Кредитный договор: как не пропустить «подводные камни»?
Грамотные заемщики всегда придерживаются главного правила: внимательно читать кредитный договор перед подписанием. Если у вас мало опыта в обслуживании займов, то стоит разобраться в том, какие «подводные камни» может содержать этот документ. При этом не стоит полагаться на объяснения кредитного консультанта, т.к. сотрудники банков часто не упоминают о важных нюансах кредитования, стараясь как можно быстрее оформить заем, а иногда – умышленно скрывают заведомо невыгодные условия.
Чтобы не попасть в долги и без проблем выплатить интернет кредит или любой другой тип займа, важно ответственно относиться к его оформлению и знать, на что обращать внимание.
Сумма кредита
Начните изучение договора со строки «Сумма кредита». По этому пункту вы сразу же определите, включил ли кредитор в стоимость займа дополнительные платежи. В строке должно быть указано исключительно «тело» кредита, без учета процентов. Хорошо, если сумма будет прописана не только цифрами, но и прописью. Также необходимо проверить валюту договора.
Если размер кредита превышает ту сумму, которую вы получаете на руки, значит, кредитор незаконно добавил в нее скрытые платежи. О недобросовестности кредитной организации свидетельствует также отсутствие в контракте положения «Сумма кредита» или явное нежелание кредитного специалиста информировать о нем заемщика.
Ставка по займу
Очень важно убедиться, что в договоре правильно указаны проценты, которые заемщик должен оплатить. При этом следует проверить, нет ли в документе положения, позволяющего кредитору по своему усмотрению менять размер ставки. Если такой пункт есть, то соглашаться на заем не стоит, ведь он может в любой момент подорожать.
Неустойки
В случае попадания заемщика в просрочку, кредитор начисляет пеню, которая составляет определенный процент от суммы основного долга. Некоторые компании также налагают на должника единоразовый штраф, который может достигать нескольких тысяч тенге. Изучая договор, необходимо убедиться, что условия начисления неустойки описаны четко и понятно, а сама пеня является посильной для погашения.
Кроме этого, изучите пункт о передаче долга третьим лицам: в нем описано, в каких случаях кредитор может продать долговое обязательство коллекторам.
Дата сделки
В договоре должна быть указана дата, с которой клиенту начисляются проценты по кредиту. В идеале, этот день должен совпадать с датой перечисления заемных средств на счет заемщика, но бывает, что он соответствует дате заключения сделки. Это значит, что кредитная организация начислит проценты на те дни, когда вы еще не пользовались деньгами.
Переплата
Чтобы узнать размер переплаты, заемщики обычно фокусируются на строке «Размер годовой ставки», но она не отражает полной информации. Обращать внимание следует на годовую эффективную ставку вознаграждения, поскольку именно этот пункт включает все комиссии, страховку и прочие расходы по обслуживанию кредита.
Досрочное погашение
Некоторые кредиторы хотят, чтобы заемщики вносили платежи по займу исключительно в рамках графика, поэтому устанавливают запрет на досрочное погашение. Если же клиент выплачивает ссуду раньше срока, его облагают штрафом. Перед подписанием договора внимательно изучите, предполагает ли он возможность досрочного погашения, без применения санкций.
О чем еще следует помнить
У каждого заемщика есть полное право ознакомиться с кредитным договором перед его подписанием. Изучая документ, не нужно спешить или стараться бегло осмотреть контракт – каждое положение необходимо вдумчиво прочесть. Если содержание некоторых пунктов вызывает сомнение или является непонятным, попросите кредитного консультанта разъяснить их.
Не нужно бояться быть «неудобным» клиентом, ведь финансовые вопросы не терпят безответственного подхода.
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
