Где взять заем без кредитной истории?

07.11.2016Статьи

Согласно законодательству получить кредит без залога может каждый совершеннолетний житель страны. Однако на практике оказывается, что сделать это не так просто, ведь для кредиторов заемщик без кредитной истории – это «темная лошадка», иметь дело с которой хотят не все.
Кроме того, граждане в возрасте от 18 до 20 лет, преимущественно, являются студентами, которые еще не имеют постоянного места работы и стабильного источника дохода, что для банков также является веской причиной для отказа. Однако существуют альтернативные способы, как новички в кредитовании могут получить деньги в долг.

Кредитные карты

Банки зачастую отказывают в выдаче займа молодым людям без кредитной истории, однако взамен предлагают оформить кредитную карту. В этом случае заемщикам выдают кредитки с минимальным лимитом, который при отсутствии просрочек может быть повышен.
Сложность заключается в том, что для выдачи карты банк может потребовать контакты поручителей и подтверждение источника дохода. Кроме того, во многих кредитных учреждениях получить кредитку можно только при наличии официального рабочего стажа не менее 3-х месяцев.

Ломбарды

Быстро получить деньги в долг можно в ломбардах, предоставив в качестве залога драгметаллы, электронику, бытовую технику и т.д. В этом случае кредитная история почти не влияет на решение по займу, поскольку в случае невозврата кредитор покроет убытки путем продажи залогового имущества.
Подобные займы в Казахстане достаточно востребованы, в том числе, и среди молодежи. Однако следует учитывать, что имущество, которое выступает в качестве залога, ломбард оценивает по собственным критериям, а значит, его стоимость будет сильно занижена. Кроме того, даже небольшая просрочка может привести к тому, что кредитор продаст ценную вещь, и вернуть ее будет крайне сложно.

Онлайн-займы

Кредиты онлайн стремительно завоевывают кредитный рынок и становятся реальной альтернативой банковским займам. Они доступны широкому кругу заемщиков, просты в оформлении и их легко погашать. Особенно востребованы онлайн займы среди молодежи, поскольку сервисы интернет-кредитования предлагают лояльные требования к клиентам и удобную процедуру оформления ссуд.
Заполнить заявку на сайте кредитного учреждения и получить деньги в долг можно с планшета, смартфона или другого устройства с выходом в интернет. При этом онлайн-кредиторы не требуют залога или контактов поручителей, оформить их можно конфиденциально. Все, что нужно – паспорт гражданина РК и номер банковского счета или карты.
Отсутствие кредитной истории может стать препятствием для получения кредита без залога в банке, а вот для оформления онлайн-займа это не проблема. С доступом в интернет и минимальным пакетом документов каждый казахстанец в возрасте от 18 до 75 лет может получить необходимую сумму денег в долг круглосуточно.

автор: Яна Клепикова

Безопасность при использовании банковских карт

02.11.2016Статьи

Преимущества использования банковских платежных карт очевидны для пользователей финансовых продуктов, которые ценят удобство и простоту проведения операций. С помощью «пластика» можно легко рассчитаться за товары и услуги, перевести деньги, оплатить покупки в интернете. Кроме того, на банковскую карту можно легко получить кредит онлайн, чтобы справиться с непредвиденными расходами или проведением срочных оплат.

Вместе с ростом востребованности платежных карт выросло и количество мошеннических схем, благодаря которым преступники похищают деньги со счетов граждан. Чтобы не стать жертвой злоумышленников и защитить свои средства, важно знать основные правила безопасности использования платежных карт.

Конфиденциальность информации

Для безопасности денег на карте необходимо помнить, что PIN-код, CVV-код, слово-пароль и коды доступа к интернет-банку нельзя сообщать третьим лицам. Никто, кроме владельца «пластика», не имеет права знать эти данные, даже сотрудники банка. Чтобы сохранить коды в безопасности, их не стоит записывать на самой карте, хранить в мобильном телефоне, записной книжке или в кошельке рядом с картой.
Мошенники, пользуясь доверчивостью граждан, разрабатывают новые методы получения конфиденциальной информации. Они звонят владельцам карт, представляясь сотрудниками банка, с просьбой сообщить PIN-код или CVV-код для «обновления данных». Также преступники рассылают SMS-сообщения или электронные письма, в которых просят срочно прислать коды доступа или паспортные данные для подтверждения какой-либо операции или получения денег в долг. Столкнувшись с такими запросами, бывает трудно своевременно отреагировать на угрозу, поэтому многие жертвы сообщают свои персональные данные. В результате мошенники получают доступ к банковским счетам граждан и похищают денежные средства.
В эпоху широкого проникновения интернета не рекомендуется входить в онлайн-банк с общественного компьютера, который установлен на работе или в интернет-кафе. Следует также избегать использования публичных сетей Wi-fi, поскольку информация, передаваемая через них, не сохраняет конфиденциальность. Таким образом, логины и пароли от интернет-банка могут попасть в распоряжение нечестных людей.

Безопасное использование банкоматов и терминалов

Рассчитываясь картой в магазине или снимая деньги через банкомат, нужно осматривать устройства для ввода карты перед их использованием. Мошенники часто устанавливают на терминалы и банкоматы сканирующее оборудование, которое считывает данные с
магнитной полосы банковской карты. Получив информацию с «пластика», преступники могут похитить ваши деньги, сделав перевод на другой счет или совершив крупную покупку в сети.
Поэтому не забывайте осматривать банкомат или терминал перед тем, как вставить в него карту. Сначала убедитесь, что на нем нет посторонних устройств и подозрительных предметов, которые могут оказаться видеокамерой или сканирующим оборудованием.

Безопасность в сети

Имея банковскую карту и доступ в интернет легко совершить любую покупку и даже получить срочный онлайн кредит. При этом важно не терять бдительности и доверять только проверенным веб-сайтам и онлайн-сервисам. Следует убедиться, что выбранный для шопинга или получения денег в долг сайт имеет аккредитацию международных платежных систем. Планируя купить что-то онлайн, следует установить на карте лимит для расчетов в сети или даже завести для этого отдельный «пластик» с небольшой суммой на нем.
Желая оформить кредит онлайн, особенно важно сохранять осторожность. Обращаться необходимо только в кредитные организации, которые состоят в реестре Национального Банка Казахстана и имеют разрешение кредитовать граждан. При заполнении заявки на получение денег в долг, важно помнить, что в анкете не может быть вопросов о состоянии банковского счета, CVV-коде или PIN-коде к карте. Подобную информацию запрашивают только мошенники.
Обезопасить свои деньги от мошенников достаточно просто, главное – помнить о конфиденциальности личной информации и вдумчиво относиться к каждой операции, связанной с вашим банковским счетом и картой.

автор: Яна Клепикова

Как улучшить свою кредитную историю?

31.10.2016Статьи

Если банк отказал вам в выдаче денег под проценты, то причиной такого решения, скорее всего, стала недостаточно хорошая кредитная история. Испортить репутацию добросовестного заемщика не сложно: достаточно один раз допустить просрочку по займу без залога или кредитной карте, и в глазах кредитора вы уже будете нежелательным клиентом. Из-за этого людям, которые в прошлом выплачивали кредиты с нарушениями графика платежей, проблематично получить деньги под проценты в долг в настоящем.

Улучшить кредитную историю непросто, однако вполне возможно, если подойти к этому заданию со всей ответственностью. Существует несколько способов исправить репутацию заемщика, каждый из которых имеет свои нюансы.

Оформление кредитной карты

Гражданам, которые раньше брали деньги под проценты без залога и допускали просрочки платежей, банки вряд ли одобрят кредит, однако вполне могут выдать кредитную карту. Получив кредитку, следует активно ею пользоваться: рассчитываться в магазинах, совершать покупки в интернете, снимать наличные (обратите внимание, что за эту операцию банк, как правило, берет комиссию). При этом нужно вовремя возвращать взятые деньги в долг, не допуская возникновения просрочки.
Информация о платежах будет поступать в бюро кредитных историй и фиксироваться в кредитной истории заемщика, создавая ему репутацию дисциплинированного плательщика.
Этот метод особенно выгоден, если оформить кредитку с льготным периодом – промежутком времени, на протяжении которого проценты на заемные средства не насчитываются.
Недостаток данного способа в том, что, имея постоянный доступ к деньгам под проценты, заемщики часто совершают незапланированные покупки и превышают свои финансовые возможности, что приводит к новым задолженностям. Кроме того, используя кредитку нужно тщательно следить за балансом на счете и не забывать оплачивать разные мелкие взносы, например, за SMS-информирование, ежемесячное обслуживание карты и т.д.

Оформление депозита

Если заемщик хочет получить деньги под проценты в конкретном банке, но ему отказывают из-за проблем с кредитной историей, то выручить его может депозит. Наличие у клиента средств на депозитном счету свидетельствует о его платежеспособности и о том, что у него есть деньги для погашения займа без залога. К тому же, если потенциальный заемщик регулярно пополняет депозит, то это может говорить о том, что он – дисциплинированный плательщик.
Недостаток такого метода в том, что в большинстве случаев для нужного эффекта деньги на депозите должны находиться не менее года. Кроме того, чтобы воспользоваться этим способом, нужно иметь свободные средства.

Оформление онлайн-займов

Улучшить кредитную историю можно, получая небольшие суммы денег под проценты в дистанционном режиме. Как правило, онлайн-кредиторы более лояльно относятся к выбору заемщиков, чем банки, поэтому получить в них срочный заем намного проще. Такие организации предлагают быструю выдачу денег в долг под проценты, простую схему погашения и хороший уровень сервиса. Обращаясь к ним, можно оформлять совсем небольшие ссуды и выплачивать их в течение нескольких дней.
Получая онлайн-займы и возвращая их без просрочек, можно постепенно улучшить свою кредитную историю: доля своевременно погашенных кредитов постепенно превысит долю нарушений.
Чего следует избегать

Все перечисленные методы улучшения кредитной истории требуют от заемщика времени, усилий и ответственности, поэтому многих граждан привлекают предложения так называемых «антиколлекторов». Такие организации обещают за определенную плату удалить сведения о просрочках, полностью «очистить» репутацию плательщика и даже избавить его от существующих задолженностей и проблем с кредиторами.
Однако сделать это, согласно законодательству, не может ни один юрист, и, обращаясь в подобные компании, заемщик попадает в руки к мошенникам. В лучшем случае, злоумышленники просто исчезнут с полученной платой за «услуги», в худшем – используют персональные данные клиента в мошеннических схемах.
Чтобы не стать жертвой преступников, следует ответственно подходить к вопросу улучшения кредитной истории и не сотрудничать с сомнительными компаниями.

автор: Яна Клепикова

Как выбрать кредитора?

28.10.2016Статьи

Планируя получить деньги под проценты в Астане, Алматы, Караганде или другом городе Казахстана, очень важно правильно выбрать кредитора. С каждым днем на рынке появляется все больше организаций, которые выдают займы без залога, поэтому подобрать подходящую компанию непросто даже для опытных заемщиков. Чтобы найти честного кредитора и получить деньги в долг под проценты на прозрачных условиях, необходимо помнить о безопасности и тщательно проверять потенциальных финансовых партнеров.

Сравнивайте условия

Чтобы оформить срочный заем максимально выгодно, следует потратить время на изучение условий разных компаний. Так, некоторые организации выдают деньги под проценты по единой ставке, у других ставка может зависеть от срока и суммы ссуды и даже от кредитного рейтинга заемщика. Особенное внимание следует уделить наличию дополнительных платежей и комиссий, например, за выдачу кредита, перечисление средств, досрочное погашение и т.д.

Чтобы не запутаться, можно распечатать условия разных кредиторов и сравнить их в спокойной обстановке. Особенно удобно это делать в случае оформления онлайн-займов: дистанционные сервисы кредитования размещают в открытом доступе все правила предоставления ссуд и образцы договоров.

Отдавать предпочтения необходимо компаниям, которые предлагают абсолютно понятные и прозрачные условия выдачи денег под проценты. Если в договоре присутствуют запутанные формулировки или пункты, которые позволяют кредитору в одностороннем порядке менять ставку по займу, то с такими организациями лучше не связываться.

Проверяйте легальность

На рынке кредитования действует немало мошенников, которые выдают займы без залога без лицензии. Обращаться в такие компании опасно, ведь они не гарантируют конфиденциальность данных заемщика и часто скрывают в договоре дополнительные комиссии и платежи. Чтобы не попасть в руки подобным мошенникам, необходимо обязательно проверять легальность кредитора.

Для этого достаточно зайти на официальный сайт Национального банка Казахстана и в разделе «Финансовый надзор» просмотреть реестр кредитных организаций. Если в перечне не окажется названия компании, в которой заемщик планировал получить деньги в долг под проценты, то обращаться в нее не стоит.

Изучайте отзывы

Изучение в интернете отзывов заемщиков также может помочь в поиске кредитора. Конечно, не стоит основывать свой выбор только на них, однако оценки клиентов кредитных организаций помогут избежать ошибок и узнать много полезных нюансов. Например, в отзывах часто рассказывают о недостатках сервиса, возможных проблемах с возвратом срочного займа, сложностях с досрочным погашением или пролонгацией кредита.

При этом стоит учитывать, что ни одна компания, которая выдает деньги под проценты без залога, не может избежать негативных рецензий от недовольных клиентов, поэтому отзывы нужно воспринимать не как решающий аргумент, а как дополнительную информацию.

Выбирая кредитора, главное тщательно изучить условия предоставления денег в долг и удостовериться, что организация работает легально. Ответственно подойдя к этой задаче, можно найти действительно надежного финансового партнера и без проблем получить выгодный заем.

автор: Яна Клепикова

Где взять деньги в период поиска работы?

24.10.2016Статьи

Жители Астаны, Алматы, Караганды и других городов РК, которые находятся в процессе поиска работы или работают без официального трудоустройства, сталкиваются с вопросом: где взять деньги в долг под проценты. Основной источник заемных средств – банк – в этом случае сразу стоит «отмести», ведь для оформления кредита нужно иметь стабильный источник дохода и предоставить справку с места работы. Существует несколько альтернативных вариантов, как получить срочный заем при отсутствии трудоустройства.

Займы у родных или друзей

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, попросить деньги в долг всегда можно у близких людей. В большинстве случаев друзья и родственники не отказывают в такой услуге и готовы помочь, к тому же, они не требуют проценты и не насчитывают пеню в случае просрочки. Но такой вариант кроет в себе несколько недостатков.
Не всегда хочется беспокоить своих близких, равно как и рассказывать им о причинах, по которым вам понадобились средства. А иногда, получая деньги под проценты у друга, приходится испытывать чувство неловкости. Также следует быть готовым к тому, что в будущем кредитор может сам обратиться за ответной услугой.

Частные займы

В интернете появляется все больше площадок, на которых частные лица выдают срочные займы на любые цели. Требования к заемщикам в этом случае очень лояльны – получить деньги в долг под проценты может каждый. Среди преимуществ: быстрое оформление ссуды, отсутствие залога и строгих критериев подбора клиентов. При этом следует учитывать и недостатки. Процентные ставки по таким займам обычно намного выше, чем в банках или других кредитных организациях.
Еще один важный минус – большое количество мошенников. Среди кредиторов, которые предлагают частные деньги под проценты, действует немало злоумышленников, похищающих паспортные данные заемщиков и информацию об их счетах.

Ломбарды

Ломбарды – вполне законный и достаточно удобный способ получить деньги под залог ценных вещей. Сдать в ломбард можно крупную и мелкую бытовую технику, электронику, антиквариат, ювелирные изделия и т.д. Ссуду в этом случае оформляют быстро, гарантируя конфиденциальность данных и легальность сделки. Главным недостатком считается то, что сотрудники ломбарда оценивают залоговое имущество самостоятельно, поэтому его стоимость всегда оказывается ощутимо ниже рыночной цены.
Кроме того, в случае просрочки ломбард продает заложенные вещи, поэтому, обращаясь в такую организацию, всегда есть вероятность утраты ценностей.

Онлайн-займы

Онлайн-кредиты постепенно становятся не менее востребованными, чем банковские займы. Кредитные интернет-ресурсы предлагают срочные займы на прозрачных условиях и с минимальным пакетом документов. Этот вариант получения заемных средств можно назвать оптимальным для тех, кто не имеет официального трудоустройства, ведь онлайн-кредиторы лояльно относятся к выбору клиентов.
Получить интернет-кредит в дистанционном режиме можно, не выходя из дома или офиса, ведь для подачи заявки нужен только доступ в интернет и удостоверение личности. Главное – перед оформлением ссуды внимательно изучить условия кредитования и убедиться, что выплата займа не составит для вас трудностей.

автор: Яна Клепикова

Кредит наличными или кредитная карта: что выбрать?

21.10.2016Статьи

Самым удобным способом получить деньги в долг является оформление срочного займа наличными или получение кредитной карты. Эти кредитные продукты характеризуются простотой оформления, к тому же, они доступны широкому кругу заемщиков. При необходимости получить деньги в долг под проценты важно определить, что в конкретном случае для вас более выгодно: кредит наличными или кредитная карта.

Преимущества и недостатки кредиток

Основным преимуществом кредитных карт считается возможность регулярно снимать необходимые средства, не оформляя повторно заем. При этом проценты насчитываются только на ту сумму, которую использовал заемщик, что также удобно. Еще более выгодными кажутся кредитки с льготным периодом использования: если владелец карты успевает вернуть взятые деньги в долг в определенный срок, на них не насчитываются проценты.

К недостаткам можно причислить особенности оформления. Большинство банков выдают кредитки только гражданам со стабильным доходом и официальным трудоустройством, поэтому этот кредитный инструмент часто недоступен студентам и гражданам, которые работают неофициально. Трудности заемщику может доставить и система начисления процентов, которая бывает достаточно запутанной. Снимая деньги в долг под проценты с кредитки, нужно учитывать и дополнительные платежи: плату за обслуживание, обналичивание средств, SMS-информирование и т.д.

Доступность средств на кредитной карте также имеет свою «темную сторону». Зная, что «свободные» деньги всегда под рукой, гораздо легче нарастить долги, совершая необдуманные покупки.

Преимущества и недостатки займов наличными

По простоте и удобству получения денег под проценты с кредитками могут легко «потягаться» онлайн-займы наличными. Интернет-кредит можно оформить за 15-20 минут, для чего нужно только зарегистрироваться на сайте кредитной организации и подать заявку. Основной плюс таких займов заключается в доступности получения денег в долг: поскольку онлайн-кредиторы лояльно подходят к выбору клиентов, то оформить ссуду может практически каждый гражданин, у которого есть доход. При этом справки и пакеты документов не нужны.

Если не нужны наличные средства, то онлайн-заем можно получить на банковскую карту и использовать средства для совершения покупок в сети или других безналичных расчетов.

Кредитные организации, которые выдают онлайн-займы, предлагают программы привилегий для постоянных клиентов, проводят различные акции и предоставляют кредиты с льготным периодом. При этом условия выдачи займов в легальных компаниях не содержат скрытых комиссий, дополнительных платежей и других неприятных «сюрпризов» для заемщиков.

Главным минусом интернет-займов считаются высокие процентные ставки, но такие кредитные продукты всегда дороже в силу своей доступности.

Что же выбрать?

Кредитную карту стоит оформлять, когда неизвестно, когда именно и в каком размере вам понадобятся деньги в долг. Также кредитки удобны, если финансовая «подзарядка» нужна регулярно. Онлайн-займы больше подойдут людям, которые знают, какая сумма им потребуется и на какой срок. Дистанционные кредиты станут оптимальным вариантом получения денег под проценты для граждан, которым заем нужен срочно, а также для заемщиков, не имеющих официального трудоустройства.

В любом случае, перед тем как оформить ссуду, следует внимательно изучить условия предоставления денег в долг под проценты и реально оценить собственную платежеспособность.

автор: Яна Клепикова