Онлайн-кредиторы помогут тем, кому отказали банки
Потенциальными заемщиками сервисов онлайн-займов могут стать около 1 млн казахстанцев, которые не могут обратиться в банки из-за негативного опыта в погашении кредитов
В последние годы востребованность заемных средств среди казахстанцев демонстрировала стабильный рост. По данным Нацбанка, в августе 2017 года объем оформленных гражданами РК потребительских кредитов превысил 2,8 трлн тенге, при этом совокупный размер просроченной задолженности составил менее 200 млрд тенге.
Но банковские кредиты оказались доступными далеко не всем: из 12,8 млн человек в возрасте от 18 лет примерно 4 млн не могут взять деньги в долг из-за неофициального трудоустройства, низкого дохода или неидеальной кредитной истории. Именно граждане, у которых нет возможности обратиться в банки, чаще всего интересовались онлайн-займами. В Казахстанской Ассоциации ФинТех отметили, что среди казахстанцев, которые испытывают проблемы в получении банковских ссуд, примерно 1 млн человек могут стать потенциальными клиентами онлайн-сервисов кредитования.
Сегодня на рынке дистанционных займов работают 16 организаций, а еще 8 в ближайшее время выйдут на рынок. Отрасль онлайн-кредитования активно растет и готова предложить гражданам РК качественные услуги. При этом главным вопросом остается отсутствие прямого государственного контроля над рынком. Сейчас онлайн-кредиторы руководствуются Гражданским кодексом, но Нацбанк намерен разработать отдельные нормы для регулирования их деятельности.
При этом возможны два сценария, по которым будет развиваться отрасль. Если регулятор пойдет по пути введения жестких ограничений комиссий и ставок до уровня, который окажется не прибыльным для финтех компаний, то это приведет к росту «теневого» сектора рынка. Легальные компании прекратят свою работу, а на их место придут «черные» кредиторы, которые нарушают права заемщиков и игнорируют все законодательные нормы. Оптимальным вариантом может стать постепенное ужесточение регулирования со стороны Нацбанка. Это даст существующим компаниям возможность приспособиться к новым условиям, а новым игрокам – выйти на рынок в полной готовности к сотрудничеству с регулятором.
При этом эксперты уверены, что граждане РК заинтересованы в наличии компаний, выдающих онлайн-займы, поэтому перекрывать им кислород нельзя. Такие организации открывают доступ к заемным средствам заемщикам, которые не могут документально подтвердить свой доход, являются самозанятыми особами или имеют плохую кредитную историю.
Подарки каждый день в онлайн-сервисе «Честное слово»!
Онлайн-сервис «Честное слово» в преддверии Дня всех влюбленных дарит заёмщикам бонусные баллы. С 8 по 14 февраля 2018 года компания ежедневно разыграет 3 000 баллов между клиентами сервиса. Полученными бонусами победители смогут погасить проценты по ссуде (до 80% от суммы процентов за пользования займом).
Чтобы стать участником розыгрыша, необходимо:
1) Получить заем на любую сумму и срок в сервисе с 8 по 14 февраля.
2) При оформлении ссуды активировать промокод ROMANTIC.
3) Своевременно вернуть деньги.
Каждый день на протяжении срока действия специального предложения компания будет публиковать на сайте номер займа-победителя. Результаты розыгрыша появятся в такой последовательности: в пятницу – итоги четверга, в понедельник – итоги пятницы, субботы и воскресенья, во вторник – понедельника и т.д.
Номер выигрышного займа определит генератор случайных чисел. Начисление баллов на бонусный счёт победителя произойдет после своевременного погашения ссуды.
Обратите внимание: начисление баллов отменяется в случае просрочки платежа или досрочной выплаты займа.
В КазФинТех ответили на обращение депутатов
Представители рынка онлайн займов ответили на критику отрасли со стороны депутатов сената
Представители ассоциации КазФинТех ответили на заявления депутатов сената по поводу необходимости в более жестком регулировании рынка онлайн-займов. В организации опровергли отсутствие законодательного контроля над сферой интернет-ссуд, подчеркнув, что игроки рынка активно сотрудничают с Нацбанком и работают над повышением прозрачности отрасли.
Напомним: ранее депутаты сената обратились к генеральному прокурору Казахстана с просьбой проверить законность работы компаний, выдающих займы через интернет, а также решить проблему отсутствия законодательного регулирования отрасли онлайн-кредитования. Они в своем заявлении отметили, подобные ссуды предоставляются под очень высокие проценты, при этом взять деньги в долг может каждый гражданин, практически без исключения. По их словам, раньше этот вопрос уже поднимали представители Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).
В КазФинТех согласились, что пока Нацбанк не создал специальных норм, регулирующих сферу онлайн-займов, но это не значит, что все игроки рынка действуют вне закона. Сейчас деятельность интернет-кредиторов регламентируется Гражданским кодексом, и добросовестные компании работают в его рамках, не нарушая права заемщиков. Более того, КазФинТех и АФК инициируют совместное с Нацбанком обсуждение возможности более эффективного контроля над отраслью.
Что касается высоких процентов, то ставки по быстрым займам всегда выше, чем по банковским кредитам, что обусловлено спецификой данной услуги. Онлайн-ссуды предоставляются на короткий срок, поэтому проценты указывают за каждый день использования заемных средств, а не в годовом исчислении. Эта практика распространена во всем мире и является абсолютно нормальной.
Кроме того, представители АФК подчеркнули, что никогда не выступали против сферы онлайн-займов и не просили об организации проверок игроков рынка.
При этом в КазФинТех соглашаются, что в секторе онлайн-кредитования есть свои проблемы, которые следует решать вместе с Нацбанком. Сегодня на рынке действуют и добросовестные компании, и «теневые» кредиторы, с которыми необходимо бороться. Но в стремлении установить контроль над отраслью, важно хорошо разобраться в ситуации и не перекрыть кислород законным организациям, которые не нарушают права заемщиков и предлагают гражданам доступные займы.
Нельзя также закрывать глаза на то, что онлайн-кредиты сегодня очень востребованы среди казахстанцев. Об этом говорят результаты работы рынка дистанционного кредитования: в прошлом году заемщики получили через интернет в долг больше 36 млрд тенге, хотя еще в 2015 года это значение не превышало 2,5 млрд. Это подтверждает, что граждане заинтересованы в возможности оформлять займы онлайн.
«Честное слово» дарит 300 000 тенге на покупки!
Онлайн-сервис «Честное слово» продолжает радовать клиентов выгодными спецпредложениями. В этот раз компания объявляет о розыгрыше 5 сертификатов на сумму от 20 000 до 100 000 тенге на совершение покупок в магазине электроники Sulpak. Побороться за обладание подарком может каждый, кто до 28 февраля 2018 года оформит в сервисе быстрый заем.
Номинал сертификата, в розыгрыше которого можно принять участие, зависит от суммы полученной ссуды. Чем выше размер экспресс-кредита, тем больше денежный приз!
Чтобы испытать свою удачу, необходимо:
1) До 28 февраля получить заем по промокоду PRIZE на сумму:
- 5 000-24 500 тенге для участия в розыгрыше 20 000 тенге;
- 25 000-45 500 тенге, чтобы выиграть 40 000 тенге;
- 50 000-74 500 тенге, чтобы получить 60 000 тенге;
- 75 000- 99 500 тенге, для выигрыша 80 000 тенге;
- от 100 000 тенге, чтобы претендовать на максимальный приз – 100 000 тенге.
2) Погасить ссуду вовремя без просрочек.
Чтобы повысить свои шансы на победу, берите займы по промокоду несколько раз. Каждая ссуда участвует в розыгрыше и приближает к получению приза!
Важная информация: если заемщик допустит просрочку или же погасит мини-кредит досрочно, то его участие в акции аннулируется.
Определить счастливчиков, которые получат подарочные сертификаты, компании поможет генератор случайных чисел. Имена победителей станут известны 22 марта 2018 года. Узнать, кто выиграл призы, можно будет на сайте сервиса.
Преимущества онлайн и офлайн займов
С каждым годом быстрые займы становятся все более доступными, а их оформление – действительно удобным и простым. Уже сейчас взять деньги в долг каждый казахстанец может в режиме онлайн, не выходя из дома или даже не выпуская из рук смартфон. Но при этом практически в каждом городе есть отделения кредитных организаций, которые также предлагают выдачу экспресс-ссуд. Какой же формат получения займов имеет больше преимуществ: онлайн или офлайн?
Оформление ссуды в офисе компании
Главным плюсом, который получает гражданин, обращаясь в отделение кредитной организации, является возможность пообщаться с кредитным консультантом «вживую». Консультант компании заинтересован в том, чтобы клиент получил всю информацию об особенностях займа, поэтому детально объясняет процедуру оформления ссуды, рассказывает о тонкостях ее погашения. Также он может порекомендовать, на какую сумму и срок выгоднее всего брать быстрый кредит.
Нередко сотрудники организаций, опираясь на свой опыт, предупреждают заемщиков о возможных сложностях в обслуживании ссуды и советуют, как их избежать.
К преимуществам также можно причислить то, что при оформлении займа в офисе компании кредитную заявку заполняет консультант со слов клиента. Это исключает возможность неправильного внесения персональных данных, а также сводит к минимуму риск ошибки при указании банковских реквизитов.
Во многих случаях люди предпочитают оформлять офлайн-займы, поскольку чувствуют себя спокойнее и увереннее в офисе организации, подписывая документы в бумажном формате. Получение денег в долг в такой форме кажется им более официальным, безопасным и надежным.
Если говорить о недостатках, то главным из них является необходимость потратить время на посещение офиса, ожидание в очереди к специалисту и процедуру оформления займа. Как правило, заемщикам удается выкроить совсем немного времени, поэтому они в спешке подписывают документы, не читая и не анализируя выгоду того или иного варианта кредита. Такой подход нередко приводит к просрочкам и проблемам с кредитором.
Получение быстрой ссуды в режиме онлайн
Самым важным преимуществом онлайн-займов является удобство их оформления. Заемщику не нужно никуда ехать и отпрашиваться для этого с работы: подать кредитную заявку и заключить договор ссуды можно дома, оставаясь в комфортных условиях. Сайты кредиторов работают круглосуточно и доступны с ПК, смартфона или планшета. Это значит, что оформить ссуду можно при первой необходимости, даже если она возникла в ночное время или на выходных.
На сайтах добросовестных компаний обычно опубликованы подробные условия кредитования, ознакомиться с ними можно также в любой момент. Для удобства заемщиков компании размещают на своих интернет-ресурсах кредитные калькуляторы. Они помогают рассчитать размер будущего платежа по ссуде, а также другие опции, которые позволяют заемщику оценить параметры кредита и свои финансовые возможности перед подачей заявки. Изучить все особенности услуг организации можно не спеша и в удобной обстановке, когда ничто не отвлекает.
Оформление займов онлайн занимает гораздо меньше времени, чем поход в офис компании. Заполнение анкеты клиента, проверка указанных в ней данных и подписание договора обычно длится от 15 минут до получаса. Получить средства можно на платежную карту, банковский счет или даже на электронный кошелек. Некоторые организации также предлагают выдачу займов наличными через системы денежных переводов. При этом заемные средства кредитор перечисляет сразу после оформления ссуды.
Выводы
Если вы не уверены, получится ли у вас самостоятельно правильно заполнить кредитную заявку, или вы ощущаете необходимость в «живом» общении с консультантом, то лучше обращаться в офис компании. При этом будьте готовы потратить на получение займа 1-2 часа, а возможно, даже больше.
Когда на визиты в представительство организации нет времени, отдайте предпочтение интернет-займу. Главное – внимательно заполните кредитную заявку и проверьте правильность ввода персональных данных.
3 дня использования займа по ставке 0 % в «Честном слове»!
Любите экономить? А экономить на займе? Тогда новая акция от онлайн-сервиса “Честное слово” – для вас!
Компания “Честное слово” дарит 3 дня пользования займом по ставке 0%. Все просто: вы берете займ, а 3 дня платит за него кредитор. Сумма и срок – на выбор заемщика!
Чтобы сэкономить:
1) Возьмите займ до 31 января по промокоду DOHOD.
2) Вовремя верните деньги.
Промокод сгорает, если займ просрочен или досрочно погашен.
Детальные условия акции читайте на сайте онлайн-сервиса “Честное слово”!
МФО улучшат микрофинансовую отрасль совместно с Нацбанком
В Ассоциации микрофинансовых организаций РК (АМФОК) заявили, что в 2018 году МФО готовы к плодотворному сотрудничеству с Национальным Банком и работе над качественным развитием отрасли
В АМФОК рассказали об успехах микрокредитного рынка в 2017 году и о дальнейших планах кредиторов. Представители ассоциации отметили высокую результативность работы в ушедшем году: по предварительным подсчетам рост отрасли составил около 40 % или 200 млрд тенге. Эксперты заявили, что текущий год должен быть не менее плодотворным, а развитие рынка обеспечит не только высокий спрос на мини-займы, но и сотрудничество компаний с Нацбанком.
В Ассоциации объясняют активный рост микрофинансового сектора потребностью граждан в быстрых и доступных заемных средствах, а мини-займы отлично отвечают этому запросу. Поскольку оформление экспресс-ссуды занимает считанные минуты, именно к нему прибегают казахстанцы при необходимости срочно взять деньги в долг. Высокая популярность краткосрочных кредитов на небольшие суммы приводит к тому, что на рынке появляется больше участников, в том числе компаний, которые пришли в Казахстан из других стран.
В текущем году тенденция к росту спроса на быстрые займы сохранится, увеличивая важность сотрудничества микрофинансистов с Нацбанком. В АМФОК планируют в 2018 году создать вместе с регулятором поправки к законодательству, которые простимулируют МФО повышать качество работы и разрешат компаниям проводить больше финансовых операций.
Кроме того, Нацбанк рассмотрит возможность более тесного взаимодействия МФО с банками. В частности, регулятор разработает механизм предоставления микрокредиторами ряда услуг жителям страны от имени банков, а также привлечения ими дополнительного финансирования. Также будет рассмотрен вопрос применения МФО национальных стандартов составления финансовой отчетности.
В результате сфера микрокредитования станет более регулируемой и безопасной: игроки рынка получат больше возможностей для развития, а казахстанцы – более качественные услуги. При этом специалисты АМФОК подчеркивают, что, несмотря на растущую популярность, МФО не заменят банки, поскольку предоставляют совершенно иной тип услуг.
Займы «без отказа»: реальность или уловка мошенников
Подбирая кредитора для оформления срочного кредита, заемщики нередко сталкиваются с рекламой ссуд «без отказа». В подобных объявлениях компании обещают привлекательные условия кредитования и гарантию одобрения заявки. Но действительно ли есть организации, которые выдают деньги в долг, не отказывая ни одному клиенту? Мы поможем разобраться, стоит ли обращаться в фирмы, которые предлагают «безотказное» кредитование.
Кто предлагает займы «без отказа»
Обещания быстрых займов со 100% одобрением всегда интересуют заемщиков, ведь им хочется получить средства в долг, не беспокоясь по поводу возможного отказа и поиска других вариантов кредитования. Но на практике подобные предложения являются просто рекламным трюком, призванным привлечь внимание как можно большего количества людей. Используют его обычно небольшие компании, которые пытаются всеми способами нарастить количество выдач.
Кроме того, предложение мини-займов без отказа – это любимая уловка кредитных мошенников. Недобросовестные кредиторы сулят предоставление ссуд без каких-либо проверок и под очень низкий процент, чем и заманивают заемщиков. Обращение граждан в подобные организации нередко заканчивается хищением их персональных данных или получением кредита на крайне невыгодных условиях.
На самом деле ни одна законная компания не может гарантировать клиентам, что их заявку не отклонят. Конечно, процент одобрения обращений в организациях, которые выдают мини-займы, выше, чем в банках, но это вовсе не значит, что получить в них ссуду могут абсолютно все. Легальные кредиторы обычно отказывают заведомо неплатежеспособным гражданам, людям с высокой закредитованностью, а также отсеивают заявки с признаками мошенничества.
Более того, чем добросовестнее компания, тем более строго она подходит к подбору заемщиков. Чтобы эффективно определять платежеспособность потенциальных клиентов и возможных мошенников, организации применяют современные технологии скоринга и создают собственные программы идентификации граждан.
Возможна ли вообще «безотказная» выдача кредитов
В теории, кредиторы могут одобрять все поступающие им заявки, но в этом случае ссуды будут очень дорогими. Предоставление денег в долг без отказа всегда тянет за собой высокий уровень невозврата и просрочки, а значит, приносит большие убытки компании. Для получения дохода организации придется поднимать ставки по займам таким образом, чтобы прибыль от погашенных кредитов перекрывала все потери.
Поэтому, добросовестным заемщикам не выгодно, чтобы кредитор работал «безотказно», ведь в этом случае именно им придется платить за щедрость компании.
Как выбрать заем с самой высокой вероятностью одобрения
Планируя получить деньги в долг, следует помнить, что вероятность одобрения кредитной заявки зависит не столько от конкретной компании, сколько от характеристик самого заемщика. При этом получить экспресс-заем не составит труда для большинства граждан, ведь кредиторы, которые предлагают этот вид кредитов, работают с разными категориями клиентов. Взять средства под проценты в них могут заемщики с неидеальной кредитной историей, неофициальным трудоустройством, различным уровнем дохода. Конечно, больше всего шансов получить быстрый кредит у тех, кто обладает стабильным заработком и не допускал в прошлом просрочек по ссудам.
Выбирая кредитора, следует обязательно изучить все условия обслуживания займа, а также убедиться в законности компании. Проверить легальность организации можно на сайте Национального Банка: на сайте регулятора опубликован список всех учреждений, которым разрешено выдавать мини-кредиты населению.
Предложения займов с гарантией одобрения звучат очень заманчиво, но подбирая компанию для оформления ссуды, следует ориентироваться не на рекламные лозунги, а на репутацию организации и реальные условия кредитования. Трезво подходя к получению денег в долг, можно избежать мошеннических схем и найти действительно надежного кредитора.
Акция «5 000 тенге» для новых клиентов «Честного слова»!
Онлайн-сервис «Честное слово», который выдаёт дистанционные займы гражданам Казахстана, объявляет о начале акции «5000 тенге» для новых заёмщиков. Все клиенты, которые обращаются в компанию впервые, с 24 по 28 января 2018 года могут получить заём на любую сумму и срок по фиксированной стоимости
Спецпредложение даёт возможность каждому новому клиенту сэкономить на займе в «Честном слове». По акции займы в 11 раз выгоднее: заёмщики могут получить деньги в долг без начисления процентов за пользование онлайн-займом, заплатив только фиксированную сумму 5000 тенге.
Чтобы стать участником акции, необходимо:
1) взять онлайн-заём на любую сумму и срок с 24 по 28 января 2018 года на 4slovo.kz,
2) при оформлении заявки ввести промокод VSEGO5000 и убедиться, что он принят,
3) своевременно погасить заём в указанные в договоре сроки.
Пример расчёта: если клиент, который обращается в компанию впервые, оформит в «Честном слове» заём в размере 100000 тенге на срок 20 дней, то при своевременной оплате в дату погашения по договору возвращает только 105000 тенге вместо 156000 тенге.
Обратите внимание: в случае досрочного погашения займа или просрочки акционные условия аннулируются.
Казахстанцы переходят на «безнал»
Казахстанцы все чаще предпочитают совершать финансовые операции в безналичной форме: только за ноябрь 2017 года прирост объема подобных транзакций составил 4,6 %
С каждым годом все больше граждан РК осваивают онлайн-технологии и «переключаются» на финансовые операции в безналичной форме. В ноябре прошлого года сумма таких платежей увеличилась на 4,6 % до 300,8 млрд тенге. Для сравнения годом ранее это значение было в 2,4 раза меньше. За год в 2,4 раза выросло количество безналичных транзакций: по состоянию на ноябрь их число составляло 23,4 млн.
На долю «безнала» уже приходится 23,4 % от объема всех финансовых транзакций и 53,2 % – от количества. В 2016 году эти значения находились на более низкой отметке: 14,3 % и 35,9 % соответственно. При этом ощутимо увеличился процент платежей, совершенных через интернет. В ноябре 2017 года доля онлайн-операций в общем количестве безналичных транзакций составила 47 %, увеличившись по сравнению с прошлогодним результатом на 19,5 %. Сумма интернет-платежей выросла за год втрое до 141,2 млрд тенге.
Подталкивает казахстанцев к «безналу» стремительное развитие цифровых технологий и различных онлайн-сервисов. Финансовые организации уделяют все больше внимания обслуживанию клиентов через интернет, разрабатывая для них удобные мобильные приложения и онлайн-банки. В Национальном Банке отмечают, что за период с января по сентябрь 2017 года через интернет-банкинг граждане совершили 58,9 млн операций, общая сумма которых составила 715,7 млрд тенге. Если сравнивать с результатом прошлого года, то объем и число операций выросли на 78,9 % и 51,9 % соответственно.
По данным Нацбанка, каждую 2-3 платежную операцию казахстанцы проводят с использованием мобильного и интернет банкинга. В 35,5 % случаев граждане перечисляют средства со счета на счет: объем этих транзакций составляет 254,2 млрд тенге. «Львиная» доля платежей – 36,8 % – приходится на оплату услуг мобильной связи.
В сферу «безнала» переходит не только оплата товаров и услуг, но и оформление ссуд. С появлением на финансовом рынке РК компаний, которые выдают онлайн-займы, казахстанцы все чаще предпочитают брать деньги в долг на карту через интернет, а не посещать банки. Дистанционные кредиты позволяют, не выходя из дома, получить необходимую сумму заемных средств, при этом погасить ссуду можно так же в режиме онлайн.
