Как работают кредитные мошенники: схемы обмана в Казахстане

Как работают кредитные мошенники

Содержание
Фишинговые сайты
Кредитные брокеры
Услуги по «очищению» кредитной истории
Несуществующие кредиторы

Планируя занять деньги в МФО или банке, важно не только найти выгодные условия, но и убедиться в легальности компании, которая выдает ссуды. На рынке кредитования регулярно появляются новые схемы незаконного сбора персональных данных граждан и вывода денег с их счетов. Чтобы не попасть в руки к аферистам, нужно знать их основные уловки и понимать, как найти МФО, которой можно доверять.

Фишинговые сайты

Мошенники рассылают электронные письма и сообщения в мессенджерах с предложением оформить кредит на привлекательных условиях. Адресатам обещают гарантию одобрения заявки независимо от кредитной истории, неправдоподобно низкие ставки, подарки и дополнительные бонусы. Чтобы занять деньги, достаточно перейти на сайт компании по ссылке, указанной в письме.

Следуя этой «инструкции», доверчивый пользователь попадает на страницу, которая заражена вредоносным ПО. Вирус поражает смартфон или компьютер, передавая хакерам данные, хранящиеся на устройстве. В результате к преступникам попадает личная переписка пользователя, фотографии из его «Галереи», данные для входа в аккаунты в соцсетях, почтовых сервисах и финансовых приложениях. Получив эту информацию, мошенники могут взять кредит на имя жертвы, снять деньги с ее счетов или оплатить онлайн-покупки ее картами.

Как защититься?

Никогда не переходите по ссылкам из писем и уведомлений от неизвестных отправителей. Также установите на смартфон и другие устройства качественный антивирус, который будет блокировать вредоносные программы и предупреждать о потенциально опасных сайтах.

Кредитные брокеры

Мошенники любят выдавать себя за финансовых посредников, предлагая людям помощь в оформлении кредита. За определенную плату они обещают найти самые выгодные условия и получить одобрение банка/МФО. На практике аферисты действуют по одному из сценариев:

  • Получив предоплату, перестают выходить на связь и просто исчезают с деньгами.
  • «Брокеры» принимают оплату, но никак не помогают в оформлении кредита. В ответ на претензии клиента заявляют, что предоставляют консультационные услуги и не гарантируют одобрения кредитных заявок.
  • Мошенники похищают персональные сведения человека, с их помощью оформляют кредит и снимают деньги. Клиент узнает об обмане от кредитора, когда тот запускает процесс взыскания задолженности.

Передавая свои паспортные, контактные или банковские данные посредникам, каждый рискует стать жертвой мошенничества. На самом деле брокеры не влияют на принятое банком или МФО решение по заявкам. Сфера их полномочий – направить от имени клиента запрос в различные компании и после сообщить о результате.

Как защититься?

Найти надежного кредитора и получить кредит можно самостоятельно. Например, на сайте https://smartzaim.kz легко сравнить условия обслуживания в различных МФО, подобрать подходящие сроки и размер онлайн-кредита, а также перейти к оформлению заявки.

Услуги по «очищению» кредитной истории

Мошенники предлагают удалить из испорченной кредитной истории негативные записи или даже полностью обнулить досье человека. Для этой процедуры они требуют от «заказчика» предоставить конфиденциальные личные и паспортные данные, а в некоторых случаях даже реквизиты его банковских карт и счетов. Получив оплату своих услуг и сведения о клиенте, аферисты просто исчезают. Это еще один пример того, как мошенники берут кредит на другого человека, получив необходимую для этого информацию.

Как защититься?

Помните, что никто не располагает такими полномочиями, как изменение или удаление данных из кредитной истории. Исключением являются случаи, когда в досье внесли неправильную информацию. В таких ситуациях ошибку исправляют сотрудники бюро кредитных историй (БКИ). В отчете БКИ отражаются сведения о кредитной активности человека за 5 лет, но более ранние данные никуда не деваются, а хранятся в расширенной версии документа.

Несуществующие кредиторы

Часто аферисты копируют сайты ведущих банков и МФО, привлекая заемщиков рекламой выгодных кредитов от известного бренда. При заполнении заявки пользователь вносит в анкету свои персональные данные, прикрепляет скан-копии документов и даже вводит CVV-код и номер карты для получения средств. Затем ему приходит отказ в онлайн-кредите, а конфиденциальная финансовая информация попадает в руки мошенников.

Как защититься?

Заполнять заявки на кредит стоит только на официальных сайтах проверенных компаний, адресная строка которых начинается с https. Это подтверждение безопасного интернет-подключения и шифровки данных пользователей. Также обязательно проверяйте законность работы финансовой организации. Это можно сделать на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Откройте реестр легальных кредиторов и посмотрите, есть ли там «ваша» компания.

Источник: https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/documents/details/282950?lang=ru

Полезные советы

Для обмана мошенники часто используют популярные инфоповоды. Например, ищут людей, которые хотят списать долги по кредитам, и предлагают им помощь в оформлении банкротства. Не все знают, что этот инструмент еще не доступен жителям Казахстана, поэтому эта «услуга» – лишь предлог для похищения персональных данных граждан.

Чтобы получить конфиденциальные сведения собеседника, аферисты часто звонят от имени крупных банков, Единого накопительного пенсионного фонда, полиции и различных государственных ведомств. Они могут предлагать выгодные условия оформления кредитов, льготы и выплаты, а также запугивают абонентов блокировкой счетов или «атакой преступников» на банковские счета.

Поэтому никому не сообщайте сведения о себе, особенно по телефону! Включайте критическое мышление и проверяйте любые выгодные предложения по кредитам, равно как и сообщения от государственных учреждений. Для этого позвоните на официальную горячую линию компании или ведомства и уточните сведения.

Источники:
https://www.fingramota.kz/ru/post/kreditory-prizraki-kakie-novye-sposoby-obmana-pridumyvayut-moshenniki
https://informburo.kz/cards/cyornye-kreditory-kak-mosenniki-polzuyutsya-dovercivostyu-predprinimatelei
https://nationalbank.kz/ru
https://smartzaim.kz/read/zakonnyj-sposob-spisat-dolgi-kak-budet-prohodit-protsedura-bankrotstva-13441/

Получить деньги

Поделиться в соц.сетях: