Как взять кредит тем, с кем не хотят сотрудничать банки
Далеко не каждый из соискателей может получить положительный ответ банка на заявку о предоставлении кредита. Банки не хотят идти на повышенный риск в связи с пенсионным возрастом заемщика или, напротив, если потенциальный получатель займа слишком молод.
Отрицательная кредитная история также исключает выдачу нового займа. Как же поступить лицам, нуждающимся в срочном кредитовании?
Услугой, приобретающей все большую популярность в Казахстане, стало микрокредитование. Финансовая организация предлагает заемщикам небольшую сумму и на короткий срок. Но при этом рассматривается возможность кредитования лиц, которым в другом месте откажут по тысяче всевозможных причин.
Как пенсионеру взять кредит
Вы уверены, что являетесь надежным заемщиком, но банки отказывают вам из-за возраста? При подаче заявки потребуется немыслимое количество справок и поручителей? Не тратьте время на бесплодное обивание порогов банков. Микрокредитные организации Казахстана разрабатывают для пенсионеров специальные программы, которые предлагают:
- минимальное количество документов;
- быстрое принятие решения;
- выгодные ставки под процент;
- гибкий график выплат;
- отсутствие комиссионных отчислений и процентов за досрочное погашение;
- выбор способа получения денег.
На данный момент это самый доступный способ получения кредита для соискателей пенсионного возраста в Казахстане.
Как получить кредит юному заемщику
Несмотря на все разнообразие кредитных предложений, получить кредит в банке может только заемщик старше 21 года. Тем, кто моложе, трудно собрать некоторые необходимые документы. Например, справку о доходах. Ведь 18-летний соискатель либо устроился на работу лишь недавно, либо работает неофициально, либо не трудоустроен вовсе.
В таком случае ему поможет обращение в МФО и наличие поручителя, которыми могут являться родители, старшие друзья или родственники, обладающие стабильным доходом.
Хорошим вариантом получения денег послужит обращение в частные кредитные организации, которые допускают предоставление кредита 18-летним заемщикам. Но, как страхование повышенного риска, такие организации требуют за свои услуги оплату более высокого процента.
К тому же девушкам кредит одобряется охотнее, по причине того, что 18-летние юноши вступают в призывный возраст и вскоре могут оказаться на военной службе. И это также увеличивает риски кредитной организации.
Юные заемщики в Казахстане имеют все шансы получить кредитование при условии четкой обоснованности своих достоинств как потенциального кредитополучателя.
Как получить заем, имея плохую кредитную историю
Заемщик, не оплативший вовремя кредитные взносы, автоматически попадает в реестр недобросовестных плательщиков. Его шансы на получение кредита в дальнейшем сводятся к нулю. Однако, каждый заемщик может реабилитироваться и доказать свою состоятельность, обращаясь в организации микрокредитования. Особенности предоставления займа МФО:
• Первый займ будет небольшим и выдается на короткий срок.
• При повторном обращении сумма займа увеличится.
Для того чтобы увеличить шансы получить денежные средства, соискателю имеет смысл разместить заявку на интернет-порталах сразу нескольких микрокредитных организаций. Таким образом он сможет получить большую сумму.
Интернет-банкинг в Казахстане
Сегодня современные казахстанские банки занимаются развитием цифровых каналов обслуживания и стремятся занять в этом главное место. Очевидно, что победа достанется тем игрокам, которые занимаются вложением финансовых средств в развитие дистанционных каналов кредитования.
Несколько лет назад было предположение о том, что в ближайшие годы основными конкурентами банков станут именно интернет-ресурсы.
По этой же причине российский банк, как и казахстанский занимается активной работой над улучшением своей IT-системы, которая позволяет ему чувствовать себя более уверенно по сравнению с остальными игроками.
Также казахстанский банк после временного затишья стал вновь развивать кредитование в тенге. Отмечается появление спроса на различные виды кредитов со стороны физических лиц. Сегодня растет спрос на ипотеку и увеличивается количество подаваемых заявок.
Казахстанским банком привлекается большое количество депозитов в тенге, принимаемых от населения и различных компаний. За счет этих средств и развития эффективного интернет-банкинга, а также существенного увеличения клиентской базы и осуществляется кредитование.
Интернет-банкинг Казахстанского банка представляет собой систему дистанционного обслуживания клиентов организацией. Так, при помощи данной системы клиенты могут управлять собственными счетами в банке, а также осуществлять через сеть переводы и платежи.
Соединение с ресурсом сервиса выполняется непосредственно по протоколу https. При этом применяется технология SSL, позволяющая аутентифицировать клиента и обменяться информацией с сервером, который будет полностью недоступен для искажения или несанкционированного перехвата третьими лицами, в частности злоумышленниками.
При помощи сервиса «Интернет банкинг» каждый клиент начинает самостоятельно пользоваться такими услугами:
- банковскими информационными;
- получение данных относительно открытых счетов Клиента, вкладов и депозитов;
- выписки по различным карточкам, депозитам, счетам, в частности графика погашения по кредитам;
- блокировки или разблокировки карточек в случае их утери или кражи;
- отображается детальная информация по счетам, карточкам, кредитам (ставки, вознаграждения, статусы, суммы в блоке, остатки сумм, даты платежей и так далее);
- истории денежных переводов, платежей, которые выполнялись при помощи системы;
- изменение пароля, который нужен для входа в сервис;
- редактирование, удаление и создание шаблонов для того чтобы выполнять похожие переводы и платежи в ближайшем будущем.
На самом деле на вышеперечисленном списке возможности банкинга не заканчиваются. Их настолько много, что каждый клиент Казахстанского банка сможет пользоваться всем тем, что ему необходимо для обеспечения комфорта. И если вы также решили пользоваться интернет-банкингом, для начала нужно зарегистрироваться в системе.
Подключение к системе: что стоит знать?
Чтобы пользоваться всеми преимуществами интернет-банкинга, следует быть клиентом банка и иметь его активную карточку. После этого нужно выполнить подключение к специальной услуге «Доставка SMS-паролей». Кроме того, в наличие у вас должна быть специальная компьютерная техника. Также для использования онлайн-банкинга подойдет планшет или смартфон, который имеет подключение к Интернету.
Преимущества системы
Каждая операция в современной дистанционной системе обслуживания проводится непосредственно за доли секунды, поэтому ждать продолжительное время проведение транзакции вам не придется. Таким образом, основное достоинство интернет-банкинга – это значительная экономия времени всех клиентов банка, которые подключены к системе.
Особенно важна скорость, когда пополняется депозит или платеж по кредиту. Чаще всего при таких операциях клиенты не могут долго ждать.
Если говорить о тарифах на операции, то они, как правило, ниже, чем те, которые клиенты банка платят кассирам. Именно поэтому люди в последние годы предпочитают пользоваться интернет-банкингом, чем идти в отделение финансовой организации.
Онлайн-кредитование в Казахстане
Современный рынок кредитования Казахстана обладает существенным потенциалом роста. По результатам 2015 года работающими онлайн компаниями осуществлена выдача более 51 тысячи займов на сумму 2,8 млрд тенге. По предварительным прогнозам, экспертов по итогам 2016 года ожидается рыночный рост почти в 2 раза. В текущем году компаниями будут профинансированы более 200 тысяч займов на сумму, которая превысит 5 млрд тенге.
Будущее развивающегося розничного кредитования будет построено на использовании онлайн-модели. Этот год стал важным для рынка кредитования Казахстана, так как у проживающих в стране людей появилась возможность получения займов в дистанционном режиме.
Этот шаг является важным на пути развития финансовой системы страны и существенно приближает ее к лучшим мировым образцам.
Главной целью MoneyMan.kz является то, чтобы любой житель страны легко решал свои временные возникшие финансовые затруднения.
Современное онлайн-кредитование обеспечивает необходимую финансовую доступность, к которой присутствует стремление у властей любой страны. По мнению рыночных участников этому поспособствует внедрение новых технологий, а также возникновение интернета в самых удаленных районах страны.
Особенности онлайн-кредитования
В современное время интернет позволяет делать буквально все. Действительно, есть возможность приобрести товары, осуществить платежи, заказывать определенные виды услуг, оплачивать налоги. Кроме того, с помощью интернета люди оформляют кредиты на сервисе MoneyMan.kz. Это онлайновое кредитование, благодаря которому человек очень быстро и достаточно просто получает денежные средства.
Основным моментом является скорость оформления сделки. Нет необходимости предоставлять огромное количество документации, не требуется подтверждение своих заработков, не нужно тратить время на стояние в очереди в банковском отделении, чтобы, наконец, работники рассмотрели заявку на кредит. Если решение положительное, то буквально за считанные минуты оформляется кредитная карточка.
При необходимости деньги клиенты получают виртуальные, но, несмотря на это, такими средствами можно оплачивать товары в магазинах, любые услуги, а также переводить в наличные. Такие деньги используются буквально везде, как при оплате интернета и пополнения телефона, так и при покупке билетов на самолет. Кредиты MoneyMan.kz в онлайне выдаются различными методами получения. Условия оформления кредитов также отличаются. Кроме того, выдаются различные денежные суммы и на разный срок.
Что стоит знать?
Обратите внимание на тот факт, что есть стандартная схема оформления займов с использованием интернета. Клиент отправляет заявку на кредит во все городские банки и ожидает, пока придет положительное решение от кредитора. Затем выбирает для себя самый оптимальный вариант. Как только из банковского учреждения позвонят, то к заемщику приезжает курьер. Заемщик может и самостоятельно отправиться в банк.
Интернет-банкинг для всех клиентов
В онлайновых кредитах MoneyMan.kz присутствует веб-банкинг. На сайте сервиса человек получает электронный кошелек. Пользоваться им очень удобно и просто, а также денежные обороты ускоряются. При кредите онлайн электронные деньги переводятся от банка к клиенту. Микрозайм берется на короткий период, но проценты по нему достаточно большие. Такими кредитами хорошо пользоваться при сделках в сети, но на потребительские нужды лучше не использовать.
Чтобы оформить кредит в онлайне на сайте MoneyMan.kz, не нужно подтверждать свои заработки, но зато иногда сотрудникам сервиса следует объяснить, для чего берется займ. Как правило, микрокредит в основном дается на небольшую сумму, но срок выплаты тоже маленький, причем с большими процентами. Необходимо зарегистрироваться, предоставить свои личные данные в анкете.
История по кредитам будет все равно проверяться. Если она у потенциального заемщика плохая, возможно, ему будут предоставлены средства под большую процентную ставку. Таким образом МФО будет оправдывать свои риски, связанные с возможным невозвратом средств клиентом.
Решение финансовых проблем с помощью микрозаймов
Бывает момент, когда человеку не хватает определенной суммы денег, но при этом нет времени для подготовки необходимого пакета документов. В этом случае выходом из сложившегося положения остается оформление микрозайма. Получить такой вид кредита можно, не выходя из дома или с места работы.
Такой современный способ проведения выдачи денег оценен множеством занятых работой людей, не имеющих времени и сил на посещение различных офисов современных микрофинансовых организаций.
Оформление микрозайма
В настоящее время услуги микрокредитования оказываются как банками, так и различными МФО. При этом банки предпочитают обслуживать действующий бизнес, не предоставляя при этом физическим лицам каких-либо интересных кредитных предложений.
В отличие от них микрофинансовые организации занимаются обслуживанием именно физических лиц. Это достаточно приоритетное направление их работы. Такие организации предоставляют клиентам небольшие по размерам суммы для проведения оплаты услуг или приобретения разных покупок. При этом микрозаймы чаще всего выдаются на короткий временный период под высокие для клиента процентные ставки.
Микрозайм и его «подводные камни»
Большинство людей стремятся покупать самые дорогие вещи, и в основном потому, что у соседа, к примеру, более лучшая, чем у вас, машина. Значит, необходимо приобрести новый автомобиль и так далее. Возможно, если даже у человека есть определенные средства, но все же немного не хватает, то сразу же возникает вопрос: а может обратиться в микрофинансовое учреждение и взять там заем? В это же время все СМИ перенасыщены информацией о том, что люди, обратившись в МФО, становятся практически финансовыми рабами, за просрочку следуют угрозы и даже вымогательства, а в некоторых случаях наблюдается полный беспредел.
Стоит отметить, что микрозайм относится к обычным займам. Этот вид кредитования полностью регламентируется действующим законодательством. Главное отличие, что в заем передается небольшая сумма денежных средств. Самый основной положительный момент в микрозайме – его доступность каждому человеку. При этом микрозайм имеет самый большой минус, в отличие от других займов: при таком виде кредитования начисляется много процентов. Хотя чтобы получить кредит, не нужно предоставление залога или же наличие поручителей. Помимо высоких процентов такие кредиты подразумевают наличие больших штрафных санкций.
Если же опять вернуться к положительным сторонам микрозаймов, то денежные средства можно получить очень быстро, в некоторых случаях даже на протяжении 15 минут после обращения в МФО. Деньги могут перечисляться любым удобным способом для заемщика, то есть на банковскую карту или на счет в любой платежной системе.
Приятно и то, что в случае своевременного погашения займа следующий может быть выдан на большую сумму, то есть применяется система увеличения кредитного лимита за хорошее исполнение обязательств клиентов. Такую систему можно встретить не в каждом банке и не при каждой кредитной программе. Также не будут начисляться штрафы за досрочное погашение займа. В то же время всегда можно пролонгировать срок кредитования, если возникли непредвиденные финансовые трудности. Главное, во время попросить об отсрочке. В противном случае штрафные санкции напугают даже людей с самой крепкой психикой. При этом комиссия будет начисляться на всю сумму кредита, а не на остаток. Об этом также следует помнить.
В любом случае, стоит ли обращаться в банк или в МФО, или вообще не нужно брать заем, личное дело каждого. Главное точно рассчитать свои возможности, посмотреть на перспективность своих доходов в будущем, ведь даже кредит на небольшую сумму придется гасить несколько месяцев. При этом не стоит забывать о высоких процентах. При этом не стоит забывать, что услуга микрокредитования доступна практически всем заемщикам – даже тем, у кого имеется плохая кредитная история.
Она позволяет решить многочисленные финансовые проблемы, которые могли стать на пути у рядовых граждан. Взять себе микрокредит и оценить все его достоинства можете и вы. Перед тем, как подписывать договор, внимательно читайте условия предоставления займа.
Для всех новых клиентов — бесплатный займ
Такую акцию объявил лидер рынка кредитов по интернету — компания MoneyMan.
Цель акции — улучшение доступности финансовых услуг и повышение уровня удобства их получения. Ведь девизом акции служат слова «Деньги срочно найдутся точно».
МФО Манимен будет давать займ на 25 дней в сумме до 10 000 рублей.
Условие для получения этого займа без процентов одно — вернуть займ вовремя. К тому же процедура кредита очень проста: Выбирается сумма, срок, оформляется онлайн-заявка. Современная система скоринга Манимен уже через несколько минут выдаст результат анализа параметров кредита и заемщика и в случае положительного решения клиент тут же и получает ее. Для этого можно воспользоваться широким перечнем платежных систем и электронных сервисов.
Бороться за репутацию — главная задача МФО
Эффективность деятельности сегмента МФО подверглась объективному анализу в ходе работы конференции «Актуальные вопросы рынка микрофинансирования». Так, директор СРО «МиР» Андрей Паранич отметил главную тенденцию развития микрофинансирования — устойчивый рост. Объем портфеля МФО увеличился на 20% только за прошлый год.
Вместе с тем значительная доля МФО, особенно на этапе стартапа, убыточна, причем здесь тенденция негативная — их доля будет расти. Причину участники конференции видят в увеличении регуляторной нагрузки и проблемами по взысканию долгов, а главное — появлением новых рисков, связанных с падением репутации МФО. Потому главная задача — работать над созданием положительного имиджа и борьба с «черным» рынком сегмента.
Индекс доверия к банкам падает, спрос на займы МФО растет
Россияне больше интересуются займами МФО, чем банковскими кредитами. Национальное бюро кредитных историй зафиксировало в прошлом году ежеквартальный рост заключенных договоров по микрофинансированию на 17% . Тогда как розничные кредиты в банках показали отрицательную динамику.
К такому же результату привели исследования ВЦИОМ по индексу кредитного доверия. Только 6% опрошенных граждан оценивают сегодняшние условия получения банковского кредита как хорошие, 87% оценили их как плохие. Февральский индекс кредитного доверия опустился до рекордно низкого значения за последний год — 18 пунктов. В конце 2013 года, например, он равнялся 34 пунктам.
Произошла регистрация бренда «Займер»
«Робот Займер» — современный онлайн-сервис, получивший официальный международный документ относительно регистрации нового товарного знака.
Бренд регистрировался после подачи заявления по процессу Протокола и непосредственно самого Мадридского соглашения. Бренд «Займер» уже перенесен в Международный реестр. Производится его охрана на тех территориях, где работает сервис, выдающий займы в онлайн режиме. Сегодня это РФ и Казахстан.
Любое применение бренда «Займер» лицами не для целей компании в странах, участвующих в Мадридском соглашении, а также Протоколу к нему, абсолютно незаконно. Лица, использовавшие знак противозаконно, станут нести уголовную, административную, правовую ответственность. Товарный знак, что был зарегистрирован недавно, индивидуализирует марку и дает исключительное право применения наименования бренда, в частности его обозначения буквами или символами.
Гендиректор фирмы «Займер» С.Седов поделился своими мыслями, что регистрация бренда сделает сервис привлекательным для людей, проживающих в разных странах мира. Также это позволяет абсолютно быстро и максимально безопасно расширять функционирование сайта заемщика без каких-то дополнительных расходов, которые в любом другом случае могут быть существенными.
Роботизированный сервис онлайн-кредитования в Казахстане
Основой работы такого сервиса стала потребность обратившихся клиентов в скорейшей выдаче денег. Сервис под названием «Робот Займер» является автоматизированной системой, выдающей необходимую сумму денег в течение кратчайшего времени. Он работает беспрерывно.
В настоящее время современное микрокредитование успешно развивается на многих мировых рынках. Молодой развивающийся рынок казахстанского онлайн-кредитования сегодня представляют несколько быстро развивающихся компаний.
Займы оценены множеством жителей Казахстана из-за удобного процесса и его полной автоматизации. Так, время на всю процедуру получения денежных средств начиная от момента регистрации и заканчивая получением перевода не превышает четырех минут. При последующих обращениях деньги будут выданы в течение минуты.
Сервис молниеносно обрабатывает поступившие данные, которые вносятся клиентом в заполняемую анкету, а обладающая уникальностью система является технически не ограниченной и легко выдерживает самую высокую онлайн-нагрузку. Сканирование поступивших данных клиента осуществляется в течение нескольких секунд.
Отсутствие запрета на показ рекламы микрозаймов в Google
Ранее поступили сообщения, что компания Google запретила показ рекламных объявлений о выдаче микрозаймов на срок до 60 дней. Действующее финансовое сообщество США отреагировала на него отрицательно.
Ассоциация оказания финансовых услуг США потребовала аргументирование решения о принятии запрета на размещение рекламы и попросила предъявление исследования того, что микрозаймы приводят к неподъемным платежам.
Как отразится решение Google на российском финансовом мире?
В настоящее время большая часть российского поискового рынка занята Яндексом (исследования показывают, что им пользуются практически все держатели краткосрочных российских кредитов). Поэтому принятое Google решение не окажет негативного влияния на лидогенерацию.
По своей сути эта компания признана монополистом во многих странах кроме России, Чехии и Китая, поэтому ее принятое решение считается абсолютно нерыночным.
MoneyMan, являющийся сервисом современного онлайн-кредитования на международном уровне не смог добиться точного ответа о ситуации в местных филиалах Google.
Но компания не испытывает переживаний по этому поводу, поскольку контекстная реклама не признана главным каналом для привлечения клиентов.
