Чем отличается микрозайм от кредита? Что выгоднее?
Сегодня на рынке кредитования Казахстана представлено большое количество предложений по оформлению обязательств на любой вкус. Финансовые услуги оказывают не только банки, но и не так давно появившиеся компании — МФО. И те, и другие предоставляют ссуды населению под проценты. Однако требования, которые подобные организации предъявляют к своим клиентам, разнятся, равно как и их продукты. Поэтому заявителю важно понимать, чем отличается микрозайм от банковского кредита, и что будет выгоднее для обратившегося.
МФО и их услуги
Микрофинансовые компании относительно недавно появились на рынке кредитования граждан Казахстана. Эти организации отличаются высокой лояльностью по отношению к своим клиентам, поскольку заявителей проверяют на соответствие самым простым критериям:
- полная дееспособность;
- возраст не менее 18 лет;
- наличие регистрации и мобильного телефона.
При обращении в МФО из документов требуется только паспорт: справки с текущего места работы о размере зарплаты не предоставляют. Кроме того, заявителю не нужно привлекать поручителей, а также обеспечивать обязательство залогом в виде движимого или недвижимого имущества.
Поскольку микрофинансовые компании выдают необеспеченные ссуды, их продукты отличаются высокой переплатой. В этом случае проценты начисляются ежедневно, и их уровень начинается от 1% в сутки. Поэтому клиент сам заинтересован в более быстром погашении принятого обязательства.
На одобрение крупной суммы в МФО рассчитывать не стоит — 300 тысяч тенге максимум. Срок, на который выдадут деньги, ограничен 1 месяцем. Полученную ссуду можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.
На сегодняшний день существует несколько альтернативных способов предоставления микрозаймов:
- наличными в кассе компании или курьерской доставкой по адресу проживания обратившегося;
- перечислением на именную банковскую карту или расчетный счет;
- электронными деньгами;
- через сервисы платежных систем.
Ссуду выдают только после заключения кредитного договора, в котором подробно прописываются все условия пользования заемными средствами. При несвоевременном погашении принятого обязательства (вместе с начисленными процентами) предусмотрено применение штрафных санкций. В случае грубого нарушения соглашения с МФО, когда платеж задерживается более, чем на 30 календарных дней, сведения о такой просрочке передаются в БКИ. В результате ухудшается кредитная история клиента, и в дальнейшем взять новый займ будет проблематично. Поэтому лучше вовремя вносить обязательные платежи и не допускать возникновения задолженности.
Банки и их продукты
Банковский кредит отличается от микрозайма тем, что для оформления первого понадобится намного больше времени и усилий со стороны заявителя. Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования и оценивают их надёжность всесторонне. В том числе, проверяется кредитная история обратившегося, и, если она отрицательная, банк, скорее всего, откажет клиенту в предоставлении ссуды.
Кроме того, для получения одобрения при оформлении банковского кредита, заявителю нужно будет собрать внушительный пакет документов, в большинстве случаев включающий справки о доходах с текущего места занятости. Поэтому если обратившийся трудоустроен неофициально, ему придется приложить немало усилий, чтобы доказать свою платежеспособность.
Зачастую банки требуют от заявителей обеспечения долгового обязательства залогом или поручительством третьих лиц. В том случае, когда заемщик не имеет возможности предоставить подобное обеспечение, банк имеет право применить более высокую процентную ставку, чтобы минимизировать свои финансовые риски.
В отличие от микрозайма, банковский кредит оформляют дольше. На рассмотрение заявки клиента отводится от 1 до 7 рабочих дней. Дополнительно время может понадобиться для изучения пакета документов обратившегося и проверки его кредитной истории.
Также, как и МФО, банки заключают соглашения со своими клиентами, в которых подробно прописывают условия пользования заемными средствами. Аналогично, предусмотрены штрафные санкции за просрочку платежа, и их применение также приводит к ухудшению кредитной истории заемщика.
Доступных способов получения банковского кредита меньше по сравнению с микрозаймом. Деньги выдают в кассе банка либо зачисляют на карту или расчетный счет клиента.
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
