляет 1-2% в день.
В обязательном порядке заключают договор, в котором подробно прописывают условия предоставления продукта, особое внимание заостряя на сроках погашения принятого обязательства. В случае задержки платежа применяются штрафные санкции, значительно увеличивающие стоимость займа. При грубом нарушении соглашения данные о просрочке передаются в БКИ. Это приводит к ухудшению кредитной истории клиента, что крайне нежелательно, ведь исправить ситуацию в дальнейшем будет проблематично.

автор: Мария Агаркова