С 15 мая в Казахстане вводятся новые правила оформления информации о ГЭСВ
Содержание
Что такое ГЭСВ
Какая годовая эффективная ставка по микрозаймам и банковским кредитам в Казахстане?
Как должна быть оформлена информация о ГЭСВ?
Как вычислить ГЭСВ?
При оформлении банковских кредитов и микрозаймов люди прежде всего обращают внимание на процентную ставку. Она дает представление, какой будет переплата, и сколько в итоге нужно будет вернуть. Но это не единственный показатель, на который нужно ориентироваться при определении стоимости кредита. Есть еще один не менее важный — годовая эффективная ставка вознаграждения или ГЭСВ. Что это такое и зачем она нужна, узнаете из нашей статьи.
Что такое ГЭСВ
Годовая эффективная ставка вознаграждения — это реальная ставка по кредиту. В отличие от номинальной ставки, по которой рассчитывают только причитающееся кредитору вознаграждение за предоставление займа без учета дополнительных сборов, ГЭСВ показывает, какой на самом деле будет переплата. В ней учитываются все расходы по обслуживанию долга, включая:
- комиссии за рассмотрение анкеты, выдачу денег, открытие, ведение и закрытие счета;
- оплату начисленных процентов;
- платежи поручителю за получение гарантии;
- оплату услуг оценщика, нотариуса, юриста, страховой компании и т.д.
Если сравнивать с номинальной процентной ставкой по банковскому кредиту или микрозайму, то ГЭСВ более информативна. Она позволяет получить представление о предстоящей процедуре кредитования, определить, во сколько на самом деле обойдется пользование займом, оценить свои реальные возможности по его возврату, спрогнозировать вероятность просрочки. Ведь на деле может оказаться так, что даже при низкой ставке переплата выйдет большой — и все из-за комиссий и дополнительных сборов. И тогда выгода, на которую рассчитывал заемщик, выбрав предложение о кредитовании под сниженный процент, обернется убытками. Поэтому при оформлении банковского кредита или микрозайма нужно ориентироваться не на процент, указанный в рекламном проспекте, а на ГЭСВ.
Какая годовая эффективная ставка по микрозаймам и банковским кредитам в Казахстане?
Размер ГЭСВ должен быть указан в кредитном договоре. Это правило действует для всех без исключения банков и МФО. Главная цель такой меры — повысить прозрачность процедуры кредитования, а также предостеречь заемщиков от оформления кредитов на заведомо невыгодных условиях.
Всеми вопросами по ГЭСВ занимается «Агентство по регулированию и развитию финансового рынка» (АРРФР). Оно устанавливает максимальные значения показателя для разных видов займов.
С 2011 года для всех кредитов ГЭСВ была одинаковой и составляла 56%. С 15 марта 2021 года показатель изменился и теперь составляет:
- для беззалоговых банковских кредитов и микрокредитов — 56%;
- для обеспеченных залогом банковских кредитов — 40%;
- для ипотечных кредитов — 25%;
- для обеспеченных залогом микрокредитов, которые выдаются на срок до 45 дней в размере до 50 МРП — 20%.
Это — предельно допустимые значения ГЭСВ для разных видов кредитов и микрозаймов. В договоре может быть указана равная или меньшая по размеру ставка, но никак не выше. Если это условие не соблюдается, значит, кредитная организация нарушает закон. В этом случае можно обратиться в АРРФР, чтобы в отношении кредитора провели проверку.
Как должна быть оформлена информация о ГЭСВ?
С 15 мая 2023 года в Казахстане начинают действовать новые правила оформления информации о ГЭСВ в кредитном договоре. Данные о годовой эффективной ставке теперь должны быть напечатаны цифрами тем же шрифтом, что и весь документ. Если условия получения займа представлены в договоре в форме таблицы, информация о ГЭСВ должна быть указана в отдельной строке или столбце.
Аналогичные правила действуют и в отношении рекламы кредитов. Информация о ГЭСВ должна быть различима, читаема, представлена в цифровом выражении.
Как вычислить ГЭСВ?
Если у вас возникли сомнения, что эффективная годовая ставка кредита, указанная в договоре, неправильно посчитана и не включает все предстоящие платежи по оформляемому займу, вы можете воспользоваться специальным калькулятором ГЭСВ и произвести расчет самостоятельно. Такой инструмент представлен на официальном сайте АРРФР.
При расчете эффективной годовой ставки нужно будет указать следующие параметры кредитования:
- вид платежа — единовременный, аннуитетный, дифференцированный;
- сумму;
- срок;
- номинальную ставку по кредиту;
- комиссии и дополнительные сборы.
Программа сразу выдаст результат, и вы сможете сравнить получившееся значение ГЭСВ с тем, что указано в договоре. Если после расчета возникнут вопросы, вы можете обратиться с ними к менеджеру и выяснить все спорные моменты — еще до подписания кредитного договора.
Список источников
https://www.gov.kz/memleket/entities/ardfm/press/news/details/216102?lang=ru
https://www.nur.kz/nurfin/personal/1918566-kak-rasschitat-razmer-gesv-po-kreditam-v-kazahstane/
https://kapital.kz/finance/114098/kak-kreditory-dolzhny-ukazyvat-g-esv-i-drugiye-stavki-voznagrazhdeniya.html
https://bizmedia.kz/2022/10/17/gevs-godovaya-effektivnaya-stavka-voznagrazhdeniya/
https://kaztag.kz/ru/news/banki-i-mfo-v-kazakhstane-obyazali-ukazyvat-effektivnuyu-stavku-otkryto-i-ne-melkim-shriftom
https://kazpravda.kz/n/predelnye-stavki-voznagrazhdeniya-po-kreditam-izmenili-v-rk/
https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31388476
https://www.zakon.kz/6388244-novye-pravila-oformleniya-gesv-po-zaymam-i-mikrokreditam-budut-prinyaty-v-mae-2023-goda.html
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
