Берем микрозаймы для исправления кредитной истории

17.08.2018Статьи

Необходимость оформления займа ─ вынужденная мера при непредвиденных тратах: обучение, покупка недвижимости, приобретение крупной бытовой техники. Что делать если ранее были просрочки? Лучший выход, когда испорчена кредитная история, ─ взять займ для исправления кредитной истории на короткое время.

Сложно завоевать положительную КС. Ухудшить ее можно по ряду причин, часто не зависящих от заемщика. Это могут быть банальные просрочки или технические сбои. Но наличие плохой кредитной истории еще не приговор. Микрофинансовая организация, созданная на основании ФЗ, осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, позволяя исправить КИ.

Как новый займ может исправить кредитную историю

Исправить сведения в бюро кредитной истории можно только одним способом ─ подписать новый кредитный договор и обязательно его своевременно погасить. Если желаете исправить кредитную историю, лучше обратитесь в МФО и одолжите небольшую сумму, чтобы можно было быстро отдать без начисления больших процентов. Однако не все организации, которые имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, могут выдавать деньги юридическим или физическим лицам с плохой КС. Большинство банков попросту откажут такому заемщику или предложат абсолютно невыгодные условия (взять небольшую сумму денег на короткий период и под большие проценты). Сложившуюся ситуация очень напоминает безвыходный лабиринт ─ взять в долг могут только заемщики, имеющие хорошую кредитную историю, поэтому ее следует исправить, а для этого необходимо взять кредит.

Наиболее оптимальный выход ─ поиск микрофинансовой организации, кредитующих лиц с плохой КС. Любые МФО обладают более лояльной клиентской политикой, работая с «рискованными» гражданами. Также эта категория клиентов состоит из студентов и пенсионеров.
Схема процедуры кредитования для исправления репутации выглядит следующим образом:

• Подаем заявку в МФО (выбираем компанию, сотрудничающих с Бюро кредитных историй).
• Получаем деньги.
• Пользуемся денежными средствами.
• Погашаем кредит согласно точному графику выплат (вся сумма займа обычно досрочно не погашается).
• Бюро кредитных историй обновляет данные, после КС указывает на вашу добросовестность и надежность.

Следует взять и погасить несколько займов. Необходимое количество кредитов, нужно для улучшения КС, рассчитывается индивидуально. Оно зависит от следующих факторов:

• Сумма просроченного ранее взятого займа.
• Число всех просрочек.
• Продолжительность отсутствия выплат по задолженности.

Если КС должника имеет просрочку, ее срок не превышает 10 дней, то следует оформить более одного. Это позволит окончательно восстановить репутацию.

Исправить ситуацию помогут мини займы

Большинство людей уверены, что негативная КС на протяжении нескольких лет окончательно закрывает возможность получения кредита во всех финансовых организациях. Помогут получить кредит должникам только микрофинансовые компании. Заемщик, согласно закону «О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ, имеет право получить кредит по индивидуальным условиям договора. Поэтому обладателям низкого рейтинга, имеющим даже погашенные старые микрозаймы, рекомендуем оформить краткосрочный кредит на банковскую карту. Учреждения, предоставляющие услуги микрокредитования, предлагают максимально выгодные условия, четко прописанные в договоре. Заемщик сам выбирает сумму, срок и рассчитывает ежедневную процентную ставку, используя специальный онлайн калькулятор. Сегодня МФО более лояльны и охотно помогают потенциальным заемщикам улучшить кредитную историю.

автор: Вероника Вайнраух

Где взять денег за один день для решения финансовых трудностей?

01.08.2018Статьи

На фоне повышения цен многие жители Казахстана вынуждены одалживать и думать, где взять деньги за один день. Большинство предпочитают обращаться за финансовой помощью в банк, но этот вариант не подойдет на случай, если деньги нужны очень срочно. Программ по кредитованию стало гораздо меньше, а оформление одного из имеющихся предложений требует значительных временных затрат.

Срочно взять денег — сложная задача, поскольку клиенту нужно отстоять очередь, предъявить сотрудникам банковского учреждения справку, подтверждающую наличие постоянного и стабильного дохода. Иногда могут потребовать поручителя и другие дополнительные документы, сбор которых не только занимает много времени, но и требует усилий и терпения. Но что делать, если срочно нужны деньги, и желательно получить их прямо сейчас, в день обращения? Об этом поговорим далее.

Микрокредитование — отличный способ быстро и ненадолго одолжить

Сегодня решить финансовый кризис в семье несложно, можно взять деньги в долг. Сейчас одалживает достаточное количество людей, не дожидаясь дня получения заработной платы. Чаще берут кредит в банке на несколько дней. Можно попросить взаймы у друзей и знакомых, родных, товарищей, обратиться в банк. Можно продать технику или автомобиль, выйти на разовую работу на один день, заработать деньги, сдав в аренду жилье на один день. Но часто подобное решение доставляет неудобства, поскольку требует не одного часа времени. Тогда найти деньги помогут микрофинансовые организации.

Микрокредитование позволяет не обращаться в банковское учреждение, отсутствует необходимость поиска поручителей, нет нужды предоставлять залог. Сегодня микрокредитование — отличный способ получить желаемую сумму денег в долг на короткое время. Микрофинансовые организации (МФО) можно смело причислить к категории благотворителей. Система работы подобных финансовых учреждений проста: помогая людям решить финансовые проблемы, они параллельно увеличивают свой капитал. Предоставление срочной денежной помощи позволит человеку преодолеть неприятные обстоятельства. Нужно срочно отдать долги родным? Немедленно требуются деньги на лечение? Нужны деньги, если все банки отказали? Хотите начать путешествовать? Помочь может МФО.

Преимущества микрокредитования

Очевидный плюс оформления займа таким образом — возможность получить деньги в день обращения, отсутствие поручителя и залогов. Заемщику следует только предъявить основной документ — паспорт гражданина Республики Казахстан и быть совершеннолетним. Некоторые МФО кредитуют лиц, достигнувших 21—23 лет. Отсутствует необходимость официального трудоустройства, однако заявитель обязан работать. Эти простые требования сводят процедуру оформления/получения денег до одного часа. Часто МФО выдают заем национальной валютой, которую потом за день можно менять на рубли, доллары или евро.

Подать заявку могут заемщики, имеющие платежную карту и стабильный доступ к Интернету. Подается заявка онлайн, следует открыть официальный сайт микрофинансовой организации, заполнить обязательные пункты заявки и отправить на рассмотрение сотрудникам МФО. Удобство очевидное, процедура оформления может проходить дома. Взять кредит может житель даже самого отдаленного населенного пункта Казахстана.

Очередная причина, по которой лучше взять деньги в долг в день обращения, — быстрое принятие решения. Специалисты микрофинансовых организаций оперативно рассматривают заявки, что очень удобно для занятых людей, владельцев бизнеса. Средства могут переводиться на карту. Подавляющее большинство МФО в Казахстане принимают решение через 15—25 минут, редко заявителю нужно ждать больше одного часа.

Стоит выделить следующие преимущества МФО:

• понятная, простая процедура регистрации;
• оперативное рассмотрение обращений;
• наличие максимально прозрачной комиссии;
• отсутствие скрытых комиссий;
• иногда отсутствуют штрафные санкции за просрочку;
• возможность пролонгации (продление срока возврата) займа;
• различные варианты получения;
• удобные способы погашения долга;
• возможность досрочного погашения;
• постоянные пользователи могут стать участниками различных программ лояльности (акции, снижение процентной ставки) и многое другое.

Кто может получить онлайн-займ?

Многие обладатели испорченной кредитной истории предпочитают брать займ именно в МФО. Данные микрофинансовые организации являются единственным вариантом для таких заемщиков.
Большинство банков отказывают студентам, недавно ставшим совершеннолетними. Причина — отсутствие достойного заработка. Также сотрудниками банков берется во внимание недостаточная серьезность молодых граждан.

МФО стараются расширить кредитный портфель, взимая высокий процент с заемщика. Это позволяет окупить возможные риски выдачи займа, предоставляя его молодым людям.
Лояльность по отношению к возрасту — шанс пенсионерам получить срочно средства. Данная категория граждан часто пользуется подобными услугами, поправляя материальное положение на случай задержки пенсии или покупки бытовой техники. МФО редко отказывают пенсионерам, ведь это самые добросовестные плательщики.
Микрозайм могут оформить представители всех категорий граждан. Отсутствует сбор справок, теряется важность официального трудоустройства, поскольку хороший уровень заработка может иметь человек, являющийся официально безработным.

Большинство МФО предъявляют минимальное количество требований к заемщикам:

• быть гражданами РК;
• наличие хорошей кредитной истории (иногда);
• отсутствие просроченных/непогашенных кредитов;
• наличие любой действующей банковской карты/банковского счета;
• наличие постоянного ежемесячного/ежеквартального дохода;
• совершеннолетие (кредиты выдаются лицам старше 18, 21 или 23 лет).

Еще один способ получить быстро деньги — воспользоваться услугами ломбарда

Ломбард — действительно быстрый способ получить наличные средства. Клиентами ломбардов могут быть владельцы антиквариата, драгоценностей и техники. Не стоит рассчитывать на адекватное оценивание стоимости залоговых вещей. Часто можно получить гораздо меньшую сумму, зная реальную стоимость предлагаемого изделия. Такой существенный недостаток не снизил популярности ломбардов среди населения Казахстана. Особенно много клиентов владельцы ломбардов отмечают во время затруднительной политической и экономической ситуации.

Услугами ломбардов пользуются отчаянные люди, имеющие средний достаток, при малейшей финансовой проблеме: задержка заработной платы, срочное лечение, отпуск, покупка дорогостоящей техники. Основные причины обращений — нужно много денег в день обращения. Тут отсутствует проверка благосостояния, внешнего вида, безупречность кредитной истории, наличие просроченных займов. Фактически нет привычных требований. Клиентами могут быть совершеннолетние или граждане пенсионного возраста.

Заложить можно следующие вещи:

• недвижимость (частный дом, квартира);
• золотые кольца, серьги (прочие изделия, выполненные из драгоценных материалов);
• дорогая техника;
• автомобиль;
• мобильный телефон, планшет, фотоаппарат и многое другое.

Невозврат кредита — риск потерять заемщику свое залоговое имущество. Средства выдаются на короткий срок — пару дней либо несколько месяцев. Представлена возможность досрочного погашения.

Ключевые преимущества — круглосуточная работа, быстрое оформление (около 10—15 минут), предоставление только одного документа — паспорта. Постоянными клиентами являются граждане, получившие отказ у банков.
Существуют следующие недостатки:

• завышенная процентная ставка (особенно переплачивают обладатели займов длительного срока);
• отсутствие погашения — гарантированная продажа залога;
• небольшая сумма кредита (занижение стоимости залогового имущества);
• маленький срок предоставления кредита (клиент должен быстро покрыть задолженность).

Длительный срок (около года) — гарантированная переплата, поэтому долгосрочные кредиты на большую сумму выгоднее брать в банках. Лучше собрать перечень необходимых документов и получить кредит на выгодных условиях.

Трудная финансовая ситуация? Воспользуйтесь предложениями частных лиц

Кредитование частными лицами — прекрасная альтернатива займов от банковских учреждений. Выполнение определенных условий — гарантия получения займа от частных лиц. Тут практикуется облегченная процедура выдачи средств, отсутствие проверок благонадежности и отсутствия задолженностей в других финансовых учреждениях. Достаточно выполнить следующую процедуру для получения займа:

• предъявить документ, удостоверяющий личность;
• написать расписку.

Требуется найти надежного и проверенного заимодавца. Ускорить поиск могут личные связи и советы знакомых, печатные издания (объявления). Наиболее оптимальный вариант — изучение онлайн-ресурсов.
Расписка должна содержать следующую информацию:

• фамилия, имя, отчество заемщика;
• данные паспорта;
• данные лица, предоставляющего средства в долг;
• сумма;
• срок;
• процентная ставка.

Присутствие свидетелей во время написания расписки — дополнительная гарантия для частного лица. Процедура оформления должна заверяться нотариусом. Невозврат займа позволяет заимодавцу начать судебное разбирательство. Далее требовать погашение долга могут коллекторские агентства.
В выборе надежного частного заимодавца придерживайтесь следующих правил:

• приостановите процесс сделки, если заимодавец требует конкретное имущество в качестве залога;
• поинтересуйтесь репутацией заимодавца;
• проверьте деятельность кредитора в официальных инстанциях;
• храните расписки около трех лет.

Выводы

Жизнь богата сюрпризами, которые часто бывают не самыми приятными. Финансовые проблемы могут коснуться каждого, когда их не ожидаешь. Однако целеустремленность, находчивость, активный поиск решения финансовых трудностей, способность эффективно и быстро действовать позволит избежать подобных проблем.

Попробуйте использовать один из вышеописанных вариантов и найти наиболее оптимальный. Исключите затягивание по кредитным выплатам. Старайтесь выбирать авторитетные финансовые учреждения — таковых достаточно много в Казахстане. Интересуйтесь условиями и процентными ставками, отдавая предпочтение наиболее выгодным!

автор: Вероника Вайнраух

Где взять срочно деньги, если отказали все банки

31.07.2018Статьи

В наши дни нередки мысли о том, где взять денег, если банки отказывают. По статистике банки отказывают каждому третьему клиенту. Финансовое учреждение может отказать в выдаче кредитных средств не по вине клиента, без предоставления объяснений. У заемщиков отсутствует возможность изменить решение и исправить недочеты в заявке. Многие банки отказываются финансировать заемщиков с плохой кредитной историей. Причина отрицательного решения — непогашенный ранее кредит. Также банки не позволяют взять срочно деньги по следующим причинам:

• низкая заработная плата будущего заемщика (ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50 % дохода заемщика);
• преклонный возраст заемщика;
• клиент является студентом;
• нет достаточного трудового стажа;
• наличие судимости;
• заемщик на учете у психиатра;
• предоставлена не достоверная информация от заемщика (поддельные справки, документы).

Нужны срочно деньги, но банки отказывают? Так бывает, если вы имеете совершенно «чистую» кредитную историю, поскольку банки не могут отследить финансовое поведение год назад. Банки и микрозаймы отказывают, чтобы избежать возможных рисков. К причинам можно причислить несоответствие цели и выбранной программы кредитования. Хотите взять кредит на развитие бизнеса или покупку жилья? Если хотите получит займ на карту, то отказы могут поступать по причине большой кредитной нагрузки. Попыток получить кредит в банке, обращаясь одновременно в несколько, то это рассматривается как отчаяние, что свидетельствует о больших финансовых трудностях.

Рекомендуем выдержать паузу, обращаться к финансовым учреждениям по очереди. Все заявки учитываются и сохраняются общей базой. Не самую последнюю роль имеет внешний вид человека, желающего получить деньги. Категорически исключается наркотическое или алкогольное опьянение, неопрятность, нервозное состояние, агрессивность. Эти признаки дают понять, что клиент неблагонадежен, и от него следует ожидать только проблем.

Можно ли срочно получить кредит в МФО?

Если банк отказал в получении кредита, то воспользуйтесь займами от небольших микрофинансовых организаций. Перед тем как оформить кредит в микрофинансовой организации, изучите различные предложения компаний и выберите наиболее выгодный вариант. Сейчас достаточно просто найти компании, выдающие микрозаймы. Важно помнить, что разница в ежедневной процентной ставке, кажущаяся минимальной, может перерасти в большую сумму. Учтите, когда берете крупную сумму денег на карту, выбирайте наиболее низкую процентную ставку.

Не знаете, где взять денег, если банки отказывают? Сделать это можно с помощью МФО. Тут заемщиком может стать даже обладатель плохой кредитной истории с отсутствием постоянного подтвержденного дохода. Поиски надежной микрофинансовой организации могут привести к мошенникам, поэтому важно ознакомиться с реальными отзывами клиентов, а также проверить наличие компании в едином реестре МФО. Посмотрите рейтинг компании. Все эти действия помогут выбрать достойную и честную организацию.
Высокая конкуренция среди участников рынка микрофинансирования существенно снизила требования к заемщикам:

• наличие казахстанского гражданства;
• минимальный возраст 18 лет, а максимальный — 65—70 лет;
• наличие постоянной регистрации;
• полная дееспособность;
• мобильный телефон со стабильной связью.

Срочное оформление займа можно осуществить онлайн — перейдите на официальный веб-ресурс микрофинансовой организации. Получить деньги в долг можно, выполнив следующую процедуру:

• Пройдите обязательную регистрацию на сайте компании.
• Заполните обязательные поля онлайн-заявки. Укажите личные данные: ФИО, номер мобильного телефона, выберите сумму займа и срок, за который успеете его полностью погасить.
• Сотрудники МФО рассматривают поданную заявку и выносят окончательное решение. Ответ заемщик получает через СМС-сообщение или телефонный звонок.
• Подписать договор займа можно дистанционно. Клиент получает специальный пароль, его следует ввести в нужное поле личного кабинета. Такой механизм позволяет подтвердить согласие со всеми условиями микрозайма.
• Заемщик получает деньги на банковский счет либо банковскую карту. Некоторые компании предоставляют кредит наличными, обеспечивая оперативную курьерскую доставку (услуга дополнительно оплачивается заемщиком).

Подача нескольким кредиторам увеличит шансы заемщика получить определенную сумму денег в долг. Существуют специальные ресурсы, где можно выполнить подачу заявок во многие организации одновременно. Это очень удобно при отсутствии свободного времени и если ранее был везде отказ.

Частный инвестор — выход, если многие отказали

Физические лица, имеющие свободные деньги, могут предоставлять их под определенные проценты. Найти частного инвестора можно через доски объявлений или формы. Условия кредитования оговариваются индивидуально с каждым заемщиком. Проверка кредитной истории и наличие постоянных доходов не обязательна. Снизить процентную ставку могут клиенты, располагающие собственностью или постоянным источником дохода. Можно взять кредит под залог недвижимости.

Частные лица предоставляют кредиты следующими способами получения:

• обязательная расписка;
• оформить кредит под залог недвижимости могут только его собственники (процедура оформления осуществляется нотариусом);
• возможность обратного выкупа займа (подписание договора займа делает инвестора новым владельцем залогового имущества до момента полной выплаты долга заемщиком).

Учтите, частные кредиторы дадут кредит, предлагая очень высокие процентные ставки. Это необходимо для исключения рисков невыплаты займа. Часто частный инвестор самостоятельно выполняет всю процедуру оформления кредита, и заемщику ничего делать не нужно, остается только ожидать подписания договора. Многие недобросовестные частные кредиторы пользуются плачевным положением клиентов и требуют внести обязательную предоплату за предоставление услуги кредитования.

Обязательно воспользуйтесь юридической консультацией перед запланированным подписанием договора, а потом делайте оценку всех «за» и «против». Почитайте договор, чтобы исключить наличие скрытых платежей или дополнительных комиссий.

Можно ли срочно получить деньги в ломбарде?

Получили отказ в банке и МФО? Самое время попросить финансовой помощи в любом ломбарде. Тут отсутствует проверка кредитной истории и уровня дохода (ни за год, ни даже за три года). Ломбарды есть везде, поэтому сложность в поиске ближайшего не составит труда. Ключевое условие — предоставление залога. Часто залогом выступают ювелирные украшения, различная техника, мобильные телефоны, наручные часы, меховые изделия, легковые машины и другие предметы, имеющие ценность.

Сотрудники ломбардов отказывают лицам, предлагающим неподходящий залог. Хотите срочно получить деньги в ломбарде? Тогда выполните следующее:

• посетите любой ломбард, захватив паспорт и вещь (залог);
• узнайте сумму, которую ломбард готов выплатить за залог, и размер ежедневной процентной ставки. Степень изношенности влияет на срок и процентную ставку;
• изучите условия договора, после подпишите его и получите залоговый билет (за хранение и целостность залогового товара несет ответственность ломбард);
• получите денежные средства.

Многие ломбарды практикуют ограничения на размер наличных средств в одни руки (менее 50 тыс. тенге, рублей). Сотрудники ломбарда обязательно страхуют имущество от утраты или порчи. Комиссия за хранение везде должна отсутствовать.
Преимущества ломбардов:

• полное отсутствие проверок (включая наличие трудоустройства, плохой КИ, просрочек);
• отсутствие справок и поручителей, подтверждающих платежеспособность;
• желающие получают срочно деньги наличными;
• получить средства можно в любой день.

Опаздываете с выплатой задолженности? Рекомендуем обратиться к менеджерам и продлить срок, предварительно выплатив начисляемые проценты. Залоговая вещь не выставляется на открытый аукцион в течение следующего месяца.

Как быть, если везде отказывают и не позволяют занять?

Рано отчаиваться, когда многие финансовые учреждения отказали выдать заем. Большой уровень конкуренции вынудил многие банковские организации начать выдачу быстрых кредитов, их еще называют «экспресс». Человеку необходимо только предъявить основной документ — паспорт. Интернет переполнен подобными предложениями. Удача обязательно улыбнется, следует только заполнить и подать онлайн-заявку.

Не можете занять в банке? Попробуйте увеличить шансы получения положительного ответа:

• помочь могут популярные биржи кредитов электронных сервисов. Это сайты Яндекс.Деньги, киви кошелек. Пройдите простую процедуру регистрации в личном кабинете и подайте заявку. Наличие карты позволит вывести кредит на карту, а банкомат — их обналичить;
• обратиться за помощью к поручителям, согласным гарантировать вашу платежеспособность и помочь занять срочно деньги в долг.

К этим вариантам стоит обратиться, если банки и микрозаймы не дают положительный ответ, но очень нужен кредит.
Сейчас кредитная история — понятие привычное, ставшее обыденным благодаря стремительному развитию банковского сектора. Ее имеет каждый, кто взял ипотеку, оформил кредит или кредитную карту. Кредитная история для банков и МФО является ключевым показателем оценки платежеспособности физического лица, периодически берущего займы. Она отображает:

• наличие текущих долговых обязательств;
• своевременность оплаты по ранее взятым займам;
• наличие просрочек в банках;
• количество взятых кредитов.

За ее хранение отвечает специальное бюро, принимающее запросы на получение необходимых сведений от банков и других финансовых учреждений. Отказ по кредиту получают клиенты, имеющие не самую лучшую кредитную характеристику.

Все можно изменить, поможет исправление кредитной истории! Плохая — не приговор. Сделать это могут действия по улучшению кредитной истории. Помощником в этом станут микрозаймы от МФО, которые нужно вовремя вернуть. После бюро кредитных историй получает отчет о своевременном исполнении обязательств. Это дает основания перекрыть предыдущие просрочки. Каждый желающий может подкорректировать имеющуюся репутацию (отметим, подобная услуга предлагается на платных условиях).

Подводим итоги

Ситуация, по которой получен отказ о предоставлении денег в долг от банков или других микрофинансовых организаций, далека от безнадежности. Не стоит бегать по соседям и знакомым со словами: «Помогите, пожалуйста, очень нужны деньги!». Ключевое правило — целенаправленный поиск оптимального решения, позволяющий достичь желаемого результата и получить нужную денежную сумму. Запомните следующий алгоритм действий, если получили отказ от банка:

• Найти лояльного кредитора. Это может быть микрофинансовая организация, где ранее уже оформляли и вовремя его вернули.
• Подобрать выгодный финансовый продукт — экспресс-кредит, кредитная карта либо микрозайм.
• Обратиться в ломбард, предоставив залоговое имущество.

Помните, большинство неразборчивых кредиторов уже включили в процентную ставку возможные риски невозврата, поэтому многие клиенты вынуждены значительно переплачивать.
Если подойти к выбору кредитора грамотно, можно получить деньги по приемлемым условиям, которые не нанесут больших финансовых потерь.

автор: Алена Донмезова

Где лучше взять кредит в Казахстане наличными

05.07.2018Статьи

Срочно нужны деньги: где лучше взять кредит в Казахстане

Неожиданные финансовые траты возникают практически на ровном месте: внезапно вышел из строя автомобиль, сыну-студенту срочно понадобились деньги, возникли неожиданные проблемы со здоровьем. И хорошо, если на этот случай приготовлена «финансовая подушка». А что делать, если такой страховки нет? В этом случае человек отправляется сначала к родственникам с надеждой одолжить нужную сумму денег, а потом уже совершает «рейд» по кредитным организациям, если поход к близким не принес результата. Где лучше взять кредит в Казахстане? Какие кредиторы сегодня готовы предоставить ссуду на более упрощенных и выгодных условиях?

Банки – спешим за потребительским кредитом

Линейка потребительских кредитов в банках всегда считалась одной из наиболее востребованных среди населения. Но, чтобы получить нужную сумму, претенденту необходимо предоставить пакет документов и справок. Подтверждение дохода в большинстве случаев также необходимо. Если потенциальный заемщик официально не работает, то некоторые банки все равно смогут выдать ему кредит, но под более весомый процент.

В чем плюсы банковского потребительского кредита:

• решение по заявке на кредит принимается кредитором всего несколько дней или даже часов;
• по сравнению с автокредитом и ипотекой от заемщика требуется минимальный пакет документов – паспорт, зарплатная справка, трудовая книжка;
• срок действия заемного договора – до 5 лет;
• возможность досрочно погасить кредит без санкций и штрафов;
• приемлемый процент по займу(если это не экспресс-кредит, который выдается только по паспорту).

Если предоставить в качестве залога недвижимое имущество, то можно взять более значительную сумму наличными. Некоторые банки Казахстана готовы выдавать в рамках потребительского кредитования этой категории сумму, равную 70% от оценочной стоимости залогового объекта.

Но, когда деньги нужны срочно и нет возможности ждать несколько дней одобрения банка, то такой вариант заимствования является не очень подходящим. К тому же банковские кредиторы не дадут деньги тому, у кого плохая кредитная история, что значительно сужает целевую аудиторию.

Займы в МФО: быстро и просто

Популярность МФО сегодня просто зашкаливает, что является закономерным фактом. Если для получения кредита в банке необходимо собрать кипу бумаг, прождать одобрения несколько дней (и не факт, что оно будет получено), то с микрофинансовыми организациями все намного проще. Заемщику можно не подтверждать доход и не предоставлять залог – достаточно всего лишь предъявить паспорт. Этот способ получения средств является одним из самых лучших.
Основные плюсы займов в МФО:

• упрощенные требования к потенциальным заемщикам;
• решение о предоставлении займа принимается всего за несколько минут;
• можно получить деньги на карту или наличными в офисе организации в день обращения;
• отсутствуют комиссии;
• доступная сумма – от 20 тыс. тенге до 300 тыс. тенге;
• возможность пролонгировать договор займа на нужный срок.

Некоторые МФО предлагают первый займы под 0%, что дает возможность решать проблемы с деньгами на выгодных для вас условиях и в кратчайшие сроки. Кредитная история заемщика, его прошлые проблемные долги и даже судебные разбирательства, связанные с неуплаченными кредитами, не учитываются при принятии решения о выдаче ссуды. Клиенты нет необходимости искать поручителя или бегать по инстанциям за справками о зарплате. Ему достаточно вписать свои паспортные данные в анкету-заявку и определить самостоятельно сумму займа.

Из минусов подобного способа заимствования можно отметить довольно высокую процентную ставку, которая насчитывается каждый день. Но такая мера позволяет кредиторам нивелировать риски невозвратов. Ведь при таких лояльных требованиях к заемщику, когда кредит можно оформить и взять практически любому совершеннолетнему гражданину РК, риски неуплат значительно возрастают.

Чем хорошо онлайн-кредитование

Возможность казахстанцу взять деньги в долг, не покидая пределы своего жилища позволяет емурешать денежные проволочки максимально оперативно. Сегодня онлайн-кредитованием занимаются не только МФО, но и некоторые казахстанские банки. Чтобы получить заемные деньги через интернет, клиенту необходимо зайти на сайт кредитора, заполнить анкету-заявку на займ, отправить ее на верификацию и получить свои деньги на любую активную карту банка.

В чем преимущества онлайн-кредитов:

• простота оформления, минимальные требования;
• выгодные условия кредитования;
• незначительный процент отказов – всего 1-2%;
• оперативность выдачи денег наличными или на карту;
• заявки принимаются в круглосуточном режиме.

Здесь снова будет присутствовать довольно высокая процентная ставка. Однако, если занимать немного денег «до зарплаты», то переплата будет несущественной.
Если же необходимы крупные суммы в долг, то лучше всего попробовать оформить потребительский кредит в банке.

Но когда деньги нужны очень срочно, то обращение в МФО за онлайн-кредитом будет оптимальным вариантом. Прежде чем брать средства в долг, стоит очень тщательно рассчитывать свои финансовые возможности перед тем, как оформлять кредит любого вида. Ведь неуплаты кредитов в МФО Казахстана также негативно влияют на кредитную историю, как просроченные банковские займы. Неблагоприятная кредитная репутация повлияет в худшую сторону на уровень кредитоспособности клиента.

автор: Вероника Вайнраух

Кредит под залог недвижимости в Казахстане в банке

05.07.2018Статьи

Как взять кредит под залог недвижимости в банке Казахстана

Взять в долг денег на более длительный срок можно, если предоставить банку в залог свою квартиру или дом. Залоговое обеспечение такого характера служит своеобразной страховкой для кредитора. Ведь, если заемщик не выплатить ссуду, то имущество можно продать и вернуть свои деньги. Кредит под залог недвижимости в Казахстане дает возможность заемщику получить деньги в сумме не более 70% от стоимости жилья.

Требования к заемщикам

Займы подобного характера выдаются на определенных условиях, которые в каждом учреждении разные. В некоторых финансовых организациях кроме залога еще требуют и подтверждения дохода, а в некоторых – достаточно только документа на право собственности на недвижимый объект. Кредит под залог недвижимости в Караганде оформляется на таких условиях:

• с подтверждением дохода заемщик может получить до 70% от оценочной стоимости дома или квартиры, под процентную ставку до 17% и на срок до 10 лет;
• без подтверждения дохода выдается сумма займа, равная 50% от оценочной стоимости недвижимости, под заемную ставку до 21% и на срок до 7 лет.

Ежемесячный платеж рассчитывается в каждом случае индивидуально. Его размер зависит от размеров самого кредита и срока действия заемного договора. Комиссия за организацию займа составляет в обоих случаях до 2%. Залогом может вступать как жилая, так и коммерческая недвижимость. Жилые дома должны быть застрахованы в обязательном порядке.
Обычный беззалоговый кредит на потребительские нужды выдается под более высокие проценты. Какие документы необходимо принести в банк для оформления кредита:

• паспорт гражданина КР с наличием ИНН;
• справка, выданная по месту жительства (требуется не всегда);
• отчет об экспертной оценке залогового имущества;
• справка о семейном положении потенциального заемщика (данные супруга/супруги);
• правоустанавливающие документы на залоговое имущество (копии).

Также необходима зарплатная справка (если в требованиях банка есть такой пункт). В некоторых банках допускается досрочное погашение кредита без штрафов и санкций. Подробней об этом можно узнать на сайтах банков Алматы и других кредитных учреждений Казахстана. Сумма кредита, доступного под залог любой недвижимости также может отличаться в разных банках.

Как выбрать банк

Сегодня более пятнадцати банков Караганды, Алматы и прочих городов КР предлагают заемщикам выгодные программы кредитования под залог недвижимости. Чтобы выбрать среди них наиболее оптимальный вариант, необходимо тщательно ознакомиться с условиями предоставления кредитов.

Лидером среди кредитных учреждений в этой сфере является Народный банк Казахстана. Он предлагает до 70% от оценочной стоимости залога под 15% как для официально работающих клиентов, так и для тех, кто не может предъявить справку о доходах.

На втором месте АsiaCredit Bank. Но годовая ставка в этом случае будет составлять от 18% до 21,9% соответственно. Однако в этом банке готовы выдать кредита на суммуне более 50% от стоимости жилья как клиентам со справкой о доходах, так и тем, кто ее не предоставил.

Третье место занял Qazaq Banki РК. Он готов выдать кредиты под залог дома или квартиры только тем, кто может подтвердить свой доход, под 16,5% годовых. Срок действия кредитного договора – до 84 месяцев.

На что следует обращать внимание при выборе оптимального алматинского или карагандинского банка для оформления кредита? Надежность и стабильность кредитного учреждения не должна вызывать сомнений. Подобные кредиты похожи на ипотеку, хоть называются и по другому. В обоих случаях обеспечением выступает недвижимость. Поэтому очень важно тщательно подбирать кредитора, чтобы после не остаться на улице из-за своей беспечности, когда банк неожиданно переиграет условия договора или преподнесет еще какие-нибудь подобные сюрпризы.

Некоторые банки берут комиссию и за выдачу денег в кассе. Нотариальное сопровождение сделки обычно оплачивается заемщиком. На недвижимый объект нотариусом накладывается запрет на отчуждение, что не позволит заемщику продать дом или квартиру до тех пор, пока все залоговые обязательства не будут выполнены в полном объеме.
Также рекомендуется узнать, какая комиссия предусматривается за организацию займа в банках, какой процент в год придется платить, и какова общая сумма переплат. Следует уточнить, кто будет платить за услуги оценщика и страхование.

Кредиты под залог недвижимости в Алматы и Караганде дают возможность гражданам благополучно решать свои финансовые проблемы, не переплачивая баснословные суммы за пользование заемными средствами. Такие кредиты имеют минимальный процент отказов, не требуют авансовых вложений, других обеспечений (депозит, автомобиль), оформляются максимально быстро.

автор: Вероника Вайнраух