Кто такие коллекторы: законно ли в Казахстане

Угроза для должника или кто такие коллекторы

Если заемщик отказывается выполнять свои долговые обязательства, то кредитор имеет право требовать свои деньги, прибегая к другим методам. Когда все досудебные способы решения проблемы неуплаты вычерпаны, банки или другие кредитные организации могут подать иск о взыскании задолженности в суд или передать долг коллекторскому агентству. Кто такие коллекторы, и какие права имеет эта категория работников?

Закон для работы коллекторов

Насколько деятельность коллекторских агентств является законной? Неужели сотрудники подобных компаний имеют право приходить домой к людям, задолжавшим банкам деньги, требовать уплаты долга, угрожать, звонить в любое время суток, тревожить коллег и соседей? В законодательстве Республики Казахстан четко обозначены права таких организаций. Со второго июня прошлого года вступил в силу соответствующий закон, который регулирует взаимоотношения коллекторских агентств с лицами, не выплатившими ссуду. Чего нельзя делать сотрудникам подобных организаций:

  1. Разглашать конфиденциальные тайны, которые получены от кредитора или третьих лиц.
  2. Требовать от должника погашение задолженности не деньгами, а другим имуществом (квартира, машина, оргтехника), блокировать его банковский счет.
  3. Предоставлять недостоверные данные о величине задолженности заемщика, характере ее возникновения, вводить его в заблуждение таким образом.
  4. Совершать противоправные действия, которые могут нанести вред самому должнику или его имуществу.
  5. Угрожать насилием человеку, который должен кредитору деньги, подделывать важные бумаги, применять шантаж. Оказывать давление любого рода на самого фигуранта или членов его семьи. Принуждать человека к выполнению обязательств по договору займа.
  6. Ставить под угрозу жизнь и здоровье заемщика, совершать противоправные действия, посягать на его права и свободы.
  7. Применять способы взаимодействия коллекторских агентств с заемщиком или прочими фигурирующими в деле лицами, которые не предусмотрены законодательством.
  8. Распространять о человеке заведомо ложные сведения, порочащие его честь и достоинство или разглашать сведения, которые могут принести вред заемщику или его имуществ.

Сегодня сотрудник такой компании сможет взаимодействовать с должником только в четких рамках:

  • звонить или приходить только в будние дни;
  • в течение дня сотрудник может позвонить не более трех раз в период с 8.00 до 21.00;
  • число визитов – не более трех в неделю и только после согласия должника;
  • в дни праздников или выходных любые контакты (и телефонные тоже) запрещены.

Стоит знать, что за фигурантом дела остается право назначать удобное время встреч с коллекторами. Беря во внимание специфичность и социальную чувствительность подобной деятельности представители Национального банка РК призвали директоров подобных агентств принимать на работу людей с благоприятной деловой репутацией и регулярно проводить разъяснительные беседы с сотрудниками.
Кто такие коллекторы
Закон о коллекторской деятельности гласит, что взаимодействовать с должником не имеют права лица, состоящие на учете в туб-, психо- и наркодиспансерах и ранее судимые лица. Коллекторы Казахстана, которые проигнорируют эти требования, будут привлекаться к уголовной ответственности. Поэтому не стоит бояться ночных звонков, преследований, расспрашивания друзей и коллег о месте нахождения фигуранта дела, угроз и прочих «черных» методов работы с клиентами. Если такие действия имеют место быть, то необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Основные требования к коллекторам

Если до принятия закона подобная категория сотрудников бесчинствовали на полную, то сегодня такое развитие событий невозможно, ведь клиент банка, наконец, защищен на законодательном уровне. Изменения коснулись и самих кредиторов – банков. Сегодня эти институты не могут содействовать в формировании подобного вида услуг, разглашать банковскую тайну, передавать долги третьим лицам, не согласовывая это предварительно с заемщиками.
Коллекторы смогут работать с клиентами только спустя два месяца после возникновения задолженности. Весь процесс взаимодействия с должником должен фиксироваться видео или аудиотехникой после получения согласия на это со стороны клиента. Если агентство совершается деятельность, связанную с взысканием задолженности, то оно должно иметь подтверждение в виде государственной регистрации. Иначе компании грозит уголовное наказание.
Национальный Банк КР имеет полномочия, которые подразумевают проведение различных проверок в подобных агентствах, связанные с их трудовой деятельности. Коллекторы Казахстана имеют право заниматься делами не только физических, но и юридических лиц. Прежде чем инициировать судебный процесс по взысканию долга, сотрудники компании обязаны уведомить об этом должника. Сегодня сотрудники этих компаний не могут, как раньше вывешивать на столбах и заборах фотографии заемщиков, предъявлять обвинения, запугивать, приходить без приглашения по месту жительства клиента.

Что можно делать должнику

Последний закон о коллекторской деятельности в Казахстане позволяет заемщикам защищаться и протестовать против неправомерных действий сотрудников подобных компаний. Должники имеют право:

  • написать заявление в правоохранительные органы, если коллектор проникнул в квартиру или осуществлял прочие незаконные действия;
  • фиксировать весь процесс общения с коллекторами на аудио или видео носители и использовать этот материал в качестве доказательств в суде;
  • требовать моральной компенсации через суд.

Заемщикам не рекомендуется вести себя агрессивно в процессе общения с коллекторами, и тем более, оскорблять или применять насилие по отношению к ним. Все эти обстоятельства только усугубят ситуацию. Лучше всего сохранять самообладание и спокойствие, искать мирные выходы из ситуации. Следует требовать удостоверение личности у сотрудника агентства, ведь сегодня участились случаи мошенничества. Человек представляет коллектором, требует немедленного погашения задолженности, получает от испуганного человека деньги и исчезает в неизвестном направлении. В результате просроченная задолженность не уплачена, а пострадавший еще и лишился явно не лишних денег.

Права и обязанности

Агентство, занимающееся взысканием долгов, может представлять интересы кредитора не только в суде, но и в процессе исполнительного производства. Сотрудником подобной организации, специализирующейся на взыскании долгов, могут стать только те лица, которые полностью открыли информацию о себе и о своих собственниках бенефициарного характера. Хранить записи бесед с должниками можно в течение полугода со дня взаимодействия.
Работники организаций должны иметь определенный опыт в профильной сфере (финансовая, страховая, образовательная).

Что должен сообщать о себе коллектор при первой личной встрече с заемщиком:

  • название агентства, от имени которого он действует, номер учетной регистрации в реестре;
  • адрес, где находится помещение коллекторского агентства;
  • назвать свою фамилию, имя, отчество, должность;
  • представить имя кредитора;
  • огласить структуру задолженности, сумму долга, размер просрочек, наличие комиссий штрафов, неустоек и прочих санкций.

Также сотрудник агентства должен сообщить должнику обо всех иных его обязательствах и о последствиях их не выполнения, согласно законам Республики Казахстан. Также коллектор обязан обеспечить сохранность всей представленной должником информации и документам.
Заемщик имеет право оставить комментарий при оформлении займа в банке, в котором будет указано, что он не хочет, чтобы его дело впоследствии передавалось коллекторам. Дальнейшее развитие событий зависит уже от кредитной организации – теперь она решает, выдавать ли ссуду такому клиенту или нет. Ведь, если он не погасит задолженность, то банк не сможет воспользоваться на законных основаниях услугами профильного агентства для взыскания задолженности.
Также заемщик может в течение месяца после передачи его дела коллекторам законно переслать им письменное заявление о просьбе изменить условия договора банковского займа или договора о предоставлении микрозаймов. В этом заявлении следует описать те обстоятельства, из-за которых возникла задолженность, предоставить полную информацию об уровне своих доходов и доходов членов семьи. Такая бумага позволит пересмотреть процесс взаимодействия с клиентом и сместить срок выполнение договора, если кредитор согласится на это. Агентство обязано передать это заявление кредитору в течение месяца со дня получения.
В течение двух недель после получения просьбы от заемщика кредитор должен вынести решение и уведомит должника об этом в письменной форме. Какие варианты ответа возможны:

  • банк или МФО согласится с корректировками, касающимися заемного договора;
  • отказ с объяснением причин такого решения;
  • внесение своих корректировок, касающихся изменения договора по займу.

В этот период, пока должник не получит ответ от банка на свое заявление, кредитор не имеет права решать дело в судебном порядке, начислять неустойки и штрафы по договору.
Должник может также оспорить в суде действие/бездействие организации, занимающейся взысканием долгов или кредитора по вопросам досудебного урегулирования дела.
Все эти законодательные изменения направлены на помощь гражданам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении, что не позволяет им в полном объеме выполнять свои долговые обязательства. Сегодня заемщики получили больше прав и свобод, что позволяет им противодействовать иногда неправомерным действиям коллекторов.