Жителям Казахстана помогут закрыть долги
Минюст разработал упрощенный механизм избавления казахстанцев от статуса злостных должников
В Минюсте заявили, что казахстанские должники смогут быстрее и проще избавляться от имеющихся задолженностей, а также ограничений, связанных со статусом злостного неплательщика. Для реализации этой возможности ведомство еще в 2015 году начало внедрять автоматизированную информационную систему органов исполнительного производства (АИС ОИП).
В этом году Минюст совместно с Казпочтой запустили сервис для удобства граждан, который позволяет быстро выплатить пеню или штраф. Кроме того, уже с 10 июня начала работать система оплаты долгов в режиме онлайн при помощи специального мобильного приложения.
Теперь каждый житель страны, у которого есть непогашенная кредитная задолженность, может ввести в терминале свой ИНН и получить исчерпывающие данные о долге, а также погасить свои обязательства при наличии средств. Аналогичную услугу можно получить и в кассовых отделениях Казахстана. После внесения оплаты система автоматически создает постановление, отменяющее ограничения, которые действуют по отношению к должнику. Уже через 30 минут после формирования документа меры обеспечения прекращают свое действие, но эта процедура не распространяется на долги по возмещению ущерба и алиментам, а также неимущественные требования.
В Минюсте подчеркивают, что упрощенный механизм отмены ограничений действует исключительно для запретов, установленных после 1 июля 2015 года, которые находятся в работе у судебных приставов.
На данный момент терминалы, через которые можно погасить долги, установлены в 5 самых крупных казахстанских городах, но в будущем Минюст планирует расширить их присутствие по всей стране. В ведомстве заявили, что вскоре сервис начнет работу в банковской сети Казахстана. Сейчас все силы брошены на создание необходимого информационного и технического обеспечения новации.
Приложения для управления личным бюджетом
Хотите контролировать личные финансы, но не знаете, с чего начать? Если у вас есть смартфон, значит, вы уже практически у цели! Загрузив полезные мобильные приложения, вы превратите гаджет в своего персонального бухгалтера, который поможет вам тратить деньги более рационально.
В многообразии программ бывает сложно разобраться: какую из них скачать, чтобы не поймать вирус и не стать жертвой мошенников? Мы рассмотрим эффективные и безопасные приложения для платформ iOS и Android.
Финансовые приложения для iOS
Debit & Credit
Простой в использовании менеджер финансов, который отлично подойдет для тех, кто впервые имеет дело с подобными планировщиками. Приложение отличается минималистическим интерфейсом: никаких лишних деталей, непонятных опций и отвлекающих внимание ярких цветов; разработчики предлагают только то, что действительно вам пригодится.
В Debit & Credit можно вести учет запланированных покупок и потраченных средств, а также контролировать остаток на счете. Программа подсчитывает все будущие траты и выводит сумму оставшихся в распоряжении денег.
У приложения есть 1 минус: бесплатно добавить в аккаунт можно только два банковских счета, а возможность добавлять любое количество счетов обойдется пользователю в 2 доллара. Создатели программы предусмотрели защиту информации о финансовом состоянии владельца смартфона: войти в профиль пользователя можно через Touch ID или путем авторизации и ввода пароля.
Money Pro
Универсальное приложение для учета расходов и доходов, которое напоминает владельцу о срочных платежах, контролирует операции по счетам и т.д. Программа помогает владельцу фиксировать текущие расходы, планировать оплаты, отслеживать состояние счетов. Также в «умном» приложении можно посмотреть статистику расходов за предыдущие периоды.
Существует несколько режимов работы Money Pro, например, его можно использовать исключительно как менеджер расходов.
Еще одно преимущество – удобный интерфейс. Вносить расходы в программку так же просто, как и освоить другие ее опции. Финансовые сведения пользователя можно защитить паролем или установить Touch ID на входе в приложение.
MoneyWiz Premium
Незаменимый помощник в вопросах управления личными финансами! Удобный функционал, интуитивно понятный интерфейс и множество полезных опций – вот преимущества, которые вы получаете, загружая эту программу. В приложении доступна опция формирования специальных разделов для контроля над разными типами расходов и финансовых операций. За отдельную плату можно подключить к MoneyWiz Premium свой банковский счет, чтобы программа сохраняла и учитывала в планировании бюджета все совершаемые транзакции.
Приложение дает возможность отслеживать статистику трат и анализировать показатели в разных форматах: в разбивке по суммам, целям расходов и т.д. Безопасность данных – тоже на высшем уровне: чтобы войти в личный аккаунт, необходимо ввести пароль. В случае утери смартфона у посторонних не будет доступа к информации о ваших счетах.
Приложения для Android
Wallet
Мультифункциональное приложение, при помощи которого можно планировать бюджет, контролировать расходы, отслеживать состояние счетов и создавать полезные уведомления. Программа напомнит о важных платежах, оптимизирует траты, а также предоставит полную картину того, как вы используете личные финансы.
Важное преимущество Wallet – возможность синхронизовать приложение с банком, чтобы автоматически фиксировать и категоризировать операции по картам и счетам в смартфоне. Программа также умеет формировать детальные отчеты, по которым не сложно анализировать структуру своих расходов.
«Монитор финансов»
Хорошее приложение для ведения домашней бухгалтерии с понятным интерфейсом и полезными функциями. «Монитор финансов» поможет сформировать личный или семейный бюджет, отслеживать расходы и операции по картам и счетам. Кроме того, в программе предусмотрена опция чтения SMS-сообщений из банка с автоматическим добавлением соответствующих операций в общий учет. При помощи приложения можно сканировать квитанции и чеки, а также хранить их.
«Монитор финансов» можно синхронизировать через Google Cloud с другими устройствами. Если программу установить на гаджетах других членов семьи, то вести бюджет и отслеживать информацию можно будет вместе.
Онлайн-займы казахстанцам выдают иностранные компании
По сведениям Нацбанка, большинство компаний, которые выдают онлайн-займы в Казахстане, пришли из соседних стран
В Нацбанке изучили, какие организации предоставляют казахстанцам мини-займы через интернет и пришли к выводу, что большинство из них основаны не резидентами страны. По данным Банка Казахстана, компании-иностранцы преимущественно пришли на местный рынок микрокредитования из соседних государств.
Микрофинансовый сектор РК начал развиваться не так давно, но его стремительный рост привлекает пристальное внимание иностранных бизнесменов. В странах-соседях, например, в России, микрокредитный рынок активно растет, а мини-займы пользуются большим спросом среди населения. Крупные организации, начиная географическую экспансию на рынки других стран, включают в свои планы и Казахстан, открывая в стране новые офисы и адаптируя сайты под потребности местной аудитории.
Сложность ситуации заключается в том, что на данный момент Нацбанк практически не контролирует сферу онлайн-кредитования, занимая позицию наблюдателя. Регулятор все еще изучает молодую отрасль, уделяя основное внимание защите прав потребителей и соответствию предлагаемых займов законодательным требованиям. Кроме того, Нацбанк РК не может назвать точное количество микрофинансистов, которые работают в сфере онлайн-кредитования.
Регулятор отмечает, что на данный момент сервисы онлайн-займов работают в рамках Гражданского кодекса, который разрешает каждому гражданину давать средства в долг. В том случае, если будут замечены серьезные нарушения прав заемщиков, Нацбанк предпримет адекватные меры, обеспечив казахстанцев необходимой защитой.
В связи с низкой степенью контроля над деятельностью кредиторов, заемщикам следует ответственно относиться к выбору финансовых партнеров, т.к. высок риск мошенничества. Обращаться следует только в надежные сервисы, которые предлагают прозрачные условия выдачи займов и не нарушают законодательные нормы.
Найти такого кредитора и быстро получить деньги в долг поможет онлайн-сервис Smartzaim. В нашем каталоге представлены только проверенные компании, сотрудничество с которыми будет безопасным и выгодным.
Ошибки при планировании расходов
Стараетесь взвешенно вести свой бюджет и контролировать расходы, но денег все равно не хватает до конца месяца? Возможно, вы допускаете ошибки, которые сводят на нет все ваши усилия. Мы составили список самых распространенных просчетов при планировании личного бюджета.
Не знать, на что вы тратите
Чтобы правильно распределить доступные средства, необходимо знать структуру своих трат. Для этого определите основные статьи расходов и рассчитайте, каких сумм они требуют ежемесячно. Если проигнорировать этот момент и планировать деньги «на глаз», добиться рационального использования денежных ресурсов будет невозможно. В результате на что-то вы будете тратить слишком много, а на остальное будет все время не хватать.
Чтобы прояснить структуру расходов, начните вести учет всех своих трат, включая даже самые мелкие. Так вы поймете, какая сумма необходима для оплаты коммуналки, проезда в транспорте, покупки продуктов питания, и сможете эффективнее планировать расходы.
Не иметь финансового «парашюта»
Еще одна ошибка – не откладывать деньги. Если ежемесячно тратить все, что вы зарабатываете, финансовое благополучие семьи будет неустойчивым, т.к. любые форс-мажорные ситуации смогут легко выбить вас из колеи. В итоге можно задолжать друзьям или кредитной организации.
Чтобы создать финансовый «парашют», рекомендуется откладывать как минимум 10 % от суммы ежемесячного дохода. Делать это лучше сразу же после поступления зарплаты, чтобы это было максимально безболезненно. В идеале «заначки» должно хватить на 3-6 месяцев жизни с привычным уровнем трат.
Игнорирование мелких расходов
Постоянные мелкие расходы – еще одна причина того, что ваш бюджет «трещит по швам». Специалисты часто называют такие траты «фактор капучино»: практически каждый человек ежедневно тратит деньги на чашечку кофе в обеденный перерыв, сигареты или мороженое. Подобные расходы кажутся незаметными, но если подсчитать, сколько средств уходит на них в месяц, может оказаться, что именно эта статья расходов проделывают брешь в вашем бюджете.
Чтобы рассчитать, какую сумму вы тратите на «фактор капучино», нужно ежедневно фиксировать абсолютно все свои чеки. Так вы определите, на что уходят деньги, и можно ли от чего-то отказаться.
Игнорирование праздничных расходов
Вы никогда не достигнете баланса, если будете игнорировать расходы на праздники. Торжественные даты всегда связаны с дополнительными тратами, их тоже нужно планировать. Забыв о дне рождения родственника или предстоящей свадьбе друга, вы не только попадете в неловкую ситуацию, но и неизбежно столкнетесь с финансовыми трудностями. Помимо срочного поиска нужной суммы придется переплатить за подарок из-за его приобретения в последний момент.
Планируя бюджет на месяц, обязательно просмотрите календарь будущих праздничных дат и включите в план расходов соответствующие траты.
Слишком жесткие ограничения
Тратить все деньги, не думая о будущем – это плохая идея, но не следует бросаться в другую крайность и отказывать себе во всем, стараясь накопить как можно больше. Жизнь без отдыха и минимальных развлечений приводит к ухудшению настроения и падению стрессоустойчивости. В таких условиях не сложно сорваться и потратить еще больше денег, будучи в состоянии депрессии.
На некоторых вещах вообще не стоит экономить – например, на своем здоровье. Для морального удовлетворения старайтесь всегда выделять небольшую сумму на приятные мелочи и интересный досуг. А расходы на обучающие курсы и повышение квалификации принято считать не тратами, а инвестициями в себя, которые помогут в дальнейшем обрести финансовую стабильность.
Казахстанцы стали больше тратить в соцсетях
Исследование активности пользователей социальных сетей показало, что казахстанцы стали чаще пользоваться платными услугами.
Компания «Яндекс» проанализировала активность пользователей соцсетей, чтобы выяснить, какие платные опции популярны среди жителей Казахстана, и сколько граждане тратят на оплату специальных функций. В исследовании учитывали результаты самых крупных городов страны за первое полугодие 2017 года и аналогичные периоды прошлых лет. Оказалось, что казахстанцы стали чаще пользоваться платными услугами и за первые 6 месяцев этого года израсходовали на них втрое больше, чем годом ранее.
В ходе исследования аналитики определили, что жители Казахстана тратят деньги в популярных соцсетях, блогах и сервисах-мессенджерах. Чаще всего граждане оплачивают специальные опции на таких сайтах, как «ВКонтакте», «Фотострана», «Одноклассники», «Живой Журнал» и т.д. В основном, пользователи покупают премиум-аккаунты, оплачивают возможность играть в игры, дарить виртуальные подарки, оценивать страницы друзей. Кроме того, казахстанцы платят за покупку смайликов и специальных режимов посещения сайта.
В среднем каждый житель страны, у которого есть аккаунт в соцсетях или других популярных сервисах, за полгода совершил три платежа. Средний размер разового платежа составил 2993 тенге. Для сравнения, в прошлом году одна транзакция не превышала 1170 тенге.
Рост активности пользователей соцсетей при покупке платных опций обусловлен увеличением популярности сервисов виртуального общения. Сегодня казахстанцы намного чаще, чем в прошлые годы, заходят в аккаунты социальных сетей, следят за записями в блогах известных людей и узнают новости из специальных сервисов.
Свою лепту в развитие этих интересов внесло распространение мобильных устройств с выходом в интернет. Владельцы смартфонов используют гаджеты не только для звонков, но и для доступа к соцсетям, совершая различные финансовые операции, в том числе, оплачивая виртуальные услуги. В будущем эта тенденция будет усиливаться, ведь интерес казахстанцев к соцсетям стабильно растет.
Экономия на займах до 67% для новых клиентов от Moneyman
Первый сервис онлайн-кредитования Moneyman выдает интернет-займы жителям Казахстана на воплощение любых планов. Забудьте о сборе пакета документов и ожидании в очередях! В Moneyman вы в режиме онлайн получите в долг от 7 тыс. до 200 тыс. тенге на срок от 5 до 31 дня. При первом обращении ставка по ссудам составляет всего 0,5% в день, а для постоянных клиентов – 2-2,5%.
Этим летом стать клиентом Moneyman можно с особенной выгодой: компания предлагает акцию для новых заемщиков, выдавая первый заем на сумму до 75 000 тенге со скидкой до 67%. Экономия составляет до 35 тенге в день!
Чтобы оформить заем, заполните кредитную заявку на сайте компании, подпишите договор после одобрения анкеты и получите деньги на счет. Никаких визитов в офис, длительных проверок, предоставления контактов поручителей или внесения залога! Всего 15 минут – и деньги уже в вашем распоряжении.
Детальнее об условиях акции читайте на сайте Moneyman.kz.
Банкоматы страдают от логических атак
Мошенники изобрели новый способ похищения денег из банкоматов.
Банкоматы как источник быстрой наживы неизменно привлекают мошенников. Известно множество схем, при помощи которых преступники похищают деньги. К привычным махинациям с платежными картами и взлому устройств добавились логические атаки – получение доступа к банкомату посредством специального компьютерного вируса.
Чтобы похитить деньги, злоумышленники изготавливают специальную отмычку, ею взламывают сервисную зону банкомата и заражают устройство вирусом. После этого они получают возможность отдавать банкомату различные команды и снимать средства. На время атаки монитор устройства отображает сообщение о неполадке, не позволяя клиентам снимать деньги. Работают мошенники группами: одна часть формирования занимается установкой вируса, а другая – непосредственно снятием средств.
Расследовать такие преступления достаточно сложно, поскольку злоумышленники действуют организованно и часто остаются незамеченными. Кроме того, «зловред» обладает возможностью самостоятельного удаления из системы банкомата, не оставляя после себя никаких следов.
Пока этот метод мошенничества фиксируют в Европе и США, но, учитывая его эффективность и сложность расследования подобных преступлений, вскоре его освоят и отечественные преступники. Эксперты советуют банкам повышать уровень защиты сервисных зон банкоматов от взлома и чаще проверять физическое состояние устройств. Особенно это касается банкоматов, расположенных в отдаленных районах городов и малопосещаемых местах.
Чтобы не стать жертвой преступников, гражданам рекомендуется тщательно подбирать банкомат для снятия наличных. Лучше всего обналичивать средства в отделениях банка, где дежурит охрана, и риск мошенничества сводится к минимуму. Следует избегать банкоматов, установленных в плохо освещенных местах, поскольку возле них могут действовать злоумышленники. Если на экране банкомата отображается сообщение о поломке, не нужно нажимать на кнопки или пытаться ввести карту.
Кредитная активность казахстанцев растет
В Первом кредитном бюро (ПКБ) отметили, что в текущем году кредитная активность является самой высокой за последние 3 года.
В ПКБ заявили, что в 2017 году в Казахстане ощутимо вырос показатель финансовой доступности: если в 2014 году бюро фиксировало 5,8 млн кредитных историй, то в текущем году это количество достигло 7,8 млн. Эксперты ПКБ также отметили, что до начала 2018 года они ожидают роста этого значения на 400-500 тыс.
По информации бюро, в нынешних условиях индекс финансовой доступности каждый год прибавляет 6-7 % и сейчас составляет 28 пунктов. Такой прирост признают рекордным за последние 3 года и связывают с активизацией рынка потребкредитования: сейчас портфель розничных займов достиг 4,8 трлн тенге.
Сейчас на каждого заемщика приходится в среднем 1,5 займа: для сравнения в 2016 году это значение находилось на уровне 1,4. Как правило, казахстанцы обслуживают один крупный кредит, например, ипотеку или автокредит, а также небольшой потребительский заем, в том числе микрозайм до зарплаты.
Примечательно, что именно срочные онлайн займы стали одним из главных драйверов роста потребкредитования. Такие ссуды удовлетворили потребности граждан, которые нуждаются в заемных средствах, но не имеют возможности обратиться в банк или не желают тратить время на сбор пакета документов и поход в офис компании. Основными потребителями мини-займов стали казахстанцы в возрасте 30-45 лет, но к микрофинансистам все чаще обращается и молодежь.
В ПКБ отмечают, что сейчас заемщики активно используют цифровые инструменты и предпочитают кредитные продукты, воспользоваться которыми можно в удаленном режиме без больших затрат времени. Сервисы онлайн-кредитования ориентируют свою работу именно на таких граждан и завоевывают все большее доверие потребителей.
Микрокредиторы привлекают заемщиков не только удобным оформлением займов, но и доступностью ссуд. Получить деньги в долг онлайн могут разные категории граждан, включая людей, которые работают неофициально или обладают не идеальной кредитной историей. Дистанционные займы помогают казахстанцам решать срочные финансовые вопросы и справляться с любыми денежными трудностями.
Вредные финансовые привычки, которые опустошают кошелек
Вам часто не хватает денег, несмотря на хорошую зарплату? Возможно, причина кроется во вредных финансовых привычках. Неправильное обращение с деньгами приводит к материальным затруднениям и другим сопутствующим неприятностям.
Чтобы исправить ситуацию, давайте разберемся, какие именно привычки «бьют по кошельку» сильнее всего.
Нет учета финансов
Чтобы управлять бюджетом, необходимо знать размер своих доходов и расходов. До сих пор не осознаете, на что тратите деньги? Начните тщательно фиксировать все финансовые операции, покупки и денежные переводы, которые совершаете ежедневно. Установите на смартфон или планшет специальное приложение, с которым будет удобно отслеживать всю статистику трат и остаток средств на счетах. «Умная» программа поможет вам сформировать полезную привычку и без проблем контролировать расходы.
Даже самый простой учет покажет, на что уходит больше всего денег и можно ли оптимизировать ваши траты.
Склонность тратить по мелочам
Обед в кафе возле работы, поездки в такси, утренний кофе с собой и шоколадные батончики в любое время – подобные мелкие расходы ежемесячно отнимают внушительную часть личного бюджета. Убедиться в этом поможет все тот же учет персональных финансов. Подсчитайте по итогу месяца, сколько вы тратите на мелкие необязательные потребности и окажется, что на эту сумму можно обновить гардероб или погасить часть кредита.
Хотите «залатать прорехи» в бюджете – контролируйте мелкие расходы.
Любовь к спонтанным покупкам
Внеплановые покупки, особенно крупные, приводят к тому, что баланс бюджета нарушается, и в конце месяца не хватает средств для оплаты необходимых статей расходов – таких, как платеж по кредиту или покупка продуктов. Из-за желания себя порадовать приходится брать деньги в долг, чаще всего под проценты. Чтобы избежать финансовых трудностей и научиться управлять деньгами, тратить под воздействием импульса необходимо как можно реже.
Отправляясь за покупками, берите с собой только ту сумму, которая требуется для текущих расходов. Также приучите себя к «охлаждающему» периоду: когда хочется купить что-то не срочное, выдержите паузу в несколько дней; если вещь перестанет волновать ваше воображение уже на следующий день, значит, эта покупка вам точно не нужна.
Отказ от накоплений
Без финансовых накоплений любые непредвиденные расходы превращаются в проблему. Отсюда возникает чувство неуверенности в завтрашнем дне и страх потерять работу. Чтобы не бояться форс-мажоров, ежемесячно откладывайте часть дохода на отдельный счет и не тратьте накопленные средства на сиюминутные желания. По мере того, как будет расти ваша финансовая подушка безопасности, вы будете чувствовать себя все лучше.
Минимальная сумма, которую нужно откладывать, составляет 10 % от зарплаты. Чтобы облегчить процесс, подключите в своем банке опцию «копилка»: так часть зарплаты и других доходов будет автоматически отчисляться на отдельный счет. Оптимальный размер сбережений – сумма, которой вам будет достаточно на 3-6 месяцев расходов без денежных поступлений.
Безответственное отношение к займам
Легкомысленное отношение к кредиткам и другим видам займов неизбежно приводит к проблемам с финансами. Правильно подобранный кредитный инструмент может здо́рово помочь в особом случае, когда требуются дополнительные средства. Но использовать его бездумно, тратя лишнее на сиюминутные желания – признак низкой финансовой грамотности.
Оформление займов для несрочных покупок экономически нецелесообразно, т.к. значительно повышает стоимость приобретения. Кроме того, даже небольшая просрочка по кредиту приводит к дополнительным тратам на оплату пени и штрафов, а также портит кредитную историю.
Контролировать каждый свой шаг и полностью отказаться от незапланированных расходов очень сложно, да и не нужно. Достаточно избавиться от главных вредных привычек, чтобы стать богаче, получая ту же зарплату.
МФО проанализируют мобильные номера заемщиков
МФО и банки будут проверять кредитоспособность казахстанских заемщиков, используя данные их мобильных телефонов.
В Первом кредитном бюро (ПКБ) заявили о запуске пилотного проекта по использованию кредиторами данных мобильного оператора для оценки потенциальных заемщиков. В бюро заявили, что информация о номере мобильного телефона позволит снизить уровень кредитного мошенничества, улучшить качество выдачи займов без залога и повысить эффективность оценки кредитоспособности граждан.
Сейчас ПКБ и сотовые операторы разрабатывают сразу два проекта для казахстанских кредиторов. Первый предусматривает анализ информации о мобильном номере для более качественной идентификации заемщиков. В рамках проекта специальная программа изучает данные номера, в частности: период использования номера, наличие входящих и исходящих сообщений и звонков и т.д. Основываясь на полученных сведениях, она составляет приблизительный «портрет» клиента и выявляет признаки мошенничества. Например, анализируя дату активации SIM-карты, МФО и банки выявляют номера, которые купили непосредственно для получения займа до зарплаты, что говорит о возможном мошенничестве со стороны заемщиков.
Изучать номера телефонов кредиторы смогут только с согласия клиентов, для получения которого сотовый оператор будет отправлять заемщикам сообщение с просьбой предоставить доступ к персональным данным. Чтобы разрешить анализ информации абоненту достаточно ответить на сообщение, отправив код *345#, а чтобы отозвать согласие – *543#. Игнорирование запроса кредиторы будут рассматривать как отказ.
Многочисленные тесты ПКБ показали, что большинство заемщиков готовы предоставлять необходимую информацию.
Еще один продукт для кредиторов – скоринговая система, которая анализирует данные о номере мобильного телефона и определяет, какова вероятность, что заемщик выйдет в дефолт в ближайший год. Программа оценивает потенциальных клиентов, изучая данные о среднем балансе, модели мобильного телефона, услугах, которыми пользуется абонент и т.д. Всего система учитывает более 70 разных параметров.
В ПКБ ожидают, что новые программы повысят качество оценки заемщиков на 3-5 % и позволят более эффективно бороться с мошенничеством.
При этом в бюро подчеркивают, что кредиторы получат доступ только к общим данным и не смогут узнать содержимое сообщений или телефонных звонков абонентов.
