Что такое потребительский кредит без обеспечения и в чем его нюансы

Информацию о потребительском кредите без залога мы встречаем в последние годы буквально на каждом шагу: в интернете и в гипермаркетах, в турфирмах и даже в ювелирных магазинах. В чем же особенности кредита без залога? Давайте разбираться!

кредит
 

Для чего он может понадобиться?

Иногда мы попадаем в ситуации, когда нам срочно необходим небольшой кредит, однако залогового имущества, эквивалентного его стоимости, у нас нет, а поручителей найти довольно сложно. При этом есть уверенность в том, что наш доход в будущем позволит рассчитаться по кредиту, мы вполне можем позволить себе подобный расход и не хотим упускать время.

Это может касаться приобретения бытовой техники, мебели, оплаты медицинских, образовательных или туристических услуг и так далее. Совершить покупку нужно прямо сейчас, пока не подорожал товар и возможность выгодной сделки не исчезла.

Именно в этом случае нам может пригодиться потребительский кредит без обеспечения, который можно тратить на любые цели без необходимости информировать об этом банк, а также без предоставления залога и поиска поручителей.

Кредиты без обеспечения – это и кредитные карты, и кредиты в торговых организациях для приобретения товаров (покупка с отсрочкой платежа), и кредиты без залога, выдаваемые банком (перечисленные на ваш счёт либо выданные наличными).

Что необходимо для получения кредита?

Чтобы услышать «да» от менеджера банка, вы должны быть совершеннолетним гражданином Казахстана и иметь документ, удостоверяющий личность. Чтобы снизить риск невозврата средств, некоторые банки выставляют к своим клиентам и дополнительные условия: требуют подтверждение доходов за последние 6 месяцев.

Условия выдачи денег в разных банках отличаются, и иногда эти отличия достаточно существенны. Изучив информацию на банковских сайтах или поговорив с консультантами, вы сможете вникнуть в нюансы сделки и оценить, какие условия будут наиболее приемлемыми для вас.

На итоговую сумму кредита и на его стоимость будут влиять такие факторы, как размер вашего ежемесячного дохода, наличие кредитов в других банках и состояние кредитной истории. А некоторые банки обращают внимание также и на возраст заёмщика.

На что обратить внимание при выборе лучшего предложения:

  • Сумма кредита: во многих кредитных учреждениях она может быть выше для тех клиентов, которые получают заработную плату в этом же банке и имеют хорошую кредитную историю.
  • Ставка вознаграждения: процент переплаты по кредиту зависит от суммы займа и срока его погашения. Для владельцев зарплатных карт и договоров страхования с хорошей кредитной историей это значение также может быть снижено.
  • Срок выплаты: чаще всего кредит без обеспечения выдают на период до 3-5 лет, и от этой цифры зависит процентная ставка – чем короче срок, тем дешевле вам обойдется заем.
  • Штраф за досрочное погашение кредита: банку выгоднее, чтобы вы платили ему комиссию как можно дольше, поэтому внезапное желание клиента рассчитаться до истечения срока кредитного договора не всегда поощряется кредитором. Нередко за досрочное погашение начисляется штраф.
  • Дополнительная комиссия за выдачу займа: плата за организацию финансирования – её назначают некоторые банки.
  • Срок рассмотрения заявки на кредитование в большинстве банков небольшой – от 1 дня до получаса, что существенно экономит время и является решающим моментом в некоторых экстренных случаях.
  • Полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка) – это расчёт, который покажет, сколько вы на самом деле переплатите, если учесть явные и скрытые части вознаграждения, платежи и комиссии.

Что выигрываете вы, и что – банк

Итак, что же заёмщик имеет в активе? Отсутствие необходимости вносить залог и искать поручителей, минимум документов для оформления, а также отсутствие отчётности перед банком о цели расходования средств. Кроме того, можно снизить нагрузку на свой бюджет, равномерно распределив стоимость покупки на несколько платежей.

К минусам мы относим более высокую процентную ставку по сравнению с обеспеченными займами, высокие штрафы за просрочку платежей, меньший размер доступной суммы, и более короткий срок действия договора.

Для банка такие кредиты рискованны из-за рисков невозврата и сложности взыскания средств при неуплате. Но эти минусы компенсируются высокими процентами по кредиту и популярностью таких займов у населения, что в сумме означает высокую доходность.

Если же вам отказали в банке, вы всегда можете обратиться в онлайн-сервис микрокредитования и получить сумму до 100 тысяч тенге на свой банковский счет в течение суток. Для подачи заявки понадобится только удостоверение личности гражданина РК и номер банковского счета для перевода средств.

Поделиться в соц.сетях: