Где взять кредит для развития малого бизнеса?

Когда нужны деньги для открытия или расширения собственного дела, обращаются к частным инвесторам или в финансовые организации. Индивидуальный предприниматель может подать заявку на займ в качестве физического лица, рассчитывая на то, что обычные потребительские ссуды одобрят охотнее. Для таких клиентов становится актуальным вопрос, где выгоднее взять кредит для развития малого бизнеса? Ведь от размера переплаты, предусмотренной за предоставление денежных средств в долг, зависит величина чистой прибыли, которую в итоге получит предприниматель.

Займ в микрофинансовой организации

Как вариант, можно обратиться в одну из многочисленных МФО. Такие компании выдают ссуды физическим лицам «до зарплаты». Некоторые из подобных организаций обслуживают и юридических лиц, кредитуя представителей малого и среднего бизнеса.
Сумма, на которую стоит рассчитывать при получении займа в МФО, ограничена 300 тысячами тенге. Уровень применяемых процентных ставок в среднем составляет 1-2% в день. Предельный срок пользования ссудой — 30 дней.
Переплата по такому долговому обязательству выходит существенной, что не очень выгодно для предпринимателей, стремящихся извлечь максимальную прибыль из своего дела. Но в том случае, когда другие варианты финансирования собственного бизнеса не доступны, обращение в МФО является оптимальным способом решения существующих проблем с деньгами.
Кроме того, клиентов привлекают условия получения займа в микрокредитных организациях:

  • из документов нужен только паспорт;
  • поручителей не привлекают;
  • залогом обязательство не обеспечивают.

В анкете указывают только самую необходимую информацию о себе. Заявление рассматривают в кратчайшие сроки. Решение выносят в день обращения, и в большинстве случаев оно положительное. Деньги выдают наличными или путем перечисления на расчетный счет или банковскую карту клиента. Ссуду также можно получить на электронный кошелек или в ближайшем пункте обслуживания клиентов одной из платежных систем.

Банки и их продукты

Если для развития собственного дела нужна более внушительная сумма (на приобретение дорогостоящего оборудования или аренду производственных помещений), целесообразно обратиться в банк. Такие учреждения относятся к структурам, где можно взять кредит для развития малого или среднего бизнеса, воспользовавшись выгодными условиями одной из действующих специальных программ поддержки предпринимательства. В этом случае заявитель может рассчитывать на получение более солидной суммы — до 500 миллионов тенге на срок до 10 лет. Средний уровень применяемых процентных ставок составляет 25% годовых.
Взять такой кредит не так просто, поскольку банки выдвигают более серьезные требования к своим клиентам (по сравнению с МФО). Продукт одобряют, если:

  • фирма существует более полугода, а ее деятельность является прибыльной;
  • кредитная история заявителя идеальная;
  • есть поручители и/или залоговое обеспечение в виде ценного имущества (недвижимости, автотранспорта, товаров, производственного оборудования);
  • пакет необходимых документов предоставлен в полном объеме согласно утвержденному списку (бизнес-план и налоговая отчетность — в обязательном порядке).

На рассмотрение заявления уходит от 1 до 7 рабочих дней. Если принимают утвердительное решение, то деньги выдают наличными в кассе банка или путем зачисления ссуды на расчетный счет клиента.

Гарантийные фонды

Альтернативой банкам и МФО в случае необходимости решения существующих у бизнеса проблем недостаточности финансирования является обращение в так называемые гарантийные фонды. Подобные организации выступают в качестве поручителей при оформлении долговых обязательств, оказывая свои услуги за определенную плату. В среднем величина вознаграждения, взимаемая гарантийными фондами за свои услуги, составляет 2% годовых от суммы поручительства. Комиссию удерживают сразу при подписании договора.
В целях получения кредита клиент имеет право обратиться или в сам гарантийный фонд, или в же банк, с которым ГФ работает в рамках программы предоставления поручительства. Процедура подачи заявления и пакета необходимых документов в этом случае ничем не отличается от стандартной. При этом в случае одобрения заключается трехсторонний кредитный договор между: банком, фондом и заемщиком.

Получить деньги

Поделиться в соц.сетях: