Какие максимальные процентные ставки могут устанавливать банки и МФО в Казахстане?
Содержание:
Беззалоговые кредиты
Залоговые кредиты
Ипотечные кредиты
Микрокредиты
Оформляя кредит, в первую очередь заемщики смотрят на проценты. Это верная стратегия. Но правильно сравнивать не только процентные ставки в разных кредитных организациях. но и сверять их с законодательством Республики Казахстан. Для банков и МФО созданы ограничения: ни одна кредитная организация не может устанавливать проценты выше установленного государством потолка. Пройдемся по разным типам кредитов и определим, какие проценты в Казахстане максимальные.
Максимальные процентные ставки установлены постановлением «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения». Потолок установлен, чтобы кредитные организации не злоупотребляли своим положением и не устанавливали высокие проценты, которые люди не в состоянии оплачивать.
Обращаем внимание, что говоря в статье о процентах, мы будем иметь ввиду годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). Это проценты, включающие в себя комиссии, прочие сборы и страховые платежи. То есть это все расходы заемщика на обслуживание кредита в совокупности.
В рекламе банков и МФО мы видим номинальную ставку. Это те проценты, что начисляются на основной долг.
Поскольку расходы по кредиту могут состоять из разных платежей, в законе установлено ограничение не по номинальным ставкам, а по эффективным, чтобы у кредитных организаций не было соблазна вводить дополнительные комиссии.
Беззалоговые кредиты
Беззалоговые кредиты – займы, которые не обеспечены никаким имуществом. То есть заемщик не берет на себя обязательство отдать в счет уплаты долга квартиру или машину, если наступит просрочка.
Максимальная ГЭСВ по беззалоговым кредитам в Казахстане – 56%. Обращаем внимание, что это, во-первых, годовая ставка, а во-вторых, с учетом всех возможных комиссий.
Но все-таки 56% – высокий процент. Из всех видов банковских кредитов он самый дорогой. Причина высоких ставок в том, что банк рискует, выдавая людям необеспеченные кредиты. Если заемщик не сможет платить, банку нечего будет взыскивать. Возможный невозврат долга заложен в переплату.
По этой же причине суммы беззалоговых кредитов относительно небольшие, максимум – 7 млн тенге.
Залоговые кредиты
В противовес предыдущему типу кредита залоговые кредиты обеспечены каким-либо имуществом. К таким относится, например, автокредит. Если заемщик не может вносить ежемесячные платежи, банк реализует заложенное имущество. Тем самым погасит долг клиента.
Риск невозврата ниже, соответственно, ставки ниже. По закону, ГЭСВ по залоговым кредитам в Казахстане не может превышать 40%.
Ипотечные кредиты
Ипотека – кредит на покупку недвижимости. Во-первых, это целевой заем. На выданные банком деньги можно купить только жилье. Потратить их на лечение или автомобиль нельзя. Во-вторых, это залоговый кредит. Купленная недвижимость отойдет банку, если вовремя не вносить платежи.
Максимальная эффективная ставка по ипотечным кредитам в Казахстане – 25%.
Микрокредиты
Это небольшие по сумме займы, которые выдают специальные микрокредитные организации. Залог для оформления займа чаще всего не требуется. Требования к клиенту минимальные, а уровень одобрения высокий. Часто такие кредиты выдаются онлайн, без посещения офиса.
Максимальная годовая эффективная ставка по микрокредитам в Казахстане – 56%.
МФО часто указывают не годовую ставку, а месячную или дневную, поскольку займы выдаются на короткий срок. В таком случае в месяц МФО не может брать более 4,66%, в день – более 0,15%.
Но прописанные выше условия не работают для краткосрочных займов до зарплаты сроком до 45 дней, а суммой не превышающей 50 месячных расчетных показателей.
Для подобных займов ограничений по процентам нет. Но общая переплата по залоговому микрозайму не может превышать 20% от первоначальной суммы, а по беззалоговому – 30%.
Например, если вы взяли 20 000 тенге, то общая переплата со всеми комиссиями и прочими начислениями не может быть больше 6 000 тенге, если заем был без залога.
Итак, у каждого вида кредита есть потолок ставки. Акцентируем внимание на том, что это максимум, выше которого ставка не может быть. На деле проценты могут оказаться и ниже, поэтому не стоит пугаться, что проценты в статье столь высоки.
Оформляя любой кредит, надо проверить следующее:
- Годовая эффективная ставка. Уточните ее у специалиста банка или на сайте компании. Сюда включены все платежи.
- Сравните эффективную ставку с номинальной. Если разница очень большая, то кредитная организация берет какие-то комиссии или включила в кредит страхование.
- Сравнить ГЭСВ с максимумом, установленным законом.
Если проценты выше, чем в постановлении, то можно сообщить об этом в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Источники:
https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm?lang=ru
https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31329515&pos=3;-52#pos=3;-52
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
