Кому микрофинансовые учреждения не откажут в получении займа?
Можно ли, на первый взгляд, определить платежеспособность человека? Некоторые кредиторы пытаются это сделать. В основном надежный заемщик для них выглядит следующим образом: человек состоит в браке, имеет нескольких детей, жилье и постоянную работу. Правда, на самом деле дать точную оценку невозможно.
Как выявляются риски?
В этих целях финансовые учреждения применяют специальную систему «Скоринг». Используя ее, кредиторы производят в автоматическом режиме подсчет всех рисков, связанных с невозвратом ссуды заемщиком. Банки зачастую используют систему при оформлении кредитов на небольшие суммы. Микрофинансовые организации также ее используют. Если же заемщик желает получить займ без предоплаты, к примеру, на покупку жилья, машины, то помимо данных, полученных программой, его платежеспособность определяет менеджер с кредитования при личной беседе.
Полностью довериться полученным при автоматической проверке данным кредиторы до конца не решаются. В работе системы могут произойти сбои, поэтому принятое решение о выдаче ссуды окажется ошибочным. Если речь пойдет о сумме займа, не превышающей 5 тыс. долларов, тогда да: банкиры могут полностью довериться специально предназначенному приложению. При экспресс-кредитовании информация, полученная от заемщика, обрабатывается автоматически. После полной оценки анкетных данных будет принято соответственное решение:
- положительное;
- отрицательное.
В отличие от людей, машины не наделены чувствами, и, принимая решения, полагаются лишь на полученные данные. Кредитоспособность каждого человека, желающего получить кредит, связана не только с его финансовыми возможностями, но и прочими характеристиками. Специально предназначенная банковская программа при проверке надежности потенциальных заемщиков особое внимание уделяет тем, кто своевременно не погашал задолженность. У этих людей намного меньше шансов получить новый кредит онлайн.
Проверка данных
Информация проверяется в несколько этапов. Первоначально рассматривается правдивость указанных сведений. То есть, принадлежат заемщику документы, приложенные к заявлению, соответствуют ли адрес проживания, телефон, место работы и другие сведения действительности. Некоторые банковские программы допускают определенные несовпадения данных, другие же сразу блокируют анкету заемщика, запрещая выдачу микрокредита. Далее определяется наличие стоп-факторов. То есть, имеет ли человек, желающий оформить ссуду, постоянную регистрацию в регионе, где находится микрофинансовое учреждение. Особо значим этот этап для МФО, стратегические цели которых направлены на местное население. Далее осуществляется проверка go-факторов, одним из которых выступает кредитная история. Больше шансов получить займ на карту имеют те заемщики, которые раньше использовали этот банковский продукт и своевременно погасили свою задолженность.
Микрозаймы – всем?
Ходит ошибочное мнение, что микрофинансовые организации выдают займы физическим лицам без исключений, то есть всем желающим. На самом деле человек, желающий получить микрокредит, может получить отказ по одной из причин, указанных выше. И даже если МФО одобрит его заявку, кредитная ставка будет очень высокой – порой она достигает 600-700% годовых. В любом случае перед подписанием договора на микрокредит следует внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и только потом соглашаться на условия микрофинансовой организации. Если же вы сомневаетесь в каком-то из пунктов соглашения и считаете его «кабальным», перед тем, как согласиться с договором, лучше всего проконсультироваться с опытным юристом.
Рекомендуем также прочитать
Поделиться в соц.сетях:
