Онлайн-займы в Казахстане 2021 — рейтинг новых МФО

В 2021 году произошло значимое событие на рынке финансовых услуг — все организации, занимающиеся микрокредитованием, должны были получить лицензию. Компании, которые не успели или не смогли получить лицензирование, были принудительно ликвидированы. По состоянию на 20 октября 2021 года в Казахстане зарегистрирована 231 микрокредитная организация (сведения из реестра на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка).

Может показаться, что уход финансовых организаций с рынка — плохая весть. На самом деле так регулятор очистил страну от недобросовестных кредиторов. Заемщикам от этого станет только лучше, потому что процентные ставки, форма договора, комиссии и перечень документов для оформления займа будут регулироваться законом, а за злоупотребления предусмотрено наказание.

Kursiv.kz цитирует председателя агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадину Абылкасымову:
«Задача финансового регулятора – расчистить рынок МФО, сделать их деятельность максимально прозрачной. Мы предприняли меры для стабилизации сектора микрокредитования, недопущения неконтролируемого роста долговой нагрузки населения, а также повышения ответственности участников рынка за добросовестное выполнение своих обязательств».

Вот только некоторые полезные изменения:

• максимальная ставка вознаграждения установлена на уровне 56% годовых;
• кредитор должен обязательно сообщить годовую эффективную ставку, то есть плату со всеми дополнительными платежами;
• МФО обязаны уведомлять заемщика о возникновении просрочки максимум на 20-й день ее возникновения;
• все споры должны решаться в досудебном порядке. Заемщик и кредитор сначала должны договориться о процедуре возврата задолженности самостоятельно или с помощью регулятора. Если решение не будет найдено, то тогда уже проблему разрешает суд.

То есть закон защищает права и интересы заемщиков. На нарушения можно жаловаться регулятору.

К тому же на место ликвидированных МФО приходят новые, которые подстраиваются и под требование регулятора, и под требования рынка. То есть они сразу предлагают те продукты, которые востребованы у заемщиков, а процентные ставки и принципы работы подчинены закону.

Мы представляем неофициальный рейтинг МФО, выдающих онлайн-займы в Казахстане. Все они в 2021 году получили лицензии.

В статье представлены условия компаний на декабрь 2021 года.

Самая большая сумма займа

Уже в самом названии «микрофинансовая организация» кроется описание займов, которые они выдают — небольшие («микро») суммы. Но все равно одни организации дают чуть больше денег, другие — чуть меньше.
Лидер рейтинга по максимальным суммам займов — Salem.kz. Компания выдает до 2 000 000 тенге, что сравнимо с полноценным кредитом.

Самое быстрое рассмотрение заявки

«Время — деньги», — гласит народная мудрость. МФО самые быстрые финансовые компании по скорости оформления займов. От подачи заявки до получения ответа по заявке иногда проходит всего пара минут. Бывают исключения — компании, которые обзванивают заемщиков, чтобы убедиться в их платежеспособности. На это уходит чуть больше времени, но никогда рассмотрение не затягивается более, чем на 10 минут.

Лидер по скорости рассмотрения заявки компания MoneyMan. Процедура занимает 1 минуту. Компания GMmoney.kz тоже даёт ответ на заявку в течение всего 1 минуты. QuickMoney.kz совсем немного отстаёт от лидеров. Компания принимает решение за 3 минуты.

Самый длинный срок

МФО специализируются на краткосрочных займах сроком до месяца с возможностью продления. Но из этого правила есть заметное исключение — компания Salem.kz. Она выдает займы сроком до года.

Самая высокая степень одобрения

Людям с безупречной кредитной историей и солидной зарплатой не стоит переживать — любая кредитная организация им с удовольствием оформить заем. Но чаще всего у людей бывают проблемы — высокая закредитованность, просрочки по прошлым кредитам, неофициальный или невысокий заработок и прочие.

МФО, выдающие онлайн-займы в Казахстане, лояльны к заемщикам, но тоже разнятся по степени одобрения.

По данным Smartzaim.kz можно выделить несколько компаний, у которых высокий процент одобрения заявки:
На первом месте — Koke.kz. В 2021 году компания одобряла займы по 85% заявок.
На втором месте — «Честное слово» с одобрением 81%.
На третьем — «Займер» со степенью одобрения 75%.
На четвертом — компания I Credit, которая тоже радует заёмщиков частыми одобрениями в 72%.

Самая низкая процентная ставка

Важное для многих условие в кредитовании — процентная ставка. По новому закону 2021 года МФО в Казахстане не могут устанавливать процентную ставку выше, чем оговорено нормативно-правовыми актами.

Но снижать могут как на постоянных условиях, так и в рамках акций. Лидеры — компании, выдающие займы по ставке от 0,01% в день. Сюда же можно отнести сервисы Tengo.kz и Koke.kz, которые оформляет микрокредиты по ставке от 0,1% в день (ГЭСВ от 7,3%) в рамках акции для новых клиентов .

Koke.kz предлагает первый микрокредит по ставке 0,1% (ГЭСВ от 7,3%) в рамках акции «Без переплат»

Как видим, важно не количество МФО, выдающих займы в Казахстане, а их качество. В описанных компаний можно найти оптимальное предложение по сумме, сроку, процентной ставке, скорости одобрения.

Автор: Анастасия Русских

Опыт работы более 7-и лет в банковской сфере. Около 4-х лет в копирайтинге на тему финансовых продуктов. В работе придерживается принципа "просто, доступно и интересно рассказать о сложных вещах".

Рекомендуем также прочитать

Виды финансового мошенничества Где в Казахстане 100% дадут кредит Соцвыплаты по безработице в Казахстане

Все статьи