Виды финансового мошенничества
Содержание
Телефонное мошенничество
Фишинг
Мошенничество в РК при онлайн-покупках
Финансовые пирамиды
В эпоху цифровизации платежей появилось много способов кражи денег через интернет. Онлайн-мошенники постоянно придумывают новые схемы обмана людей и совершенствуют старые. Попасть в ловушку может каждый. Именно поэтому нужно знать, какие виды финансового мошенничества распространены сегодня. Это поможет распознать злоумышленника и не совершить ошибку.
Телефонное мошенничество
Суть этого вида мошенничества заключается в следующем. Злоумышленники звонят людям и представляются сотрудниками банков. В разговоре мошенники сообщают, что якобы по счету потенциальной жертвы была зафиксирована сомнительная транзакция, и для того, чтобы устранить проблему, предлагается перевести деньги на другой, безопасный, счет. Для этого клиенту нужно только сообщить пароль из SMS для входа в мобильный банк. Если человек соглашается, мошенники получают доступ к личному кабинету интернет-банкинга жертвы и сразу списывают все деньги.
Чтобы не попасть в ловушку, нужно помнить, что сотрудники банков не звонят первыми своим клиентам, это — мошенничество. Если же такой звонок поступил, лучше сразу прервать разговор и самому перезвонить в финансовую организацию по номеру, который указан на ее официальном сайте, и задать все волнующие вопросы.
Злоумышленники звонят людям и представляются также сотрудниками правоохранительных органов. Они сообщают, что на человека, его родственника или знакомого заведено дело. Например, по статье о мошенничестве в особо крупном размере. И тут же предлагают решить проблему — заплатить, чтобы дело закрыли. Ставка делается на то, что жертва начнет паниковать и сразу перечислит деньги, толком не разобравшись, что произошло.
Если поступил такой звонок якобы из правоохранительных органов, не стоит поддаваться эмоциям. Нужно взять себя в руки и задать уточняющие вопросы собеседнику: «в каком конкретно отделении полиции находится дело», «кто его ведет», «какая мера пресечения будет выбрана», «когда должен состояться суд». Если звонят мошенники, то такие вопросы введут их в замешательство, и они сами прекратят разговор. К тому же нужно понимать, что сотрудники правоохранительных органов никогда не станут вымогать взятку по телефону. Так поступают только мошенники.
Фишинг
Фишинг — это вид онлайн-мошенничества, при котором крадутся персональные данные пользователей в интернете. Для этого проводится рассылка писем на электронную почту или сообщений внутри мессенджеров от имени БВУ, МФО, платежных сервисов и т.п. В письме указывается, что получателю нужно передать или обновить персональные данные. При этом называются разные причины: от сбоя в системе до хакерской атаки. Обычно в таких сообщениях содержатся угрозы, что аккаунт человека заблокируют, если он откажется выполнить требование сервиса.
Когда пользователь переходит по ссылке из письма, то попадает на сайт-подделку, который внешне практически ничем не отличается от настоящего. Как только жертва вводит логин и пароль от личного кабинета на поддельном сайте, злоумышленники сразу получают доступ к ее персональным данным. Чаще всего мошенников интересует та информация, которая дает доступ к деньгам. Но всегда. Преступники крадут и данные от электронной почты — они могут быть интересны тем, кто занимается массовой рассылкой вирусов.
Есть разновидность фишинга — фарминг. В этом случае тоже крадутся персональные данные пользователей. Но делается это не через электронную почту, а через официальные сайты организаций. Злоумышленники меняют цифровые адреса оригинальных ресурсов на поддельные — так, чтобы пользователи сразу перенаправлялись на их сайты. Этот тип мошенничества, широко распространенный в 2023 году, считается более опасным по сравнению с обычным фишингом, поскольку заметить подделку очень сложно.
Чтобы не стать жертвой фишинга, нужно помнить, что никакой банк, МФО или провайдер не будут запрашивать персональные данные клиентов. Так делают только мошенники. Поэтому электронные письма с требованием обновить или изменить учетные данные нужно просто игнорировать. А если есть сомнения, что сайт настоящий, лучше закрыть вкладку и снова зайти на страницу интересующей компании, введя ее название в поисковике.
Мошенничество при онлайн-покупках в РК
Можно стать жертвой мошенников, совершая покупки в интернете. Так, покупатель может остаться ни с чем после того, как внесет предоплату, если продавец окажется мошенником. Чаще всего такое происходит при покупке товаров на площадках с объявлениями от частных лиц. В этом случае мошенники идут на любые уловки, чтобы как можно быстрее получить предоплату: говорят, что есть еще один покупатель, готовый прямо сейчас перевести деньги, что продавец уезжает, и сделка может сорваться, что цена на товар действительна только один день и т.п. Если покупатель соглашается и переводит деньги, даже не убедившись, что товар есть в наличии и не получив от продавца гарантии, что заказ будет доставлен, то попадает в ловушку. Сразу после оплаты мошенники перестают выходить на связь, и жертва остается ни с чем.
Чтобы не попасть в ловушку, нужно проверить продавца перед отправкой денег и обязательно убедиться, что товар есть в наличии. Для этого можно попросить продавца прислать несколько фото товара с различных ракурсов. Также можно поговорить с продавцом по видеосвязи и обсудить все волнующие вопросы. А еще можно договориться с ним об оплате товара при получении заказа в транспортной компании: это самый безопасный вариант.
Нарваться на преступников можно и при продаже товаров в интернете. Так, стоит сразу насторожиться, если покупатель настаивает на оплате товара только на карту. И тем более если предлагает предоплату, даже не убедившись, что товар есть в наличии. Это делается для того, чтобы получить доступ к платежным реквизитам карты продавца и завладеть находящимися на ней деньгами. Для этого злоумышленники запрашивают CVC-коды, а также SMS-пароли от интернет-банкинга.
Чтобы не попасть в ловушку, нужно помнить, что для зачисления денег на карту достаточно только указать фамилию, имя, отчество получателя и номер пластика. Если покупатель просит дополнительные данные, это мошенник.
Финансовые пирамиды
Финансовая пирамида — это вид мошенничества, при котором жертве предлагают вложится в высокодоходный проект в Казахстане или за границей. Это может быть: покупка ценных бумаг, криптовалюты, недвижимости, инвестиции в стартапы и т.д. Человеку обещают стабильный доход выше рынка или же нематериальную выгоду. Например, хорошую скидку на какой-нибудь дорогостоящий товар или даже погашение действующих займов. Одно из условий — участнику нужно постоянно находить и вовлекать в проект новых людей.
Накопления участника внутри системы постепенно растут — до тех пор, пока он не сообщит о выходе из проекта. Обычно после этого его аккаунт сразу блокируется, и вывести деньги становится невозможно. В результате горе-инвестор остается ни с чем.
Отличить финансовую пирамиду от легальной компании можно по некоторым признакам. Так, финансовые пирамиды:
- обещают участникам высокий доход без всякого риска;
- активно рекламируют свои услуги в соцсетях, достаточно часто привлекая для этого знаменитостей;
- не объясняют, как формируется доход участника, а пытаются запутать клиентов, предлагая для расчета сложные и непонятные формулы;
- показывают только красивые презентации, но не дают ознакомиться с финансовой отчетностью компании;
- просят привлекать новых участников, при этом гарантируя получение процентов от сделанных взносов;
- предлагают переводить деньги не по тем реквизитам, которые указываются в договоре с компанией, а на карты третьих лиц;
- не выдают чеков и расписок при получении денег наличными;
- не размещают на официальных сайтах свои контактные данные — адреса, телефоны, электронную почту.
Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, нужно проверить компанию на мошенничество прежде, чем доверить ей свои деньги. Стоит убедиться, что организация легальная и имеет лицензию. Для этого нужно зайти на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, которое занимается профилактикой мошенничества, в раздел «Финансовые рынки» и посмотреть информацию о нужной организации. Если компании нет в реестре, значит, она оказывает финансовые услуги нелегально.
Кроме того, нужно убедиться, что компании нет в списке финансовых пирамид. Посмотреть такой список можно на сайте Агентства Казахстана по финансовому мониторингу.
Также не лишним будет изучить информацию о компании на сайте Комитета Государственных доходов Министерства финансов. Здесь можно посмотреть, когда зарегистрирована организация, какой у нее основной вид деятельности, кто учредитель, какой размер уставного капитала. Еще можно почитать отзывы о компании в интернете: обманутые вкладчики наверняка оставят недовольные комментарии на каком-нибудь форуме.
Также нужно изучить документы организации, сверить информацию на сайтах контролирующих органов с той, которая указывается в договоре: даже самые незначительные отличия могут говорить о факте мошенничества. Стоит также уточнить, какие обязательства готова взять на себя организация и какие будут последствия, если она их не выполнит. Вполне вероятно, что уже на этом этапе станет понятно, что с компанией лучше не связываться, а найти другой способ преумножения капитала.
Список источников:
https://ru.sputnik.kz/20230522/v-kazakhstane-opublikovali-rasshirennyy-spisok-finansovykh-piramid–35117918.html
https://www.inform.kz/ru/22-finansovyh-piramidy-vyyavili-v-kazahstane_a4069791
https://kapital.kz/finance/113713/kazakhstantsy-chashche-vsego-stalkivayut-sya-s-telefonnym-i-internet-moshennichestvom.html
https://www.zakon.kz/6393717-kak-raspoznat-telefonnykh-moshennikov-i-ne-stat-ikh-zhertvoy.html
https://www.gov.kz/memleket/entities/qriim/press/news/details/389462?lang=ru
https://kapital.kz/finance/96583/s-kakimi-vidami-moshennichestva-kazakhstantsy-stalkivayut-sya-chashche-vsego.html
https://egov.kz/cms/ru/articles/pass_scammers
https://adilet.zan.kz/rus/docs/P170000006S
https://www.gov.kz/memleket/entities/prokuratura-pavlodar/press/news/details/69594?lang=ru
https://bizmedia.kz/2023/03/09/eksperty-rasskazali-ob-osnovnyh-ulovkah-moshennikov-v-kazahstane-v-2022-godu/
https://kapital.kz/tehnology/87327/v-kazakhstane-rezko-vozroslo-kolichestvo-fishingovykh-atak.html
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
