Как защитить интернет-банк от мошенников

02.08.2017Статьи

Со смартфона удобно не только звонить, но и управлять личными финансами: при условии подключения к интернету можно из любой точки мира воспользоваться услугами онлайн-банка и совершить необходимый денежный перевод. Однако и у этого платежного инструмента есть «темная» сторона: мошенники часто используют чужие смартфоны, чтобы добраться до конфиденциальной информации о кодах доступа к интернет-банку и украсть деньги легкомысленной жертвы.

 
В этой статье мы расскажем, как защитить свои «кровные» средства от мобильных угроз.

Как действуют мошенники

Главная цель преступников – взломать смартфон жертвы при помощи специального вируса и просмотреть интересующую их информацию: переписку, историю браузера и любую другую информацию, которая поможет войти в ваш аккаунт интернет-банка. Чаще всего злоумышленники достигают намеченного благодаря беспечности владельца гаджета, играя на его любопытстве, невнимании или желании получить что-то бесплатно.

Самые распространенные схемы:

• Рассылка SMS-сообщений со ссылками – мошенники отправляют текстовые уведомления от имени банка с просьбой перейти по ссылке. Предлогом может стать «разблокировка карты» или «уточнение ваших персональных данных». После клика по линку из сообщения смартфон абонента заражается зловредом, который дает преступникам удаленный доступ к гаджету. Впрочем, встречаются потенциально опасные SMS и личного характера, например: «Привет! Нашел видео с тобой, посмотри здесь…». В любом случае, в таком сообщении всегда есть призыв перейти по ссылке.
• Создание мобильных приложений-агентов – для получения доступа к мобильным гаджетам граждан злоумышленники запускают специальные мобильные приложения, которые содержат тот же вредоносный вирус. Жертв заманивают обещанием интересного бесплатного контента или полезных «фишек» для смартфона. Когда человек скачивает приложение, его гаджет заражается вирусом. Так смартфон становится беззащитным вместе со всей информацией, которая на нем хранится. Основной признак мошеннических программ – неопределенное авторство и отсутствие надежного сертификата.
• Размещение вредоносных ссылок в социальных сетях – преступники размещают ссылки с вирусом в постах соцсетей, блогах и на других популярных ресурсах. Пользователей призывают кликнуть ссылку, рекламируя различные товары и услуги, либо советуя что-то, например: «Вчера смотрел этот же фильм, но в лучшем качестве здесь…». Один клик – и ваш смартфон уже открыт для мошенников.
• Запуск самоскачивающихся файлов – в этом случае злоумышленники создают зараженные вирусом приложения, которые автоматически скачиваются на смартфон жертвы. Обычно для этого используют публичные сети Wi-fi – как только человек подключается к интернету, его гаджет сразу же начинает скачивать вредоносную программу. Когда пользователь открывает этот файл, программа активирует вирус.

Наиболее подверженными заражению вирусами считают смартфоны на ОС Android, поскольку она разрешает скачивать и устанавливать файлы неизвестного происхождения. Гораздо лучше защищенными от зловредов являются iPhones, но и их владельцы часто обходят системы безопасности и загружают ненадежные программы.

Меры безопасности

Чтобы защитить смартфон и мобильный банк от мошенников нужно придерживаться главного правила: никогда не переходить по подозрительным ссылкам. Если вы получили сообщение от имени банка с указанием кликнуть по ссылке, для начала свяжитесь с официальным представителем организации и уточните, действительно ли организация совершала подобную рассылку. Вот еще ряд полезных советов:

Загружайте мобильные приложения только из официальных источников. Если ваш гаджет работает на платформе Android, то скачивать программы стоит только в Google Play. Некоторые приложения и игры могут оказаться платными, зато они на 100 % безопасны и работают без зависания и сбоев.

Не поскупитесь установить качественный антивирус для защиты смартфона. Он будет выявлять вирусы и вычислять ненадежные страницы в интернете.

Открывая новые приложения и игры, обязательно запускайте проверку и сразу удаляйте подозрительные файлы.
Еще одна важная мера безопасности – установка паролей в интернет-банке. Настройте приложение таким образом, чтобы оно запрашивало коды безопасности перед любой важной операцией. Конечно, вводить каждый раз пароли и ждать кодов в SMS-сообщениях надоедает, но такой подход значительно повысит безопасность ваших счетов. Что касается самих паролей, то постарайтесь, чтобы они одновременно содержали цифры и буквы разного регистра.

Вот, пожалуй, и все. Не теряйте бдительности, и тогда никакие мошенники будут вам не страшны!

автор: Мария Агаркова

Финансовая безопасность в путешествии

31.07.2017Статьи

Собираясь в поездку, стоит заранее позаботиться о своем финансовом обеспечении на весь период пребывания за границей. Чтобы не рисковать наличными, возьмите с собой карту с определенной суммой на счете, запланированной на период отпуска. Никому не хочется в чужой стране остаться без копейки в кармане, но как защитить свои деньги от злоумышленников, и что делать, если карту украли? Давайте разбираться.

Приготовьте карту к поездке заранее

Перед путешествием загляните в отделение своего банка и закажите дополнительную карту для своего основного (зарплатного) счета. Установите на ней лимит на снятие наличных и онлайн-покупки. Во время поездки используйте для оплаты товаров и услуг дополнительный «пластик», а основную карту храните в недоступном для посторонних месте.

Благодаря такой предусмотрительности, даже если запасную карту украдут, лимит не позволит мошенникам похитить все доступные средства. При этом у вас все равно останется доступ к деньгам с основной карты.

Обязательно подключите услугу SMS-информирования, чтобы отслеживать текущие операции по обеим картам.

Еще один вариант – открыть накопительный счет до востребования и перевести на него основные средства, храня на карте лишь небольшую сумму для текущих нужд. По мере необходимости вы сможете пополнять «пластик» через интернет-банк, оставляя остальные деньги в неприкосновенности. В случае похищения карты в зону риска попадет лишь малая часть ваших средств.

Планируя заграничную поездку, не забудьте предупредить банк о географии вашего перемещения. Финансовые организации проводят мониторинг транзакций клиентов, защищая их деньги в случае мошеннических атак, поэтому смена вида операций, проводимых по карте, может привести к ее блокировке. Если обычно вы рассчитываетесь картой в продуктовых магазинах российской глубинки, то снятие средств в банкомате где-нибудь в Испании банк воспримет как подозрительную транзакцию и наложит временное вето на любые операции по «пластику».

Собираясь в путешествие, заранее поинтересуйтесь, как за границей заблокировать карту, и каким образом можно связаться с сотрудниками банка в экстренном случае.

Меры безопасности во время зарубежной поездки

В большинстве случаев туристы становятся жертвами мошенников из-за собственной беспечности. В расслабляющей курортной атмосфере люди теряют бдительность и становятся легкой мишенью для преступников. Не совершайте таких ошибок!

Помните, что в местах большого скопления людей часто орудуют воры-карманники, поэтому храните кошелек и телефон в местах, труднодоступных для посторонних. Лучший вариант – внутренний карман застегнутой куртки, худший – задний карман штанов. Не оставляйте платежные карты и ценности в гостинице, а если взять их с собой не получается, попросите администрацию отеля положить ваше имущество в сейф.

Снимая деньги в банкомате, обязательно проверяйте устройство на наличие съемных панелей и посторонних предметов, которые могут оказаться видеокамерами или сканерами. Этими приспособлениями часто пользуются мошенники, чтобы считывать информацию с платежных карт.

Не забывайте о конфиденциальности финансовых данных: посторонним лицам категорически не нужно знать PIN-коды к вашим картам и реквизиты, при помощи которых можно получить доступ к банковскому счету.

Если карту украли

Если мошенники оказались хитрее и все же украли вашу карту, без промедления ее блокируйте. Сделать это можно через интернет-банк, отправив SMS-сообщение на специальный номер или в мобильном приложении – все зависит от требований конкретного банка.

Но учтите, что в большинстве случаев разблокировать карту будет нельзя, поэтому придется ее перевыпускать. Если вы сомневаетесь в том, похитили «пластик» мошенники или вы просто забыли, куда положили карту, переведите деньги на другой счет в режиме онлайн и установите нулевой лимит на любые операции. Сделать это нужно сразу, как только обнаружится пропажа, чтобы не дать преступникам возможности расплатиться картой за дорогие приобретения в интернете.

Карту украли, а дополнительного «пластика» у вас нет? Если вы позаботились об ограничении лимита и вовремя заблокировали карту, то деньги со счета никуда не денутся. Воспользоваться собственными средствами без перевыпуска карты уже не получится, в этом случае просто свяжитесь с друзьями и попросите прислать денежный перевод. Таким образом, вы быстро получите необходимую сумму, а вернуть средства «спасителю» сможете сразу по возвращении домой.

автор: Мария Агаркова

Рассчитываемся картой в ресторане: как не дать официанту украсть ваши деньги

26.07.2017Статьи

Благодаря платежным картам можно оплачивать без наличных не только покупки в магазинах, но и трапезу в любом ресторане, где представлен банковский терминал. Официант приносит счет, забирает карту и через несколько минут возвращает ее вместе с чеком – все быстро и удобно.

 
Однако вежливый работник ресторана вполне может оказаться не чистым на руку: получая доступ к вашему «пластику», всегда есть соблазн снять больше денег, чем указано в чеке, в расчете на то, что вы ничего не заметите. Защитить деньги от подобных злоумышленников не сложно, следуя простым правилам.

Как действует официант-мошенник

Первое, что делает нечестный работник заведения, – уносит карту из поля зрения ее владельца. Дальше все зависит от «квалификации» мошенника. Можно перевести деньги со счета жертвы, записав номер «пластика» и код с обратной его стороны: этих сведений достаточно, чтобы расплатиться чужой картой за покупки в интернете.

Профессиональные преступники используют скиммеры – считывающие устройства, которые копируют данные с магнитной полосы карты. При помощи полученной информации они создают копию вашего «пластика» и снимают деньги со счета. Такие устройства также устанавливают на платежных терминалах, причем, неопытный человек их даже не заметит.

Скиммерами могут оборудовать переносные терминалы, и в этом случае действия официанта тоже не вызовут никаких подозрений. Владелец карты самостоятельно рассчитается и введет PIN-код, а мошенник позже изготовит дубликат карты и подсмотрит пароль к ней на записи с камер видеонаблюдения в ресторане.

Как защитить свои деньги

Наиболее действенный способ защититься от злоумышленников – заказать в банке дополнительную карту и использовать ее только для расчетов в ресторанах и магазинах. Такой «пластик» привязан к тому же счету, что и основная карта, но у него другой номер и PIN-код. Даже если мошенники считают данные с вашей дополнительной карты, доступа к основному счету они не получат. А вы в любой момент сможете заблокировать старую карту и выпустить новую.

Установите на дополнительную карту дневной лимит на снятие наличных и проведение других операций, например, на сумму в 5 000 рублей. В случае кражи «пластика» или его реквизитов преступники смогут прибрать к рукам весьма ограниченное количество денег. Заметив несанкционированную активность по вашей карте, вы сможете ее моментально заблокировать.

Еще один совет – установить лимит на платежи в интернете или также заблокировать эту опцию. Такое ограничение не даст мошенникам совершить онлайн-покупку от вашего имени, даже если они подсмотрят номер карты и специальный код.

Что еще можно сделать?

Самый надежный метод защитить карту от официантов-мошенников – рассчитываться в кафе и ресторанах наличными средствами. Конечно, это не очень удобно, ведь придется носить в бумажнике купюры и заботиться о достаточном количестве средств для оплаты счета. Но в этом случае не нужно будет отдавать карту в руки официанту, а значит, и рисковать ее балансом.

Есть у такого подхода еще один важный плюс – экономия. Чтобы не тратить лишнего, запланируйте определенную сумму на обед или ужин и старайтесь не превышать установленный лимит. Так вы сможете рациональнее использовать средства.

Что делать, если деньги с карты украли

Если мошенники все же добрались до денег на вашей карте, немедленно обратитесь в банк и опишите ситуацию. Согласно действующему законодательству, банк должен вернуть вам средства, потерянные в результате мошеннических действий. Чтобы добиться возмещения убытков, необходимо сообщить о происшествии в финансовую организацию на протяжении суток, причем, сделать это следует в той форме, которая указана в договоре.

Будьте готовы к тому, что банк вернет деньги только после того, как изучит обстоятельства происшествия. Организация оценит, действительно ли владелец карты не снял средства самостоятельно, не отдали ли вы карту мошенникам по своей воле и т.д.

Практика показывает, что небольшие суммы банк возмещает быстрее и охотнее, а вот для возмещения крупного ущерба предстоит пройти служебное расследование. Все зависит от конкретной организации и ее отношения к клиентам.

Чтобы не сталкиваться со стрессом от атак мошенников, а затем с бумажной волокитой в банках, следует всегда сохранять бдительность и следовать простым советам.

автор: Мария Агаркова

Безопасность при использовании банкоматов

19.07.2017Статьи

Банкоматы стали настолько привычными, что мы автоматически проводим денежные операции, не задумываясь о правилах безопасности. Такой беспечностью пользуются мошенники, которые воруют данные с платежных карт, похищают деньги со счетов, а то и просто вырывают снятые средства из рук граждан. Чтобы не стать жертвой преступников, необходимо знать, как использовать устройства для снятия наличных безопасно.

Выбор устройства

В каждом городе банки устанавливают множество банкоматов, но далеко не всеми стоит пользоваться. Старайтесь не обналичивать средства на небольших, «глухих» улочках или в местах с плохим освещением: именно здесь мошенникам проще всего грабить граждан или размещать на банкомате сканеры для считывания конфиденциальных данных с платежных карт.

Безопаснее всего снимать деньги в отделениях банка, где работает служба охраны и установлено видеонаблюдение. Обычно преступники не рискуют «работать» в подобных помещениях, поэтому операции не содержат угроз для пользователей.

При обналичивании средств на улице рекомендуем осмотреться на подходе к банкомату и убедиться в отсутствии подозрительных личностей. Если вы заметили людей, внешний вид которых не вызывает доверия, лучше снять деньги в другой раз.

Осмотр банкомата

Прежде, чем вставить карту в банкомат, его также следует внимательно осмотреть. Ищите посторонние предметы, которые выбиваются из общей конструкции автомата: прикрепленные к корпусу видеокамеры, накладки на приемник карт и т.д. Обратите особое внимание на отделение для приема «пластика»: именно сюда мошенники устанавливают специальные сканеры, которые считывают данные с магнитной полосы карт.

Убедитесь, что клавиатура на банкомате «родная» и не является подделкой, которую используют мошенники для записи PIN-кодов к картам. Для этого достаточно поддеть панель у основания: если она поддастся, значит, может оказаться устройством преступников.

Сложность ситуации заключается в том, что внешний вид банкоматов разных финансовых организаций может отличаться друг от друга, поэтому распознать посторонние предметы может быть не просто. Приучитесь снимать деньги в одних и тех же банкоматах: так вы сможете запомнить, как выглядит устройство, и сможете сразу определить изменения в его внешнем виде.

Визуальный осмотр банкомата позволяет в разы снизить риск мошенничества, при этом он занимает всего несколько секунд.

Безопасность конфиденциальных данных

Снимать деньги, проверять баланс карты и совершать другие операции при помощи банкомата следует таким образом, чтобы посторонние не видели ваш PIN-код. Лучшее решение – закрывать клавиатуру рукой при вводе цифр кода. Кроме того, ни при каких обстоятельствах не сообщайте конфиденциальный код третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка.

Чтобы получить доступ к карте, мошенники часто «устраивают сбои» в работе банкомата, а затем звонят жертве от имени банка с просьбой сказать PIN-код для «устранения неполадки». Также преступники устанавливают специальные накладки на отделение для приема карт, которые захватывают чужой «пластик» и не отпускают. Когда карта оказывается в ловушке, мошенники под видом прохожих предлагают ее владельцу помощь и просят сказать PIN-код. После того как карту не удается достать, жертва уходит, чтобы обратиться в банк, а преступники получают и карту, и PIN-код.

Помните: PIN-код является конфиденциальной информацией, которую не должны знать посторонние.

Если вы стали жертвой мошенников

Если вы обнаружили сканер на банкомате уже после того, как воспользовались им или по неосторожности сообщили PIN-код постороннему лицу, нужно действовать быстро. Сразу же звоните на горячую линию банка, в котором открыта карта, и блокируйте ее. После этого свяжитесь с представителем банка-владельца банкомата и опишите происшествие с просьбой устранить мошенническое устройство.

автор: Мария Агаркова