Где взять деньги в долг студенту?

13.10.2016Статьи

Как и все другие граждане РК, студенты не понаслышке знают о том, что такое финансовые сложности. Справиться с серьезными проблемами, например, необходимостью срочно оплатить обучение, можно, получив деньги под проценты в банке или другой кредитной организации. В отличие от других категорий заемщиков, ученикам вузов оформить заем без залога не так просто. Им чаще, чем остальным, приходится слышать от банков твердое «нет». Однако существует несколько способов, как быстро получить деньги в долг под проценты в возрасте от 18 до 21 года.

Кредитная карта

Формально получить в банке деньги под проценты может каждый совершеннолетний гражданин, однако на практике оказывается, что кредиторы предпочитают работать с заемщиками старше 30 лет. Причина в том, что у таких клиентов уже есть стабильные доходы и собственное имущество. Шансы студентов оформить банковский заем невелики, однако им вполне могут предложить открыть кредитную карту.

Сначала банки выдают молодежи кредитку с небольшим лимитом, но со временем, если владелец карты использует лимит и не допускает просрочек, максимальный размер заемных средств может быть увеличен. Недостаток этого варианта в том, что даже в случае оформления кредитной карты банк может потребовать справку с места работы, которая подтверждает официальное трудоустройство.

Частные займы

В интернете действуют специальные онлайн-площадки, на которых частные лица предлагают деньги в долг под проценты. Требования таких кредиторов достаточно лояльны, поэтому даже студенты могут без затруднений получить заем без залога. Следует учитывать, что ставки по подобным кредитам обычно значительно выше, чем у банковских ссуд или онлайн-займов. Кроме того, во многих случаях законность такой сделки весьма сомнительна, что может навлечь неприятности на заемщика.

Еще один минус оформления частных денег под проценты – большое количество мошенников. Под видом кредиторов могут действовать преступники, которые обманом получают персональные данные о картах и счетах, а также личную информацию жертвы, а затем используют полученные сведения в противозаконных махинациях.

Планируя обратиться к частным лицам, которые предлагают дать деньги в долг, следует хорошо взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в еще более сложной ситуации.

Онлайн-займы

За последние несколько лет интернет-кредиты стали хорошей альтернативой банковским займам. Главное их преимущество – доступность широкому кругу заемщиков, в том числе, студентам. В онлайн-режиме можно получить деньги под проценты без залога на приемлемых условиях с гарантией законности сделки и конфиденциальности личных данных.

Как правило, для оформления кредита онлайн достаточно предоставить паспорт гражданина РК и реквизиты для перевода средств. При этом процедура подачи кредитной заявки крайне проста: нужно зарегистрироваться на сайте онлайн-сервиса, выбрать сумму и сроки погашения займа, а также заполнить краткую анкету. Проверка заявки проходит автоматически, поэтому занимает всего несколько минут. Заемщик получает оповещение о принятом решении в смс или по электронной почте.

Немаловажным плюсом интернет-займов считается то, что оформить их можно с любого мобильного устройства с выходом в сеть. Имея при себе паспорт или удостоверение личности РК и смартфон, можно получить деньги в долг, находясь в любом месте, независимо от времени суток.

Для студентов получить заем – это не такая уж сложная задача, ведь на кредитном рынке сегодня присутствуют предложения для всех категорий заемщиков. Главное в процессе выбора – внимательно изучить условия кредитования и научиться избегать мошенников.

автор: Яна Клепикова

Как получить кредитные каникулы в сложной финансовой ситуации?

10.10.2016Статьи

Займы в Казахстане часто оформляют граждане, которые хотят воплотить свои планы в жизнь, не дожидаясь поступления дохода. Получая деньги под проценты, нужно быть готовыми к тому, что могут возникнуть непредвиденные сложности с выплатой кредита. В этом случае вернуть заем без залога помогут кредитные каникулы. Это услуга, которую кредиторы предлагают активировать тем клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

 

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это отсрочка внесения платежей по срочному займу. По сути, заемщик получает льготный период времени, на протяжении которого он может не делать обязательные взносы и направить все усилия на улучшение своего материального положения. Длительность отсрочки может быть разной, в зависимости от типа кредита без залога, жизненных обстоятельств, с которыми столкнулся заемщик, и других факторов.

Кредитные каникулы бывают двух видов:

– Полное освобождение от взносов: кредитор разрешает заемщику пропустить несколько платежей в полном размере, словно ставя кредит «на паузу». За предоставленное время должник решает свои финансовые проблемы, после чего продолжает погашение займа на первоначальных условиях.

– Освобождение от выплаты основной части долга: в течение льготного периода заемщик может не выплачивать тело кредита, погашая только проценты по займу без залога. Этот вариант не такой выгодный, как предыдущий, поскольку переплата увеличивается, однако он также позволяет должнику не попасть в просрочку.

Такую возможность предлагают и обычные банки, и компании, которые выдают онлайн-займы.

Как получить кредитные каникулы?

Чтобы получить отсрочку по кредиту или онлайн-займу, главное – сообщить кредитору о трудностях с обслуживанием ссуды еще до возникновения просрочки. Компании, выдающие деньги в долг, активируют услугу кредитных каникул только в том случае, если у заемщика есть реальное подтверждение того, что его материальное положение ухудшилось, и он действительно не в состоянии погашать срочный заем.

Для получения отсрочки необходимо подготовить документы, которые доказывают, что у должника действительно есть материальные затруднения. Такими документами могут быть:

– отметка об увольнении в трудовой книжке;

– справка о болезни, подтверждающая, что в определенный период времени вы не могли погашать заем;

– свидетельство о смерти близкого человека, который обеспечивал основной доход семьи;

– документы о порче или утере жилой недвижимости.

Если необходимых документов нет, то обратиться к кредитору для получения отсрочки все равно можно. Кредитные организации заинтересованы в выплате займов без залога, поэтому часто готовы идти навстречу клиентам. Главное – уведомить кредитора о своей ситуации, не дожидаясь появления просрочки.

Как кредитные каникулы влияют на репутацию заемщика?

Отсрочка по интернет кредиту или банковскому займу не имеет негативного влияния на кредитную историю. Эта услуга является хорошим способом погасить ссуду в условиях финансовых трудностей и сохранить свою репутацию добросовестного заемщика. Однако, это правило действует только в том случае, если кредитные каникулы начали действовать до образования задолженности.

Желая взять деньги под проценты без залога, необходимо предварительно поинтересоваться, предоставляет ли кредитная организация отсрочку по займу, и как ее можно получить. Сотрудничая с кредитором, вам будет намного легче справиться с материальными сложностями и не стать должником.

автор: Яна Клепикова

Кто такие коллекторы и как с ними сотрудничать?

06.10.2016Статьи

Займы в Казахстане помогают жителям республики успешно справляться с временными финансовыми затруднениями. Однако не все граждане берут деньги в долг из-за опасений не справиться с кредитной нагрузкой. Казахстанцев все больше интересуют вопросы о том, как работают коллекторские агентства, и как правильно себя вести, если пришлось иметь с ними дело. Ведь именно недостаточная осведомленность вызывает страх перед взыскателями и, как следствие, перед кредитами без залога.

Что представляют собой коллекторские агентства?

Коллекторские агентства – это компании, которые занимаются взысканием просроченной задолженности, сотрудничая с банками и другими кредитными организациями. Их главная задача – сделать так, чтобы заемщик погасил свой долг по срочному займу перед кредитором. При этом коллекторы должны действовать исключительно в рамках закона и не имеют права применять по отношению к должнику физическую силу, угрозы или другие методы психологического давления.

Взыскатели могут побуждать заемщика выплатить задолженность по кредиту без залога при помощи таких действий:

· ведение переговоров;
· направление претензий и писем;
· подача судебных исков.

Коллекторы также могут предлагать разные способы погашения долга, которые одобрил кредитор, например, реструктуризацию задолженности или перекредитование.

Как себя вести при общении с коллекторами?

Главное правило при взаимодействии с коллекторами – помнить о своих правах и не паниковать. В первую очередь, необходимо запросить у взыскателя задолженности документ, который подтверждает, что он сотрудничает с кредитором и имеет право требовать возврата долга по срочному займу. Также следует записать личные данные сотрудника коллекторского агентства, его должность и полное название компании, на которую он работает.

Дальше стоит связаться с кредитной организацией и уточнить, действительно ли она передала кредитное обязательство коллекторам. Если подтверждения того, что взыскатели действуют законно, нет, то можно смело игнорировать их требования и даже обращаться в правоохранительные органы по факту вымогательства.

Если окажется, что задолженность по кредиту без залога действительно перешла в руки коллекторов, то следует ознакомиться с их требованиями и запросить новые реквизиты на оплату, если они изменились. Особенное внимание необходимо уделить сумме долга – она не должна включать никаких дополнительных платежей со стороны взыскателей.

Как не стать клиентом коллекторов?

Чтобы не столкнуться с коллекторами, нужно ответственно подходить к оформлению срочных займов, причем это касается и банковских ссуд, и онлайн-кредитов в Казахстане. Кредитная организация передает задолженность взыскателям, если заемщик не только попал в просрочку, но и длительное время не погашает образовавшийся долг. Поэтому перед получением денег в долг нужно реально оценить свои финансовые возможности и убедиться, что выплата кредита не составит сложностей.

При возникновении просрочки важно не скрываться от кредитора, а сообщить о финансовых трудностях. Кредитные организации заинтересованы в погашении займа без залога, поэтому в большинстве случаев предлагают заемщику разные пути решения проблемы. Так, можно добиться продления срока ссуды или реструктуризации долга, что поможет справиться с материальными сложностями и выплатить кредит, не испортив кредитную историю.

автор: Яна Клепикова

Займы под 0%: возможно ли оформить нулевой кредит без подвоха

03.10.2016Статьи

Среди объявлений о выдаче займов в Казахстане встречаются предложения беспроцентных кредитов без залога. Каждый заемщик ищет наиболее выгодные условия получения денег в долг, поэтому такая реклама всегда привлекает особенное внимание. Но зачастую ссуды под 0% оказываются выгодными только в рекламе, а в реальности являются достаточно дорогостоящими. Так бывают ли действительно нулевые кредиты?

Особенности нулевых кредитов без залога

Рассматривая предложение срочного займа под 0%, многие граждане считают, что в таком кредите полностью отсутствует плата за его обслуживание, а значит, нет переплаты. Однако «нулевые» ссуды, чаще всего, являются рекламным ходом банков, направленным на привлечение клиентов. Деньги в долг выдают действительно под 0%, однако при этом условия договора зачастую предусматривают несколько комиссий, которые делают заем дорогостоящим. Например, в условиях кредитования может быть прописана плата за оформление кредита, ежемесячные комиссии, SMS-информирование, от которого невозможно отказаться, и т.д.

Как определить подвох?

Чтобы вовремя обнаружить все возможные «подводные камни», необходимо внимательно читать кредитный договор. Следует тщательно изучить график платежей и определить итоговую сумму переплаты. Так можно легко оценить, насколько такой срочный заем выгоден, и стоит ли его оформлять. Особенное внимание стоит уделить наличию комиссий и тексту, написанному мелким шрифтом. Если договор слишком объемный, а времени на его изучение мало, то следует в первую очередь просмотреть последние его страницы, поскольку именно в конце контракта обычно описаны наиболее важные моменты.

Интересуясь кредитом без залога под 0%, нужно задавать сотруднику кредитной организации как можно больше вопросов по поводу нюансов займа. Главная цель – определить все дополнительные затраты заемщика и полную стоимость ссуды.

Можно ли получить деньги в долг под 0%?

Полностью бесплатные срочные займы вряд ли возможны, поскольку ни один кредитор не будет работать в убыток. Тем не менее, на кредитном рынке встречаются действительно привлекательные предложения. Например, кредитные карты с беспроцентным периодом использования денежных средств. Если заемщик успевает вернуть полученные деньги в долг до истечения определенного срока, то на них не будут начислены проценты. Используя такую карту с умом, можно свести затраты на обслуживание кредита к минимуму.

Похожие продукты предлагают и компании, которые выдают онлайн-займы. Кредиторы практикуют выдачу интернет-кредитов с льготным периодом, во время которого комиссия за обслуживание ссуды не начисляется. По истечении беспроцентного периода начинает действовать стандартная процентная ставка. Такие срочные займы позволяют сэкономить на оплате комиссий и снизить переплату. Подобные онлайн-кредиты обычно выдают в рамках акций, приуроченных к праздникам.

Получить деньги в долг на выгодных условиях вполне возможно. Главное – внимательно изучить условия кредитования и научиться отличать рекламные трюки от специальных предложений.

автор: Алена Донмезова

Кредит наличными или товар в рассрочку - что лучше?

29.09.2016Статьи

Бывает так, что нужно купить бытовую технику, электронику или другой товар, но собственных средств на это не хватает. В этом случае приобрести необходимое можно в рассрочку или оформив кредит без залога в Казахстане. Чтобы выбрать самый выгодный вариант, важно разобраться в особенностях этих кредитных программ и оценить их преимущества.

Особенности рассрочки

Рассрочка – это программа, при которой покупатель выплачивает стоимость товара по частям согласно договору, заключенному с магазином или банком. При этом годовая процентная ставка – достаточно низкая, а то и вовсе нулевая.

Рассрочка заключается, как правило, на небольшой срок, максимум, несколько месяцев с условием выплатить всю сумму до определенной даты. Кроме того, в некоторых случаях для получения рассрочки необходимо сделать первый взнос, который может быть равен половине стоимости покупки. Если покупатель нарушает условия контракта, то магазин оставляет за собой право изъять товар.

Стоит отметить, что отсутствие процентов может быть весьма иллюзорным, ведь зачастую магазин искусственно завышает цену на продукцию, которую продает в рассрочку. Также договор может предусматривать оплату дорогостоящей страховки или комиссии за оформление.

Специфика кредитов

Оформляя кредит без залога, заемщик получает наличными нужную сумму денег в долг, которую обязуется вернуть к определенному сроку вместе с процентами. Размер процентной ставки и условия погашения отличаются в каждой кредитной организации. Срок кредитования может быть достаточно продолжительным – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Получить деньги в долг можно не только в банке, но и на специальных интернет-ресурсах. Онлайн-займы легко оформить при помощи ПК, смартфона или планшета с выходом в сеть, а деньги при этом перечисляются на банковскую карту или счет. Такие займы без залога получить проще, чем в банке, поскольку онлайн-кредиторы предъявляют более лояльные требования к клиентам и упрощенную процедуру оформления ссуды.

Что выбрать: рассрочку или кредит?

Рассрочка более выгодна тем, кто уже выбрал конкретный товар и собрал средства на первоначальный взнос в необходимом размере. При этом следует внимательно ознакомиться с договором и убедиться, что выплата полной стоимости покупки в указанные сроки не составит сложностей.

Если же выбор нужной модели товара только предстоит, и точный размер будущих расходов неизвестен, то предпочтение стоит отдать кредиту без залога. В этом случае, получаемые деньги в долг можно потратить на приобретение любого товара или услуги, что значительно расширяет возможности для шопинга. Кроме того, в некоторых случаях срочный заем погасить проще, поскольку его можно оформить на длительный срок и выплачивать небольшими суммами.

Кредиты и онлайн-займы можно погасить досрочно или наоборот, продлить период их действия, что особенно удобно при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. А вот в случае оформления рассрочки магазины редко идут на увеличение срока выплаты.

Выбирая, что лучше оформить: рассрочку или срочный заем, следует внимательно изучить условия получения денег в долг в Казахстане, и выбрать те, которые предполагают меньшую долговую нагрузку на семейный бюджет.

автор: Алена Донмезова

Кому дадут деньги в долг: портрет идеального заемщика

26.09.2016Статьи

Долгое время считалось, что для кредитной организации основным признаком хорошего заемщика является высокий уровень дохода. Однако сегодня кредиторы более тщательно подходят к выбору клиентов и оценивают их по множеству других факторов. Анализируя требования кредитных организаций, можно определить, каким критериям должен отвечать идеальный заемщик.

Хорошая кредитная история

Рассматривая заявку клиента на получение займа без залога, банки, в первую очередь, анализируют его кредитную историю. У идеального заемщика в прошлом не должно быть просрочки платежей или непогашенных долговых обязательств. Если гражданин вовсе не имеет кредитной истории и обращается в банк за деньгами в долг впервые, то ему вряд ли выдадут срочный заем на большую сумму, однако могут одобрить выдачу кредитной карты.

Менее требовательны в этом плане компании, которые выдают онлайн-займы. На специальных интернет-ресурсах можно получить дистанционный кредит даже при наличии незначительных просрочек в кредитной истории, а также в случае ее отсутствия.

Постоянная регистрация

Как правило, кредитные организации более охотно выдают деньги в долг гражданам, которые имеют постоянную регистрацию. Если у заемщика временная прописка, то оформить кредит в Казахстане он сможет только в том случае, если дата последнего платежа по кредиту наступит раньше, чем окончится срок его регистрации. Однако людям с временной регистрацией кредитные организации чаще всего отказывают.

Место проживания

Займы в Казахстане гораздо проще оформить жителям крупных городов и мегаполисов. Считается, что они получают более высокие зарплаты, чем те, кто проживает в маленьких населенных пунктах, а значит, вероятность просрочки у них ниже.

Место работы и доход

Кредиторы чаще одобряют выдачу займов без залога гражданам, которые официально трудоустроены. Желательно, чтобы заемщик имел непрерывный стаж работы не менее 3 лет и занимал высокую должность. По мнению кредитных организаций, такой сотрудник вряд ли потеряет работу и источник дохода, а если это и случится, то он быстро сможет найти нового работодателя и не попадет в просрочку.

Возраст

Получить заем на банковский счет или карту может каждый совершеннолетний гражданин РК, но зачастую кредиторы отдают предпочтение людям в возрасте от 32 до 45 лет. Именно этот возрастной промежуток считается оптимальным, поскольку на данном этапе жизни клиент, как правило, уже имеет стабильное место работы, владеет ценным имуществом и знает, что такое кредитная дисциплина.

Как правило, оформить кредит без залога в банке гражданам до 20 лет или людям пенсионного возраста достаточно сложно. Для этих категорий заемщиков онлайн-займы являются более доступной альтернативой.

Семейное положение

Срочные займы легче получить клиентам, которые официально состоят в браке. Считается, что такие заемщики – более ответственные и обязательные, поэтому реже допускают просрочки. При этом желательно, чтобы у них не было на содержании несовершеннолетних детей, поскольку это уменьшает их финансовые возможности.

Стоит отметить, что банки скрупулезно анализируют все вышеуказанные факторы, предъявляя достаточно жесткие требования к клиентам. Более лояльно к заемщикам относятся онлайн-кредиторы, которые могут «простить» небольшие нарушения кредитных обязательств, допущенные в прошлом, или отсутствие большого стажа работы. Поэтому даже «не идеальные» клиенты могут получить деньги в долг в Казахстане на приемлемых условиях и справиться с временными финансовыми трудностями.

автор: Алена Донмезова

Как справиться с кредитом в период финансовых трудностей?

19.09.2016Статьи

Займы в Казахстане – удобный и доступный способ получить деньги в долг для совершения важных покупок или оплаты срочных счетов. При этом нельзя исключать возможность возникновения финансовых трудностей, которые могут помешать вовремя выплатить заем на банковский счет или карту. Заполняя кредитную заявку, стоит сразу же задуматься о правильных действиях в случае наступления такой ситуации.

Ощутив нехватку денег для погашения кредита, большинство граждан начинают избегать общения с кредитором, и этим только усугубляют свое и без того непростое положение. На самом деле, существуют более разумные способы, как выплатить кредит в условиях дефицита семейного бюджета и не попасть в «долговую яму».

Изменение схемы погашения кредита

Многие кредитные организации предлагают заемщикам, которые попали в сложное финансовое положение, процедуру изменения условий погашения ссуды. Например, если кредит без залога оформлен в иностранной валюте, то кредитор может перевести его в национальную, чтобы уменьшить рост долга вследствие колебаний курса.

Некоторые банки предлагают «кредитные каникулы»: период, на протяжении которого заемщик оплачивает только проценты по займу или вовсе освобождается от взносов. Предполагается, что в течение этого срока клиент найдет себе новую работу, в случае потери старой, или восстановит платежеспособность другим способом. Также кредитор может изменить схему начисления процентов – снизить размер текущих платежей за счет увеличения суммы взносов в последние месяцы действия кредитного договора.

Зачастую банки предлагают услугу продления срока выплаты займа, при активации которой ежемесячные платежи сокращаются, но растет период выплат.

Рассчитывать на уступки со стороны кредитора заемщик может только в том случае, если сможет подтвердить документально факт ухудшения своего материального положения. Добросовестные кредитные организации заинтересованы в том, чтобы клиент выплатил заем без залога и не стал должником, поэтому склонны идти навстречу в таких вопросах.

Стоит отметить, что изменение условий погашения кредита, принятое на основе переговоров между кредитором и заемщиком, не отражается на кредитной истории последнего. Более того, когда клиент сообщает организации о трудностях в погашении займа, это характеризует его как ответственного плательщика.

Рефинансирование (перекредитование)

Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование кредита – оформление нового займа без залога на выгодных условиях для полной или частичной выплаты предыдущего. Даже если банк не практикует перекредитование собственных ссуд, найти подходящую программу рефинансирования можно у других банков. В этом случае заемщик оформляет заем в новой кредитной организации, которая погашает его долг, перечисляя деньги на счет старого кредитора.

Оформив новый заем на карту или счет, можно снизить размер процентов, продлить срок ссуды, изменить сумму ежемесячных платежей и итоговой переплаты. Кроме того, это удобный способ заменить несколько действующих ссуд в разных банках одной и уменьшить, таким образом, кредитную нагрузку.

Оформление нового займа

Если найти программу рефинансирования не удалось, то заемщик может просто оформить новый кредит без залога, и за его счет погасить «проблемную» ссуду. При этом нужно учитывать, что получить заем в банке может быть сложно, поскольку кредиторы часто отказывают гражданам, которые имеют активные кредиты. Значительно проще в этом случае получить деньги в долг в дистанционном режиме, обратившись в один из онлайн-сервисов кредитования. Если у вас есть банковский счет или карта, а также доступ к интернету, можно оформить кредит онлайн всего за полчаса и уже в течение суток погасить старый заем.

Столкнувшись со сложностями при выплате займа без залога, важно сразу сообщить об этом кредитору и заявить о своей готовности искать выход из создавшейся ситуации. Ответственный подход и искреннее желание справиться с кредитными обязательствами помогут вам избежать просрочек и погасить ссуду без проблем, сохранив свою кредитную историю незапятнанной.

автор: Алена Донмезова