Микрофинансисты поддержат сельских предпринимателей
Микрофинансовые организации Казахстана вернулись к кредитованию сельского предпринимательства. Лидером по активности кредиторов стала Южно-Казахстанская область.
Анализ рынка кредитования Казахстана показал, что микрофинансовые организации снова наращивают поддержку сельского предпринимательства. Если в первом полугодии 2016 г. малый сельский бизнес получил займов на сумму в 153 млн тенге, то уже в 3-м квартале того же года объем выдач практически удвоился. Эта тенденция продолжалась до завершения года.
Прирост объема оформленных микрозаймов наблюдался на протяжении всего 2016 года: с января по март МФО выдали займов на 74,7 млн тенге, во 2-м квартале это значение увеличилось до 78,7 млн тенге, в 3-м квартале – до 149,7 млн тенге, а в 4-м – достигло 193,0 млн тенге. Таким образом, во второй половине года предпринимателям сферы сельского хозяйства выдали в 2,2 раза больше заемных средств, чем в первом.
Регионом, в котором больше всего проявилась активность кредиторов, стала Южно-Казахстанская область (ЮКО): в прошлом году предприниматели из ЮКО получили 51 % от всех займов на нужды бизнеса в сельской местности страны. В денежном выражении на долю области пришлось 21 % от суммы всех оформленных микрокредитов.
При этом в 2016 г. ощутимо уменьшился средний размер займа, который получали предприниматели ЮКО. Если годом ранее микрофинансисты выдавали одному заемщику около 7 млн тенге, то уже в прошлом году размер средней ссуды сократился до 368 тыс. тенге.
Резкое падение средней суммы микрокредита свидетельствует о том, что кредиторы стали более тщательно проверять платежеспособность клиентов. Стремясь снизить риск невозврата, микрофинансисты анализируют кредитные досье заемщиков и отклоняют заявки от заведомо дефолтных предпринимателей.
Рост кредитования сельского бизнеса – это положительная тенденция для страны: доступность займов будет стимулировать развитие сельского хозяйства и предпринимательства. В перспективе увеличение числа выдач поспособствует снижению стоимости займов, что приведет к увеличению кредитной активности и в других регионах страны.
Какой вид заемных средств выбрать?
Сегодня рынок кредитных услуг развивается быстрыми темпами, и гражданам становится доступно все больше видов займов. В таких условиях легко запутаться и неправильно выбрать кредитный продукт, что может привести к финансовым трудностям. Чтобы избежать такого сценария и получить деньги в долг на максимально выгодных условиях, стоит разобраться, какой тип займа лучше оформлять в зависимости от ваших потребностей.
Онлайн-кредиты
Популярность интернет-займов растет из года в год благодаря доступности услуги и простоте оформления: сервисы кредитования выдают клиенту необходимую сумму без пакета документов и справок о доходах. В компаниях, которые выдают онлайн-займы, можно оформить от 5 тыс. тенге на 5 дней, что невозможно в банке, и справиться с небольшими финансовыми проблемами еще до того, как пришла очередная зарплата.
Важным преимуществом онлайн-кредитов является возможность получить деньги в долг гражданам с неидеальной кредитной историей и неофициальным трудоустройством. Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, максимальный может достигать 75 лет. Ставка по таким займам превышает стоимость банковских кредитов, но эта особенность окупается за счет скорости и простоты получения заемных средств.
Оформлять онлайн-кредиты выгодно в том случае, если срочно необходима небольшая сумма не более чем на месяц. Например, когда нужно отремонтировать автомобиль перед командировкой, а до зарплаты остается две недели. При этом следует учитывать, что проценты по мини-займам кредиторы начисляют за каждый день использования заемных средств, поэтому, чем короче срок кредитования, тем меньше переплата.
Интернет-кредиты также помогают справиться с временными финансовыми трудностями тем гражданам, которым отказывают в банках из-за допущенных в прошлом нарушений графика платежей или по другим причинам.
Кредиты
Банковский кредит – это самый распространенный тип займа, который многие считают наиболее надежным и «прозрачным». Банки выдают взаймы достаточно крупные суммы на длительный срок: как правило, оформить кредит можно на период от 6 месяцев. Однако, заслужить одобрение кредитора не так просто, поскольку эти организации очень строго подходят к выбору клиентов. Чтобы получить деньги в долг, у заемщика должна быть положительная кредитная история, официальное трудоустройство и постоянная прописка в РК. Для принятия положительного решения кредитору необходим увесистый пакет документов, включая справки о доходах заемщика.
Главным преимуществом кредитов является относительно невысокая процентная ставка.
Обращаться за банковским кредитом следует в ситуации, когда нужна крупная сумма на длительный срок, и вы располагаете достаточным времени на сбор документов. Как правило, этот финансовый инструмент используют для приобретения дорогостоящих покупок, оплачивать которые придется несколько месяцев, а то и лет.
Потребительские кредиты
Под потребительскими кредитами понимают целевые займы, которые кредитор предоставляет для покупки определенных товаров или слуг. В этом случае заемщик получает на руки не деньги, а необходимый ему товар (бытовую технику, электронику, мебель и т.д.), а затем возвращает стоимость покупки банку на основании кредитного договора.
Этот вид займов обычно несколько дешевле ссуды или микрозаймов, при этом получить его проще, чем кредит наличными. Потребительский кредит выгодно оформлять, если вы уже четко определились с маркой и моделью желаемой покупки, а заемные средства нужны для совершения оплаты.
Чтобы правильно выбрать тип займа, важно четко определить, для чего вам деньги. Взвешенный подход позволит вам получить заемные средства на максимально выгодных условиях.
Виртуальные деньги набирают популярность
В Нацбанке РК подсчитали, сколько электронных денег в прошлом году потратили казахстанцы.
В 2016 году граждане РК в 3,5 раза нарастили объем операций с электронными деньгами, потратив 154,2 млрд тенге. Количество виртуальных транзакций достигло 43,3 млн ед. – такой результат показало исследование Нацбанка Казахстана. Причиной данной тенденции эксперты считают распространение мобильных устройств и интернет-технологий.
Казахстанский рынок электронных денег начал активно развиваться в 2013 году, когда жители РК стали все чаще отдавать предпочтение безналичным платежам. По состоянию на 1 января текущего года эмитентами виртуальной валюты стали 11 банков, а население получило доступ к 16 системам электронных денег.
Резкий рост объема операций с виртуальными деньгами основан на буме продаж мобильных устройств с выходом в интернет: пользователи смартфонов и планшетов все чаще предпочитают онлайн-покупки обычному шопингу, оформляя для оплат виртуальные кошельки. Благодаря электронным деньгам казахстанцы могут без комиссии оплачивать товары и услуги, пополнять счет мобильного телефона и совершать другие финансовые операции. Кроме того, на виртуальный кошелек можно даже получить быстрый онлайн-кредит.
Помимо популярности электронных систем оплаты Нацбанк Казахстана отметил существенный прирост объема безналичных платежей, совершаемых с банковских карт. Так, на апрель текущего года 14,4 млн человек стали пользователями «пластика», а всего в обращении регулятор зафиксировал 16,1 млн карт. Начиная с 2014 года, количество активных пользователей карт в стране увеличилось на 50 %. По итогам 2016 года казахстанцы совершили безналичных расчетов на 1620,2 млрд тенге, что на 57,2 % больше, чем годом ранее.
На данный момент в политику Нацбанка входит продвижение услуг сети терминалов и банкоматов с функцией cash-in, которые повышают популярность безналичных расчетов. На 1 апреля 2017 года на рынке РК действует 66 тыс. платежных терминалов, а опция cash-in предусмотрена в 17 % банкоматов.
Несмотря на бурный рост, безналичные расчеты и операции с электронными деньгам еще не скоро вытеснят платежи наличными. Главным препятствием является отсутствие необходимой технической базы: в небольших городах и селах, особенно отдаленных, сеть банкоматов и терминалов все еще минимальна. Жители таких населенных пунктов используют карты преимущественно для получения зарплаты или пенсии, а поступившие деньги сразу же обналичивают. Однако, с повышением финансовой грамотности граждан и уровня проникновения финансовых услуг, объем безналичных платежей в стране будет только расти.
Микрокредиты в режиме онлайн завоёвывают казахстанский рынок
Сегмент онлайн-микрокредитов демонстрирует самый быстрый рост на кредитном рынке Казахстана. В прошлом году данная категория выросла в три с половиной раза по таким показателям, как количество выданных кредитов – 239 тыс. шт., объём портфеля займов – 8,9 миллиарда тенге, и суммарная выдача ведущих игроков, занимающих около 70 % всего рынка онлайн-микрозаймов – 3,1 миллиарда тенге. Эту аналитику представили рейтинговое агентство RAEX и Казахстанская ассоциация ФинТех.
На фоне стремительного роста спроса на дистанционные займы успехи банков в наращивании активов – гораздо скромнее. За прошлый год рост выдачи кредитов населению составил всего 2,7 %, активы же прибавили всего 7,5 %. Офлайн-МФО также показывают гораздо меньшую эффективность: объём микрофинансирования уменьшился на 18 %, а количество выданных микрозаймов сократилось в два раза, и это только за первые 3 квартала минувшего года.
В этом году специалисты прогнозируют дальнейший рост объёма выдаваемых онлайн-микрозаймов до 50 %. Мощная позитивная динамика этого сегмента делает данный вид кредитования всё более значимым: только по охвату клиентской аудитории он достиг показателя 350 тысяч человек всего за три года. А его оборот на сегодняшний день составляет более чем 12 миллиардов тенге.
В чём же секрет такой популярности онлайн-микрокредитования? Как показывают исследования, проводимые в данной сфере, население РК использует дистанционные займы для того, чтобы перекрыть дефицит семейного бюджета, возникающий к концу месяца. Причём большая часть клиентов оформляет интернет-займы, чтобы обеспечить выплаты по банковским кредитам и не допустить просрочки. Подавляющее большинство сервисов онлайн-кредитования отмечает резкое увеличение числа заявок в конце каждого месяца, когда деньги с предыдущей зарплаты уже практически закончились, а следующий приход финансов ожидается ориентировочно через неделю.
Таким образом, жители Казахстана показывают, что готовы платить больше (с учётом процентов, взимаемых при использовании онлайн-кредитов), чтобы сохранить определённый уровень жизни и репутацию благонадёжных клиентов в банках, кредитами которых они пользуются. Тем более, что онлайн-займы – это быстрый, удобный и простой способ получить нужную сумму без надобности вносить залог, указывать поручителей и собирать многочисленные документы, подтверждающие размер дохода, место работы и так далее. А это означает, что у данного вида финансовых услуг в любом случае отличные перспективы.
Как получить отсрочку по кредиту и что для этого необходимо
В нашей жизни всегда есть место форс-мажорам, поэтому даже самые чёткие планы могут быть нарушены в один прекрасный день. Заняв деньги в долг у одного из кредиторов, можно заболеть, внезапно лишиться работы, попасть в аварию… Да мало ли неприятных обстоятельств могут спутать нам все карты!
Более того, радостные события также порой не в лучшую сторону меняют финансовое положение семьи: если, к примеру, в ней рождается малыш или старший ребёнок поступает в вуз.
В таких ситуациях выплата кредита может оказаться под угрозой. Подобный исход не выгоден ни заёмщику, ни банку, поэтому должнику не стоит «залегать на дно» и пытаться спрятаться от кредитора, перестав отвечать на звонки и сменив место жительства. Не ведите себя как жертва – и вас не будут преследовать. Самым грамотным поведением будет обращение в банк за помощью.
Когда обращаться?
Большинство заёмщиков, у которых есть проблемы с кредитами, тянут до последнего, перезанимают у друзей и знакомых, и даже берут новые займы, чтобы рассчитаться по предыдущим. Тем самым они загоняют себя в «долговую яму», из которой практически не выбраться, ведь всё больше денег начинает уходить на раздачу долгов.
Если в течение последних месяцев вы отдаете на погашение кредита последние деньги, оставаясь без копейки, значит, пора начать переговоры с кредитором. Банки очень любят ответственных клиентов, и вам охотно пойдут навстречу, предложив один из способов облегчения кредитного бремени.
Чем может помочь банк?
Если вы обратитесь в банк с соответствующим заявлением, вам предложат провести реструктуризацию кредита. Возможны следующие варианты:
- Продление срока действия договора, благодаря чему платежи распределяются на более длительное время, а их ежемесячный размер уменьшается.
- Снижение процентной ставки – временно, максимум на полгода.
- Отсрочка погашения основной суммы долга – так называемые «кредитные каникулы», когда в течение определенного периода времени вы платите только проценты.
- Отсрочка выплаты процентов, начисляемых на тело кредита – в отличие от предыдущего пункта, это очень выгодный для заёмщика вариант. Ведь вы, прежде всего, выплачиваете основную сумму долга, а значит, снижаются и проценты.
- Изменение графика выплат – можно приблизить день выплаты к дню получения зарплаты.
- Рефинансирование кредита – выдача другого займа, с более низкой процентной ставкой, для погашения предыдущего.
Чтобы доказать ухудшение своей платежеспособности, необходимо приложить к заявлению такие документы:
- Справку о заработной плате за 6 месяцев. Если ваш доход сократился, это будет весомым аргументом для кредитора.
- Копию трудовой книжки с отметкой об увольнении или документ о постановке на учёт в центре занятости.
- Свидетельство о рождении ребёнка.
- Выписку из истории болезни, из которой следует, что заёмщик или член его семьи нуждаются в длительном лечении и временно либо полностью утратили трудоспособность.
- Свидетельство о смерти супруга и так далее.
Кто может рассчитывать на отсрочку?
Банк предоставит отсрочку по кредиту и другие льготы по выплатам лицам, которые:
Особенно охотно банк идёт навстречу тем клиентам, по кредитам которых задолженности пока нет.
Кому не стоит рассчитывать на благосклонность банка?
Банки не склонны доверять следующим категориям заемщиков:
Итак, если вы – ответственный клиент, обратившийся за помощью банка до образования задолженности, вам обязательно пойдут навстречу, и вы сможете постепенно вернуть кредит с наименьшим возможным ущербом.
В Казахстане сокращается объем просроченных кредитов
В течение минувшего года доля просроченных кредитов физических лиц сократилась до 9,5 % в сравнении с предыдущим показателем – 10,3 %. При этом объём кредитов, выданных населению, к концу января нынешнего года снизился на 0,4 %, и составил около 4 триллионов тенге. Следует отметить, что это не тенденция к снижению, а динамика, характерная для начала года, поскольку пик расходов граждан приходится на предновогодние недели: прошлогодний январь характеризовался практически теми же показателями. Тогда объём розничных кредитов сократился на 0,3 %.
При этом выдача новых кредитов физическим лицам за первый месяц 2017 г. увеличилась на 70,9 % в сравнении с январём минувшего года. Абсолютный показатель составил 197,4 миллиарда тенге. Несколько вырос и объем розничных займов в совокупном кредитном портфеле БВУ. Его доля достигла 32,2 % в сравнении с показателем 31,4 %, который наблюдался в конце прошлого года.
В минувшем году темпы розничного кредитования в Казахстане были низкими, как никогда. До этого в течение 5 лет объём портфеля кредитов физических лиц неуклонно рос, начиная с 2010 года. Стагнация розничного кредитования имеет различные причины. Одной из главных предпосылок является введение более жёстких условий надзора со стороны Национального банка РК и повышение требований к выдаче потребительских кредитов без обеспечения.
С 01.01.2016 непременным условием получения такого займа стал контроль кредитной истории и подтверждение действительных доходов лица, оформляющего деньги в долг. Если ежемесячные расходы по обслуживанию кредитов превышают третью часть совокупного дохода заемщика (более 35 %), или он допускает просрочку платежей, то эти займы будут находиться под особым вниманием банка.
Принятые меры доказали свою эффективность: к концу января 2017 года доля просрочек по розничным кредитам сократилась до 9,5 %.
Таковы основные тенденции в сегменте кредитования без обеспечения по состоянию на начало 2017 года. Розничное кредитование становится менее рискованным, и меры, предпринятые Нацбанком в этом отношении, можно считать эффективными.
Что такое потребительский кредит без обеспечения и в чем его нюансы
Информацию о потребительском кредите без залога мы встречаем в последние годы буквально на каждом шагу: в интернете и в гипермаркетах, в турфирмах и даже в ювелирных магазинах. В чем же особенности кредита без залога? Давайте разбираться!
Для чего он может понадобиться?
Иногда мы попадаем в ситуации, когда нам срочно необходим небольшой кредит, однако залогового имущества, эквивалентного его стоимости, у нас нет, а поручителей найти довольно сложно. При этом есть уверенность в том, что наш доход в будущем позволит рассчитаться по кредиту, мы вполне можем позволить себе подобный расход и не хотим упускать время.
Это может касаться приобретения бытовой техники, мебели, оплаты медицинских, образовательных или туристических услуг и так далее. Совершить покупку нужно прямо сейчас, пока не подорожал товар и возможность выгодной сделки не исчезла.
Именно в этом случае нам может пригодиться потребительский кредит без обеспечения, который можно тратить на любые цели без необходимости информировать об этом банк, а также без предоставления залога и поиска поручителей.
Кредиты без обеспечения – это и кредитные карты, и кредиты в торговых организациях для приобретения товаров (покупка с отсрочкой платежа), и кредиты без залога, выдаваемые банком (перечисленные на ваш счёт либо выданные наличными).
Что необходимо для получения кредита?
Чтобы услышать «да» от менеджера банка, вы должны быть совершеннолетним гражданином Казахстана и иметь документ, удостоверяющий личность. Чтобы снизить риск невозврата средств, некоторые банки выставляют к своим клиентам и дополнительные условия: требуют подтверждение доходов за последние 6 месяцев.
Условия выдачи денег в разных банках отличаются, и иногда эти отличия достаточно существенны. Изучив информацию на банковских сайтах или поговорив с консультантами, вы сможете вникнуть в нюансы сделки и оценить, какие условия будут наиболее приемлемыми для вас.
На итоговую сумму кредита и на его стоимость будут влиять такие факторы, как размер вашего ежемесячного дохода, наличие кредитов в других банках и состояние кредитной истории. А некоторые банки обращают внимание также и на возраст заёмщика.
На что обратить внимание при выборе лучшего предложения:
- Сумма кредита: во многих кредитных учреждениях она может быть выше для тех клиентов, которые получают заработную плату в этом же банке и имеют хорошую кредитную историю.
- Ставка вознаграждения: процент переплаты по кредиту зависит от суммы займа и срока его погашения. Для владельцев зарплатных карт и договоров страхования с хорошей кредитной историей это значение также может быть снижено.
- Срок выплаты: чаще всего кредит без обеспечения выдают на период до 3-5 лет, и от этой цифры зависит процентная ставка – чем короче срок, тем дешевле вам обойдется заем.
- Штраф за досрочное погашение кредита: банку выгоднее, чтобы вы платили ему комиссию как можно дольше, поэтому внезапное желание клиента рассчитаться до истечения срока кредитного договора не всегда поощряется кредитором. Нередко за досрочное погашение начисляется штраф.
- Дополнительная комиссия за выдачу займа: плата за организацию финансирования – её назначают некоторые банки.
- Срок рассмотрения заявки на кредитование в большинстве банков небольшой – от 1 дня до получаса, что существенно экономит время и является решающим моментом в некоторых экстренных случаях.
- Полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка) – это расчёт, который покажет, сколько вы на самом деле переплатите, если учесть явные и скрытые части вознаграждения, платежи и комиссии.
Что выигрываете вы, и что – банк
Итак, что же заёмщик имеет в активе? Отсутствие необходимости вносить залог и искать поручителей, минимум документов для оформления, а также отсутствие отчётности перед банком о цели расходования средств. Кроме того, можно снизить нагрузку на свой бюджет, равномерно распределив стоимость покупки на несколько платежей.
К минусам мы относим более высокую процентную ставку по сравнению с обеспеченными займами, высокие штрафы за просрочку платежей, меньший размер доступной суммы, и более короткий срок действия договора.
Для банка такие кредиты рискованны из-за рисков невозврата и сложности взыскания средств при неуплате. Но эти минусы компенсируются высокими процентами по кредиту и популярностью таких займов у населения, что в сумме означает высокую доходность.
Если же вам отказали в банке, вы всегда можете обратиться в онлайн-сервис микрокредитования и получить сумму до 100 тысяч тенге на свой банковский счет в течение суток. Для подачи заявки понадобится только удостоверение личности гражданина РК и номер банковского счета для перевода средств.
Кредиты в Казахстане подорожают
Увеличение официальной ставки рефинансирования Нацбанка Республики Казахстан с 1 апреля 2017 г. повлечёт за собой удорожание кредитов с плавающей ставкой вознаграждения.
До сих пор вознаграждение по ипотечному кредиту с плавающей ставкой рассчитывалось по схеме: около 2 % процентного спреда + 5,5 % ставки рефинансирования Нацбанка РК. С первого числа следующего месяца базовая ставка увеличится до 11 % согласно новым правилам регулятора. Другими словами, размер нормы вознаграждения по этому виду кредита вырастет практически вдвое.
Ставка рефинансирования применяется для определения размера пени, штрафных выплат при возмещении ущерба, определения размера недополученной прибыли. Этот показатель фактически исполняет фискальную роль и отражает стоимость денег в нефинансовом сегменте экономики.
Базовая ставка является основополагающей при определении стоимости кредитов для населения и ключевым образом оказывает влияние на ситуацию с инфляцией в стране. Согласно этому значению НБ РК выдаёт коммерческим банкам краткосрочные кредиты и принимает от них денежные средства на депозиты.
Процентный спред представляет собой разницу между теми процентами, которые получены банком от выданных кредитов, и теми, что выплачены за привлечённые депозитные вклады. Согласно данным ресурса Ranking.kz, на июнь 2016 г. это значение колебалось в широком диапазоне от 1,4 % в «Ситибанке» до 19,2 % в «Хоум Кредит Банке».
На протяжении 12 лет (с 2000 г. по 2012 г.) значение официальной ставки рефинансирования колебалось в диапазоне 6 – 16 % и было выше текущего уровня базовой ставки (11 %). А начиная с 06.08.12 и по настоящее время официальная ставка рефинансирования не менялась и укрепилась на отметке 5,5 %. Это означает, что она не играла роли в денежно-кредитной политике, несмотря на то, что согласно законодательству, является одним из ее инструментов.
Глава Нацбанка республики Казахстан Данияр Акишев отметил, что принятие государственным регулятором решения о снижении базовой ставки до 11% обусловлено целым рядом причин. Это и положительное влияние внешних факторов, таких как стабилизация цен на нефть на отметке более 50 долларов США за баррель, оптимальный фон инфляции в странах-партнёрах и оптимистический прогноз относительно мирового экономического прогресса.
Также свою роль сыграли и внутренние причины: существенное замедление темпов инфляции, тенденция к снижению количества долларовых вкладов в сравнении с вкладами в национальной валюте, а также уменьшение ожиданий среди населения процессов девальвации и инфляции.
Приравнивание обеих ставок друг к другу будет производиться согласно постановлению правления НБ РК от 28.11.16 г. № 271 «Об основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2017 год», и вступает в силу с 01.04.2017 г.
Во время принятия данного решения учитывались как возможности заёмщиков, так и интересы кредиторов. Причиной конвергенции стала необходимость выровнять стоимость заёмных средств в различных экономических секторах.
Чем отличается займ от кредита?
Для многих граждан «кредит» и «займ (заем)» являются тождественными понятиями, однако на практике это совсем не так. Чем отличается заем от кредита, обсудим в этой статье.
Для начала внесём ясность в значение основных терминов. При заключении договора займа участников именуют заимодавец и заёмщик. Кредитное же соглашение подписывается такими сторонами, как кредитор и заёмщик.
Основные параметры кредита
Получение потребительского кредита так или иначе предполагает посещение банка. С целью снижения рисков, связанных с выдачей крупных сумм, кредиторы предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными клиентами, у которых уже есть хорошая кредитная история. Если кредитной истории нет или она подпорчена задержками платежей в прошлом, такому заемщику могут отказать. Итоговое решение будет зависеть от политики конкретного банка, а также размера доходов клиента.
Получив от клиента заполненную анкету и отсканированные документы, сотрудник банка рассмотрит кредитную заявку и примет решение: одобрить ее или нет. При положительном решении менеджер пригласит потенциального заёмщика в отделение банка. На встречу необходимо взять оригинал справки о доходах и удостоверение личности. Только после этого следует подписание кредитного договора.
Кредит по сравнению с займом предусматривает бо́льшую по размеру сумму. Потребительские ссуды выдаются от 50 000 тенге до нескольких миллионов на период до пяти лет. Погашение любого кредита производится по установленному банком графику платежей. Ежемесячная сумма включает часть основного долга и начисленные за пользование кредитными средствами проценты.
Одним из условий одобрения кредита является его обеспечение. С помощью обеспечения банки покрывают собственные риски невозврата клиентом денежных средств. Приветствуются заёмщики, готовые предоставить в залог движимое или недвижимое имущество. Но и здесь есть оговорка: к залогу принимаются транспортные средства не старше 5 лет. Желательно, чтобы жилплощадь находилась в доме новой постройки.
Основные параметры займа
В отличие от кредита, с займом все гораздо проще. Для получения онлайн-займа не требуется посещать офис микрофинансовой организации (МФО), предоставлять оригиналы документов, искать залог или поручителей. Многие граждане Казахстана высоко оценили возможность получения денег в режиме онлайн.
За последние два года на рынке интернет-кредитов появилось множество компаний, которые выдают займы на банковский счет или карту. По сравнению с кредитами, займы выдаются на небольшую сумму и на непродолжительный срок: от 1 000 тенге до 100 000 тенге на период до полугода. Для жителей республики микрозайм – это отличный способ решения проблемы, когда срочно требуются деньги, а до ближайшей зарплаты еще несколько дней.
Преимущества онлайн-займов:
- К рассмотрению принимаются заявки от всех граждан Казахстана, включая клиентов с негативной кредитной историей.
- Обработка анкет производится автоматической программой, что значительно ускоряет получение ответа об одобрении: решение компании о выдаче займа онлайн реально получить в срок от 7-15 минут после обращения.
- Посещение офиса не требуется.
- Заявки принимаются круглосуточно.
- Зачисление заёмных средств производится на карту любого банка РК, электронный кошелек или банковский счет, указанный клиентом.
Займы онлайн – это современный подход к решению срочных финансовых проблем, позволяющий быстро и просто получить желаемую сумму на короткий срок. Многие клиенты, оценив данный вид сервиса, прибегают к нему снова и снова. Своевременное погашение микрокредита гарантирует, что в следующий раз вам будет доступно больше денег под меньшую процентную ставку и на более продолжительный срок.
Обращаясь за деньгами в МФО помните, что микрозаймы не берут на длительный период времени из-за достаточно высокой стоимости этой услуги. Но в качестве экстренной меры этот вид займов незаменим.
Банки Казахстана - на грани платежеспособности
7 февраля 2017 года вышел отчёт рейтингового агентства Moody’s, посвящённый казахстанским банкам. В нём сделан прогноз о том, что работающие в стране банки в течение следующих полутора лет будут подвергаться риску низкой платежеспособности по причине негативных изменений среды для ведения бизнеса.
Специалисты считают, что казахстанские банки отличаются низким качеством активов: снижение уровня фактических доходов жителей страны, а также ослабление тенге стали причиной увеличения числа проблемных кредитов. Количество таких займов на протяжении 2016 года составило 37% от общего объёма ссуд банковской сферы Казахстана – именно такие цифры приводятся в тексте отчёта «Казахстанские банки».
Нацбанк Казахстана оценивает долю займов с просроченной оплатой на 90 дней и более в 7,3 % от совокупного объёма кредитов, выданных в 2016 году. Доля займов без просроченной задолженности достигла 85,8 %.
Между тем, специалисты Moody’s констатируют: невзирая на рост доверительного отношения населения к тенге, банковские клиенты, как и прежде, предпочитают доллар США в качестве валюты вкладов. В случае ослабления тенге аналитики рейтингового агентства предупреждают о рисках повышения стоимости фондирования для банков.
Возможность свести к минимуму кредитные потери у банков ограничена по причине небольших показателей доходности. Если не будут предприняты меры по уменьшению потребности банков в дополнительных провизиях по кредитам, то в этом случае у них уйдет несколько лет на решение этой проблемы. А значит, в 2017 году прибыльность финансовых организаций всё ещё будет оставаться на невысоком уровне, и причина тому – наличие проблемных кредитов. Специалисты агентства говорят о том, что в сложившейся ситуации крупным банкам может предоставить ликвидность правительство Казахстана. Другим вероятным развитием событий станет их рекапитализация.
Президент Казахстана, выступая в Астане, отметил, что необходимо усилить контролирующие и регулирующие функции Нацбанка. Также глава государства представил своё видение решения проблемы: слабым банкам необходимо объединяться.
Некоторые крупные финансовые организации страны действительно сообщили о возможности слияния и о старте переговоров по этому вопросу. Так, Банк «ЦентрКредит» и «Цеснабанк» уже подтвердили информацию об этом, а крупнейшие банки Народный и Казкоммерцбанк начали переговоры, о содержании которых прессу и общественность пока не информировали.
