Можно ли взять кредит для малого бизнеса в Казахстане?
Поддержка частного бизнеса на государственном уровне имеет большое значение для нормального функционирования экономики любой страны. Развитие предпринимательства способствует возникновению новых рабочих мест, насыщению рынка необходимыми товарами и услугами, повышению конкуренции между хозяйствующими субъектами, ускорению научно-технического прогресса. Насколько реально взять целевой кредит для развития малого бизнеса в Казахстане, и можно ли получить такую ссуду на выгодных условиях?
Многообразие вариантов
Сегодня банки Казахстана предлагают представителям малого бизнеса Республики различные программы кредитования. Ссуды для предпринимателей отличаются по:
- срокам;
- суммам;
- процентным ставкам.
От сбалансированности этих показателей зависит, какое решение примет заемщик.
Самым популярным среди финансовых продуктов для частного бизнеса является овердрафт. Залогом для такого вида обязательства выступает расчетный счет компании, открытый в кредитующем банке. Период пользования заемными средствами в этом случае очень короткий и составляет всего от 3 дней до 1 месяца. Сумма к получению рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае, исходя из средних оборотов по счету. Чаще всего величина овердрафта не превышает 30 % от ежемесячного оборота. Банки устанавливают достаточно высокие ставки по подобным кредитам, однако переплата по этому продукту выходит меньше, чем по обычным необеспеченным обязательствам.
Представители малого бизнеса могут также принять участие в программах беззалогового кредитования. Правда, получить подобную ссуду в банке — достаточно сложная задача. Финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, способными доказать свою надежность, поэтому необеспеченные займы выдаются крайне редко и под высокие проценты.
Более выгодным для заявителя будет оформление целевого кредита для развития малого бизнеса с предоставлением залога. В качестве залогового обеспечения можно использовать ликвидное имущество, в том числе:
- запасы сырья и материалов;
- готовую продукцию;
- автотранспорт;
- оборудование.
При этом проводится оценка имущества компании с привлечением сторонней организации, результаты которой отображаются в официальном отчете. Стоимость объекта, предоставленного в качестве залога, определяется экспертным путем.
Кроме того, для обеспечения займа субъект малого предпринимательства может привлечь третьих лиц в качестве поручителей. Банки проверяют поручителей на соответствие определенным критериям, главный из которых — платежеспособность. В этом случае заключается специальный договор, в соответствии с которым поручитель обязан погасить долг, если это не сделает заемщик.
Для банков самым предпочтительным вариантом является предоставление денег в долг под залог имущества заявителя. Если клиент не сможет вернуть займ, банк имеет право реализовать предмет залога, чтобы покрыть свои убытки. Поэтому обеспеченные ссуды выдают в более крупных размерах на длительный срок и под низкие проценты. Однако при этом заемщик несет дополнительные расходы на оплату услуг сторонних организаций по оценке стоимости и страхованию залогового имущества.
Условия оказания услуги
Кредит для развития малого бизнеса в Казахстане сегодня можно взять на следующих условиях:
- срок — не более 10 лет;
- максимальная сумма к получению составляет 210 миллионов тенге;
- уровень процентных ставок начинается от 15 % годовых.
Для оформления подобного обязательства заемщику нужно будет предоставить определенный пакет документов, который чаще всего включает:
- карточку с образцами подписей и печати хозяйствующего субъекта;
- Устав организации;
- свидетельства о постановке на учет юридического лица в государственных органах;
- справки из налоговой службы об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- бухгалтерские отчеты за предыдущий год.
На рассмотрение заявления, как правило, отводится от 2 рабочих дней. Банк всесторонне оценивает субъекта малого предпринимательства, особое внимание уделяя финансовым показателям его деятельности. Вероятность одобрения ссуды тем выше, чем больше размер прибыли, извлекаемой хозяйствующим субъектом. Важное значение имеет также репутация заемщика и продолжительность осуществления им своей деятельности.
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
