Можно ли погасить займ досрочно без потерь
Услугой досрочного погашения займа пользуются многие заемщики. При каких условиях можно сделать это с выгодой для себя?
Что говорит закон
Закон «О потребительском кредите (займе)» касается вопросов урегулирования досрочного погашения займа в статье № 11. Такое право имеет любой гражданин в любой период действия договора займа. Но условия досрочного погашения разные. Так, если заемщик решил вернуть всю сумму долга в течение первых 14 дней со дня получения займа, то он может это сделать без уведомления своей МФО. При этом он оплачивает % только за фактический срок действия кредита.
Если желание погасить весь займ или его часть досрочно возникает позже, то заемщик должен сообщить об этом кредитору за 30 дней до дня выплаты. Если в договоре прописан более короткий срок, то и срок уведомления сокращается.
Согласно изменениям в Закон от 19.10.2011 взимание штрафов за досрочное погашение займов запрещено. Поэтому эта услуга должна предоставляться абсолютно бесплатно. Любое иное решение вы можете оспорить в суде и вернуть себе все штрафы за «досрочку». Главное — соблюсти условия договора, поэтому внимательно читайте его перед заключением сделки.
В договоре не должно быть пунктов о штрафах за досрочное погашение займа, а если даже вы их не заметили, то суд оштрафует кредитную организацию за нарушение Закона, а вам вернет незаконно взысканную комиссию. Некоторые судьи практикуют даже выплаты за моральный вред.
На что еще следует обратить внимание в договоре
Закон запрещает также кредитным организациям ограничивать сроки гашений. Никаких условий типа «досрочное погашение возможно не ранее, чем через пять месяцев после его получения» в договоре не должно быть. Также не верьте рекламным «преимуществам», обещающим клиентам досрочное погашение кредита без комиссий. Это не преимущество отдельной МФО, а право заемщика, данное ему законодательством.
Важный момент — что считать досрочным погашением и как это трактуется в договоре с МФО. В быту мы привыкли рассуждать так: если очередной платеж мы увеличили на 100 рублей, то мы совершили досрочное погашение. Или считаем, что в следующем месяце я могу заплатить на 100 руб. меньше.
В кредитном договоре определяется конкретно, что такое частичное и полное погашение займа и по каким правилам оно совершается. Будет ли меняться график платежей после частичного погашения или нет, из какой суммы будет вычитаться ваша «переплата» – все эти нюансы обговариваются в договоре. Поэтому если уже при его заключении вы намерены выплачивать займ досрочно, то найдите этот раздел в договоре и ознакомьтесь с его содержанием. А если эти вопросы в договоре не освещены, то потребуйте их включения, чтобы не иметь проблем в дальнейшем.
Детали — в условиях компаний
Механизм досрочного погашения займа обычно подробно разъясняется на сайтах самих МФО. Так, в специальном разделе компания Moneyman информирует своих заемщиков, как можно досрочно погасить кредит: это можно сделать в любое время, в случае частичного возврата проценты начисляются лишь на сумму непогашенной части займа.
Условия компании Ezaem также обнародованы. Вся сумма долга с уплатой только за фактические дни использования займа может быть возвращена в первые 14 дней действия договора. После этого срока о погашении необходимо извещать за 3 дня до даты выплат, отправив электронное письмо по указанному адресу. О том, какая сумма окончательно должна быть погашена, необходимо узнавать по телефону компании или сделать запрос по электронной почте.
Сайт компании «Честное слово» разъясняет, что досрочное погашений займа осуществляется через личный кабинет заемщика. Здесь происходит пересчет суммы и оплата окончательного взноса банковской картой. Указываются и альтернативные способы погашения.
Какие способы погашения лучше
МФО разработали много способов досрочного погашения. Самый простой для современного пользователя — онлайн-оплата картой какого-либо банка. Это всего три шага: зайти в личный кабинет, ввести свои данные и подтвердить свои действия.
Сделать это можно и с помощью терминалов оплаты: Qiwi и других платежных систем, виртуальных электронных кошельков, терминалов в банках, салонах связи и на почте.
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
